კითხვა: მე ვეთანხმები ვადამდელი საპენსიო შეთავაზებას ჩემი გრძელვადიანი დამსაქმებლისგან, რომელიც 24 წელია. 2023 წლის მარტში გავალ პენსიაზე და ვიღებ ცხრა თვის ხელფასს, ასევე ჩემს სარგებელს. ამ დროის განმავლობაში მე ვეძებ სხვა სამუშაოს, რომელიც იქნება კვირაში 30 ან 40 საათი. მე მსურს ამის გაკეთება იმისთვის, რომ ჩავდოთ სტიპენდიის ნაწილი, რომელსაც მივიღებ. მე მაქვს დაახლოებით $113,000 401(k)-ში, რომლის ინვესტირებასაც ვაპირებ. სხვა დანაზოგი და ჩეკი არ მაქვს და 60 წლის ვარ. მჭირდება რჩევა იმის შესახებ, მომგებიანი იქნება თუ არა ფინანსური მრჩეველის დაქირავება მსხვილ საინვესტიციო კომპანიაში ჩემი ამჟამინდელი დამსაქმებლის მეშვეობით. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
პასუხი: მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლოა თქვენთვის სასარგებლო იყოს ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა თქვენი დამსაქმებლის გარეთ, ეს ყოველთვის ასე არ არის. ”ეს ნამდვილად დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა ჯდება დამსაქმებელ-მრჩეველი, როგორი შეიძლება იყოს ან არ იყოს მათი ფიდუციალური ვალდებულებები და რამდენად კარგად არიან ისინი დამოწმებული. თუ ისინი იაფია, მოქმედებენ როგორც ფიდუცია, აქვთ გამორჩეული დაგეგმვის აღნიშვნა, მაშინ ეს შეიძლება იყოს შესანიშნავი, მაგრამ თუ არა, შეიძლება გინდოდეს სხვაგან მრჩეველის პოვნა,” - ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ფილიპ მოკი 1522 Financial-ში.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
თავის მხრივ, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯო ფავორიტო Landmark Wealth Management-ში ამბობს, რომ ის გირჩევთ შეხვდეთ ამჟამინდელ მრჩეველს და გადახედოთ თქვენს მდგომარეობას და თქვენს გრძელვადიან მიზნებს, რომ ნახოთ, არიან თუ არა ისინი კომპეტენტურები და გააკეთეს თუ არა კარგი სამუშაო ამ მომენტამდე. . ”თუ ისინი ასე არ არიან და თქვენ სხვაგან ეძებთ, მაშინ მე გირჩევთ გამოიყენოთ მხოლოდ ის, ვინც აირჩევთ, რადგან გსურთ, რომ თქვენი ფინანსური გეგმები იყოს ერთიანი სტრატეგია და ორი კონკურენტი მრჩეველის ყოლა ზოგჯერ უფრო მეტ პრობლემას ქმნის, ვიდრე თქვენ შეგიძლიათ გადაჭრათ.” ამბობს ფავორიტო. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
არ აქვს მნიშვნელობა რომელ მრჩეველს აირჩევთ - ან მარტო თუ მიდიხართ - თქვენ გაქვთ მრავალი რამ, რისი განხილვაც გსურთ აქ. „მინდა ვიცოდე, რა იქნება თქვენი წმინდა ყოველთვიური ხარჯები პენსიაზე დღევანდელ დოლარში, გაქვთ თუ არა მოსალოდნელი პენსია მომავალში და თუ არა, როგორი იქნება სოციალური უზრუნველყოფა 67 და 70 წელს. მე ასევე მინდა. იცოდე, როდის გსურს გქონდეს არჩევანის გაკეთება სამუშაოდან შეწყვეტის შესახებ, მაგრამ ყველა ეს კითხვა მოდის ვარაუდებთან და ჩემი ყველაზე დიდი საზრუნავი არის ის, რომ თქვენ არ დაზოგავთ საკმარისს იმისთვის, რომ შეწყვიტოთ მუშაობა, როდესაც გსურთ“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ადამ კუსი Libertas Wealth Management-ში.
მართლაც, კუსი ამბობს, რომ აქ ორი შესაძლო სცენარია. „ჩემი ვარაუდით, ან მოგიწევთ დაზოგოთ რამდენიც შეგიძლიათ ამ დროიდან სრულ პენსიაზე გასვლამდე, ან ვიმედოვნებ, რომ შედარებით ეკონომიური ადამიანი ხართ. მაგალითად, თუ თქვენი სოციალური უზრუნველყოფა თვეში $3,500 გამოდის და თქვენი მთლიანი საპენსიო დანაზოგი იზრდება $150,000-მდე ამ დროიდან პენსიაზე გასვლამდე 65 წლის ასაკში, თქვენ შეგიძლიათ ველოდოთ თვეში $500 მთლიან ჩეკს თქვენი საპენსიო პორტფოლიოდან, რაც თქვენს ყოველთვიურ მთლიან პენსიას აყენებს. შემოსავალი თვეში დაახლოებით 4,000 დოლარია“, - ამბობს კუსი.
კარგი ამბავი აქ არის ის, რომ ეს შეიძლება საკმარისი იყოს თქვენთვის და თქვენ აპირებთ გააგრძელოთ მუშაობა და ფულის გამომუშავება, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი საპენსიო ფონდების გასაზრდელად. და თუ გადაწყვეტთ ფინანსური მრჩეველის მარშრუტზე გადასვლას, ეს ადამიანი დაგეხმარებათ თქვენი შემოსავლის ინვესტიციაში და შეადგინოთ მყარი გეგმა, რათა უზრუნველყოთ მშვიდი პენსიაზე გასვლა. დარწმუნდით, რომ ვისთანაც მუშაობთ, აქვს უნარი გაუმკლავდეს - ან იცნობს ვინმეს, ვისაც შეუძლია რეკომენდაცია გაუწიოს - არა მხოლოდ საინვესტიციო რჩევებს, არამედ ყველა სხვა საკითხს, რომელიც გადამწყვეტი ხდება, როცა უფრო უახლოვდებით თქვენს ასაკს. ”ეს ნიშნავს ქონების დაგეგმვას, დაზღვევის დაგეგმვას და გადასახადების დაგეგმვას,” - ამბობს ფავორიტო.
გასათვალისწინებელია სხვა რამ: მრჩევლები ამბობენ, რომ თქვენ უნდა დაგეგმოთ თხევადი გადაუდებელი დანაზოგი ხელთ. „თქვენი შეკითხვა იმის შესახებ, რომ სხვა დანაზოგი არ გაქვთ, ნიშნავს, რომ თქვენ ნამდვილად გჭირდებათ სასწრაფო დახმარების ფონდი“, ამბობს მოკი. პროფესიონალები გირჩევენ გადაუდებელი დახმარების ფონდში 3-დან 6 თვემდე ცხოვრების ხარჯებს, მიუხედავად იმისა, უახლოვდებით თუ არა პენსიას.
თქვენ ასევე უნდა იფიქროთ იმაზე, თუ როდის მიიღებთ სოციალურ უზრუნველყოფას. თუ პენსიაზე გადიხართ სრულ საპენსიო ასაკში (66, თუ დაბადებული ხართ 1943-დან 1954 წლამდე და 67 წლის, თუ დაბადებული ხართ 1955-დან 1960 წლამდე), თქვენ მიიღებთ მაქსიმალურ სარგებელს. უმჯობესია გადადოთ სოციალური დაზღვევის მიღება რაც შეიძლება დიდხანს, რადგან სარგებელი პროცენტულად იზრდება ყოველ თვეში, როდესაც თქვენ დაგვიანებით დაიწყებთ თქვენი სრული საპენსიო ასაკის შემდეგ.
თუ მოსალოდნელი რეცესიის გამო ვერ პოულობთ სამსახურს, რომელიც მოგწონთ, შეიძლება აზრი ჰქონდეს კონცერტულ ეკონომიკაში შესვლას და იმუშაოთ ყველგან, სადაც შეგიძლიათ დამატებითი ფულის გამომუშავებისთვის.
ეძებთ ახალ მრჩეველს? გაითვალისწინეთ პროფესიონალი დამგეგმარების შემოწმება პროფესიონალი ფინანსური მრჩევლების ეროვნული ასოციაციის (NAPFA) ონლაინ ინსტრუმენტის გამოყენებით, რადგან თქვენს შემთხვევაში რეკომენდირებულია პირადი ფინანსური დამგეგმავის დაქირავება, რადგან პირს, რომელიც ეხმარება თქვენს საპენსიო გეგმას სამსახურში, სავარაუდოდ არ აქვს შესაძლებლობები, ლიცენზია. ან იურიდიული შესაძლებლობა მოგაწოდოთ ისეთი რჩევა, რომელიც გჭირდებათ. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.
Haგაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან თუ ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo