„სესხის გადახდა არ შემიძლია, რადგან ფიქსირებული შემოსავალი მაქვს“. მე ვარ 57 წლის ქვრივი, 67 ათასი დოლარი სტუდენტური სესხის ვალით. შეგიძლიათ დამეხმაროთ მოშორებაში?

კითხვა: მე ვარ სამხედრო ცოლი და ჩემი ქმარი გარდაიცვალა აქტიურ სამსახურში, ამიტომ ახლა ქვრივი ვარ. ჩემი სტუდენტური სესხი არის $67,000. 57 წლის ვარ და სესხის გადახდა არ შემიძლია, რადგან ფიქსირებული შემოსავალი მაქვს. მე ვარ საბავშვო ბაღის მასწავლებელი და ვმუშაობდი შემოსავალზე ორიენტირებული გადახდის გეგმამდე, სანამ COVID არ გავრცელდა და ყველაფერი შეჩერდა. მე უნდა ავიღო ჩემი სესხი, უბრალოდ არ ვიცი საიდან დავიწყო. შეგიძლიათ დახმარება?

პასუხი: პირველ რიგში, ჩვენ გვინდა გამოვხატოთ ჩვენი ღრმა თანაგრძნობა თქვენი ქმრის დაკარგვის გამო. ჩვენ მადლობელი ვართ მისი სამსახურისთვის. მოდით, შევეცადოთ დაგეხმაროთ სტუდენტური სესხის აღებაში პატიების ვარიანტების მიმოხილვით, ისევე როგორც სამხედრო მეუღლისთვის დამახასიათებელი დახმარება, რომელსაც შეუძლია მოგაწოდოთ ფინანსური კომპენსაცია.

იფიქრეთ სესხის პატიებაზე

როგორც მასწავლებელი, თქვენ შეიძლება გქონდეთ უფლება მასწავლებელთა სესხის პატიებაზე და საჯარო სამსახურის სესხის პატიებაზე (PSLF). „მასწავლებელთა სესხის პატიება ითვალისწინებს 17,500 აშშ დოლარამდე პატიებას ფედერალურ სტაფორდის სესხებში ხუთი წლის განმავლობაში დაბალშემოსავლიან სკოლაში სწავლებისთვის. PSLF აპატიებს ნებისმიერ დარჩენილ ვალს 120 გადახდის შემდეგ შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმაში პირდაპირი სესხის პროგრამაში, როდესაც მუშაობს სრულ განაკვეთზე კვალიფიციურ საჯარო სამსახურში ან არაკომერციულ ორგანიზაციაში“, განმარტავს მარკ კანტროვიცი, ავტორი. ვინ ამთავრებს კოლეჯს? ვინ არა?. დასაშვები სამუშაოები მოიცავს მუშაობას სამთავრობო სააგენტოში, როგორიცაა საჯარო სკოლა ან 501(c)(3) ორგანიზაცია.

თუ თქვენი სესხები არის ფედერალური საოჯახო განათლების სესხის პროგრამაში (FFELP), მოქმედებს შეზღუდული PSLF უარი 31 წლის 2022 ოქტომბრამდე, რაც საშუალებას აძლევს FFELP სესხებზე გადახდების დათვლას, თუ FFELP სესხები კონსოლიდირებულია ფედერალურ პირდაპირ კონსოლიდაციურ სესხში და მსესხებელი წარადგენს PSLF ფორმას PSLF დახმარების გამოყენებით Tool ვადის მიხედვით.

თუ თქვენ მუშაობთ Head Start პროგრამაში და გაქვთ ფედერალური სესხები, კანტროვიცი ამბობს, რომ ეს სესხები შეიძლება ასევე დაექვემდებაროს სესხის პატიების პროგრამას. „ფედერალური პერკინსის სესხის პროგრამა დასრულდა 2017-2018 წლებში, მაგრამ სესხის პატიების ვარიანტები კვლავ ხელმისაწვდომია ფედერალური პერკინსის სესხებისთვის“, - ამბობს კანტროვიცი.

მიუხედავად იმისა, რომ არ არსებობს სტუდენტური სესხის პატიების პროგრამები სამხედრო მეუღლეებისთვის, ანა ჰელჰოსკი, სტუდენტური სესხის ექსპერტი NerdWallet-ში, ამბობს, რომ შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმა საუკეთესო ვარიანტია თქვენი გადასახადების მართვად დონეზე შესანარჩუნებლად, რადგან თქვენს მიერ გადახდილი თანხა დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად შენ გამოიმუშავებ. „თუ თქვენი შემოსავალი შეიცვალა მას შემდეგ, რაც გადახდის ხელახლა დამოწმება გააკეთეთ, დარწმუნდით, რომ განაახლეთ მიღებული თანხა სტუდენტური სესხის სერვისით. შეზღუდული დროით, მსესხებლებს შეუძლიათ ტელეფონით თვითდამოწმება“, - ამბობს ჰელჰოსკი. და თქვენი შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის ვადის ბოლოს, რომელიც გრძელდება 20 ან 25 წელი, თქვენი სესხებიდან გამომდინარე, რაც არ უნდა დარჩეს, დაფარდება.

გაქვთ შეკითხვა სტუდენტური სესხიდან ან სხვა ვალიდან გასვლის შესახებ? ფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

გაიგეთ სარგებელი სამხედრო მეუღლეებისთვის

მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს სესხის პატიების პროგრამები აშშ-ს შეიარაღებული ძალების წევრებისთვის, ყველა არ არის ხელმისაწვდომი მეუღლეებისთვის - მაშინაც კი, როდესაც სამხედრო მოსამსახურე მოკლულია მოქმედებაში. სამხედრო მოსამსახურეთა სამოქალაქო დახმარების აქტი (SCRA) ითვალისწინებს გარკვეულ შეღავათებს აშშ-ს შეიარაღებული ძალების წევრებისთვის გაცემული სესხებისთვის, მათ შორის ერთობლივ სესხებზე მათ მეუღლეებთან ერთად, მათი აქტიური მოვალეობის სამსახურის ხანგრძლივობისთვის, პლუს ერთი წლის განმავლობაში. ეს მოიცავს 6%-იან ლიმიტს საპროცენტო განაკვეთზე, მაგრამ ეს დაცვა მთავრდება, როდესაც სამსახურის წევრი მოკვდება მოქმედების დროს,” განმარტავს კანტროვიცი. და მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს გარკვეული განათლების შეღავათები Post-9/11 GI Bill-ის მიხედვით, რომელიც შეიძლება გადაეცეს მეუღლეს ან დამოკიდებულს, ეს შეღავათები ფარავს ღირებულების ნაწილს. მომავალი განათლება და არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას სტუდენტური სესხების დასაფარად. 

”თუმცა, არსებობს მრავალი სხვა სარგებელი გადარჩენილთათვის, როგორიცაა სიკვდილის ანაზღაურება, გადარჩენის პენსია, დამოკიდებულების და კომპენსაციის კომპენსაცია (დეკ), Survivor Benefits Plan (საწ) და დამოკიდებულების საგანმანათლებლო დახმარება (დეა). ეს პროგრამები უზრუნველყოფს ფინანსურ მხარდაჭერას, მაგრამ არ პატიობს სტუდენტურ სესხებს“, - ამბობს კანტროვიცი. გადარჩენის პენსია არის საგადასახადო შეღავათი, რომელსაც გადაიხდის ვეტერანთა საქმეთა დეპარტამენტი დაბალი შემოსავლის მქონე, გაუთხოვარი მეუღლისა და გარდაცვლილი ომის დროს ვეტერანის დაუქორწინებელ შვილებზე. DIC არის ყოველთვიური საგადასახადო შეღავათი, რომელიც გადაეცემა იმ სამსახურის წევრების გადარჩენილ პირებს, რომლებიც დაიღუპნენ სამსახურებრივი მოვალეობის შესრულების დროს. SBP ფინანსურ დახმარებას უწევს სამხედრო მეუღლეებს და შვილებს, როდესაც სამხედრო წევრი იღუპება მოვალეობის შესრულებისას ან პენსიაზე გასვლის შემდეგ. DEA სთავაზობს განათლებას და ტრენინგს ვეტერანთა კვალიფიციურ დამოკიდებულებზე, რომლებიც მუდმივი და სრული ინვალიდი არიან სამსახურთან დაკავშირებული მდგომარეობის გამო ან რომლებიც გარდაიცვალნენ აქტიურ სამსახურში ყოფნისას სამსახურთან დაკავშირებული მდგომარეობის შედეგად. მიუხედავად იმისა, რომ ეს პროგრამები არ დაგეხმარებათ სტუდენტური სესხებისგან თავის დაღწევაში, ისინი შესაძლოა გაზარდონ თქვენი შემოსავალი, რათა გაგიადვილდეთ მათი დაფარვა.