ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში მე გამოვძვერი ხელფასიდან ანაზღაურებამდე ციკლიდან და კარგ ფულს ვიშოვი. მე არასოდეს ვისწავლე აქციების, ინვესტირების და ა.შ. 401(k) არ მაქვს სამსახურში. ჩემმა ადვოკატმა ბიძამ მირჩია გახსნა თვითმართული Vanguard ანგარიში ოთხი სხვადასხვა დონის აქციებით. მე ყოველთვიურად ვიყენებ და ვიხდი ჩემს საკრედიტო ბარათებს და ჩემი მანქანა გადახდილია.
თუმცა, მე მაინც ვაგრძელებ დამატებით ფულს შემნახველ ანგარიშზე, რომელიც არ მაძლევს ფულს, რადგან მეშინია მისი დაკარგვის. მე ვაკეთებ ბონუსს, რომელსაც ჩვეულებრივ ვდებ ჩემს შემნახველ ანგარიშზე, მაგრამ ვფიქრობ, რომ რაღაც უნდა ჩავდოთ ავანგარდის ანგარიშზე, გამოვიყენო გარკვეული იპოთეკის დასაფარად, მაგრამ დარწმუნებული არ ვარ, ეს არის თუ არა საუკეთესო იდეა ჩემი ბონუსის სამში გაყოფისთვის. გზები.
Დახმარება მჭირდება
ძვირფასო, გჭირდება დახმარება,
თუ თქვენ გადააჭარბეთ ხელფასიდან ხელფასამდე ცხოვრების წესს, არ გაჩერდეთ ახლა. განაგრძეთ თქვენი საპენსიო ანგარიშის სრულად დაფინანსება და ასევე დარწმუნდით, რომ გაქვთ გადაუდებელი ფონდი მინიმუმ 6 თვის ხარჯებით - იდეალურ შემთხვევაში, 12 თვე - და განაგრძეთ თვალყური ადევნოთ თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებს და გადაიხადოთ თქვენი საკრედიტო ბარათი ყოველთვიურად. თქვენ არასოდეს იცით რა არის გარშემო კუთხეში.
თქვენ არ ამბობთ, რა ასაკის ხართ ან რამდენი წელი დაგრჩათ იპოთეკაზე, რამდენი კაპიტალი გაქვთ ან თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ დავუშვათ, რომ ხართ 30-იან წლებში და ჩაკეტილი ხართ დაბალი საპროცენტო განაკვეთით და/ან განახორციელეთ რეფინანსირება, როდესაც საპროცენტო განაკვეთები დაბალი იყო. იპოთეკის ზედმეტად გადახდას აზრი არ აქვს, როცა ნაღდი ფულის გამოყენება შეგიძლიათ მეტი ფულის გამომუშავებისთვის.
რაც შეეხება თქვენს ინვესტიციებს, არასოდეს შეაფასოთ რთული პროცენტის სასწაული. თქვენ გამოიმუშავებთ ფულს თქვენს თავდაპირველ ინვესტიციაზე და ფულს თქვენი ინვესტიციის დაბრუნებაზე. ეს არის მოგება რეინვესტირებული ინტერესიდან. ამას დრო სჭირდება, მაგრამ თუ ვივარაუდებთ, რომ პენსიაზე გასვლამდე 20-ზე მეტი წელი გექნებათ, ინვესტირებას ახლა დაღმავალი საფონდო ბირჟაზე გრძელვადიანი ჯილდოები ექნება.
ავტომატიზირეთ თქვენი დანაზოგი და შექმენით საყოფაცხოვრებო ბიუჯეტი. მხოლოდ იმიტომ, რომ ყოველთვიურად იხდით თქვენს საკრედიტო ბარათს, არ ნიშნავს იმას, რომ იმდენი უნდა დახარჯოთ თქვენს საკრედიტო ბარათზე. ჩვენ ყველამ უნდა შევაფასოთ ჩვენი საკრედიტო ბარათის ხარჯები ყოველ 6 თვეში ერთხელ, ან ნაკლები. (საკრედიტო ბარათის საშუალო ბალანსი მესამე კვარტალში იყო $5,474, წელთან შედარებით თითქმის 13%-ით გაიზარდა.)
თუ ვივარაუდებთ, რომ თქვენ არ ხართ ახლოს თქვენი შემოსავლის მაქსიმალური სიმძლავრის მიღწევამდე, განიხილეთ Roth IRA ან ტრადიციული IRA, ან ცვლადი ანუიტეტები. თქვენ შეაქვთ გადასახადის შემდგომი დოლარი Roth IRA-ში და, როგორც წესი, ამოიღებთ ფულს გადასახადისა და ჯარიმების გარეშე 59 ½ წლის შემდეგ. IRA-ს ტრადიციული შენატანები კეთდება გადასახადამდე დოლარით და იბეგრება გატანისთანავე.
იფიქრეთ სადეპოზიტო სერტიფიკატში ნაღდი ფულის განთავსებაზე, შემნახველ ანგარიშზე, როგორც ფიქსირებული ვადით - როგორც წესი, სამი თვიდან ხუთ წლამდე - ასევე ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით. ზოგიერთ ონლაინ ანგარიშს აქვს საპროცენტო განაკვეთები 4%-მდე. ბანკების ეს თამასუქები შეერთებულ შტატებში 1800-იანი წლებიდან არსებობს და ისინი არასოდეს გადასულა მოდიდან. წაიკითხეთ მეტი მათ შესახებ აქ დაწკაპუნებით.
იცხოვრე დღევანდელი დღით, ინვესტიცია ხვალისთვის და არ იცხოვრო შენი შესაძლებლობების მიღმა. როდესაც ადამიანების უმეტესობა აღწევს 50 წელს და ზემოთ, ისინი გრძნობენ ფინანსურ სიკვდილიანობას და სურდათ დაეწყოთ იმის კეთება, რასაც თქვენ აკეთებთ ცხოვრებაში ადრე. როგორც ახლახანს ვუთხარი ერთ კოლეგას: „პენსიაზე გასვლისას მხოლოდ ის მჭირდება, რომ ვიცხოვრო მოკრძალებულად, თავზე სახურავი მქონდეს, კარგი საკვები და მხიარულება, მეგობრებთან ერთად“.
ეს მიზანი უფრო მიღწევადი იქნება რაც უფრო ადრე დაგეგმავთ.
არ გამოგრჩეთ: 'დამრჩა 100 დოლარიანი Bûche de Noël 10 კაცისთვის — და წასასვლელი ადგილი არ არის': ჩემმა მეგობრებმა გააუქმეს საშობაო ვახშამი. უნდა დავასრულო 30 წლიანი მეგობრობა?
დაიცავით კვენტინ ფოტრელი Twitter.
შეგიძლიათ ელფოსტით Moneyist-ს ნებისმიერი ფინანსური და ეთიკური შეკითხვა, რომელიც დაკავშირებულია კორონავირუსთან, მისამართზე [ელ.ფოსტით დაცულია].
შეამოწმეთ Moneyist კერძო Facebook ჯგუფი, სადაც ვეძებთ პასუხს ცხოვრების ყველაზე უკიდურეს ფულის საკითხებზე. მკითხველები ყველანაირი დილემებით მიწერენ. განათავსეთ თქვენი შეკითხვები, მითხარით რისი ცოდნა გსურთ უფრო მეტი, ან შეაფასეთ Moneyist- ის უახლესი სვეტები.
ფულისტი ნანობს, რომ კითხვებს ინდივიდუალურად ვერ უპასუხებს.
მეტი კვენტინ ფოტრელისგან:
'ჩვენ პრაქტიკულად შეგვიძლია დავასრულოთ ერთმანეთის წინადადებები': მე 2023 წელს გავთხოვდები. მინდა წინაქორწინება. მას სურს ჩვენი ფინანსების შერწყმა. რა არის ჩემი შემდეგი ნაბიჯი?
"მინდა შევხვდე ვინმე მდიდარს. ეს ასე არასწორია?' მე ვარ 46 წლის, ვიშოვი $210,000 და მაქვს $700,000 სახლი. დავიღალე "დაკარგულების" გაცნობით.
"მინდა აყვავდე": ვარ 29 წლის, ვმუშაობ ნახევარ განაკვეთზე და დავტოვე 15-წლიანი შეურაცხმყოფელი ურთიერთობა. როგორ დავდგე ფეხზე ფინანსურად?
„მე გამოვიქეცი ციკლიდან ხელფასიდან ანაზღაურებამდე“: უნდა გამოვიყენო ჩემი ბონუსი იპოთეკის დასაფარად, შემნახველ ანგარიშზე ან ავანგარდში?
ძვირფასო კვენტინ,
ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში მე გამოვძვერი ხელფასიდან ანაზღაურებამდე ციკლიდან და კარგ ფულს ვიშოვი. მე არასოდეს ვისწავლე აქციების, ინვესტირების და ა.შ. 401(k) არ მაქვს სამსახურში. ჩემმა ადვოკატმა ბიძამ მირჩია გახსნა თვითმართული Vanguard ანგარიში ოთხი სხვადასხვა დონის აქციებით. მე ყოველთვიურად ვიყენებ და ვიხდი ჩემს საკრედიტო ბარათებს და ჩემი მანქანა გადახდილია.
თუმცა, მე მაინც ვაგრძელებ დამატებით ფულს შემნახველ ანგარიშზე, რომელიც არ მაძლევს ფულს, რადგან მეშინია მისი დაკარგვის. მე ვაკეთებ ბონუსს, რომელსაც ჩვეულებრივ ვდებ ჩემს შემნახველ ანგარიშზე, მაგრამ ვფიქრობ, რომ რაღაც უნდა ჩავდოთ ავანგარდის ანგარიშზე, გამოვიყენო გარკვეული იპოთეკის დასაფარად, მაგრამ დარწმუნებული არ ვარ, ეს არის თუ არა საუკეთესო იდეა ჩემი ბონუსის სამში გაყოფისთვის. გზები.
Დახმარება მჭირდება
ძვირფასო, გჭირდება დახმარება,
თუ თქვენ გადააჭარბეთ ხელფასიდან ხელფასამდე ცხოვრების წესს, არ გაჩერდეთ ახლა. განაგრძეთ თქვენი საპენსიო ანგარიშის სრულად დაფინანსება და ასევე დარწმუნდით, რომ გაქვთ გადაუდებელი ფონდი მინიმუმ 6 თვის ხარჯებით - იდეალურ შემთხვევაში, 12 თვე - და განაგრძეთ თვალყური ადევნოთ თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებს და გადაიხადოთ თქვენი საკრედიტო ბარათი ყოველთვიურად. თქვენ არასოდეს იცით რა არის გარშემო კუთხეში.
თქვენ არ ამბობთ, რა ასაკის ხართ ან რამდენი წელი დაგრჩათ იპოთეკაზე, რამდენი კაპიტალი გაქვთ ან თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ დავუშვათ, რომ ხართ 30-იან წლებში და ჩაკეტილი ხართ დაბალი საპროცენტო განაკვეთით და/ან განახორციელეთ რეფინანსირება, როდესაც საპროცენტო განაკვეთები დაბალი იყო. იპოთეკის ზედმეტად გადახდას აზრი არ აქვს, როცა ნაღდი ფულის გამოყენება შეგიძლიათ მეტი ფულის გამომუშავებისთვის.
რაც შეეხება თქვენს ინვესტიციებს, არასოდეს შეაფასოთ რთული პროცენტის სასწაული. თქვენ გამოიმუშავებთ ფულს თქვენს თავდაპირველ ინვესტიციაზე და ფულს თქვენი ინვესტიციის დაბრუნებაზე. ეს არის მოგება რეინვესტირებული ინტერესიდან. ამას დრო სჭირდება, მაგრამ თუ ვივარაუდებთ, რომ პენსიაზე გასვლამდე 20-ზე მეტი წელი გექნებათ, ინვესტირებას ახლა დაღმავალი საფონდო ბირჟაზე გრძელვადიანი ჯილდოები ექნება.
ავტომატიზირეთ თქვენი დანაზოგი და შექმენით საყოფაცხოვრებო ბიუჯეტი. მხოლოდ იმიტომ, რომ ყოველთვიურად იხდით თქვენს საკრედიტო ბარათს, არ ნიშნავს იმას, რომ იმდენი უნდა დახარჯოთ თქვენს საკრედიტო ბარათზე. ჩვენ ყველამ უნდა შევაფასოთ ჩვენი საკრედიტო ბარათის ხარჯები ყოველ 6 თვეში ერთხელ, ან ნაკლები. (საკრედიტო ბარათის საშუალო ბალანსი მესამე კვარტალში იყო $5,474, წელთან შედარებით თითქმის 13%-ით გაიზარდა.)
თუ ვივარაუდებთ, რომ თქვენ არ ხართ ახლოს თქვენი შემოსავლის მაქსიმალური სიმძლავრის მიღწევამდე, განიხილეთ Roth IRA ან ტრადიციული IRA, ან ცვლადი ანუიტეტები. თქვენ შეაქვთ გადასახადის შემდგომი დოლარი Roth IRA-ში და, როგორც წესი, ამოიღებთ ფულს გადასახადისა და ჯარიმების გარეშე 59 ½ წლის შემდეგ. IRA-ს ტრადიციული შენატანები კეთდება გადასახადამდე დოლარით და იბეგრება გატანისთანავე.
იფიქრეთ სადეპოზიტო სერტიფიკატში ნაღდი ფულის განთავსებაზე, შემნახველ ანგარიშზე, როგორც ფიქსირებული ვადით - როგორც წესი, სამი თვიდან ხუთ წლამდე - ასევე ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით. ზოგიერთ ონლაინ ანგარიშს აქვს საპროცენტო განაკვეთები 4%-მდე. ბანკების ეს თამასუქები შეერთებულ შტატებში 1800-იანი წლებიდან არსებობს და ისინი არასოდეს გადასულა მოდიდან. წაიკითხეთ მეტი მათ შესახებ აქ დაწკაპუნებით.
იცხოვრე დღევანდელი დღით, ინვესტიცია ხვალისთვის და არ იცხოვრო შენი შესაძლებლობების მიღმა. როდესაც ადამიანების უმეტესობა აღწევს 50 წელს და ზემოთ, ისინი გრძნობენ ფინანსურ სიკვდილიანობას და სურდათ დაეწყოთ იმის კეთება, რასაც თქვენ აკეთებთ ცხოვრებაში ადრე. როგორც ახლახანს ვუთხარი ერთ კოლეგას: „პენსიაზე გასვლისას მხოლოდ ის მჭირდება, რომ ვიცხოვრო მოკრძალებულად, თავზე სახურავი მქონდეს, კარგი საკვები და მხიარულება, მეგობრებთან ერთად“.
ეს მიზანი უფრო მიღწევადი იქნება რაც უფრო ადრე დაგეგმავთ.
არ გამოგრჩეთ: 'დამრჩა 100 დოლარიანი Bûche de Noël 10 კაცისთვის — და წასასვლელი ადგილი არ არის': ჩემმა მეგობრებმა გააუქმეს საშობაო ვახშამი. უნდა დავასრულო 30 წლიანი მეგობრობა?
დაიცავით კვენტინ ფოტრელი Twitter.
შეგიძლიათ ელფოსტით Moneyist-ს ნებისმიერი ფინანსური და ეთიკური შეკითხვა, რომელიც დაკავშირებულია კორონავირუსთან, მისამართზე [ელ.ფოსტით დაცულია].
შეამოწმეთ Moneyist კერძო Facebook ჯგუფი, სადაც ვეძებთ პასუხს ცხოვრების ყველაზე უკიდურეს ფულის საკითხებზე. მკითხველები ყველანაირი დილემებით მიწერენ. განათავსეთ თქვენი შეკითხვები, მითხარით რისი ცოდნა გსურთ უფრო მეტი, ან შეაფასეთ Moneyist- ის უახლესი სვეტები.
ფულისტი ნანობს, რომ კითხვებს ინდივიდუალურად ვერ უპასუხებს.
მეტი კვენტინ ფოტრელისგან:
'ჩვენ პრაქტიკულად შეგვიძლია დავასრულოთ ერთმანეთის წინადადებები': მე 2023 წელს გავთხოვდები. მინდა წინაქორწინება. მას სურს ჩვენი ფინანსების შერწყმა. რა არის ჩემი შემდეგი ნაბიჯი?
"მინდა შევხვდე ვინმე მდიდარს. ეს ასე არასწორია?' მე ვარ 46 წლის, ვიშოვი $210,000 და მაქვს $700,000 სახლი. დავიღალე "დაკარგულების" გაცნობით.
"მინდა აყვავდე": ვარ 29 წლის, ვმუშაობ ნახევარ განაკვეთზე და დავტოვე 15-წლიანი შეურაცხმყოფელი ურთიერთობა. როგორ დავდგე ფეხზე ფინანსურად?
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- my-mortgage-it-it-in-a-savings-account-or-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo