I Bond-ის ჰაკერები საგადასახადო დეკლარაციებზე და სხვა, რადგან ინფლაცია 8.5%-ს აღწევს

წასვლის წინ ინფლაციის დაბრუნება საფულეზე ცუდია, მაგრამ შეიძლება კარგი იყოს თქვენი გადასახადის დაბრუნებისთვის.

აშშ-ში ინფლაციის დონემ მარტში 8.5% შეადგინა ბოლო 12 თვის განმავლობაში - ყველაზე დიდი 12 თვიანი ზრდა 1981 წლის დეკემბრის შემდეგ, როდესაც "Falcon Crest"-ის დებიუტი პარასკევს საღამოს გამოვიდა CBS-ზე "დალასის" შემდეგ.

მხოლოდ გაზის ფასი გაიზარდა 48%-ით მარტში, რამაც ხელი შეუწყო არასტაბილურ განცდას, რომელიც მომხმარებლებს აქვთ მათი სიმდიდრისა და აშშ-ს ეკონომიკის ჯანმრთელობის შესახებ.

უცნაურად საკმარისია, რომ IRS-ს აქვს ფორმა, რომელიც ეხება დანაზოგის ინფლაციის თამაშს, რომლის განხილვის დრო კიდევ აქვს ზოგიერთ გვიან შემსრულებელს.

ჩვენ ვუახლოვდებით ფედერალური საშემოსავლო გადასახადის დეკლარაციის წარდგენის ბოლო ვადას 18 აპრილი, მიჩიგანი ბრუნდება და ქალაქი დეტროიტი და სხვა თემები.

მიუხედავად იმისა, რომ ბევრს არასოდეს გაუგია ამ საგადასახადო რჩევის შესახებ, გადასახადის გადამხდელებს შეუძლიათ წარადგინონ ფორმა 8888, რათა გამოიყენონ თავიანთი ფედერალური საშემოსავლო გადასახადის დაბრუნების ნაწილი, რათა უშუალოდ იყიდონ ინფლაციის ინდექსირებული შემნახველი ობლიგაციები, როდესაც ისინი წარადგენენ ფედერალურ საგადასახადო დეკლარაციას.

მართალია, სანამ ინფლაცია არ გაცხელდა, ბევრმა ადამიანმა უფრო მეტი გაიგო ბიტკოინის შესახებ, ვიდრე I Bonds.

თუმცა, ახლა I ობლიგაციები იხდიან ინფლაციის მიხედვით დარეგულირებულ უმაღლეს განაკვეთებს 1998 წლის სექტემბერში დანერგვის შემდეგ, რაც ლოგიკურია, რადგან სამომხმარებლო ფასები ასე არ ამაღლებულა დაახლოებით 40 წლის განმავლობაში.

შემნახველებმა სერიოზული გაორმაგება დაიწყეს ნოემბერში, როდესაც ინფლაციით ინდექსირებული ახალი შემნახველი ობლიგაციების წლიური განაკვეთი 7.12%-ს მიაღწია ექვსი თვის განმავლობაში.

►2022 საგადასახადო სახელმძღვანელო: ძირითადი თარიღები შეტანისა და გაფართოებისთვის, კრედიტების მოთხოვნისა და თანხის დაბრუნების დაგეგმვისთვის

როგორ გამოიყურება I Bond CD-ის გვერდით?

I ობლიგაციების განაკვეთები გაცილებით მაღალია, ვიდრე შემნახველები საბანკო დეპოზიტებზე.

Bankrate.com-ის თანახმად, საშუალო ერთწლიანი სადეპოზიტო სერტიფიკატი ახლა 0.22%-ს იძლევა, რაც მხოლოდ ოდნავ აღემატება ერთი წლის წინ 0.18%-ს.

შემნახველებს, რომლებიც ყიდულობენ ირგვლივ, შეუძლიათ იპოვონ ყველაზე მომგებიანი CD-ები ახლა 1.25%-ით, Bankrate.com-ის მიხედვით, ერთი წლის წინ 0.67%-თან შედარებით.

მე ობლიგაციების განაკვეთები არ არის მარტივი გასაგები, სამწუხაროდ.

ამბავი გრძელდება

ეს 7.12% წლიური I Bond განაკვეთი ვრცელდება I Bonds-ის შეძენიდან პირველ ექვს თვეზე, 1 წლის 2021 ნოემბრიდან 30 წლის 2022 აპრილამდე.

მაღალი მაჩვენებელი საბოლოოდ ჩნდება 1 წლის 2021 ნოემბრამდე შეძენილ I ობლიგაციებზეც. როდესაც დაიწყება მაღალი 7.12% წლიური განაკვეთი, განსხვავდება იმ თვეში, როდესაც იყიდეთ ობლიგაცია. ისევ და ისევ, ეს ეხება ექვსთვიან ფანჯარას.

I Bonds-ის გაყიდვებმა რეკორდს მიაღწია. I Bond-ის შესყიდვებმა ნოემბერში 1.31 მილიარდ დოლარს მიაღწია, დეკემბერში 3.04 მილიარდ დოლარს, იანვარში 3.538 მილიარდ აშშ დოლარს, თებერვალში 1.246 მილიარდ აშშ დოლარს და მარტში 1.378 მილიარდ აშშ დოლარს, მთავრობის სახელმწიფო ვალის ყოველთვიური განცხადების მიხედვით.

განსხვავებით გასული წლის დასაწყისში, შემნახველებმა იყიდეს 249 მილიონი აშშ დოლარი I Bonds-ში 2021 წლის იანვარში.

პედერსონის თქმით, I Bonds-მა გადააჭარბა Series EE შემნახველ ობლიგაციებს ბოლო ხუთი თვის განმავლობაში $100-დან $1-მდე. (სერიის EE განაკვეთი არის მხოლოდ 0.1% ნოემბრიდან 30 აპრილამდე შეძენილ ობლიგაციებზე; თუმცა, ობლიგაციები გარანტირებულია გაორმაგებული ღირებულებით, თუ ინახება 20 წლის განმავლობაში, ასე რომ გრძელვადიანი შემნახველები მიიღებენ მნიშვნელოვნად მაღალ განაკვეთს.)

და განაკვეთები, სავარაუდოდ, გაიზრდება - კიდევ უფრო მეტი აჟიოტაჟი შექმნის I Bond-ის ისტორიას.

ინფლაციის უახლესი მონაცემები საშუალებას იძლევა შეფასდეს, თუ სად წავა I ობლიგაციების განაკვეთები მომავალში.

წლიური განაკვეთი, რომელიც გამოცხადდება 1 მაისს, სავარაუდოდ იქნება დაახლოებით 9.6% ექვსთვიანი პერიოდის განმავლობაში, ამბობს დენიელ პედერსონი, მონროს, მიჩიგანის შემნახველი ობლიგაციების ექსპერტი და დამფუძნებელი. www.BondHelper.com.

ისევ და ისევ, მომავალი I Bond განაკვეთი გავრცელდება ექვსი თვის განმავლობაში შესყიდვებისთვის 1 მაისიდან. არ ინერვიულოთ, თუ ადრე იყიდეთ I ობლიგაციები, რადგან თქვენ ასევე იღებთ ახალ მაღალ განაკვეთს ექვსი თვის განმავლობაში.

►2022 გადასახადები: თანხის დაბრუნება უფრო მაღალია ბავშვის საგადასახადო კრედიტის, მესამე სტიმულის შემოწმების წყალობით

►საგადასახადო ვადა წელს: არ ხართ მზად 18 აპრილის საგადასახადო ვადისთვის? აი, როგორ შეიტანოთ გაფართოება.

► რეკორდული ინფლაცია: შენელდება თუ არა ინფლაცია 40-წლიანი მაღალი დონის შემდეგ? ზოგიერთი ეკონომისტი ასე ფიქრობს.

როგორ გავაერთიანოთ ობლიგაციები და გადასახადების დაბრუნება?

გინდ დაიჯერეთ თუ არა, გადასახადის გადამხდელებს შეუძლიათ გადასახადის დაბრუნების ფული გამოყოს I Bonds-ზე, თუ ისინი გამოიყენებენ ფორმა 8888-ს. ინსტრუქციებში აღნიშნულია, რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი თანხის ნაწილი მაინც, რათა იყიდოთ $5,000-მდე ქაღალდის ან ელექტრონული I ობლიგაციების სახით. (თქვენ არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ფორმა 8888, თუ ცდილობთ თანხის დაბრუნებას „დაზიანებული მეუღლის გამოყოფის“ მეშვეობით.)

თუ თქვენ გაქვთ $6,000 დაბრუნებული თანხა, მაგალითად, თქვენ შეძლებთ იყიდოთ მხოლოდ $5,000 I Bonds-ში და შეგიძლიათ პირდაპირ შეიტანოთ დანარჩენი სხვაგან.

იგივე ფორმა ასევე საშუალებას გაძლევთ პირდაპირ შეიტანოთ თანხის დაბრუნება ან მისი ნაწილი ორ ან სამ ანგარიშზე ბანკში ან სხვა ფინანსურ ინსტიტუტში, მათ შორის ურთიერთდახმარების ფონდში ან საბროკერო ანგარიშზე.

როდესაც პედერსონმა ელექტრონულად წარადგინა საგადასახადო დეკლარაცია მარტში, მან შეიტანა ფორმა 8888, რათა გამოეყენებინა დაბრუნებული თანხის ნაწილი I ობლიგაციების შესაძენად.

”მე ჯერ კიდევ არ მიმიღია ქაღალდის ობლიგაციები,” - თქვა პედერსონმა.

როდესაც ის მიიღებს მათ, ის აპირებს დიდ ყურადღებას მიაქციოს გამოცემის თარიღს, რათა ნახოს, რა ტარიფი პირველად შემოდის. ის ამტკიცებს, რომ იმ შემთხვევაში, როდესაც მან შეიტანა განცხადება, მან უნდა მიიღოს კურსი, სანამ ახალი ტარიფი 1 მაისს მიაღწევს.

გასაკვირი არ არის, რომ მისმა საგადასახადო პროფესიონალმა ვერ დაინახა გადასახადის გადამხდელთა ნაკადი, რომლებიც იყენებდნენ ფორმა 8888-ს I ობლიგაციების შესაძენად.

რომელ გამოშვების თარიღს მიიღებდით?

შიდა შემოსავლების სამსახური აღნიშნავს, რომ I Bonds არ გაიცემა მანამ, სანამ სააგენტო არ დაასრულებს თქვენი საგადასახადო დეკლარაციის დამუშავებას.

დაბრუნების პროცესი უნდა დასრულდეს, თქვა IRS-მა, იმ შემთხვევაში, თუ შეიცვლება თანხის დაბრუნების რეალურ თანხაში.

Form 8888-ის ინსტრუქციები მიუთითებს, რომ I Bonds არ გაიცემა, მაგალითად, თუ თქვენი თანხის დაბრუნება შემცირდება მათემატიკური შეცდომის გამო. და I ობლიგაციები არ გაიცემა, თუ თქვენი ფედერალური საშემოსავლო გადასახადის დაბრუნების ანაზღაურება მოხდება რაიმე მიზეზით, რათა დაიფაროს სახელმწიფო და ფედერალური სააგენტოების წინაშე არსებული გადაუხდელი დავალიანება და შემდეგ ანაზღაურება სრულდება თქვენთან ჩეკის სახით.

თანხა, რომელსაც იყიდით I Bonds-ში თქვენი გადასახადის დაბრუნების გზით, უნდა იყოს 50 აშშ დოლარის ჯერადად, წინააღმდეგ შემთხვევაში მოთხოვნა უარყოფილი იქნება. ობლიგაციების მოთხოვნა, რომელიც 438 აშშ დოლარს შეადგენს, უარყოფილი იქნება. ამ მაგალითში მოგიწევთ მოითხოვოთ $400 I Bonds-ში და აიღოთ დარჩენილი $38 პირდაპირი ანაბრის საშუალებით სხვაგან.

რა არის დიდი საქმე ობლიგაციების ყიდვისას გადასახადის დაბრუნებით?

დოლარის ლიმიტები არსებობს I Bond-ის შესყიდვებისთვის ყოველწლიურად. გადასახადის დაბრუნების მარშრუტი საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ $5,000-მდე I Bonds სხვა ლიმიტების გარდა.

წლიური ლიმიტი არის $10,000 I ობლიგაციებში, რომლის ყიდვა შესაძლებელია ყოველ კალენდარულ წელიწადში ერთ ადამიანზე. თქვენ ყიდულობთ შემნახველ ობლიგაციებს www.TreasuryDirect.gov-ზე და ინახავთ მათ ონლაინ ანგარიშზე.

ბანკებში შემნახველი ობლიგაციების პირადად ყიდვა აღარ შეგიძლიათ.

Paper I Bonds ხელმისაწვდომია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ საგადასახადო დეკლარაციის წარდგენისას თქვენ გამოყოფთ თქვენი საშემოსავლო გადასახადის სრულად ან ნაწილობრივ დაბრუნების I Bonds-ს ფორმაში 8888.

►I ობლიგაციები: რა არ უნდა გიყვარდეს? აშშ-ს შემნახველი ობლიგაცია ინფლაციის დაცვასთან ერთად იგნორირებულია

►მოგება ინფლაციის დროს?: ეს ხუთი რჩევა შეიძლება დაეხმაროს ინვესტორებს მზარდი ფასების დაძლევაში

რაც შეეხება ძველ მე ობლიგაციებს?

ბოლო, რაც ვინმემ უნდა გააკეთოს, არის ნაღდი ფულის გამოტანა 15 წლის წინ შეძენილი I ობლიგაციებიდან ამ ახალი ობლიგაციების შესაძენად.

Მიზეზი? ზოგიერთი ძველი ობლიგაციები კვლავ იხდიან ბევრად მეტს, ვიდრე ახალი.

მაგალითად, 1 წლის 2001 ნოემბრამდე ნაყიდი I ობლიგაციები საუკეთესოა ჯგუფში და აქვთ ფიქსირებული განაკვეთი 3% ან მეტი. უმაღლესი ფიქსირებული განაკვეთი იყო 3.6% 2000 წლის მაისიდან 2000 წლის ოქტომბრის ჩათვლით გამოშვებულ I ობლიგაციებზე.

შემნახველები, რომლებსაც აქვთ ძველი I ობლიგაციები ფიქსირებული განაკვეთით 3% ან მეტი, დაინახავენ წლიურ განაკვეთს დაახლოებით 12.6% ან მეტს, როგორც კი დაიწყება 1 მაისის სავარაუდო განაკვეთი.

შემნახველებმა, რომლებმაც იყიდეს მომავალ წლებში, დაინახეს, რომ ფიქსირებული განაკვეთი ოდნავ დაეცა დაახლოებით 2%-მდე ან უფრო მაღალი 2001 წლის ბოლოს, მაგრამ 1 წლის 2002 ნოემბრამდე შეძენილ I ობლიგაციებზე. ფიქსირებულ განაკვეთს ემატება ინფლაციის ნებისმიერი კორექტირება.

2002 წლის ნოემბრის მდგომარეობით, ჩვენ ვეძებდით ფიქსირებულ განაკვეთს 1% ან უფრო მაღალი 1 წლის 2008 მაისამდე ნაყიდი I ობლიგაციებისთვის.

1 წლის 2008 მაისის შემდეგ ნაყიდი I ობლიგაციები გაცილებით მცირე ფიქსირებული განაკვეთებით მთავრდება. იმისდა მიხედვით, თუ როდის იყიდეთ ობლიგაცია, უფრო მცირე ფიქსირებული განაკვეთები განსხვავდება. I ობლიგაციებზე ფიქსირებული განაკვეთი მუდმივად იყო 0% 2020 წლის მაისიდან შეძენილ ობლიგაციებზე.

თუ ინფლაცია შემცირდება მომდევნო ან ორ წელიწადში, ინფლაციის მიხედვით დარეგულირებული მაჩვენებელი უფრო დაბალი იქნება, მაგრამ მაინც დაემატება ამ 0%-იან ფიქსირებულ მაჩვენებელს.

იყიდე ახლავე, თუ შეგიძლია, ან მოგვიანებით

ინფლაციაზე ორიენტირებული ერთი სტრატეგია გვთავაზობს I ობლიგაციების ყიდვას 30 აპრილამდე, რათა გამორჩეულად ძლიერი განაკვეთი დაფიქსირდეს ერთი წლის განმავლობაში.

წლიური განაკვეთი 7.12% პირველი ექვსი თვის განმავლობაში დაიწყება აპრილში და გაგრძელდება ექვსი თვის განმავლობაში სექტემბრამდე 30 აპრილამდე შეძენილ ობლიგაციებზე.

შემდეგ იგივე ობლიგაციები გადაიხდის სავარაუდო წლიურ განაკვეთს 9.6%-ს ოქტომბრიდან მარტამდე.

ამ სტრატეგიის შემდეგ, პედერსონმა თქვა, რომ საშუალო მაჩვენებელი 8.36 თვის განმავლობაში 12% იქნება.

მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ თქვენ ვერ განაღდებთ I ობლიგაციებს მანამ, სანამ არ შეინარჩუნებთ მათ მინიმუმ 12 თვის განმავლობაში. და თქვენ დაკარგავთ ბოლო სამი თვის ინტერესს, თუ გამოისყიდით I ობლიგაციებს პირველი ხუთი წლის განმავლობაში.

მაშინაც კი, თუ I ობლიგაციების გაყიდვა მოგიწევთ მათი შეძენიდან ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, პედერსონმა თქვა, თქვენ მიიღებდით დაახლოებით 5.96%-ს ჯარიმის შემდეგ, თუ იყიდით სანამ განაკვეთი შეიცვლება 1 მაისს. (როგორც არის 30 აპრილი. შაბათს, თქვენ გსურთ შეიძინოთ I Bonds რამდენიმე დღით ადრე, რათა დარწმუნდეთ, რომ მიიღებთ ამ აპრილის განაკვეთს.)

ინფლაცია შეიძლება სტაბილურად დარჩეს მომდევნო თვეებში, რუსეთის ომის უკრაინის წინააღმდეგ და მიწოდების ჯაჭვის შეფერხების გათვალისწინებით. მაგრამ ინფლაციამ შეიძლება ასევე შეასუსტოს ზოგიერთი, რადგან ფედერალური სარეზერვო სისტემა მოძრაობს განაკვეთების გაზრდისკენ, ხოლო ვაშინგტონი აკეთებს გარკვეულ ნაბიჯებს გაზის ფასის შესამცირებლად.

ის, რაც ახლა ცნობილია, არის კურსი, რომელიც კარგია 30 აპრილამდე და ჩვენ გვაქვს ღირსეული შეფასება ექვსთვიანი დიაპაზონისთვის ამის შემდეგ.

I ობლიგაციებს აზრი აქვს შემნახველებისთვის, რომლებსაც სურთ მნიშვნელოვნად მაღალი ტარიფების ჩამორთმევა, ვიდრე იმ შემთხვევაში, თუ ისინი ამ თანხებს ერთწლიან სადეპოზიტო სერთიფიკატში მოათავსებენ.

კონტაქტები სუზან ტომპორი via [ელ.ფოსტით დაცულია]. დაიცვას მის on Twitter @ტომპორი. გამოსაწერად გთხოვთ გადახვიდეთ freep.com/specialoffer. Rწაიკითხეთ მეტი ბიზნესი და დარეგისტრირდით ჩვენსთვის ბიზნეს ბიულეტენი.

ეს სტატია თავდაპირველად დეტროიტის თავისუფალ პრესაზე გამოჩნდა: როგორ ვიყიდოთ I ობლიგაციები გადასახადის დაბრუნებით და სხვა, როცა ინფლაცია 8.5%-ს აღწევს