ეს მუხლი იბეჭდება ნებართვით NerdWallet. ამ გვერდზე მოწოდებული ინვესტიციის ინფორმაცია მხოლოდ საგანმანათლებლო მიზნებისთვისაა. NerdWallet არ სთავაზობს საკონსულტაციო ან საბროკერო მომსახურებას და არც ურჩევს ან ურჩევს ინვესტორებს იყიდონ ან გაყიდონ კონკრეტული აქციები, ფასიანი ქაღალდები ან სხვა ინვესტიციები.
ტრადიციული საპენსიო ასაკის მიღმა მუშაობის გაგრძელება ბევრს აძლევს შესაძლებლობას მეტი ფული დაამატოს ბუდე კვერცხს - და გადადოს სოციალური უზრუნველყოფა, რაც გაზრდის მათ საბოლოო შეღავათებს. მაისში, 21.9 წელზე უფროსი ასაკის ამერიკელების 65% მუშაობდა, 19.5 წლის მაისში 2020% -ის მიხედვით, MagnifyMoney-ის მიერ ივნისში გამოქვეყნებული კვლევა, რომელმაც გააანალიზა აშშ-ს აღწერის ბიუროს შინამეურნეობების პულსის კვლევის მონაცემები.
მნიშვნელოვანია იცოდეთ, როგორ მოქმედებს მუშაობა თქვენს მკურნალ სარგებლებზე, სოციალური დაცვის და საგადასახადო მდგომარეობა. აქ არის რამოდენიმე რამ გასაგებად სამუშაო ძალაში დარჩენა მოგვიანებით ცხოვრებაში.
თქვენ შეგიძლიათ გადადოთ Medicare-ში ჩარიცხვა
თუ თქვენ ჯერ კიდევ მუშაობთ 65 წლის ასაკში და გაქვთ წვდომა ჯანმრთელობის შეღავათებზე თქვენი დამსაქმებლის - ან თქვენი მეუღლის დამსაქმებლის მეშვეობით - შეგიძლიათ გადადოთ მედიქერში ჩარიცხვა. თუ თქვენს კომპანიას ჰყავს 20-ზე ნაკლები თანამშრომელი, თქვენ უნდა დარეგისტრირდეთ Medicare-ზე, მაგრამ თუ მას 20-ზე მეტი თანამშრომელი ჰყავს, შეგიძლიათ გადადოთ იგი.
თუ თქვენ გაქვთ არჩევანი, შეადარეთ რას გადაიხდით ჯგუფური შეღავათებისთვის იმასთან, რასაც გადაიხდით Medicare-ისთვის, მათ შორის ნებისმიერი დამატებითი დაფარვისა და რეცეპტით გაცემული წამლის შეღავათები. „თუ ჯგუფის დაფარვა ნაკლებია, მაშინ შეიძლება აზრი ჰქონდეს არ მიიღოთ ნაწილი B და დაველოდოთ პენსიაზე გასვლას“, ამბობს ჯული ჰოლი, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ენ არბორში, მიჩიგანში. (ნაწილი A უფასოა ადამიანების უმეტესობისთვის, ასე რომ, აზრი არ აქვს ამის გადადებას, თუ არ გაქვთ HSA - ამის შესახებ დაწვრილებით ქვემოთ.)
დაყოვნებამდე დაუკავშირდით თქვენს ბენეფიტების განყოფილებას, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი დამსაქმებელი არ მოითხოვს თქვენგან ჩარიცხვას Medicare-ში.
გაიგე მეტი აქ: მჭირდება თუ არა ჩარიცხვა Medicare-ში, თუ ჯერ კიდევ 65 წლის ასაკში ვმუშაობ?
HSA და Medicare არ ერევა
თუ თქვენ გაქვთ მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმა ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშთან ერთად, ან HSA, გაითვალისწინეთ, რომ HSA-ში შენახვა შეუძლებელია Medicare-ში ჩარიცხვის შემდეგ. HSA შეიძლება იყოს ღირებული საპენსიო შემნახველი ინსტრუმენტი, ამიტომ ღირს თქვენი ვარიანტების აწონ-დაწონვა, თუ თქვენ გაქვთ წვდომა დამსაქმებლის შეღავათებზე, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ გადადოთ Medicare.
”მე ვხედავ [HSA], როგორც სამმაგი საგადასახადო შეღავათი,” - ამბობს დაიან პირსონი, CFP ვექსფორდში, პენსილვანია, იმის შესახებ, რომ ფულის დაზოგვა შესაძლებელია გადასახადამდე, გაიზარდოს გადასახადებისგან თავისუფლად და გადასახადის ამოღება შესაბამისი სამედიცინო ხარჯებისთვის.
თუ თქვენ აგროვებთ სოციალურ უზრუნველყოფას, ავტომატურად ჩაირიცხებით Medicare Part A-ში, როდესაც გახდებით 65 წელი; თუ გსურთ HSA-ში დაზოგვა, მოგიწევთ გადადოთ სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები. თუ აპირებთ ჩარიცხვას Medicare და თქვენ გაქვთ HSA, თქვენც და თქვენმა დამსაქმებელმაც უნდა შეწყვიტოთ შენატანები, სულ მცირე, ექვსი თვით ადრე, სანამ მიმართავთ მკურნალს, რათა თავიდან აიცილოთ საგადასახადო თავის ტკივილი.
Შეიძლება მოგეწონოს: რატომ უნდა ჩავდოთ ინვესტიცია აშშ-ს ფარგლებს გარეთ?
თქვენი შემოსავალი გავლენას ახდენს თქვენი სოციალური დაცვის გადასახადებზე
თუ ამტკიცებ სოციალური დაცვის თქვენი სამუშაო ცხოვრების ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, თქვენმა შემოსავალმა შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს სარგებელზე.
მაგალითად, 2022 წელს, თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები შემცირდება $1 ყოველ $2-ზე, რომელსაც 19,560$-ზე მეტს მიიღებთ. იმ წელს, როცა სრულ საპენსიო ასაკს მიაღწევთ, გამოთვლები განსხვავებულია: თქვენი სარგებელი მცირდება $1 ყოველ $3-ზე, რომელიც მიიღებთ 51,960$-ზე მეტს იმ თვემდე, სანამ სრულ საპენსიო ასაკს მიაღწევთ. როგორც კი მიაღწევთ სრულ საპენსიო ასაკს, არ არის შეღავათების შემცირება, არ აქვს მნიშვნელობა რამდენს გამოიმუშავებთ.
გარდა ამისა, თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები შეიძლება დაიბეგროს. 2022 წელს, ადამიანები, რომლებიც წარადგენენ ინდივიდუალურ საგადასახადო დეკლარაციას 25,000 32,000 აშშ დოლარზე მეტი კომბინირებული შემოსავლით ან ერთობლივად წარადგენენ 85 XNUMX აშშ დოლარზე მეტი კომბინირებული შემოსავლით, გადაიხდიან გადასახადებს სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების XNUMX%-მდე. (სოციალური უზრუნველყოფა განსაზღვრავს „კომბინირებულ შემოსავალს“, როგორც თქვენი კორექტირებული მთლიანი შემოსავლის ჯამს, დაუბეგრავი პროცენტი და თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების ნახევარი.)
„უამრავი შემოსავალი არ არის საჭირო იმისათვის, რომ ხალხი იქამდე მიიყვანო, რომ გადასახადს იხდიან თავიანთი სოციალური უზრუნველყოფის ნაწილზე“, ამბობს ბარბარა ონილი, CFP ოკალაში, ფლორიდაში.
ასევე წაიკითხეთ: 4 გზა, რათა დაგეხმაროთ თქვენი საპენსიო დანაზოგების რეცესიის წინააღმდეგ
თქვენი შემოსავალი გავლენას ახდენს თქვენს მკურნალ პრემიებზე
მკურნალი ნაწილი B და ნაწილი D ექვემდებარება შემოსავალთან დაკავშირებული ყოველთვიური კორექტირების თანხა, ან IRMAA. რაც უფრო მეტს გამოიმუშავებთ, მით უფრო მაღალი იქნება თქვენი პრემიები.
2022 წელს თქვენ გადაიხდით მეტ ნაწილს B და D ნაწილზე, თუ თქვენი შეცვლილი კორექტირებული მთლიანი შემოსავალი ორი წლის წინ იყო $91,000-ზე მეტი, როგორც ერთი საგადასახადო შემსრულებელი ან $182,000-ზე მეტი, თუ თქვენ ერთობლივად განაცხადეთ. დამატებითი ხარჯები შეიძლება დაემატოს და ექსპერტები გირჩევენ, რომ ეს თქვენს სამუშაო გეგმებში გაითვალისწინოთ.
„ადამიანებმა შეიძლება თქვან: „მე ვიმუშავებ, მაგრამ მხოლოდ ამდენის შოვნა შემიძლია“, ამბობს ონილი. ”ფრთხილად უნდა იყოთ IRMAA-ს გააქტიურებისგან.”
მეტი NerdWallet
ქეით ეშფორდი, CSA® წერს NerdWallet-ისთვის. ელფოსტა: [ელ.ფოსტით დაცულია]. Twitter: @kateashford.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo