Getty Creative-ის თავაზიანობით.
გთხოვ
ბოლო რამდენიმე თვემ შემოიტანა საკმაოდ თვალწარმტაცი ტენდენციები და სათაურები, სადაც ჩვენი კოლექტიური ფინანსებია. ამ დღეებში, თქვენ ვერ წახვალთ შორს ისე, რომ ბევრი ჩვენგანისთვის ახლო და ძვირფას საკითხს არ შეეჯახოთ: სტუდენტური სესხის პატიება. წლის დასაწყისში, აშშ-ს განათლების დეპარტამენტმა გამოაქვეყნა საჯარო სერვისების პატიების სესხის ნომრები, რომლებმაც გამოავლინეს, რომ 70,000 მსესხებელი თითქმის 5 მილიარდი დოლარის კვალიფიკაცია მიიღო სტუდენტური სესხისთვის და შემდგომი შეფასებით, 550,000-მდე ადამიანს შეეძლო ისარგებლოს. თუ თქვენ კვალიფიციურდით და თქვენი სესხები გეპატიებათ, შეიძლება მაცდური იყოს ამოიწუროთ და დახარჯოთ ეს თანხა (აი, აქ ან იქ შეიძლება წესრიგი იყოს), მაგრამ თუ ცდილობთ იყოთ ჭკვიანი თქვენი ფულით, ჩემი საუბარი მარკ რეისთან, ფინანსური კონსულტაციების უფროს მენეჯერთან Albertფინანსური მომსახურების ტექნოლოგიური კომპანია შეიძლება თქვენთვის სასარგებლო იყოს, რადგან მას აქვს რამდენიმე შესანიშნავი შემოთავაზება.
რეისი ამბობს, რომ 5%-ზე ნაკლებმა, ვინც კვალიფიცირდება და მიმართა, მიიღო სტუდენტური სესხის პატიება და რომ მათ ეს მიეღოთ, იყო კრიტერიუმები, რომლებიც უნდა მომხდარიყო იმისთვის, რომ დარჩეს კარგი მდგომარეობა. „სარგებელი განკუთვნილია [ადამიანებისთვის, რომლებიც მუშაობენ] სამუშაოებზე, რომლებსაც არ აქვთ მაღალი შემოსავალი და ისინი გავლენას ახდენენ“, - ამბობს ის. ”სესხის პატიება ეხმარება მათ გაათავისუფლოს სტუდენტური სესხების ეკონომიკური ტვირთი.”
სესხის პატიების საფუძვლის შესახებ გონებამახვილობა გადამწყვეტია. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა იყოთ კვალიფიციური ამ პატიებისთვის. მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ რეისის თანახმად, პირადი სტუდენტური სესხის პატიების ლანდშაფტი ძალიან შეიცვალა ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა იყოთ ინფორმირებული და დარწმუნდეთ, რომ თქვენ სრულად გეცოდინებათ, რა უნდა გაკეთდეს იმისათვის, რომ მიიღოთ კვალიფიკაცია და საბოლოოდ მიიღოთ ეს სესხის პატიება. როგორც წესი, ეს მოიცავს ხელახლა სერტიფიცირებას, სწორი დოკუმენტაციის მიწოდებას და თანმიმდევრულ გადახდებს სესხის პატიების მოლოდინში.
აქ არის კიდევ რამდენიმე რჩევა:
GW: მსესხებლებმა უნდა გააკეთონ რაიმე საგადასახადო გონივრულად?
MR: დიახ. თუ თქვენ მიიღებთ სტუდენტური სესხის პატიებას, დარწმუნდით, რომ მიიღეთ მკაფიო სურათი, რომელიც უზრუნველყოფს კონკრეტულ გაგებას ნებისმიერი და ყველა საგადასახადო ვალდებულების შესახებ, რომლებზეც შეიძლება პასუხისმგებელი იყოთ. გაითვალისწინეთ, რომ 2021 წლის ამერიკის სამაშველო აქტის მიხედვით, სტუდენტური ვალის ოდენობა, რომელიც ეპატიება, არ დაიბეგრება ფედერალურ დონეზე 2025 წლის ბოლომდე, მაგრამ ზოგიერთმა შტატმა შეიძლება ის მაინც ჩაითვალოს დასაბეგრი შემოსავალად. თუ თქვენ აპირებთ პატიების მიღებას 2025 წლის შემდეგ, იყავით ყურადღებიანი ნებისმიერი ცვლილების შესახებ, თუ როგორ მოექცევა პატიება IRS-ის მიერ და მოემზადეთ ამისთვის.
ალბერტის თავაზიანობა.
Albert
GW: გვითხარით რაიმე ტოქსიკური დავალიანების დაფარვის შესახებ.
MR: რა არის ტოქსიკური ვალი? ასევე ცნობილია, როგორც ტოქსიკური სესხები ან ცუდი სესხები, ტოქსიკურ ვალს აქვს კრედიტორისთვის დაბრუნების ნაკლები შანსი. თუ თქვენ გაქვთ მაღალი პროცენტის საკრედიტო ბარათის დავალიანება ან სხვა სახის ტოქსიკური დავალიანება, როგორიცაა ანაზღაურებადი სესხი, დროა დეტოქსიკაცია გააკეთოთ იმით, რომ პრიორიტეტი გახდეთ ამ ვალების რაც შეიძლება მალე გადახდა. ტოქსიკური ვალის შენახვა ძალიან ძვირია და შეიძლება შეგიზღუდოთ უფრო დიდი ფინანსური მიზნების მიღწევაში.
GW: რისი გაკეთება შეუძლიათ ადამიანებს საგანგებო ფონდის დაგეგმვისას?
MR: მნიშვნელოვანია, რომ დაიწყოთ ფინანსური კეთილდღეობის პრიორიტეტები და გადაუდებელი ფონდის დაზოგვა, რომელიც შედგება 3-6 თვის არადისკრეციული ხარჯებისგან, სწორედ ამის საყრდენია. ამ ამოცანის შესასრულებლად ერთი მარტივი გზაა თქვენი დანაზოგის ავტომატიზაცია, ისე, რომ თქვენი ხელფასის პროცენტი ავტომატურად ირიცხება შემნახველ ანგარიშზე. უაღრესად გირჩევთ ამას.
GW: ბევრი ადამიანი ერიდება ბიუჯეტირებას. გაქვთ რაიმე რჩევა?
MR: ბიუჯეტი არ უნდა იყოს ბინძური სიტყვა. სინამდვილეში, ჯანსაღი ბიუჯეტი ფინანსური კეთილდღეობის ხერხემალია, რეიესის მიხედვით. თუ არ ხართ დარწმუნებული საიდან დაიწყოთ, ალბათ ჯობია, რომ ის ძალიან მარტივი იყოს. რეიესი ჩვეულებრივ რეკომენდაციას უწევს იმას, რასაც "50/20/30 ბიუჯეტს" უწოდებენ. ეს არის ის, სადაც 50% მიდის არსებით ხარჯებზე, როგორიცაა ქირა, დაზღვევა, აუცილებელი ნივთები და საკვები, 20% მიდის დანაზოგსა და ინვესტირებაზე, ხოლო 30% მიდის იმაზე, რაც გსურთ.
GW: შეიძლება თუ არა ამ 30%-ს ვუწოდოთ You Only Live Once (YOLO) bucket? რამდენი შეგვიძლია გავაკეთოთ YOLO?
MR: ეს YOLO თაიგული გადამწყვეტია თქვენი ცხოვრების სიამოვნებისთვის. ის არის რისთვისაც გინდა. თუ თქვენ დარჩებით 30%-ის ფარგლებში, არ აქვს მნიშვნელობა რას გააკეთებთ, სანამ შეძლებთ ამ 30%-ის დაცვას. თქვენ არ გჭირდებათ YOLO ყოველ ღამე. შეგიძლიათ რამდენიმე.
GW: რაც შეეხება საპენსიო ინვესტიციებს?
MR: უპირველეს ყოვლისა საკუთარი თავის გადახდა არის გადამწყვეტი და ასევე გადამწყვეტი გადახდა თქვენი მომავალი საკუთარი თავისთვის. პენსიაზე გასვლა, გვირაბის ისეთ შორეულ სინათლეზე, უფრო მალე მოვა, ვიდრე უმეტესი ჩვენგანი გვგონია, და სიახლეები ფინანსების შესახებ ჩვენი კოლექტიური საპენსიო პერსპექტივის შესახებ ყოველთვის არ არის ვარსკვლავური. მას შემდეგ, რაც გექნებათ ჯანსაღი ფინანსური ბაზა (არ არის ტოქსიკური დავალიანება, ძლიერი გადაუდებელი ფონდი, თქვენს ბიუჯეტში დარჩენილი ოთახი/არა ზედმეტი ხარჯვა) დაიწყეთ პენსიაზე გასვლის ინვესტიცია. ზოგადად რომ ვთქვათ, კარგი მიზანია შეიტანოთ თქვენი შემოსავლის 10-15%, მაგრამ თუ შეძლებთ თქვენი საპენსიო ანგარიშის მაქსიმუმს, [ეს] უკეთესია.
GW: გმადლობთ დროისთვის.
წყარო: https://www.forbes.com/sites/gracelwilliams/2022/06/21/ask-an-expert-i-got-public-service-loan-forgiveness-now-what/