კითხვა: კარგი ბიჭის შეხვედრისა და ცოტათი გაცნობის შემდეგ, მან დაიწყო ჩემი ფინანსური მრჩეველის როლი, რაც მე ვაფასებდი, რადგან არ ვიცი ამ საკითხზე. ის მილიონერია, მშვენიერი და 70 წლისაა, ჩემზე ხუთი წლით უფროსი. მან დამყარა რეპუტაციის მქონე საინვესტიციო კომპანია, რომელიც მან თქვა, რომ ის საბჭოშია. მაგრამ მან მოახერხა ყველა კომუნიკაცია ბროკერთან. რამდენჯერმე ვკითხე ამ ბიჭის სახელი და საკონტაქტო ინფორმაცია, მაგრამ მან მითხრა, რომ უბრალოდ უნდა მიმეტოვებინა მისთვის „ეს ყველაფერი“, რადგან არ მქონდა ცოდნა ან ექსპერტიზა ამ საკითხების ბროკერთან განსახილველად და ნამდვილად არ უნდა. არ დაკარგო ბიჭის დრო.
მე ვცხოვრობ სოციალური უზრუნველყოფით და მისი ხელმძღვანელობით, თებერვლიდან თითქმის $10,000 ინვესტიცია ჩავდე კრიპტოვალუტაში. ეს ყოველთვის იყო გეგმა: დაახლოებით ნახევარი გამომეყვანა მცირე ბიზნესის დასაწყებად, ჩემი ინტელექტუალური საკუთრების დასაცავად და საჭირო ლიცენზირებისა და იურიდიული რჩევების მისაღებად. ფული ჯადოსნურად ისევ ჩემს საბანკო ანგარიშზე უნდა გამოჩენილიყო სექტემბერში. გარდა იმისა, რომ ეს არ მოხდა. და ჩემმა ბიჭმა მომაჩვენა. რადიო სიჩუმე. მას არ აქვს ჩემი პაროლი ან წვდომა ჩემს გამშვებ ან შემნახველ ანგარიშებზე. მე მივმართე საინვესტიციო კომპანიას და მათ წარმოდგენა არ აქვთ ვინ არის ის. არც სად წავიდა ჩემი ფული კრიპტოში გადაყვანის შემდეგ. 20 დოლარზე ნაკლები მაქვს მათ ყუთში. მათ ჩემი ანგარიში გაყინეს.
ეს ისეთი მძიმე გაკვეთილია, არის თუ არა ჩემი სახსრების აღების იმედი? დარცხვენილი და დამცირებული ვარ, მაგრამ არ ვარ გატეხილი. გაბრაზებული, დიახ. თავიდან უნდა დავიწყოთ ნულიდან და არ ვიცოდე, არის თუ არა ამის გამოსწორება, იდეალური არ არის, მაგრამ მე წინ მივდივარ. რა ნაბიჯები უნდა გადავდგა? დაქვრივებული ვარ და ჩემი შვილებიც გარდაიცვალნენ. მე ნამდვილად ვგრძნობ თავს სულელად.
პასუხი: ჩვენ ძალიან ვწუხვართ, რომ ეს თქვენ დაგემართათ და გთხოვთ იცოდეთ, რომ თქვენ მარტო არ ხართ თაღლითობაში. არსებობს უამრავი ადამიანი, როგორიცაა თქვენი ყოფილი, რომლებიც ძალიან დახვეწილია სხვების მანიპულირებაში. ზოგიერთი უმდიდრესი და წარმატებული ადამიანი თაღლითობაში მოხვდა - უბრალოდ გადახედეთ ყველას, ვინც ინვესტიცია მოახდინა ბერნი მედოფთან. ამის თქმით, ჩვენ არ გვაქვს თქვენთვის საუკეთესო დაუყოვნებელი სიახლე (შეიძლება ვერასოდეს დაგიბრუნოთ ეს თანხა) – თუმცა ეს არის გაკვეთილი იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა შეამოწმოთ ნებისმიერი პროფესიონალი მრჩეველი, რომლის დაქირავებაც გსურთ მომავალში. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
მართლაც, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენ ოდესმე კვლავ იხილავთ თქვენს ფულს, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯო ფავორიტო Landmark Wealth Management-ში. თქვენ უნდა შეატყობინოთ თაღლითი ხელისუფლებას, განსაკუთრებით იმის გათვალისწინებით, რომ ამ თანხის მოპარვა დიდ ქურდობას წარმოადგენდა, ამბობს ფავორიტო. მოემზადეთ საიდენტიფიკაციო ინფორმაციის მოწოდებისთვის და დეტალური ანგარიშის შესახებ, თუ რა მოხდა და რამდენი თანხა დაკარგეთ.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? გაუგზავნეთ ელ.წერილი კითხვები და შეშფოთება [ელ.ფოსტით დაცულია].
თუ ის რეალურად იყო ნამდვილი ფინანსური მრჩეველი, ის ასევე იყო ლიცენზირებული სახელმწიფოში ან SEC-ში. „თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ მისი სახელი ბროკერჩეკის ან საინვესტიციო მრჩეველის საჯარო გამჟღავნების ვებსაიტებზე. თუ ის იქ არის ჩამოთვლილი, თქვენ უნდა მიმართოთ საჩივრებს შესაბამის ორგანოებთან და შეიძლება განიხილოთ ადვოკატის დაქირავებაც, რომელსაც შეუძლია გამოიძიოს შესაბამისი შემდგომი ნაბიჯები“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ენდრიუ ბერნელი Century Park Wealth Management-ში.
დიდი გაკვეთილი აქ არის: „არასოდეს აღარ მისცე ფული ვინმეს ისე. თუ ფულის ინვესტიციას ახორციელებთ, ჩეკი ყოველთვის უნდა გადაიხადოთ ბროკერ-დილერს ან საკუთარ თავს, რათა დაადასტუროთ თქვენი ანგარიშის ნომერზე შესატანად. არავითარ შემთხვევაში არ უნდა გადაამოწმოთ მესამე მხარე“, - ამბობს ფავორიტო.
თქვენ ასევე უნდა გადახედოთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშებს და მოითხოვოთ პირადი საიდენტიფიკაციო ნომერი შიდა შემოსავლების სამსახურიდან საგადასახადო შეტანისთვის, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დერიკ ჰოჯსი Anchorpointe Wealth Management-ში. ”თქვენ უნდა დაიცვათ პირადობის ქურდობა, რადგან შეიძლება ახლა ბევრად უფრო დაუცველი იყოთ”, - ამბობს ჰოჯესი.
რა უნდა ვეძებოთ ფინანსურ მრჩეველში მომავალში
მომავალში, თუ გსურთ ფინანსური მრჩეველი დაგეხმაროთ, უნდა ეძებოთ ის, ვინც სერიოზულად მოეკიდება თავის ფიდუციურ მოვალეობას და აუცილებლად ჰკითხეთ ეს მრჩეველის 15 შეკითხვა. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
იმის გამო, რომ თქვენი აქტივები შედარებით დაბალია, შეიძლება თქვენთვის სასარგებლო იყოს მუშაობა მხოლოდ საათობრივ ან პროექტზე დაფუძნებულ დამგეგმავთან, რომელსაც შეუძლია მოგაწოდოთ ხელმძღვანელობა თქვენი ამჟამინდელი მდგომარეობის შესახებ. თქვენ შეგიძლიათ იხილოთ პრობონო დაგეგმარების ორგანიზაციები, როგორიცაა ფინანსური დაგეგმვის ასოციაცია (FPA), GreenPath ან საკრედიტო კონსულტაციის ეროვნული ფონდი, რომლებიც ყველა სთავაზობს დაგეგმვის სერვისებს არასრულფასოვანი პირებისთვის.
ისიც იცოდე, რა წითელ დროშებს უნდა უფრთხილდე. როდესაც ვინმე გთხოვს ფულს ინვესტირებისთვის, ფავორიტო ამბობს, რომ ეს წითელი დროშაა. და დასძენს ბერნელი: „მრჩეველი, რომელიც ზის საინვესტიციო კომპანიის საბჭოში, რომელშიც შენს ფულს დებს, არის წითელი დროშა. ეს არის ინტერესთა კონფლიქტი და თქვენ უნდა ჰკითხოთ ნებისმიერ მრჩეველს, რომელსაც თქვენ ესაუბრებით მათი საბჭოს ადგილების შესახებ. მრჩეველი დამოუკიდებელი უნდა იყოს და ნებისმიერი კონფლიქტი დროზე ადრე უნდა გამჟღავნდეს“. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? გაუგზავნეთ ელ.წერილი კითხვები და შეშფოთება [ელ.ფოსტით დაცულია].
კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo