მარტის სამომხმარებლო ფასების ინდექსის გამოქვეყნებით, ჩვენ ახლა ვიცით, რომ რისკის გარეშე ინვესტიცია 9.6% იქნება ხელმისაწვდომი 2 მაისიდან. მე ვსაუბრობ, რა თქმა უნდა, სერია I-ზე. შემნახველი ობლიგაციები შეერთებული შტატების ხაზინადან, რომელიც ბოლო დროს ყველა გაბრაზებულია. იმისათვის რომ ისარგებლოთ, ყველაფერი რაც თქვენ უნდა გააკეთოთ არის ანგარიშის გახსნა მისამართზე Treasurydirect.gov. შარშან 10 წუთი დამჭირდა ჩემი ანგარიშის გასახსნელად.
მე პირველად წერდა I-ობლიგაციების შესახებ ჯერ კიდევ 2021 წლის ოქტომბერში. გასული წლის ნოემბრიდან ამ ობლიგაციებმა 7.1%-ზე ოდნავ მეტი შემოსავალი მოახდინა, რაც საკმაოდ შესანიშნავია რისკის გარეშე ინვესტიციისთვის. ტრადიციული ობლიგაციებისგან განსხვავებით, რომლებიც აბსოლუტურად ბუტბუტებდა წელს I სერიის შემნახველი ობლიგაციები ბევრად უფრო უსაფრთხოა, რადგან გარანტირებული გაქვთ ინფლაციასთან და არ არსებობს საპროცენტო განაკვეთის რისკი, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი არ კარგავენ ღირებულებას საპროცენტო განაკვეთების მატებასთან ერთად.
უნიკალური შესაძლებლობების ფანჯარა არსებობს ამ თვეში. აპრილში I-ბონდების შეძენით, შეგიძლიათ ჩაკეტვა მოქმედი 7.1%-იანი საპროცენტო განაკვეთი მომდევნო ექვსი თვის განმავლობაში. ამის შემდეგ, თქვენ მიიღებთ ახალ განაკვეთს 9.6% მომდევნო ექვსი თვის განმავლობაში. იმის გამო, რომ I-bonds ნაერთებზე მიღებული პროცენტი ყოველ ექვს თვეში ერთხელ, თქვენი ჯამური ანაზღაურება მომდევნო 12 თვის განმავლობაში იქნება 8.5%.
წაკითხვა: მზარდი ინფლაციის ვერცხლის ხაზი: I-ობლიგაციების შემოსავალი უნდა ავიდეს 9%-ზე მეტი
ამ შესანიშნავი მოსავლიანობის წყალობით, ინვესტორებისთვის ხელმისაწვდომია რამდენიმე საინტერესო არბიტრაჟის შესაძლებლობა. სტრატეგიები იყენებს I-ობლიგაციებსა და სხვა ინვესტიციებს შორის საპროცენტო განაკვეთის დიდ განსხვავებას. ყველაზე აშკარა შესაძლებლობა: იყიდეთ I-ობლიგაციები ნაღდი ფულით, რომელიც გაქვთ საბანკო ანგარიშებსა და ფულის ბაზრის ურთიერთდახმარების ფონდებში, იმ პირობით, რომ თქვენ არ გჭირდებათ ამ ნაღდ ფულზე წვდომა მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში. მაგრამ აქ არის ხუთი სხვა სტრატეგია გასათვალისწინებელი:
1. მოსავლის საგადასახადო დანაკარგები თქვენს ობლიგაციების ფონდებს შორის.
იმის გათვალისწინებით, რომ ამ წელს ობლიგაციები განიცადა და ცუდი შეიძლება ჯერ კიდევ არ იყოს - დიდია შანსი იმისა, რომ გქონდეთ მნიშვნელოვანი ზარალი თქვენს ბევრ ობლიგაციურ ფონდში. თუ ეს ობლიგაციების სახსრები ინახება დასაბეგრი ანგარიშზე, შეგიძლიათ ისარგებლოთ საგადასახადო ზარალის მოსავლის აღებით. ამ ობლიგაციების სახსრების $10,000-მდე გაყიდვით და I-ბონდის შესაძენად შემოსავლის გამოყენებით, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ კაპიტალის დანაკარგი თქვენი 2022 წლის საგადასახადო გადასახადის შესამცირებლად, ხოლო იმავდროულად მიიღოთ გარანტირებული ანაზღაურება 8.5% მომდევნო 12 თვის განმავლობაში, თუ ვივარაუდებთ, რომ იყიდით. აპრილში.
2. განაღდება არსებული CD-ებიდან და შემოსული თანხის ინვესტიცია I-ობლიგაციებში.
სადეპოზიტო სერთიფიკატების გაყიდვა I-bond-ის შესაძენად ძალიან ლოგიკურია, მაშინაც კი, თუ ეს გულისხმობს ჯარიმის გადახდას თქვენი CD-დან ადრეული განაღდების გამო. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ $5,000 12-თვიან CD-ზე 1%-იანი საპროცენტო განაკვეთით, თქვენ მიიღებთ მხოლოდ $50 პროცენტს. იგივე ნაღდი ფული, რომელიც დღეს ჩადებულია I-ობლიგაციებში, პერსპექტიული შემოსავლით 8.5%-ით, მოგიტანთ 425 დოლარს პროცენტში, ან 375 დოლარზე მეტს. CD-ზე ადრეული გატანის ჯარიმის გადახდის შემდეგაც კი, თქვენ ბევრად წინ გამოხვალთ. უბრალოდ გაითვალისწინეთ, რომ I-ობლიგაციების გაყიდვა შეუძლებელია შეძენის თარიღიდან ერთი წლის შემდეგ.
3. იპოთეკის წინასწარ გადახდის ნაცვლად იყიდეთ I-ობლიგაციები.
თუ თქვენ გაქვთ იპოთეკა, დიდი შანსია, რომ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი 8%-ზე დაბალი იყოს. Ბოლო დროს ინტერესი 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის განაკვეთები 8%-ზე მეტი იყო 2000 წელს. ეს წარმოადგენს საარბიტრაჟო შესაძლებლობას სახლის მფლობელებისთვის. თუ თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ I-ობლიგაციები 8% ან 9%, არ არსებობს მიზეზი, რომ ადრე გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა დამატებითი ძირითადი თანხის გადახდით - ყოველ შემთხვევაში, სანამ არ ჩადებთ წლიურ მაქსიმუმს I-ობლიგაციებში, რაც არის $10,000 თითო ინდივიდზე. , 20,000 30,000 დოლარი დაქორწინებული წყვილისთვის და XNUMX XNUMX აშშ დოლარი ა ენდობა. პროცენტი, რომელსაც თქვენ მიიღებთ ამ I-ბონდზე, ბევრად აღემატება თქვენს მიერ დაზოგულ პროცენტს წინასწარ გადახდა თქვენი იპოთეკა.
იგივე ლოგიკა ვრცელდება ა სახლის კაპიტალი საკრედიტო ხაზი (HELOC). მე ზოგადად ვეწინააღმდეგები ბერკეტების გამოყენებას, მაგრამ შეიძლება გონივრული იყოს თქვენი HELOC-ისგან ნაღდი ფულის სესხება და შემდეგ ფულის ინვესტირება I-ბონდში. Bankrate.com-ის მიხედვით, ბევრი HELOC განაკვეთები ჯერ კიდევ 4%-ზე დაბალია. თუ თქვენს HELOC-ზე საპროცენტო განაკვეთი აჭარბებს თქვენს I-ბონდს, უბრალოდ გაყიდეთ I-ობლიგაციები და გამოიყენეთ შემოსავალი თქვენი სახლის სესხის დასაფარად.
მიუხედავად იმისა, რომ ეს სტრატეგია მოითხოვს გარკვეულ ძალისხმევას - მათ შორის საპროცენტო განაკვეთებზე ყურადღების მიქცევას - ანაზღაურება არ არის უმნიშვნელო. თუ თქვენს HELOC-ს აქვს 3%-იანი საპროცენტო განაკვეთი და თქვენ მიიღებთ 8.5%-ს I-ობლიგაციებზე მომდევნო 12 თვის განმავლობაში, თქვენ გამოხვალთ $1,650 $-ით $30,000 I-bond-ის ინვესტიციით, და ეს მხოლოდ ერთი წლის განმავლობაში.
4. გაუშვით მათემატიკა სტუდენტურ სესხებზე.
საშუალო საპროცენტო განაკვეთი სტუდენტური სესხები, როგორც ფედერალური ასევე კერძო, არის 5.8%. საშუალოდ არის 4.12% ფედერალური სტუდენტური სესხებისთვის. მათემატიკა, რომელიც ეხება იპოთეკას და HELOC-ებს, ასევე ვრცელდება სტუდენტურ სესხებზე. I-ობლიგაციების წვნიანი შემოსავლების გათვალისწინებით, შესაძლოა ღირდეს თქვენი სტუდენტური სესხების მინიმალური გადახდა და დანარჩენის ინვესტიცია I-ობლიგაციებში. კიდევ ერთხელ, ეს სტრატეგია შეიძლება შეიცვალოს, თუ I-ობლიგაციების საპროცენტო განაკვეთები დაეცემა თქვენს სტუდენტურ სესხებს.
5. განიხილეთ I-bond-ის „ომის გულმკერდის“ აშენება პენსიაზე გასვლისთვის.
თუ ჩვენ შევდივართ უფრო მაღალი ინფლაციის ახალ ეპოქაში - ვთქვათ 4%-დან 5%-მდე წელიწადში - შესაძლოა ღირდეს I-bond ომის ზარდახშა. თუ I-ობლიგაციებზე შესყიდვის ლიმიტი არ არის დააყენაI-bond-ის მნიშვნელოვანი პორტფელის შექმნას დრო დასჭირდება. მაგრამ ასეთ პორტფელს შეიძლება ჰქონდეს ბევრი სარგებელი, განსაკუთრებით პენსიონერებისთვის.
ინფლაცია ერთ-ერთი დიდი რისკია პენსიონერებისთვის და რაც უფრო გრძელია პენსიაზე გასვლა, მით მეტია რისკი. მაგალითად, 5 წლის განმავლობაში 13%-იანი წლიური ინფლაციის მაჩვენებელი დოლარის მსყიდველუნარიანობას თითქმის განახევრებს. აქციები უზრუნველყოფენ ინფლაციური დაცვის გარკვეულ ხარისხს, მაგრამ ანაზღაურების თანმიმდევრობის რისკის ფასად. I-ბონდები იცავს ორივეს ინფლაცია მდე თანმიმდევრობა რისკი. I-ობლიგაციების დიდმა პორტფელმა შეიძლება უზრუნველყოს შემოსავალი გადამწყვეტი წლების განმავლობაში პენსიაზე გასვლამდე და მას შემდეგ, როცა თანმიმდევრობის რისკი ყველაზე მაღალია. ასევე, I-ობლიგაციების არსებითმა განაწილებამ შეიძლება პენსიონერებს საშუალება მისცეს შეინარჩუნონ მეტი აქციები თავიანთი პორტფელის დანარჩენ ნაწილში ზედმეტი ძილის დაკარგვის გარეშე. გარდა ამისა, I-ობლიგაციები შეიძლება იყოს ლიკვიდობის მზა წყარო პენსიაზე გასვლისას შოკების დასახარჯად.
როგორ ავაშენოთ I-bond ომის ზარდახშა? თქვით, რომ დაქორწინებული ხართ და პენსიაზე გასვლიდან 10 წელი გავიდა. თუ თქვენ შექმნით ტრასტს, შეგიძლიათ შეიძინოთ $30,000 წელიწადში I-ობლიგაციებში მომდევნო 10 წლის განმავლობაში. გარკვეული საგადასახადო დაგეგმვით, შეგიძლიათ გაზარდოთ ეს ლიმიტი $35,000 წელიწადში, რადგან დამატებითი $5,000 ქაღალდის I-ობლიგაციების შეძენა შესაძლებელია ყოველწლიურად თქვენი გადასახადის დაბრუნებით.
ეს ნიშნავს, რომ თქვენ და თქვენს მეუღლეს შეგიძლიათ შეიძინოთ $350,000-მდე I-ობლიგაციები 10 წლის განმავლობაში, დარწმუნებული იყავით, რომ ეს დოლარი შეინარჩუნებს ინფლაციის მიხედვით მორგებულ ღირებულებას. თუ პენსიაზე გადახვალთ აქციებით ყველა დროის მაქსიმუმზე, შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ თქვენი I-ობლიგაციები და გაყიდოთ აქციები შემოსავლის გამომუშავებისთვის. მაგრამ თუ აქციები ნაგავსაყრელებშია, შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი I-ობლიგაციების ლიკვიდაცია, რაც თქვენს აქციების პორტფოლიოს აღდგენის დროს მისცემთ.
ეს სტატია პირველად გამოჩნდა მოკრძალებული დოლარი და ხელახლა გამოქვეყნდა ნებართვით.
ჯონ ლიმი არის ექიმი და ავტორი წიგნისა „როგორ გავზარდოთ თქვენი შვილის ფინანსური IQ“, რომელიც ხელმისაწვდომია როგორც უფასო PDF და Kindle გამოცემა. მიჰყევით ჯონს Twitter-ზე @JohnTLim და შეამოწმეთ მისი ადრე სტატიები.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/5-ways-to-use-i-bonds-11651156814?siteid=yhoof2&yptr=yahoo