I-ბონდის სტრატეგიები: პასუხები თქვენს კითხვებზე I სერიის ობლიგაციების შესახებ

აქ არის ტოპ 10 ჩვენი საფოსტო ჩანთიდან სავსე კითხვებით I-ობლიგაციების შესახებ. 

მე ვიყიდე ჩემი პირველი I-ბონდი 2022 წლის ივნისში. შემიძლია ვიყიდო ჩემი მეორე I-ბონდი ახლა, თუ მე უნდა დაველოდო ერთი სრული წელი (2023 წლის ივნისი) ჩემი მეორეს შესაძენად? 

Wayne

შეგიძლიათ შეიძინოთ მდე 10,000 აშშ დოლარის ღირებულების I-ობლიგაციები თითოეულ ინდივიდზე ყოველ კალენდარულ წელს, ასე რომ, ახალი კალენდარული წელი გადატვირთულია 1 იანვარს და ხელახლა გაიხსნება შესყიდვები. ერთწლიანი ვადა ამოქმედდება მხოლოდ შეძენის შემდეგ. თქვენ უნდა გქონდეთ 2022 წლის ივნისში შეძენილი I-ობლიგაციები, სულ მცირე, 2023 ივნისამდე, სანამ შეძლებთ მათ განაღდებას, მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ თუ თქვენ გამოისყიდით მათ ხუთ წლამდე, დაკარგავთ ბოლო სამი თვის პროცენტს. 

შარშან გავხსენი TreasuryDirect ანგარიში და ჩავიტანე $10,000 I-ობლიგაციებში. შემიძლია ჩავარიცხო ამ წლისთვის იმავე ანგარიშზე? 

Anand

დიახ, შეგიძლიათ შეხვიდეთ Treasurydirect.gov და შეიძინეთ ახალი I-ობლიგაციები წელს იმავე ანგარიშზე. თქვენ იხილავთ ყველა თქვენს ქონებას, რომელიც ნაჩვენებია თქვენი ანგარიშის რეზიუმეში. 

შესაძლებელია თუ არა ამ ობლიგაციების შეძენა და/ან შენახვა ისეთი ბროკერის მეშვეობით, როგორიც არის Vanguard, თუ შემოიფარგლება მხოლოდ TreasuryDirect.gov-ის მეშვეობით შეძენით? 

მაიკ

სანამ შეგიძლიათ შეიძინოთ სახაზინო ობლიგაციები და TIPS საბროკერო საშუალებით, თქვენ უნდა გქონდეთ ანგარიში: Treasurydirect.gov I-ობლიგაციებისთვის და შეიძინეთ და გამოისყიდეთ ისინი უშუალოდ მთავრობისგან. ვებსაიტის გამოყენება შეიძლება ცოტა რთული იყოს, ამიტომ მოთმინება გამოიჩინეთ. 

მე ვიყიდე $10,000 I-ბონდი 2021 წლის ნოემბერში. რა საპროცენტო განაკვეთს გამოიმუშავებს ეს I-ბონდი, თუ არ გამოვიყენებ მას წელს და შესაძლოა არ გამოვიყენო კიდევ რამდენიმე წელი? სად მოიპოვება ეს ინფორმაცია?

ლილი 

ის I-ბონდის საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება დამაბნეველი იყოს, რადგან ის იცვლება ყოველ ექვს თვეში, ნოემბერსა და მაისში. განაკვეთი შედგება ორი ნაწილისაგან, ინფლაციის მიხედვით მორგებული და ფიქსირებული განაკვეთი, ხოლო ჩამოთვლილი განაკვეთი არის ამ ორი ნაწილის კომბინაცია მთელი წლის განმავლობაში. ასე რომ, 2021 წლის ნოემბერში მაჩვენებელი ჩამოთვლილი იქნებოდა, როგორც 7.12%, მაგრამ თქვენ რეალურად მიიღებთ ამის მხოლოდ ნახევარს. ასე რომ, თქვენმა I-ბონდმა დაიწყო 3.56% შემოსავლის მიღება ექვსი თვის განმავლობაში, შემდეგ 4.81% მომდევნო ექვსი თვის განმავლობაში, შემდეგ 3.24%. არ აქვს მნიშვნელობა რომელ თვეში ყიდულობთ, თქვენ ინარჩუნებთ საწყის კურსს სრული ექვსი თვის განმავლობაში, შემდეგ ყოველი მომდევნო ტარიფი ასევე გრძელდება ექვსი თვის განმავლობაში. ყველა ეს ინფორმაცია ჩამოთვლილი იქნება თქვენი ანგარიშის შეჯამებაზე TreasuryDirect.gov-ზე. 

მაინტერესებს რა უნდა გავაკეთო, როდესაც ჩემი ამჟამინდელი I-ობლიგაციები ხუთი წლის შემდეგ მომწიფდება? რა მოხდება, თუ არაფერს გავაკეთებ? 

Duane

თქვენი I-ობლიგაციები დარჩება თქვენს TreasuryDirect.gov ანგარიშზე და განაგრძობს პროცენტის გამომუშავებას, სანამ არ გამოისყიდით მათ, 30 წლამდე, და გადასახადი გადაიდება მანამ, სანამ არ განაღდებთ. ასე რომ, თუ არაფერს გააკეთებთ, ანგარიში უბრალოდ გაგრძელდება იზრდება. ხუთი წლის შემდეგ, თქვენ აღარ დაკარგავთ სამთვიან პროცენტს, თუ გამოსყიდით. 

შემიძლია ვიყიდო I-ობლიგაციები ჩემი გადასახადის დაბრუნებით, თუ დავაკმაყოფილე $10k წლიური ლიმიტი? 

Michael

არსებობს რამდენიმე გზა I-ობლიგაციებზე 10,000 აშშ დოლარის/წლიური ლიმიტის გადასასვლელად. თუ თანხის დაბრუნება დაგიბრუნდებათ, შეგიძლიათ მოითხოვოთ მისი გადახდა ქაღალდის I-ობლიგაციებით, $5,000-მდე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ აჩუქოთ I-ობლიგაციები სხვებს, როგორიცაა შვილები, შვილიშვილები და ოჯახის არაწევრი წევრები, თუ თქვენ გაქვთ მათი სოციალური დაცვის ნომერი. მეუღლეებს შეუძლიათ საჩუქრების მიცემაც კი. მიმღებებს შეუძლიათ გამოისყიდონ ნებისმიერ წელს, მათ ჯერ კიდევ არ აქვთ დაკმაყოფილებული საკუთარი წლიური ლიმიტი, ასე რომ, საჩუქრები შეიძლება დარჩეს მოუთხოვნელი და დაერიცხოს პროცენტი მანამ, სანამ მიმღები მზად არ იქნება. 

არის თუ არა I-ობლიგაციებზე პროცენტი გათავისუფლებული სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადებისგან, ისევე როგორც სხვა სახაზინო დავალიანების პროცენტი?

Michael

დიახ, I-ობლიგაციებზე პროცენტი გათავისუფლებულია სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადებისაგან, ხოლო პროცენტის გადასახადი გადაიდება ფედერალური გადასახადებიდან, სანამ არ გამოისყიდით ობლიგაციას. თუ ობლიგაციას გამოისყიდით კვალიფიციური საგანმანათლებლო მიზნებისთვის, შესაძლოა გათავისუფლდეთ ფედერალური გადასახადებისგანაც. 

ზუსტად როგორ იანგარიშება I-ბონდის პროცენტი და როდის ხდება მისი გადახდა?

Lynne

მთავრობას აქვს I-ობლიგაციების პროცენტის გამოსათვლელი რთული ფორმულა, მაგრამ ის ეფექტურად ერწყმის თქვენს ანგარიშს ყოველ ექვს თვეში ერთხელ, დაწყებული თვის პირველი დღიდან, რომლითაც ყიდულობთ მათ. თქვენ დაინახავთ თქვენი ქონების ამჟამინდელ ღირებულებას თქვენი ანგარიშის შეჯამებაში, მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ თუ ხუთწლიან ფანჯარაში ხართ, ნაჩვენები თანხა არ მოიცავს ბოლო სამი თვის პროცენტს, რაც იქნება ჯარიმა ნაადრევი განაღდების შემთხვევაში. . 

როდის არის საუკეთესო დრო ჩემი შემდეგი I-ბონდის შესაძენად ახლა და მაისის მომდევნო კურსის ცვლილებას შორის?

დავით

როგორ გრძნობთ თავს ინფლაციას? თუ გსურთ დაელოდოთ მონაცემებს, შეგიძლიათ დაელოდოთ აპრილის შუა რიცხვებამდე, როდესაც ინფლაციის ბოლო ანგარიში ხელმისაწვდომი იქნება I-bond-ის მომდევნო განაკვეთის ფაქტორების შესახებ და თქვენ გექნებათ უფრო მეტი გაგება, თუ რა იქნება ეს. . იმის გათვალისწინებით, თუ როგორ მიდის საქმეები, ეს ასეა სავარაუდოა, რომ შემდეგი მაჩვენებელი უფრო დაბალი იქნება ვიდრე მიმდინარე წლიური 6.89%-იანი მაჩვენებელი. 

აქცენტი, როგორც წესი, კეთდება ყიდვის საუკეთესო დროს… არის თუ არა გაყიდვის საუკეთესო დრო?

ჯერი

გაყიდვის საუკეთესო დრო ნამდვილად თქვენზეა დამოკიდებული. I-ობლიგაციები 30 წლამდე აგრძელებს პროცენტის გამომუშავებას, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ უბრალოდ დაიჭიროთ ისინი და გამოიყენოთ ისინი ინფლაციისგან დაცულ ფულადი სახსრების ექვივალენტად. ხუთი წლის შემდეგ, ისინი სრულად ლიკვიდირებულია და შეგიძლიათ უბრალოდ გამოისყიდოთ თქვენი ქონების ნებისმიერი ნაწილი TreasuryDirect.gov-ზე თქვენს ანგარიშზე მონახულებით და თანხის გაგზავნით თქვენს საბანკო ანგარიშზე.