საიდუმლო არ არის, რომ ჯანდაცვის ხარჯები იზრდება. სინამდვილეში, Fidelity-ის ბოლოდროინდელმა კვლევამ აჩვენა, რომ საშუალო წყვილი დახარჯავს 275,000 დოლარზე მეტს ჯანდაცვის ხარჯებზე პენსიაზე გასვლისას. ჩვენ განვიხილავთ, თუ როგორ გამოიყენოთ თქვენი HSA-ს დამფუძნებელ ქეთი ბურკთან მეთოდი ფინანსური დაგეგმვა ფილადელფიაში.
მსუბუქი: ჯანდაცვის ხარჯები უზარმაზარი ხარჯია და ეს არის ის, რისი ბიუჯეტიც შეიძლება რთული იყოს. რა როლი აქვს ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშს, ანუ HSA, ბიუჯეტირებაში?
ბურკი: თქვენი ფინანსური თავსატეხის უმეტესი ნაწილის მსგავსად, ცოტა ფრთხილი და გააზრებული დაგეგმვა შეიძლება შორს წავიდეს. და რაც შეეხება ჯანდაცვის ხარჯებს, თქვენი HSA შეიძლება იყოს ამ გეგმის დიდი ნაწილი.
მსუბუქი: შეგიძლიათ ამიხსნათ როგორ მუშაობს HSA და რით განსხვავდება ის მოქნილი შემნახველი ანგარიშისგან ან FSA-სგან?
ბურკი: HSA არის სპეციალური შემნახველი ანგარიში, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გამოყოთ ფული ჯანდაცვის ხარჯებისთვის, გადასახადების გარეშე. ეს ნიშნავს, რომ ნებისმიერი თანხა, რომელსაც თქვენ შეაქვთ თქვენს HSA-ში, შეიძლება გამოყენებულ იქნას კვალიფიციური ჯანდაცვის ხარჯების გადასახდელად და თქვენ არ მოგიწევთ მასზე გადასახადების გადახდა. გარდა ამისა, ფული თქვენს HSA-ში შეიძლება გაიზარდოს გადასახადით გადავადებული, როგორც ტრადიციული ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშის, ან IRA. და, FSA-სგან განსხვავებით, HSA-ში არსებული თანხა თქვენთან რჩება წლიდან წლამდე — თუ არ გამოიყენებთ მას ერთ წელიწადში, ის რჩება იქ და აგრძელებს ზრდას. ეს ხდის HSA-ს დიდ ინსტრუმენტად გრძელვადიანი დაზოგვისთვის.
მსუბუქი: მაშ, როგორ შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი კონკრეტულად თქვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად?
ბურკი: თქვენი HSA-ს გამოყენების ერთ-ერთი საუკეთესო გზაა პენსიაზე დაზოგვა. იმის გამო, რომ თქვენს HSA-ში არსებული ფული შეიძლება გაიზარდოს გადასახადით გადადებული, ეს შეიძლება იყოს შესანიშნავი გზა თქვენი სხვა საპენსიო დანაზოგების დასამატებლად. მაგალითად, დავუშვათ, რომ ყოველწლიურად 500 დოლარის წვლილს შეიტანთ თქვენს HSA-ში და ის იზრდება 5%-ით. 20 წლის შემდეგ, თქვენს ანგარიშზე თითქმის $14,000 გექნებათ. და იმის გამო, რომ ფული არ არის გადასახადები, შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი პენსიაზე გასვლისას კვალიფიციური ჯანდაცვის ხარჯების გადასახდელად. ეს მოიცავს ისეთ რამეებს, როგორიცაა Medicare-ის პრემიები, ჯიბიდან ამოღებული ხარჯები და გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის პრემიები.
მსუბუქი: რაც შეეხება თქვენს ამჟამინდელ ჯანდაცვის ხარჯებს?
ბურკი: დიახ, ეს არის კიდევ ერთი შესანიშნავი გზა თქვენი HSA-ს გამოსაყენებლად. ეს შეიძლება იყოს შესანიშნავი გზა გადასახადებზე ფულის დაზოგვისთვის, რადგან თქვენ არ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა იმ თანხებზე, რომლებსაც ამოიღებთ თქვენი HSA-დან, რათა გადაიხადოთ კვალიფიციური ჯანდაცვის ხარჯები. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ დაუშვათ თქვენს ანგარიშში არსებული ფულის ზრდა გადასახადის გადასახადით. ეს შესანიშნავი გზაა თქვენი დანაზოგის ორმაგად შემცირებისთვის. თქვენ დაზოგავთ გადასახადებს ახლა და მიიღებთ სარგებელს გადასახადებით გადავადებული ზრდისგან.
მსუბუქი: რა სხვა ფაქტორები უნდა იცოდეთ თქვენი HSA-ს შესახებ?
ბურკი: არსებობს რამდენიმე რამ, რაც უნდა გახსოვდეთ თქვენი HSA-ს გამოყენებისას ჯანდაცვის მიმდინარე ხარჯების გადასახდელად. პირველ რიგში, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ ხარჯები, რომლებსაც იხდით, არის კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯები. ეს მოიცავს ისეთ საკითხებს, როგორიცაა ექიმთან ვიზიტები, მედიკამენტები და სტომატოლოგიური მოვლა. გარდა ამისა, თქვენ მოგიწევთ თვალყური ადევნოთ თქვენს ხარჯებს, რადგან თქვენ უნდა წარუდგინოთ დოკუმენტაცია თქვენს HSA პროვაიდერს, როდესაც მოითხოვთ გატანას. და ბოლოს, გახსოვდეთ, რომ შეგიძლიათ მხოლოდ იმდენი თანხის ამოღება, რამდენიც გაქვთ თქვენს ანგარიშზე. ასე რომ, აუცილებლად დაგეგმეთ წინასწარ.
მსუბუქი: რაიმე საბოლოო აზრი?
ბურკი: დასკვნა შემდეგია: თქვენი HSA შეიძლება იყოს ძლიერი ინსტრუმენტი ფინანსური წარმატების მისაღწევად. მიუხედავად იმისა, გსურთ დაზოგოთ პენსიაზე გასვლისთვის ან გადაიხადოთ მიმდინარე ჯანდაცვის ხარჯები, თქვენი HSA დაგეხმარებათ თქვენი სრული პოტენციალის მიღწევაში. ამიტომ აუცილებლად ისარგებლეთ ამით.
წყარო: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/