4 მილიონი დოლარი საკმარისია 65 წლის ასაკში პენსიაზე გასასვლელად? ადამიანების უმეტესობისთვის პასუხი არის დიახ. მაგრამ არსებობს ბევრი მოსაზრება და პენსიაზე გასვლის კარგი გეგმა, მიუხედავად იმისა, თუ რამდენი დაზოგეთ. პენსიაზე გასვლისას ყველას განსხვავებული საჭიროებები აქვს. აი, როგორ შეგიძლიათ პენსიაზე გასვლა 65 წლის ასაკში, თუ გაქვთ მინიმუმ 4 მილიონი დოლარის დანაზოგი.
თუ გსურთ პროფესიონალური რჩევა თქვენი საპენსიო გეგმის შესახებ, განიხილეთ სერთიფიცირებულ ფინანსურ მრჩეველთან საუბარი.
როგორ იშლება 4 მილიონი დოლარი
როდესაც პენსიაზე გასვლას გეგმავთ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ 4%-იანი წესი, რათა გაიგოთ, როგორი იქნება თქვენი შემოსავალი სამუშაო ძალის დატოვების შემდეგ. 4%-იანი წესი არის მარტივი მეტრიკა, რომლის მიხედვითაც შეგიძლიათ წელიწადში 4% ამოიღოთ თქვენი მთლიანი საპენსიო ინვესტიციებიდან. და ის მორგებულია ინფლაციისთვის.
ეს ქმნის დიდ ალბათობას, რომ თქვენი ფული 30 წელი გაგრძელდება. ეს ნიშნავს, რომ ადამიანს, რომელიც პენსიაზე გადის 65 წლიდან 95 წლამდე, მნიშვნელოვნად აღემატება საშუალო სიცოცხლის ხანგრძლივობას.
თუ იყენებთ ამ ძალიან ძირითად წესს, უნდა დაგეგმოთ დაახლოებით 160,000 აშშ დოლარით იცხოვროთ პენსიაზე წელიწადში, თუ გაქვთ 4 მილიონი დოლარი საპენსიო დანაზოგი. თუ ეს სწორად ან საკმარისზე მეტი ჟღერს, ფანტასტიკურია. აშკარად არის დამატებითი მოსაზრებები, რომლებიც უნდა გაითვალისწინოთ, მაგრამ თქვენ კარგ ადგილას ხართ.
და თუ ეს საკმარისად არ ჟღერს თქვენი ცხოვრების წესის მხარდასაჭერად, შეიძლება დაგჭირდეთ გარკვეული ცვლილებების შეტანა.
ამის თქმით, 4% ძალიან გამარტივებული წესია. და ზოგიერთი ამტკიცებს, რომ ეს არ არის საუკეთესო ბარომეტრი თქვენი საპენსიო შემოსავლის დასადგენად. თქვენ შეგიძლიათ უფრო ღრმად შეხედოთ თქვენს უნიკალურ ფინანსურ მდგომარეობას საპენსიო კალკულატორით ან ფინანსურ მრჩეველთან საუბრისას.
თუ მზად ხართ ადგილობრივ მრჩევლებთან შეხვედრისთვის, რომლებიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
სოციალური უზრუნველყოფა და მკურნალი
თქვენი დანაზოგი არ იქნება თქვენი შემოსავლის ერთადერთი წყარო, თუ თქვენ გაქვთ სოციალური უზრუნველყოფის უფლება. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის აღება უკვე 62 წლიდან. მაგრამ თქვენ არ იქნებით სრულად გადახდის კვალიფიკაცია, სანამ არ გახდებით 66 ან 67, თქვენი დაბადების წლის მიხედვით. სასიხარულო ამბავი ის არის, რომ 65 წლის ასაკში თქვენ გაქვთ უფლება მიიღოთ მკურნალი, ასე რომ თქვენ არ მოგიწევთ მთელი თქვენი სამედიცინო ხარჯების ჯიბიდან გადახდა.
რამდენს მიიღებთ სოციალურ დაცვაში, დამოკიდებული იქნება თქვენს შემოსავალზე მთელი ცხოვრების განმავლობაში. და რა ასაკში გადაწყვეტთ მის მიღებას.
თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ სოციალური უზრუნველყოფის ჩეკების გატანა 62-დან 70 წლამდე ასაკის ნებისმიერ დროს. მაგრამ რაც უფრო მეტ ხანს დაელოდებით, მთლიანი თანხა უფრო მაღალი იქნება. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ შეფასება იმის შესახებ, თუ როგორი იქნება თქვენი სოციალური დაცვის ჩეკები სოციალური უსაფრთხოების ადმინისტრაციის ონლაინ ხელსაწყოთი.
დაიმახსოვრეთ, რომ გამოქვითოთ ნებისმიერი გადასახადი თქვენი სოციალური დაცვის გადახდებიდან. საშემოსავლო გადასახადი ამოქმედდება, თუ თქვენი კომბინირებული შემოსავალი არის $25,000-ზე მეტი ერთი შემსრულებლისთვის და $32,000 ერთობლივი შემსრულებლისთვის. თქვენი შემოსავალი გამოითვლება, როგორც თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავლის ნახევარი, პლუს ნებისმიერი სხვა შემოსავალი, რომელიც გაქვთ. გარდა ამისა, თუ განაგრძობთ მუშაობას სოციალური უზრუნველყოფის მოთხოვნის შემდეგ, მაგრამ სრულ საპენსიო ასაკამდე (66-67), თქვენი სარგებელი შეიძლება შემცირდეს.
გადასახადების დაგეგმვა
გადასახადები პენსიაზე არ ჩერდება თქვენი სოციალური დაცვის ჩეკებზე. თქვენ უნდა დაგეგმოთ გადასახადები საპენსიო შემოსავლის უმეტეს ფორმებზე. აი, როგორ იბეგრება ზოგიერთი ყველაზე გავრცელებული საპენსიო ინვესტიცია FINRA-ს მიხედვით:
პენსიები: თქვენ მოგიწევთ საშემოსავლო გადასახადი ნებისმიერ საპენსიო შემოსავალზე იმ წელს, როცა მას ამოიღებთ.
401 (k) გეგმები, 403 (ბ) გეგმები და ტრადიციული IRA: ვინაიდან ეს ანგარიშები ფინანსდება გადასახადამდე ფულით, თქვენ გექნებათ საშემოსავლო გადასახადი თქვენი თანხის ამოღებაზე იმ წელს, როდესაც მათ იღებთ.
როთ IRAs: ვინაიდან ეს ანგარიშები ფინანსდება გადასახადის შემდგომი თანხებით, თქვენ არ გექნებათ გადასახადები თქვენს ამოღებაზე, თუ ისინი დარჩება IRS-ის მოთხოვნების ფარგლებში. ვინაიდან 59 ½ წელს გადაცილებული იქნებით, თუ თქვენ გაქვთ Roth IRA სულ მცირე ხუთი წლის განმავლობაში, თქვენ არ გექნებათ გადასახადები ამოღებაზე.
ამის თქმით, საგადასახადო წესები რთულია და ხშირად იცვლება. დარწმუნდით, რომ გაეცანით მიმდინარე საგადასახადო წესებს საპენსიო ანგარიშებიდან ამოღებისას.
ქონების დაგეგმვა
65 წლის ასაკში 4 მილიონი დოლარით შეიძლება გყავდეთ შვილები, შვილიშვილები ან, სავარაუდოდ, ახლო ნათესავები. შემოსავლის ნაკადებთან ერთად, რომელსაც მოუთმენლად ელით, განიხილეთ ქონების გეგმა თქვენს ოჯახთან ერთად. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ სახლი, სადაც იპოთეკა გადახდილია, მისი გადაცემა თქვენს ოჯახზე შეამცირებს ზეწოლას, რომ მათ უნდა იყიდონ ახალი სახლი და დაიწყონ ახალი იპოთეკით.
ქონების დაგეგმვა ასევე შეიძლება მოიცავდეს მეურვეების შექმნას ცოცხალი დამოკიდებულებისთვის, თუ ამჟამად ზრუნავთ შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვებზე ან მოზრდილებზე. ეს ასევე შეიძლება მოიცავდეს თქვენი ბენეფიციარების განახლებას თქვენი სადაზღვევო გეგმის ფარგლებში ან საპენსიო გეგმის ფარგლებში, როგორიცაა 401(k) ან ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA), თუ მოხდა სიცოცხლის შემცვლელი მოვლენა.
თქვენი დოლარის ღირებულების მიღება
თუ გაწუხებთ, რომ სოციალური უზრუნველყოფა არ იქნება საკმარისი პენსიაზე გასვლისას თქვენი წლიური ხარჯების დასაფარად, შესაძლოა დრო იყოს მკაცრი არჩევანის გაკეთება. მიუხედავად იმისა, რომ 4 მილიონი დოლარი საკმაოდ პენია, ის შორს არ წავა, თუ გაქვთ დიდი სახლი, მრავალი მანქანა, მდიდრული მოგზაურობის გეგმები და ძვირადღირებული ცხოვრების წესი.
თუმცა, არსებობს რამდენიმე გზა, რომლითაც შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი ხარჯები პენსიაზე გასვლისას – და შესაძლოა ცვლილებაც კი გირჩევნიათ.
შეამცირეთ თქვენი სახლი
ფინანსური ხარჯები და ფიზიკური მოვლა დიდი ან ძვირადღირებული ქონებისთვის შეიძლება დაზარალდეს ასაკთან ერთად. პატარა ადგილას გადაადგილებამ შეიძლება დაზოგოთ ყოველთვიურად, ხოლო მოგების მიღების საშუალებას მოგცემთ. ოჯახთან დაახლოებას ან საპენსიო საზოგადოებაში გადასვლას შეუძლია დამატებითი შეღავათების დამატება.
დავალიანების გადახდა
თუ ფული გაქვთ, ძვირადღირებული ვალების ადრე დაფარვამ შეიძლება ბევრი დაგიზოგოთ პროცენტი. პირველ რიგში, გადახედეთ თქვენს ვალებს. და ნახეთ, არის თუ არა რომელიმე მათგანი პენსიაზე თქვენი რესურსების გადინება.
დახარჯე გონივრულად
პენსიაზე გასვლის ნაწილი ფიქსირებული შემოსავლით ცხოვრობს. ასე რომ, ჭკვიანურია იპოვო გზები წვრილმანებზე დაზოგვისა და ამ ფულის უფრო ეფექტური გამოყენებისთვის. შეხედეთ მცირე ხარჯებს, რომლებიც გროვდება, როგორიცაა გამოწერები და თქვენი ტელეფონის გეგმა, რათა ნახოთ, არის თუ არა კუთხეები, რომელთა მოჭრა შეგიძლიათ.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ ისარგებლოთ ხანდაზმულთა ფასდაკლებით — ჰკითხეთ იმ ადგილებს, რომლებსაც ყიდულობთ, აქვთ თუ არა ფასდაკლება უფროსებისთვის. და ორჯერ გადაამოწმეთ, აქვთ თუ არა ონლაინ საცალო ვაჭრობას რაიმე უფროსი კუპონი.
ქვედა ხაზი
4 წლის ასაკში 65 მილიონი დოლარით პენსიაზე გასვლა დიდი ფულია. მაგრამ თუ ფრთხილად არ იქნებით, 4 მილიონი დოლარი შეიძლება სწრაფად გაქრეს. მთავარია დარწმუნდეთ, რომ პენსიაზე გასვლისას გააგრძელებთ შემოსავლის მრავალჯერადი ნაკადის შენარჩუნებას და ასევე შექმნით გეგმებს, რომ გაავრცელოთ თაობათა სიმდიდრე თქვენს საყვარელ ადამიანებზე სამომავლოდ. უძრავი ქონების გეგმას შეუძლია დიდი გზა გაიაროს თქვენი ფინანსებისა და თქვენი ოჯახის ფინანსური მდგომარეობის შესანარჩუნებლად.
საპენსიო ფინანსების რჩევები
4 მილიონი დოლარითაც კი, საპენსიო დაგეგმვა შეიძლება გართულდეს. განიხილეთ კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა. SmartAsset-ის უფასო ინსტრუმენტი გემთხვევა სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, დაიწყეთ ახლავე.
თუ თქვენ გაქვთ დიდი ქონება, ქონების გადასახადები სახელმწიფო ან ფედერალურ დონეზე შეიძლება იყოს სოლიდური. თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ მარტივად დაგეგმოთ გადასახადები, რათა მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი საყვარელი ადამიანების მემკვიდრეობა. მაგალითად, შეგიძლიათ თქვენი ქონების ნაწილი წინასწარ აჩუქოთ მემკვიდრეებს, ან თუნდაც შექმნათ ნდობა.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
ჩანაწერი როგორ გავიდე პენსიაზე 65 წლის ასაკში 4 მილიონი დოლარით, პირველად SmartAsset ბლოგზე გამოჩნდა.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html