როგორ მოქმედებს თქვენი საკრედიტო ქულა მანქანის დაფინანსების ღირებულებაზე

მიუხედავად იმისა, რომ ახალი მანქანების ფასები ოდნავ მცირდება, ავტომობილის შესყიდვის დაფინანსება არ იაფდება.

ფედერალურ რეზერვთან ერთად უახლესი საპროცენტო განაკვეთის ზრდა - წელს მეექვსე - ავტოსესხები კიდევ უფრო გაძვირდება. Fed-ის ნაბიჯს აქვს ტალღოვანი ეფექტი, რაც ზოგადად იწვევს განაკვეთების მატებას სხვადასხვა სამომხმარებლო სესხებზე და საკრედიტო ხაზებზე (და ზოგიერთი შემნახველი ანგარიში).

JD Power-ისა და LMC Automotive-ის ბოლო შეფასებით, ახალი მანქანის საშუალო ფასი დაახლოებით $45,600-ია. ეს ნაკლებია ივლისის პიკთან შედარებით $46,173.

მეტი პირადი ფინანსები:
როგორ შეუძლიათ ინვესტორებს შეინარჩუნონ FOMO
რჩევები, რომლებიც დაგეხმარებათ გაზარდოთ თქვენი ხელფასი
აი, რა არის საჭირო სიმდიდრის შესაქმნელად

თუმცა, საპროცენტო განაკვეთების ზრდა ისინი კვლავ ზრდის საერთო ღირებულებას მომხმარებლებისთვის, რომლებიც აფინანსებენ მათ შეძენას. The ავტოსესხების საშუალო განაკვეთი Bankrate-ის ცნობით, მარტის საშუალო 3.98%-დან ოქტომბერში 5.60%-მდე გაიზარდა.

და მყიდველის საკრედიტო ქულის მიხედვით, კურსი შეიძლება იყოს ორნიშნა.

„მანქანის სესხზე, განსხვავება კარგ და ცუდ კრედიტს შორის შეიძლება იყოს რამდენიმე ასეული დოლარი თვეში“, - თქვა ტედ როსმანმა, Bankrate-ის ინდუსტრიის უფროსმა ანალიტიკოსმა.

რაც უფრო მაღალია თქვენი საკრედიტო ქულა, მით უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი. 

ეს მნიშვნელოვანი სამნიშნა რიცხვი, როგორც წესი, მერყეობს 300-დან 850-მდე და გამოიყენება ყველა სახის სამომხმარებლო კრედიტის გადაწყვეტილებებში. კრედიტორები ასევე ჩვეულებრივ იყენებენ ინფორმაციას, როგორიცაა თქვენი შემოსავალი და სხვა ყოველთვიური ხარჯები.

საკრედიტო ანგარიშგების ფირმა Experian-ის თანახმად, კარგი ქულა ზოგადად 670-ზე მეტია, ძალიან კარგი ქულა 740-ზე მეტია და 800-ზე მეტი ქულა ითვლება გამონაკლისად. 670-ზე დაბალი ქულები სამართლიანად ითვლება; 580-ზე დაბალი, ცუდი.

განსხვავება საპროცენტო განაკვეთში, რომელიც ხელმისაწვდომია სხვადასხვა საკრედიტო ქულებში, შეიძლება იყოს მკვეთრი.

საილუსტრაციოდ: ა საკრედიტო ანგარიშია 720-850 დიაპაზონში, FICO-ს უახლესი მონაცემებით, ხუთწლიანი, $45,000 მანქანის სესხის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი არის 5.8%-ზე ნაკლები. ეს ითარგმნება 865 აშშ დოლარის ყოველთვიურ გადასახადებში, ხოლო პროცენტის ოდენობა, რომელსაც გადაიხდით სესხის განმავლობაში, იქნება 6,890 აშშ დოლარი.

შეადარეთ იმას, რასაც გადაიხდის ვინმე, რომლის საკრედიტო ქულა 660-დან 689-მდე დაეცა. იგივე სესხი ($45,000 ხუთი წლის განმავლობაში) იქნება საშუალო განაკვეთი თითქმის 9.4%, რის შედეგადაც ყოველთვიური გადასახადები იქნება $942 და $11,514 პროცენტი სესხის ვადის განმავლობაში. (იხილეთ დიაგრამა ქვემოთ სხვა საკრედიტო ქულების სანახავად.)

მიუხედავად იმისა, რომ ძნელია იმის ცოდნა, თუ რომელ საკრედიტო ქულას გამოიყენებს გამსესხებელი - მათ აქვთ ვარიანტები - თქვენი საკრედიტო ანგარიშის შეფასების თავიდან აცილების ზოგადი მიზანი ეხმარება თქვენს ქულას, განურჩევლად კონკრეტულად გამოყენებული, ამბობენ ექსპერტები.

„ბევრი რჩევა საკრედიტო აღდგენისთვის უფრო მარათონია, ვიდრე სპრინტი: გადაიხადეთ თქვენი გადასახადები დროულად, შეინარჩუნეთ ვალები დაბალი და აჩვენეთ, რომ დროთა განმავლობაში შეგიძლიათ წარმატებით მართოთ სხვადასხვა ტიპის კრედიტი“, - თქვა როსმანმა.

”როგორც ამბობენ, არის რაღაცები, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ თქვენი ქულის სწრაფად გასაუმჯობესებლად,” - თქვა მან.

მისი მთავარი წვერი? შეამცირეთ თქვენი კრედიტის გამოყენების კოეფიციენტი. ”ეს არის კრედიტის ოდენობა, რომელსაც იყენებთ თქვენს საკრედიტო ბარათებზე, გაყოფილი თქვენს საკრედიტო ლიმიტებზე,” - თქვა როსმანმა.

მისი თქმით, თუნდაც ყოველთვიურად იხდით თქვენს ბალანსს, საკრედიტო ანგარიშგების ფირმები - Experian, Equifax და TransUnion - ხშირად იღებენ ბალანსის მონაცემებს, სანამ გადაიხდით.

„როგორც წესი, ის იტყობინება თქვენი ამონაწერის თარიღზე, ამიტომ განიხილეთ დამატებითი გადახდის შუა თვეში და/ან მოითხოვეთ უფრო მაღალი საკრედიტო ლიმიტი თქვენი თანაფარდობის შესამცირებლად“, - თქვა როსმანმა.

გარდა ამისა, მან თქვა, დარწმუნდით, რომ თქვენს საკრედიტო ანგარიშში შეცდომები არ არის.

შეცდომის შესამოწმებლად და იმის გაგება, თუ რას ნახავდნენ კრედიტორები, თუ ისინი გაიტანენ თქვენს საკრედიტო ანგარიშს, შეგიძლიათ მიიღეთ უფასო ასლი თითოეული სამი დიდი საკრედიტო ანგარიშგების ფირმიდან. ეს მოხსენებები ყოველკვირეულად ხელმისაწვდომია უფასოდ მომავალი წლის ბოლომდე.