მე ვარ 53 წლის მარტოხელა მამაკაცი, რომელსაც ძალიან ცოტა დანაზოგი აქვს. რამდენიმე წლის წინ გადავიხადე მთელი ჩემი საკრედიტო ბარათის ვალი. ახლა გადავწყვიტე ბინის ყიდვა. ჩემი ქირა იმ დონემდე გაიზარდა, რომ თითქმის იპოთეკის ტოლია და ამიტომ ვყიდულობ სახლს. ვცდილობ, რაც შეიძლება სწრაფად დავფარო იპოთეკა.
ჩემი საკრედიტო კავშირის საკრედიტო ბარათი საშუალებას მაძლევს განვახორციელო ბალანსის გადარიცხვა 0% დაფინანსებით წელიწადში ერთხელ საკომისიოს გარეშე. ეს არის ძალიან მაღალი საკრედიტო ლიმიტი და მე ვფიქრობდი ამის აღებას და იპოთეკაზე დადებას, როგორც იპოთეკის უფრო ადრე დაფარვის საშუალებას, ვიდრე ყოველთვიურად დამატებითი გადასახადების გადახდას იპოთეკური კომპანიისთვის.
თუ ასე მოვიქცევი, შემიძლია ბარათის გადახდა წლის განმავლობაში და დაზოგავს დიდ პროცენტს იპოთეკაზე. ჩემი გამოთვლები ყოველკვირეული ძირითადი თანხის გადახდის შესახებ ნიშნავს, რომ სახლი შეიძლება გადაიხადოს შვიდ წელზე ნაკლებ დროში. მე მჯერა, რომ ცოტა უკეთესი იქნება დიდი წინასწარი გადახდა. უბრალოდ მინდოდა გამეგო თქვენი აზრი ამ საკითხთან დაკავშირებით.
აქ არის ჩემი მაჩვენებლები: $260,000 იპოთეკა 30 წლის განმავლობაში ყოველთვიური გადასახადებით $1,390 თვეში. თუ მე გადავიხდი დამატებით $2,500 თვეში, მე შემიძლია გადავიხადო დაახლოებით შვიდ წელიწადში. მაგრამ წელიწადში ერთხელ 25,000 დოლარის გადახდა შეიძლება ცოტა უფრო სწრაფი იყოს.
სახლის სავარაუდო მყიდველი
ძვირფასო სახლის მყიდველო,
თქვენს საკრედიტო კავშირის საკრედიტო ბარათზე 0%-იანი კრედიტის აღებით, თქვენ ძარცვავთ პიტერს, რომ გადაიხადოთ პოლი. მაგრამ ამ შემთხვევაში, თქვენ ორივე ხართ პეტრე მდე პოლ
ვწუხვარ მთელი დოსტოევსკი შენზეა, მაგრამ ფრთხილად უნდა იყოთ, თუ როგორ დაფარავთ ამ სესხს, რადგან რისკავთ იპოთეკისა და სესხის აღებისას. თუ ამ უკანასკნელს ჩამორჩებით, სავარაუდოდ, დიდი ანაზღაურება გექნებათ, როდესაც ეს 0% პროცენტი დასრულდება. უფრო მეტიც, თქვენი ბანკი არ მიიღებს საკრედიტო ბარათით გადახდას, როგორც წინასწარ გადახდას. სესხზე განაცხადის დროს ის ასევე ჩაატარებს თქვენს ფინანსების სასამართლო ექსპერტიზას იპოთეკაზე დათანხმებამდე.
მე არ ვარ ერთადერთი, ვინც გამაფრთხილებელი ზარები მესმის. "საშიში მოსახვევები წინ არის!" ამბობს დევიდ ვალცერი, ნიუ-იორკში მცხოვრები გაკოტრების ადვოკატი. „რა ხდება, როცა აგვიანებ მხოლოდ ერთი გადახდით და ეს ნულოვანი საპროცენტო განაკვეთი 18%-მდე გადახტება? რა ხდება, როდესაც კიდევ ერთი უხეში პერიოდი გექნებათ და ბარათს დროულად ვერ იხდით? მაშინაც კი, თუ ყველა გადახდას სრულყოფილად ახორციელებთ დროულად, ეს საკრედიტო ბარათების კომპანიები რეგულარულად ამოწმებენ თქვენს კრედიტს. ”
საკრედიტო ბარათების კომპანიებს ასევე აქვთ ბევრი წვრილმანი. „თქვენ გეგმავთ დაბალი ბალანსის სხვა დაბალბალანსიან ბარათზე გადარიცხვას. მაგრამ რა მოხდება, როდესაც ეს ახალი დაბალპროცენტიანი შეთავაზება არასოდეს მოვა? ახლა თქვენ ვერ ახერხებთ საკრედიტო ბარათით გადახდებს - და ასევე გაგიჭირდებათ იპოთეკური სესხი“, - დასძენს უოლცერი. „ათიათასობით გაკოტრება გამოვიტანე ნიუ-იორკსა და ნიუ ჯერსიში. ბევრი მათგანი იყო მათთვის, ვინც ცდილობდა გაეკეთებინა ის, რაც თქვენ აღწერთ. ”
"„თქვენ ძარცვავთ პეტრეს, რომ გადაიხადოთ პავლეს. მაგრამ ამ შემთხვევაში თქვენ ხართ როგორც პეტრე, ასევე პავლე. ვწუხვარ, რომ მთელი დოსტოევსკი შენზეა დამოკიდებული, მაგრამ შენ ფრთხილად უნდა იყო“."
თქვენი საბაზისო ყოველთვიური გადახდები ოდნავ ოპტიმისტურად გამოიყურება. ესაუბრეთ ფინანსურ მრჩეველს თქვენი მიზნებისა და სახლის მესაკუთრე გახდომის მიზეზის შესახებ. დიდი დაკარგული ნაწილი აქ არის თქვენი ხელფასი და, ნაკლებად, მემკვიდრეობის პერსპექტივა. გთხოვთ, მიმართოთ მრჩეველს, სანამ გადახვალთ. გაამხილეთ თქვენი ფინანსები, თქვენი იმედები და თქვენი ოცნებები, განსაკუთრებით იქ, სადაც გსურთ იყოთ საპენსიო ასაკის მიღწევისას და ხედავთ თუ არა საკუთარ თავს სამუშაოდ ტრადიციული საპენსიო ასაკის მიღმა.
მე სრულად ვუჭერ მხარს შენს სურვილს იყიდო სახლი. ვთქვათ, თქვენ მუშაობთ კიდევ 15-დან 20 წლამდე: თქვენ არა მხოლოდ მიიღებთ ამ კაპიტალს თქვენს სახლში თქვენი ყოველთვიური იპოთეკის გადახდებით, არამედ თქვენი სახლი ასევე სავარაუდოდ - ან ძალიან სავარაუდოა - გაიზრდება ამ დროის განმავლობაში, რაც მოგცემთ მეტს. ვარიანტები თუ გსურთ განაღდება და გადაადგილება პატარა სახლში. ინფლაციასთან და, იმედია, უფრო მაღალ ხელფასთან ერთად, შეიძლება ასევე აღმოაჩინოთ, რომ თქვენი იპოთეკური გადახდები მართვადი გახდება.
53 წლის ხარ. შენ არა აქვს გადაიხადოთ ეს სესხი შვიდ წელიწადში და თქვენ არ გჭირდებათ დამატებითი დავალიანების დაგროვება. თუ თქვენი იპოთეკის სერვისის სერვისი ამას დაუშვებს, იპოთეკაზე რეგულარული თანხის გადახდა - იმის გათვალისწინებით, რომ თქვენ ერთდროულად იხდით პროცენტს - შეიძლება იყოს უფრო ეფექტური, ვიდრე წლიური ერთჯერადი თანხა. მათთვის, ვისაც შეუძლია დამატებით გადაიხადოს, ორივე კარგი იდეაა, თუ თქვენ დარწმუნდებით, რომ გაქვთ ისეთი საჭიროებები, როგორიცაა სასწრაფო დახმარების ფონდი.
უოლცერი უფრო ფრთხილია სახლის საკუთრებაში, ვიდრე მე. ის აფრთხილებს, რომ თქვენი იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი ასევე შეიძლება აღემატებოდეს 5%-ს, თუ დაბალი საკრედიტო ქულა გაქვთ. ”სახლის საკუთრების ხარჯები ყოველთვის აღემატება მოსალოდნელს,” დასძენს ის. ”თუ თქვენ ყიდულობთ $260,000 სახლს, მე ვფიქრობ, რომ თქვენ დააყენებთ 10% ($26,000). მაგრამ დახურვის ხარჯები საკმაოდ მეტი იქნება. ასე რომ, თქვენ ალბათ უფრო ახლოს ხედავთ $40,000-ს. იქნება ეს თქვენს იპოთეკაში შეფუთვა?”
ჩამოაყალიბეთ თქვენი ყველა ვარიანტი: 15 წელი 30 წლის წინააღმდეგ; დამატებითი გადახდის დადებითი და უარყოფითი მხარეები ამ ფულის დაზოგვის წინააღმდეგ; დაზღვევა და ქონების გადასახადი; სახლის რემონტი; დახურვის ხარჯები; და პოტენციური სატენდერო ომები. რაც უფრო მოკლეა ვადა - 15-წლიანი იპოთეკა, ვიდრე 30-წლიანი - მით უფრო დაბალია პროცენტის გადახდა. მიუხედავად ამისა, განაკვეთები იზრდება: ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადები 30 წლიანი იპოთეკური განაკვეთით და 20% წინასწარი გადახდით არის. დაახლოებით 50%-ით უფრო ძვირი, ვიდრე ერთი წლის წინ იყო.
და ბოლოს, Moneyist არის ოპტიმისტი (ხშირად): შეიძლება სამუდამოდ არ იყოთ მარტოხელა.
შეამოწმეთ Moneyist კერძო Facebook ჯგუფი, სადაც ვეძებთ პასუხს ცხოვრების ყველაზე უშეცდომო საკითხებზე. მკითხველები მომწერენ ყველანაირი დილემით. განათავსეთ თქვენი შეკითხვები, მითხარით რისი ცოდნა გსურთ უფრო მეტი, ან შეაფასეთ Moneyist- ის უახლესი სვეტები.
ფულისტი ნანობს, რომ კითხვებს ინდივიდუალურად ვერ უპასუხებს.
თქვენს შეკითხვებს ელ.ფოსტით გაგზავნით, თქვენ ეთანხმებით, რომ ისინი ანონიმურად გამოქვეყნდება MarketWatch- ზე. თქვენი ისტორიის გაგზავნით Dow Jones & Company-ში, MarketWatch-ის გამომცემელთან, თქვენ გესმით და ეთანხმებით, რომ ჩვენ შეგვიძლია გამოვიყენოთ თქვენი ამბავი ან მისი ვერსიები ყველა მედიასა და პლატფორმაში, მათ შორის მესამე მხარის მეშვეობით..
ასევე წაიკითხეთ:
'ყველანაირი ამბავი და ახსნა ჩნდება': ჩემი ძმა 2015 წელს მამის გარდაცვალების შემდეგ დედასთან გადავიდა საცხოვრებლად და ოჯახის ქონება მის სახელზე გადასცა.
"ეს სტრესის ნამდვილი წყაროა": ჩემმა მეგობარმა, 67 წლის, სანდო ძმისშვილს სთხოვა, რომ მისი შემსრულებელი ყოფილიყო, მაგრამ მას 2 წელია დრო არ გამოუტოვებია - საბუთებზეც კი მოეწერა ხელი.
'რა შანსებია? პენსიაზე გავდივარ და საფონდო ბირჟა იშლება. ჩემი ყველა გეგმა თავდაყირა დგას. მე მინდა დავხატო ჩემს 401(k)-ზე ჩემი ახალი სახლის განახლებისთვის. რა ვარიანტები მაქვს?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
„მე ვარ 53 წლის მარტოხელა, ძალიან მცირე დანაზოგით“: მინდა ავიღო 30 წლიანი იპოთეკა, მაგრამ 7 წელიწადში გადავიხადო. Ეს შესაძლებელია?
მე ვარ 53 წლის მარტოხელა მამაკაცი, რომელსაც ძალიან ცოტა დანაზოგი აქვს. რამდენიმე წლის წინ გადავიხადე მთელი ჩემი საკრედიტო ბარათის ვალი. ახლა გადავწყვიტე ბინის ყიდვა. ჩემი ქირა იმ დონემდე გაიზარდა, რომ თითქმის იპოთეკის ტოლია და ამიტომ ვყიდულობ სახლს. ვცდილობ, რაც შეიძლება სწრაფად დავფარო იპოთეკა.
ჩემი საკრედიტო კავშირის საკრედიტო ბარათი საშუალებას მაძლევს განვახორციელო ბალანსის გადარიცხვა 0% დაფინანსებით წელიწადში ერთხელ საკომისიოს გარეშე. ეს არის ძალიან მაღალი საკრედიტო ლიმიტი და მე ვფიქრობდი ამის აღებას და იპოთეკაზე დადებას, როგორც იპოთეკის უფრო ადრე დაფარვის საშუალებას, ვიდრე ყოველთვიურად დამატებითი გადასახადების გადახდას იპოთეკური კომპანიისთვის.
თუ ასე მოვიქცევი, შემიძლია ბარათის გადახდა წლის განმავლობაში და დაზოგავს დიდ პროცენტს იპოთეკაზე. ჩემი გამოთვლები ყოველკვირეული ძირითადი თანხის გადახდის შესახებ ნიშნავს, რომ სახლი შეიძლება გადაიხადოს შვიდ წელზე ნაკლებ დროში. მე მჯერა, რომ ცოტა უკეთესი იქნება დიდი წინასწარი გადახდა. უბრალოდ მინდოდა გამეგო თქვენი აზრი ამ საკითხთან დაკავშირებით.
აქ არის ჩემი მაჩვენებლები: $260,000 იპოთეკა 30 წლის განმავლობაში ყოველთვიური გადასახადებით $1,390 თვეში. თუ მე გადავიხდი დამატებით $2,500 თვეში, მე შემიძლია გადავიხადო დაახლოებით შვიდ წელიწადში. მაგრამ წელიწადში ერთხელ 25,000 დოლარის გადახდა შეიძლება ცოტა უფრო სწრაფი იყოს.
სახლის სავარაუდო მყიდველი
ძვირფასო სახლის მყიდველო,
თქვენს საკრედიტო კავშირის საკრედიტო ბარათზე 0%-იანი კრედიტის აღებით, თქვენ ძარცვავთ პიტერს, რომ გადაიხადოთ პოლი. მაგრამ ამ შემთხვევაში, თქვენ ორივე ხართ პეტრე მდე პოლ
ვწუხვარ მთელი დოსტოევსკი შენზეა, მაგრამ ფრთხილად უნდა იყოთ, თუ როგორ დაფარავთ ამ სესხს, რადგან რისკავთ იპოთეკისა და სესხის აღებისას. თუ ამ უკანასკნელს ჩამორჩებით, სავარაუდოდ, დიდი ანაზღაურება გექნებათ, როდესაც ეს 0% პროცენტი დასრულდება. უფრო მეტიც, თქვენი ბანკი არ მიიღებს საკრედიტო ბარათით გადახდას, როგორც წინასწარ გადახდას. სესხზე განაცხადის დროს ის ასევე ჩაატარებს თქვენს ფინანსების სასამართლო ექსპერტიზას იპოთეკაზე დათანხმებამდე.
მე არ ვარ ერთადერთი, ვინც გამაფრთხილებელი ზარები მესმის. "საშიში მოსახვევები წინ არის!" ამბობს დევიდ ვალცერი, ნიუ-იორკში მცხოვრები გაკოტრების ადვოკატი. „რა ხდება, როცა აგვიანებ მხოლოდ ერთი გადახდით და ეს ნულოვანი საპროცენტო განაკვეთი 18%-მდე გადახტება? რა ხდება, როდესაც კიდევ ერთი უხეში პერიოდი გექნებათ და ბარათს დროულად ვერ იხდით? მაშინაც კი, თუ ყველა გადახდას სრულყოფილად ახორციელებთ დროულად, ეს საკრედიტო ბარათების კომპანიები რეგულარულად ამოწმებენ თქვენს კრედიტს. ”
საკრედიტო ბარათების კომპანიებს ასევე აქვთ ბევრი წვრილმანი. „თქვენ გეგმავთ დაბალი ბალანსის სხვა დაბალბალანსიან ბარათზე გადარიცხვას. მაგრამ რა მოხდება, როდესაც ეს ახალი დაბალპროცენტიანი შეთავაზება არასოდეს მოვა? ახლა თქვენ ვერ ახერხებთ საკრედიტო ბარათით გადახდებს - და ასევე გაგიჭირდებათ იპოთეკური სესხი“, - დასძენს უოლცერი. „ათიათასობით გაკოტრება გამოვიტანე ნიუ-იორკსა და ნიუ ჯერსიში. ბევრი მათგანი იყო მათთვის, ვინც ცდილობდა გაეკეთებინა ის, რაც თქვენ აღწერთ. ”
"„თქვენ ძარცვავთ პეტრეს, რომ გადაიხადოთ პავლეს. მაგრამ ამ შემთხვევაში თქვენ ხართ როგორც პეტრე, ასევე პავლე. ვწუხვარ, რომ მთელი დოსტოევსკი შენზეა დამოკიდებული, მაგრამ შენ ფრთხილად უნდა იყო“."
თქვენი საბაზისო ყოველთვიური გადახდები ოდნავ ოპტიმისტურად გამოიყურება. ესაუბრეთ ფინანსურ მრჩეველს თქვენი მიზნებისა და სახლის მესაკუთრე გახდომის მიზეზის შესახებ. დიდი დაკარგული ნაწილი აქ არის თქვენი ხელფასი და, ნაკლებად, მემკვიდრეობის პერსპექტივა. გთხოვთ, მიმართოთ მრჩეველს, სანამ გადახვალთ. გაამხილეთ თქვენი ფინანსები, თქვენი იმედები და თქვენი ოცნებები, განსაკუთრებით იქ, სადაც გსურთ იყოთ საპენსიო ასაკის მიღწევისას და ხედავთ თუ არა საკუთარ თავს სამუშაოდ ტრადიციული საპენსიო ასაკის მიღმა.
მე სრულად ვუჭერ მხარს შენს სურვილს იყიდო სახლი. ვთქვათ, თქვენ მუშაობთ კიდევ 15-დან 20 წლამდე: თქვენ არა მხოლოდ მიიღებთ ამ კაპიტალს თქვენს სახლში თქვენი ყოველთვიური იპოთეკის გადახდებით, არამედ თქვენი სახლი ასევე სავარაუდოდ - ან ძალიან სავარაუდოა - გაიზრდება ამ დროის განმავლობაში, რაც მოგცემთ მეტს. ვარიანტები თუ გსურთ განაღდება და გადაადგილება პატარა სახლში. ინფლაციასთან და, იმედია, უფრო მაღალ ხელფასთან ერთად, შეიძლება ასევე აღმოაჩინოთ, რომ თქვენი იპოთეკური გადახდები მართვადი გახდება.
53 წლის ხარ. შენ არა აქვს გადაიხადოთ ეს სესხი შვიდ წელიწადში და თქვენ არ გჭირდებათ დამატებითი დავალიანების დაგროვება. თუ თქვენი იპოთეკის სერვისის სერვისი ამას დაუშვებს, იპოთეკაზე რეგულარული თანხის გადახდა - იმის გათვალისწინებით, რომ თქვენ ერთდროულად იხდით პროცენტს - შეიძლება იყოს უფრო ეფექტური, ვიდრე წლიური ერთჯერადი თანხა. მათთვის, ვისაც შეუძლია დამატებით გადაიხადოს, ორივე კარგი იდეაა, თუ თქვენ დარწმუნდებით, რომ გაქვთ ისეთი საჭიროებები, როგორიცაა სასწრაფო დახმარების ფონდი.
უოლცერი უფრო ფრთხილია სახლის საკუთრებაში, ვიდრე მე. ის აფრთხილებს, რომ თქვენი იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი ასევე შეიძლება აღემატებოდეს 5%-ს, თუ დაბალი საკრედიტო ქულა გაქვთ. ”სახლის საკუთრების ხარჯები ყოველთვის აღემატება მოსალოდნელს,” დასძენს ის. ”თუ თქვენ ყიდულობთ $260,000 სახლს, მე ვფიქრობ, რომ თქვენ დააყენებთ 10% ($26,000). მაგრამ დახურვის ხარჯები საკმაოდ მეტი იქნება. ასე რომ, თქვენ ალბათ უფრო ახლოს ხედავთ $40,000-ს. იქნება ეს თქვენს იპოთეკაში შეფუთვა?”
ჩამოაყალიბეთ თქვენი ყველა ვარიანტი: 15 წელი 30 წლის წინააღმდეგ; დამატებითი გადახდის დადებითი და უარყოფითი მხარეები ამ ფულის დაზოგვის წინააღმდეგ; დაზღვევა და ქონების გადასახადი; სახლის რემონტი; დახურვის ხარჯები; და პოტენციური სატენდერო ომები. რაც უფრო მოკლეა ვადა - 15-წლიანი იპოთეკა, ვიდრე 30-წლიანი - მით უფრო დაბალია პროცენტის გადახდა. მიუხედავად ამისა, განაკვეთები იზრდება: ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადები 30 წლიანი იპოთეკური განაკვეთით და 20% წინასწარი გადახდით არის. დაახლოებით 50%-ით უფრო ძვირი, ვიდრე ერთი წლის წინ იყო.
და ბოლოს, Moneyist არის ოპტიმისტი (ხშირად): შეიძლება სამუდამოდ არ იყოთ მარტოხელა.
შეამოწმეთ Moneyist კერძო Facebook ჯგუფი, სადაც ვეძებთ პასუხს ცხოვრების ყველაზე უშეცდომო საკითხებზე. მკითხველები მომწერენ ყველანაირი დილემით. განათავსეთ თქვენი შეკითხვები, მითხარით რისი ცოდნა გსურთ უფრო მეტი, ან შეაფასეთ Moneyist- ის უახლესი სვეტები.
ფულისტი ნანობს, რომ კითხვებს ინდივიდუალურად ვერ უპასუხებს.
თქვენს შეკითხვებს ელ.ფოსტით გაგზავნით, თქვენ ეთანხმებით, რომ ისინი ანონიმურად გამოქვეყნდება MarketWatch- ზე. თქვენი ისტორიის გაგზავნით Dow Jones & Company-ში, MarketWatch-ის გამომცემელთან, თქვენ გესმით და ეთანხმებით, რომ ჩვენ შეგვიძლია გამოვიყენოთ თქვენი ამბავი ან მისი ვერსიები ყველა მედიასა და პლატფორმაში, მათ შორის მესამე მხარის მეშვეობით..
ასევე წაიკითხეთ:
'ყველანაირი ამბავი და ახსნა ჩნდება': ჩემი ძმა 2015 წელს მამის გარდაცვალების შემდეგ დედასთან გადავიდა საცხოვრებლად და ოჯახის ქონება მის სახელზე გადასცა.
"ეს სტრესის ნამდვილი წყაროა": ჩემმა მეგობარმა, 67 წლის, სანდო ძმისშვილს სთხოვა, რომ მისი შემსრულებელი ყოფილიყო, მაგრამ მას 2 წელია დრო არ გამოუტოვებია - საბუთებზეც კი მოეწერა ხელი.
'რა შანსებია? პენსიაზე გავდივარ და საფონდო ბირჟა იშლება. ჩემი ყველა გეგმა თავდაყირა დგას. მე მინდა დავხატო ჩემს 401(k)-ზე ჩემი ახალი სახლის განახლებისთვის. რა ვარიანტები მაქვს?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo