მეშინია, რომ ჩვენ ორს შორის ეს საკმარისი არ არის. ჩვენ გვსურს 10 წელიწადში მუშაობა შევწყვიტოთ, მაგრამ მხოლოდ 175 ათასი დოლარის დაზოგვა გვაქვს. გვჭირდება პროფესიული დახმარება?

კითხვა: მე ვარ 54 წლის და მაქვს IRA ანგარიში 27,000 აშშ დოლარით, მაგრამ წლების განმავლობაში ის მცირდება, მიუხედავად იმისა, რომ მე თვეში 100 დოლარს ვწვდი. მე მაქვს გამოყოფილი სახსრები საშუალო კაპიტალის ღირებულების ფონდებს შორის, ძირითად-პლუს ბონდის ფონდებს, საინვესტიციო ფონდებსა და ჭკვიანი საპენსიო ფონდებს შორის. ბოლოდროინდელმა საბაზრო პირობებმა დიდად არ იმოქმედა ჩემს ანგარიშზე, მაგრამ მაინტერესებს განვიხილო თუ არა სახსრების გადანაწილება, რადგან ფულს ვკარგავ? მე ნამდვილად მინდა გავაძლიერო ჩემი საპენსიო დანაზოგი, რადგან ვგეგმავ პენსიაზე გასვლას 10 ან 11 წელიწადში და მსურს საკმარისი დაზოგვა. ჩემს ქმარს ამჟამად აქვს 401(k) მისი დამსაქმებლის მეშვეობით, რომელიც სთავაზობს კომპანიის მატჩს და მას აქვს დაზოგილი დაახლოებით $150,000, მაგრამ ვშიშობ, რომ ჩვენ ორს შორის ეს საკმარისი არ არის. მე განვიხილავდი ფინანსურ მრჩეველთან საუბარს, მაგრამ ეს მაინც დამეხმარებოდა? (თქვენც გსურთ ფინანსური მრჩეველის დაქირავება? ამ ხელსაწყოს შეუძლია თქვენთან შეხამება, ვინც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს საჭიროებებს.)

პასუხი: უპირველეს ყოვლისა, დიდება თქვენ, რომ აიღეთ პასუხისმგებლობა თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის და არ დაელოდეთ სანამ სულ რამდენიმე წელი დაგრჩება. იმის ცოდნა, თუ რამდენი გჭირდებათ პენსიაზე გასვლისთვის, მრავალფაქტორიანია: ეს არ არის მხოლოდ იმაზე, თუ რამდენს დაზოგავთ, ის ასევე არის იმის ცოდნა, თუ რამდენს დახარჯავთ ყოველთვიურად. „როგორც წესი, ადამიანებს პენსიაზე გასვლისას 70%-დან 80%-მდე სჭირდებათ პენსიაზე გასვლისას შემოსავლის დაახლოებით 25%-დან 60%-მდე ცხოვრების წესის შესანარჩუნებლად,” ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი სპენსერ ბეტსი Bickling Financial Services-დან. და ეს რიცხვი შეიძლება კიდევ უფრო შემცირდეს, თუ თქვენ გადაიხადეთ იპოთეკური სესხი ან აპირებთ გადახვიდეთ ისეთ ადგილზე, სადაც ცხოვრების დაბალი ღირებულება და დაბალი ქონების გადასახადი იქნება. „როდესაც გაარკვიეთ, რა ღირს ცხოვრება, შემდეგი ნაბიჯი არის იმის ცოდნა, თუ რამდენს მიიღებთ სოციალური უზრუნველყოფისა და ნებისმიერი პენსიისგან. თქვენი ამჟამინდელი შემოსავლიდან გამომდინარე, სოციალურ დაცვას შეუძლია თქვენი შემოსავლის XNUMX%-დან XNUMX%-მდე ჩაანაცვლოს პენსიაზე გასვლისას“, - ამბობს ბეტსი. 

გაქვთ პრობლემა თქვენს მრჩეველთან ან ეძებთ ახლის დაქირავებას?
Email [ელ.ფოსტით დაცულია].

მას შემდეგ რაც გაიგებთ, რამდენ შემოსავალს ჩაანაცვლებს სოციალური უზრუნველყოფა, შეგიძლიათ განსაზღვროთ, თუ რამდენი შემოსავალი დაგჭირდებათ თქვენი საპენსიო ანგარიშებიდან ამოღება, რათა მოგცეთ საკმარისი საცხოვრებლად. და როდესაც ამას გაარკვიეთ, ხედავთ, დაახლოებით, რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ, რომ მიიღოთ შემოსავალი წლიურად. ”კარგი უხეში შეფასება არის 4%-იანი წესი – თქვენს ინვესტიციებს შეუძლია წლიურად 4% შემოსავალი გამოიღოს, ასე რომ ყოველი $100,000 ინვესტიციისთვის, შეგიძლიათ გონივრულად მიიღოთ $4,000 წლიური შემოსავალი”, - ამბობს ბეტსი.

უნდა დაიქირაოთ ფინანსური მრჩეველი? 

თუ ეს ძალიან ბევრს ჟღერს, რომ დამოუკიდებლად უნდა გაუმკლავდეთ, პროფესიონალები აცხადებენ, რომ თქვენ შეიძლება მოისურვოთ ფინანსური მრჩეველის გათვალისწინება – განსაკუთრებით იმის გამო, რომ თქვენი აქტივების განაწილება შეიძლება ოდნავ მიზანმიმართული იყოს (თუმცა ეს, რა თქმა უნდა, ასევე არის ის, რისი გამოსწორებაც შეგიძლიათ. საკუთარი). ზაქარი მორისი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Paces Ferry Wealth-ში, აღნიშნავს, რომ ზოგიერთი საინვესტიციო არჩევანი, რომელიც თქვენ გააკეთეთ, შეიძლება შეიცავდეს აქტივების კლასებს, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს არასასურველი შედეგები. „თქვენი საინვესტიციო ფონდები და ჭკვიანი საპენსიო ფონდები შეიძლება ასევე შეიცავდეს საშუალო კაპიტალის ღირებულების ექსპოზიციას, რაც შეიძლება არ იყო თქვენი განზრახვა. ჩემი წინადადება არის ფინანსური მრჩეველის ჩართვა, რომელიც დაეხმარება შექმნას პორტფელი, რომელიც უზრუნველყოფს აქტივების ყველა ძირითად კლასს, რომელიც იღებს შესაბამის რისკს, რათა დაგეხმაროთ თქვენი საპენსიო მიზნების მიღწევაში,” - ამბობს მორისი. 

ეძებთ ფინანსური მრჩევლის დაქირავებას?
ამ ხელსაწყოს შეუძლია თქვენთან შეხამება, ვინც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს საჭიროებებს.

მართლაც, ჭკვიანი პენსიაზე გასვლის ან სამიზნე თარიღის ფონდი, როგორც წესი, შექმნილია წინასწარ შეფუთული, ყველასთვის შესაფერისი ვარიანტებისთვის იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც პენსიაზე გადიან კონკრეტულ თარიღზე. „ისინი, როგორც წესი, გაძლევენ აქტივების სხვადასხვა კლასს, და ბევრი სხვა ფონდი, რომელსაც თქვენ ფლობთ, უბრალოდ ამატებს დამატებით ზემოქმედებას აქტივებზე, რომლებიც უკვე ფლობთ თქვენს სამიზნე თარიღის ფონდში“, - ამბობს ლესლი.

თქვენ შეიძლება ისარგებლოთ მხოლოდ რჩევით, მხოლოდ საფასური ფინანსური დამგეგმავთან საუბრით. მხოლოდ რჩევა ნიშნავს, რომ თქვენ იხდით მათ თავიანთ დროს და მათ შეუძლიათ დაგეხმაროთ ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმის შექმნაში. სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმარის პროფესიონალის გამოყენება დაგეხმარებათ უკეთ გაიგოთ თქვენი ამჟამინდელი მდგომარეობა და თუ დგახართ კომფორტულ პენსიაზე გასვლის გზაზე, ამბობს ბეტსი. „შეიძლება დაგჭირდეთ პენსიაზე გასვლის გადადება, შემოსავლის შემცირება ან სხვა სტრატეგიების განხილვა. რაც უფრო ადრე გაიგებთ თქვენს არჩევანს, მით უკეთესი“, - ამბობს ბეტსი.

გაქვთ პრობლემა თქვენს მრჩეველთან ან ეძებთ ახლის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].