მე ვარ მარტოხელა 35 წლის, მაქვს $40,000 დარჩენილი ფედერალურ სტუდენტურ სესხებში. 2020 წლის დასაწყისში მე ძალიან გამიმართლა, რომ მივიღე ახალი სამუშაო, რამაც მნიშვნელოვნად გაზარდა ჩემი შემოსავალი. ეს იყო პანდემიის შუა პერიოდი, ამიტომ ჩემი სესხები გადაიდო და ახლაც არის. ამ ხნის განმავლობაში გადავწყვიტე არ გადამეხადა გადახდები და ძალიან ბევრი ვიმუშავე ფულის დაზოგვაზე.
მე მოვახერხე 70,000 აშშ დოლარის ჩარიცხვა ჩემს პირად შემნახველ ანგარიშზე. ახლა, როდესაც უპროცენტო გადახდის პაუზა მთავრდება, იმედი მაქვს, რომ მივიღებ თქვენს ინფორმაციას საუკეთესო გზის შესახებ. სხვა დავალიანება არ მაქვს და 15%-ს ვაკეთებ ჩემს 401(k)-ში ჩემს შეყვანასა და კომპანიის მატჩს შორის. არ მაქვს დიდი ბალანსი (დაახლოებით $80,000) ჩემს ამჟამინდელ ხელფასთან შედარებით.
"„2020 წლის დასაწყისში მე ძალიან გამიმართლა, რომ მივიღე ახალი სამუშაო, რამაც მნიშვნელოვნად გაზარდა ჩემი შემოსავალი."
მე ვცხოვრობ Bay Area-ში, ამიტომ სახლის ყიდვის იდეა ახლა არ არის განხილული. კიდევ რამე უნდა გავაკეთო ამ ფულით? უნდა ვაკეთო ინვესტიცია და ვცდილობ დავამარცხო საპროცენტო განაკვეთები სესხებზე? მეტი საპენსიო დანაზოგი? უნდა გავითვალისწინო არსებული ეკონომიკური მდგომარეობა და ინფლაცია? თუ ასეა, რა გავლენას ახდენს ეს?
გეგმა ყოველთვის იყო სტუდენტური სესხების დაფარვა და დანარჩენი გადაუდებელი დახმარების ფონდად შენახვა, მაგრამ ვფიქრობ, უბრალოდ ვეძებ დადასტურებას, რომ ეს არის ყველაზე ჯანსაღი გეგმა და რომ რაღაც არ გამომრჩა. წარსულში არ მქონია ასეთი ფულის დაზოგვის შესაძლებლობა, ამიტომ ახლა მჭირდება შემდეგი ნაბიჯების გარკვევა, როგორც ამ კითხვით, ასევე რა უნდა გავაკეთო სესხების გადახდის შემდეგ.
მე არ მოვდივარ ფინანსურად განათლებული ოჯახიდან, ამიტომ ვცდილობ გავერკვიო, როგორც მივდივარ, ძირითადად კარგი ინტერნეტ ძიების საშუალებით.
სტუდენტური სესხი მორცხვი
ძვირფასო მორცხვი,
გილოცავთ $70,000 დაზოგვას. ეს არ არის ადვილი.
ხანდახან, არანაირი მოქმედება არ არის მოქმედება. ეს შეიძლება იყოს გონივრული, განსაკუთრებით მომდევნო თვეებში. ჩვენ ჯერ კიდევ თვეები გვაშორებს იმის გარკვევას, თუ როგორ უზენაესი სასამართლოს დაადგენს ბაიდენის ადმინისტრაციის გეგმას სტუდენტური დავალიანების გაუქმების შესახებ. პრეზიდენტ ბაიდენის აღმასრულებელი ბრძანება გვთავაზობს წაშლას ფედერალური სტუდენტური სესხის დავალიანება $10,000-მდე და, ზოგიერთ შემთხვევაში, $20,000-მდე.
პრეზიდენტი ბაიდენი ამტკიცებს, რომ გმირების აქტი, 2003 წელს კონგრესის მიერ მიღებული დებულება, აძლევს აღმასრულებელ შტოს უფლებამოსილება განახორციელოს გეგმა. მაგრამ რესპუბლიკელი ოპონენტები არ ეთანხმებიან. უზენაესი სასამართლო ახლა განიხილავს ამ კითხვებს. არსებობს ნიშნები იმისა, რომ მოსამართლეთა უმრავლესობა ეჭვქვეშ აყენებს გეგმის სამართლიანობას და შესაძლოა ის გაანადგუროს, - ამბობენ სხვა ექსპერტები იხილეთ ალტერნატიული შედეგები.
იმავდროულად, განიხილეთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი თქვენს ფედერალურ სტუდენტურ სესხზე. იანვარში ინფლაციის წლიური მაჩვენებელი 6.4%-ს შეადგენს, როგორ ადარებთ თქვენს საპროცენტო განაკვეთს? იხდით 3.73%-ს, ფედერალური სტუდენტური სესხების განაკვეთს ბაკალავრიატის სტუდენტებისთვის, რომლებიც დისპერსიულია 2021 წლის ივლისიდან 2022 წლის ივნისის ბოლომდე, ანუ 4.99%-ს ან მეტს? კურსდამთავრებულებს და მშობლებს, რომლებმაც სესხი აიღეს 2022 წლის ივლისიდან 2023 წლის ივნისის ბოლომდე, შეიძლება ჰქონდეთ სესხი საპროცენტო განაკვეთით. როგორც მაღალი, როგორც 7.54%.
ანეტ ნელენი, პროფესორი და სან ხოსეს სახელმწიფო უნივერსიტეტის მეცნიერებისა და საგადასახადო სამაგისტრო პროგრამის დირექტორი, აღნიშნავს, რომ შეიძლება ყოველთვიურად განიხილოთ თქვენი სესხის გადახდა. იმის გათვალისწინებით, რომ ფედერალურ სტუდენტურ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები ამჟამად არის 0% პანდემიის გადახდის პაუზის გამო, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მეტი ზარი თქვენი ფულისთვის. მაგრამ თქვენ არ გსურთ გადაიხადოთ მთელი სესხი - მხოლოდ იმაში მდგომარეობს, რომ უზენაესმა სასამართლომ არ დაბლოკა ბაიდენის სტუდენტური სესხის პატიების გეგმა, იმ პირობით, რომ თქვენ კვალიფიცირდებათ.
"ხანდახან, არანაირი ქმედება ქმედებაა. ეს შეიძლება იყოს გონივრული, განსაკუთრებით მომდევნო თვეებში.'"
„შეამოწმეთ, აქვს თუ არა თქვენს დამსაქმებელს საგანმანათლებლო დახმარების პროგრამა“, დასძენს ნელენი. „თუ ასეა, თქვენს დამქირავებელს შეუძლია ანაზღაუროს სწავლა და გადასახადი, თანამშრომლისთვის გადასახადის გარეშე 5,250 აშშ დოლარამდე. უფრო მეტიც, გაფართოებული განმარტება მოიცავს არა მხოლოდ სწავლას და საფასურს, არამედ ნებისმიერ კვალიფიციურ საგანმანათლებლო სესხზე განხორციელებულ გადახდას“. ამის შესახებ მეტი შეგიძლიათ წაიკითხოთ აქ დაწკაპუნებით.
არსებობს რამდენიმე წინადადება - არ უნდა იქნას მიღებული ძალიან პირდაპირი მნიშვნელობით - იმის შესახებ, თუ რამდენი უნდა დაგეზოგათ 30 წლის ასაკში. იდეალურ სამყაროში ა 30 წლის უნდა ჰქონდეს ორჯერ დაზოგილი ხელფასი, Fidelity Investments-ის ერთი სახელმძღვანელოს მიხედვით. ბევრი ათასწლეული ამბობს ეს უბრალოდ შეუძლებელია, იმის გათვალისწინებით, თუ რამდენს ხარჯავს ხალხი ქირასა და იპოთეკაზე, სტუდენტურ სესხებზე და სხვა გადასახადებზე.
როდესაც შედიხართ 40-იან წლებში, ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა გირჩევთ დაიწყოთ ინვესტიცია 401(k) ან IRA-ს გარეთ, შეეცადეთ თავიდან აიცილოთ თქვენი ხარჯები ხელფასის მატებასთან ერთად. და დაზოგე 2-3-ჯერ შენი შემოსავალი. კიდევ ერთხელ, ეს შეიძლება იყოს მაღალი ზღვარი იმის გათვალისწინებით, რომ ჩვენ ვდგავართ ოთხი ათწლეულის განმავლობაში მაღალი ინფლაციის პერიოდს და ბოლო სამი წლის განმავლობაში სახლების ფასების ზრდას.
თვალყური ადევნეთ საბინაო ბაზარს თქვენს მხარეში. საბინაო ბაზარი ამ მომენტში ცოტა ჰოლდინგის ფორმაშია, რადგან 30-წლიანი ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი კიდევ ერთხელ ეფლირტავება 7%-იანი ნიშნულით. ადამიანები, რომლებსაც ფულადი სახსრები არ აქვთ ბინის პირდაპირ შესაძენად, აშკარად არ სურთ ყიდვა და მათ, ვისაც სურს განაახლოს ან გააუმჯობესოს საკუთარი სახლი, შეიძლება არ სურდეს დაკარგოს დაბალი ტარიფი.
როგორც მეთიუ უოლში, Moody's Analytics საბინაო ეკონომისტი, ცოტა ხნის წინ განაცხადა,: ”აშშ-ს საბინაო ბაზარი ინგრევა მაღალი იპოთეკური განაკვეთების და დაბალი ხელმისაწვდომობის გამო.” Moody's Analytics-ის მონაცემებით, იანვარში, 1 წლის დეკემბერთან შედარებით, მარტოხელა სახლის ფასები 2022%-ით შემცირდა. მაგრამ თითოეულ საბინაო ბაზარს აქვს ცვლადების საკუთარი ნაკრები.
საკუთარი სახლის ფლობა შეიძლება მართლაც მიუწვდომელი დარჩეს თქვენთვის ამ მომენტში, მაგრამ მე მჯერა, რომ ეს შეიძლება თქვენს მოგზაურობაში იყოს, თუ განაგრძობთ იმას, რასაც აკეთებთ: წინასწარ იფიქროთ, დაზოგოთ და დაგეგმოთ, გააგრძელოთ მუშაობა და გააუმჯობესოთ თქვენი ხელფასი. ასაკის მატებასთან ერთად გააგრძელეთ თქვენი 401(k) დამსაქმებლის შესატყვისით. ურთიერთდახმარების ფონდი უზრუნველყოფს წვდომას აქციების ფართო სპექტრზე.
შეინახეთ 6-12 თვიანი დანაზოგი გადაუდებელი დახმარების ფონდისთვის და თავიდან აიცილეთ ისეთი სარისკო ქცევა, რომელსაც ზოგჯერ მხარს უჭერენ სოციალური მედიის საიტებზე, როგორიცაა YouTube, TikTok და Reddit. ეს ბოლო ანგარიშში ფინრას ფონდიდან, ორგანიზაცია, რომელიც დაკავშირებულია ფინანსურ-მარეგულირებელ სააგენტოსთან, აღმოაჩინა სარისკო ინვესტიციის ქცევის ზრდა.
დასკვნა: „ახალგაზრდა ინვესტორები უფრო სარისკო საინვესტიციო ქცევებში არიან ჩართული“. 36 წლამდე ასაკის ინვესტორების დაახლოებით 35%-მა სავაჭრო ოფციონები - ფსონი გაიზრდება თუ იკლებს - 8 წლის და უფროსი ასაკის 55%-ის წინააღმდეგ, ხოლო 23 წლამდე 35%-მა განაცხადა, რომ ყიდულობდა ზღვრულად - თქვენი საბროკერო სახლიდან სესხის გამოყენებით - 3-თან შედარებით. % იმ 55 და უფროსი ასაკის.
იმის ნაცვლად, რომ ინვესტიცია განახორციელოთ თქვენი სტუდენტური სესხების განაკვეთის დასაძლევად, ინვესტიცია გრძელვადიანი ხედვით. ეს ფული და ის ფული, რომელსაც თქვენ გამოიმუშავებთ ამ საწყის ინვესტიციაზე, გააგრძელებს თქვენთვის მუშაობას მომდევნო სამი ათწლეულის განმავლობაში. საშუალო ფედერალური სტუდენტური სესხი აშშ-ში არის დაახლოებით $37,574, ასე რომ თქვენ მარტო არ ხართ და ზოგადად შეესაბამება საშუალოს.
სიფრთხილე სათნოებაა. ისევე როგორც ცნობისმოყვარეობა, რომ გაიგოთ მეტი ინვესტიციის შესახებ. და როგორც ჩანს, ორივე გაქვს.
You შეგიძლიათ ელ [ელ.ფოსტით დაცულია]და მიჰყევით კვენტინ ფოტრელს Twitter.
შეამოწმეთ Moneyist კერძო Facebook ჯგუფი, სადაც ვეძებთ პასუხებს ცხოვრების ყველაზე ეკლიანი ფულის საკითხებზე. გამოაქვეყნეთ თქვენი შეკითხვები, მითხარით, რის შესახებ გსურთ მეტი იცოდეთ, ან გადახედეთ Moneyist-ის უახლეს სვეტებს.
ფულისტი ნანობს, რომ კითხვებს ინდივიდუალურად ვერ უპასუხებს.
მეტი კვენტინ ფოტრელისგან:
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-dont-have-any-other-debt-i-have-40-000-in-student-loans-but-saved-70-000-due-to-deferred-payments-i-live-in-the-bay-area-what-should-i-do-with-this-money-76e22f8a?siteid=yhoof2&yptr=yahoo