პენსიაზე დაზოგვა მრავალი ამერიკელისთვის ერთ-ერთი ყველაზე აქტუალური საზრუნავია და როგორ დავიცვათ ეს სახსრები, თანაბრად მნიშვნელოვანი საკითხია. კერძო დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული განსაზღვრული შენატანების გეგმები გახდა საპენსიო ანგარიშის ძირითადი მექანიზმი, რომლის უფლებამოსილი მუშაკების 90%-ზე მეტმა წვლილი შეიტანა საპენსიო გეგმაში გასულ წელს.
თუმცა, ტრადიციული საპენსიო გეგმისგან განსხვავებით, განსაზღვრული შენატანების გეგმები, როგორიცაა თქვენი 401(k) არ გვთავაზობენ დაცვის იგივე დონეს - მათ შორის, თქვენი მეუღლისგან, თუ ქორწინებაში საქმეები სამხრეთისკენ მიდის. სენატორებმა პეტი მიურეიმ (D-WA) და რიჩარდ ბურმა (R-NC) დასვეს კითხვა: საპენსიო ანგარიშები გადამწყვეტია თქვენი მომავლისთვის, ასე რომ, შეუძლია თუ არა თქვენს მეუღლეს ნამდვილად მიიღოს ფული თქვენი ცოდნის გარეშე?
ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ საპენსიო გეგმის შემუშავებაში, რომელიც დაიცავს თქვენს აქტივებს. ესაუბრეთ კვალიფიციურ მრჩეველს დღეს.
სენატორები მოუწოდებენ GAO გამოიძიოს მეუღლის დაცვა
მიუხედავად მათი პოპულარობის ზრდისა, 401 (კვ) და სხვა განსაზღვრული შენატანების გეგმები გვთავაზობენ მეუღლის დაცვას. ტრადიციული საპენსიო გეგმები და ფედერალური მთავრობა Thrift შემნახველი გეგმა მოითხოვოს ორივე მეუღლის ხელმოწერა ამ საპენსიო ანგარიშებიდან თანხის გამოსატანად ან სესხის მისაღებად. ისინი ასევე ითვალისწინებენ მეუღლეებს გარდაცვალების და განქორწინების შემთხვევაში, ასევე ავრცელებენ ამ შეღავათებს ერთსქესიან დაქორწინებულ წყვილებზე.
სენატორებმა მიურეიმ და ბურმა ღია წერილი მისწერეს მთავრობის ანგარიშვალდებულების ოფისს (GAO) და მოითხოვეს გამოძიება მეუღლის დაცვის აუცილებლობის შესახებ. განსაზღვრული შენატანების გეგმები. გარდა ძირითადი საცხოვრებელი ადგილისა, საპენსიო ანგარიშები ხშირად ყველაზე დიდი აქტივია დაქორწინებული წყვილებისთვის, რაც მათ პოტენციურ სამიზნეებად აქცევს განშორებისა და განქორწინების შემთხვევაში. მოქმედი კანონმდებლობით ერთ-ერთ მეუღლეს უფლებას აძლევს ამოიღოს მთელი თანხა მეორე მეუღლის თანხმობისა და ცოდნის გარეშე და ეს შეიძლება პოტენციურად დამღუპველი აღმოჩნდეს ოჯახის მომავალი ფინანსებისთვის.
ნაბიჯები, რომლებიც შეგიძლიათ გადადგათ თქვენი საერთო აქტივების დასაცავად
ამჟამად განსაზღვრული შენატანების გეგმები გთავაზობთ მცირე მეუღლის დაცვას მეუღლის გარდაცვალების შეღავათები. 2021 წლის დეკემბერში, სენატორ მიურეის ხელმძღვანელობით სენატორების დიდმა რაოდენობამ მისწერა აშშ-ს ხაზინას და მოუწოდა უფრო მეტი საპენსიო გეგმის დაცვას ერთსქესიანი დაქორწინებული წყვილებისთვის, რომლებსაც უარი ეთქვათ გადარჩენის შეღავათებზე, რადგან მათ ლეგალურად არ შეეძლოთ დაქორწინება. ახლა ისინი ითხოვენ დაცვის გაფართოებას არაეჭვმიტანილი მეუღლეებისთვის, რომლებიც შესაძლოა დაეყრდნონ 401(k) გეგმაში ამოღებულ თანხებს მხოლოდ იმისთვის, რომ იპოვონ ის ცარიელი, როცა ოჯახს ეს სჭირდება.
განქორწინების შემთხვევაში, 401(k) და სხვა პენსიაზე ხშირად განიხილება საერთო ოჯახური აქტივები. თქვენი შტატიდან გამომდინარე, სასამართლომ შეიძლება გაყოს ეს თანხები 50/50 ან სამართლიანი წილის მიხედვით. თუ გსურთ შეინახოთ თქვენი სახსრები ცალკე, შეიძლება გონივრული იყოს განიხილოთ ქორწინებამდელი ან შემდგომი შეთანხმება.
თუმცა, ზოგჯერ შეიძლება დაგჭირდეთ საპენსიო აქტივების დაცვა მეუღლისგან, რომელსაც მცირე ფინანსური ცოდნა აქვს. ასეთ შემთხვევებში შეიძლება სასარგებლო იყოს ა ფინანსური მრჩეველი ან ადვოკატი, რომელსაც შეუძლია საუკეთესოდ გაგიწიოთ თქვენი არჩევანი. სანამ მოქმედი კანონი არ განახლდება ან მთავრობა არ გამოსცემს მითითებებს გეგმის წესების შეცვლის შესახებ, მხოლოდ კვალიფიციურ განაწილებამდე, გაჭირვების გამოყვანამდე და პირველადი ბენეფიციარის შეცვლამდე საჭირო იქნება მეუღლის თანხმობა.
ქვედა ხაზი
ტრადიციული საპენსიო გეგმებისგან განსხვავებით, კერძო განსაზღვრული შენატანების გეგმები, როგორიცაა თქვენი 401(k) არ საჭიროებს მეუღლის თანხმობას ადრეული გატანისთვის. ამან შეიძლება გამოიწვიოს პრობლემები, თუ ერთი მეუღლე იყენებს საპენსიო ფონდებს მეორის ცოდნის ან თანხმობის გარეშე. შედეგად, სენატორებმა მიურეიმ და ბურმა დაწერეს ღია წერილი GAO-სთვის, რათა გამოიკვლიოს, შეუძლია თუ არა მთავრობა ადვილად გააფართოვოს არსებული მეუღლის დაცვა ასეთ გეგმებზე და დაეხმაროს დაქორწინებულ წყვილებს მათი აქტივების დაცვაში.
საპენსიო დაგეგმვის რჩევები
არ იცით როგორ დაიცვათ თქვენი საპენსიო ფონდები მოულოდნელი სიტუაციებისგან? მყარი, გრძელვადიანი ფინანსური გეგმისთვის განიხილეთ კვალიფიციურ ფინანსურ მრჩეველთან საუბარი. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, დაიწყე ახლა.
გამოიყენეთ SmartAsset უფასოდ საპენსიო კალკულატორი კარგი პირველი შეფასების მისაღებად რამდენი ფული დაგჭირდებათ პენსიაზე გასასვლელად.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/CatLane, ©iStock.com/bymuratdeniz, ©iStock.com/LaylaBird
პოსტი შეუძლია თუ არა თქვენს მეუღლეს დაიცალა 401(k) თქვენი თანხმობის გარეშე? სენატორები მთავრობას გამოძიებისკენ მოუწოდებენ გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/safeguard-401-k-being-emptied-130021602.html