მე ვარ პენსიაზე გასული ვეტერანი, საპენსიო ანგარიშების გარეშე და მსურს ინვესტიციის დაწყება $30,000-ით. მსურს რჩევა ინვესტიციისთვის, მაგრამ ვხვდები, რომ მრჩევლებს აქვთ მინიმალური საინვესტიციო მოთხოვნები და მე ვყოყმანობ რობო-მრჩეველთან მუშაობაზე. შეგიძლია მართებული მიმართულებით წამიყვანო?
- ანონიმური
მოკრძალებული ანგარიშების მქონე პირებისთვის სტანდარტული რჩევაა მოიძიონ ა რობოტის მრჩეველი. ციფრული საინვესტიციო მრჩევლებს, როგორც წესი, აქვთ უფრო დაბალი გადასახადი და მინიმალური მინიმალური საინვესტიციო მოთხოვნები, ასე რომ, ინვესტორებსაც კი, რომლებსაც სულ რამდენიმე ათასი დოლარი აქვთ, შეუძლიათ წვდომა მათ მომსახურებაზე.
მაგრამ, თუ გავითვალისწინებთ თქვენს დისკომფორტს ონლაინ რჩევების გამო, აზრი აქვს, რომ გსურს გამოიყურებოდეს რობო შეთავაზებების მიღმა. და საბედნიეროდ, თქვენ გაქვთ არჩევანი. აი, რა უნდა იცოდეთ პროფესიული ფინანსური დახმარების პოვნა როდესაც თქვენ გაქვთ შეზღუდული სახსრები ინვესტირებისთვის.
რა ღირს ფინანსური მრჩეველი?
ხშირად, ფინანსური მრჩევლები იხდიან საფასურს კლიენტმა ფირმაში ინვესტიცია მოახდინა იმ თანხის ოდენობიდან გამომდინარე, რომელსაც ეწოდება აქტივების მართვა (AUM).
გადასახადი ხშირად მოძრაობს AUM-ის 1%-ზე, მაგრამ მრჩევლებს შეუძლიათ გამოიყენონ მოცურების მასშტაბი, უფრო მაღალი პროცენტის დარიცხვა მცირე ანგარიშებისთვის. როგორც თქვენ შესაძლოა გამოცდილი გქონდათ პროფესიონალური რჩევების ძიებაში, ამ მრჩეველთაგან ბევრი ვერ ახერხებს, ვთქვათ, 100,000$-ზე ნაკლები ღირებულების ანგარიშს.
Robo-მრჩევლები, როგორც წესი, ნაკლებს იხდიან. მათ შეიძლება მოითხოვონ AUM-ის 0.25% და 0.5% შორის. გარდა ამისა, მათ ხშირად აქვთ ანგარიშის მცირე მინიმუმები. თქვენ შეგიძლიათ უზრუნველყოთ Robo მრჩეველის მომსახურება $3,000 ან უფრო ნაკლები ინვესტირებადი აქტივებით.
მიუხედავად იმისა, რომ რობო-მრჩეველმა შეიძლება უზრუნველყოს საკმარისი დახმარება დამწყები ინვესტორები, როგორც ჩანს, შენ გინდოდა ეს ადამიანური კავშირი შენს ოქროს წლებში.
შეადარეთ ფინანსურ მრჩეველს
ისეთ პლატფორმაზე, როგორიცაა SmartAdvisor Match, ინვესტორებს, რომლებსაც აქვთ $25,000 ან მეტი ინვესტირებადი აქტივები, შეუძლიათ ფინანსურ მრჩეველთან დაწყვილება. პლატფორმამ შეიძლება დაგაკავშიროთ წინასწარ სკრინინგულ მატჩებთან, რომლებთანაც შეგიძლიათ ესაუბროთ თქვენს წინაშე ვალდებულების გარეშე.
მიუხედავად იმისა, რომ პლატფორმის ზოგიერთ მრჩეველს აქვს ანგარიშის მკაცრი მოთხოვნები, სხვები არ აკონკრეტებენ მინიმალურ ინვესტიციას და შეიძლება მიაწოდონ რჩევა განსაზღვრულ განაკვეთზე. ფინანსურ მრჩეველებთან გასაუბრებისას, დარწმუნდით, რომ იკითხეთ საკომისიოების შესახებ, რათა დარწმუნდეთ, რომ ისინი გონივრულია იმ თანხებთან მიმართებაში, რომლის ინვესტირებაც გჭირდებათ.
განვიხილოთ ჰიბრიდული რობო-მრჩეველი
თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ადამიანური ფაქტორი უფრო დაბალ ფასად ჰიბრიდული რობო-მრჩეველით. ეს სერვისი აერთიანებს რობო-ინვესტირების ავტომატიზაციას ადამიანთა მრჩეველის პირად შეხებასთან.
მაგალითად, Schwab's Intelligent Portfolios Premium გთავაზობთ სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავის (CFP) პროფესიონალის მომსახურებას, რობო-მრჩეველთა მომსახურებასთან ერთად. ის იხდის დაგეგმვის ერთჯერად გადასახადს 300 აშშ დოლარის ოდენობით. ამის შემდეგ, მომხმარებლები იხდიან $30 ყოველთვიურ საკონსულტაციო გადასახადს. ანგარიშის მინიმალური ღირებულებაა $25,000.
მრჩეველის საფასურის სტრუქტურები
თუ თქვენ ცდილობთ თავიდან აიცილოთ რობო-კონსულტაციები, განიხილეთ მრჩევლების ძებნა არატრადიციული საფასური სტრუქტურებით. მათ შეუძლიათ მოგაწოდონ რჩევა, რომელიც გჭირდებათ ა ერთჯერადი ან საათობრივი გადასახადი.
გაითვალისწინეთ, რომ ეს საათობრივი ტარიფები განსხვავდება მრჩევლის მიხედვით, მაგრამ ისინი შეიძლება იყოს ციცაბო იმ თანხის ოდენობასთან შედარებით, რომლის ინვესტირებაც გჭირდებათ. ჯერ გააკეთეთ შედარებითი შოპინგი.
და სიტყვა ბრძენთათვის: ზოგიერთი მრჩევლები იხდიან საკომისიოს საფუძველზე პროდუქტის გასაყიდად. ეს შეიძლება იყოს უფრო იაფი გზა წინასწარ რჩევის მისაღებად, მაგრამ, როგორც წესი, გონივრულია მოიძიოთ ფიდუციალური ფინანსური მრჩეველი. ფიდუციარებმა უნდა იმოქმედონ თქვენი ინტერესებიდან გამომდინარე.
იპოვნეთ უფასო ფინანსური რჩევა
როგორც უფროსი და ვეტერანი, შეიძლება გქონდეთ უფლება მიიღოთ უფასო ფინანსური რჩევა.
განვიხილოთ ფინანსური დაგეგმვის ასოციაცია (FPA). ამჟამად, FPA-ს სხვადასხვა წევრი უზრუნველყოფს მოკლევადიან პრობონო ფინანსურ დახმარებას არასრულფასოვანი პირებისთვის, მათ შორის ვეტერანებისთვის, COVID-19 პანდემიის ფონზე.
როგორც უფროსს, თქვენ ასევე შეგიძლიათ წვდომა მომსახურებებზე მოხალისეების საშემოსავლო გადასახადის დახმარება პროგრამა. ეს უფასო სერვისი პასუხობს საგადასახადო განაცხადის შეკითხვებს, რომლებიც შეიძლება ეხებოდეს თქვენს ინვესტიციებს და შემცირების სტრატეგიებს.
რა უნდა გააკეთოს შემდეგი
ფინანსური საკონსულტაციო სერვისებს აქვთ რეპუტაცია ექსკლუზიურად მდიდარი ადამიანებისთვის, მაგრამ შედარებით მოკრძალებული ანგარიშების მქონე ინვესტორებსაც კი უნდა შეეძლოთ პოვნა ფინანსური რჩევა თუ იციან სად ეძებონ.
განვიხილოთ ეს რესურსები:
უფასო ფინანსური რჩევა ვეტერანებისთვის, ხანდაზმულებისთვის და სხვა დაქვემდებარებული თემებისთვის.
რობო ან ჰიბრიდული ფინანსური მრჩეველის სერვისი.
ადამიანური ფინანსური მრჩეველი, რომელიც იხდის გონივრულ საათობრივ ან პროექტზე დაფუძნებულ საფასურს.
A ფიდუციალური ფინანსური მრჩეველი უნდა იმოქმედოს თქვენი ინტერესებიდან გამომდინარე. იფიქრეთ სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავის პროფესიონალის მოძიებაზე. იპოვეთ ადამიანი, რომელსაც აქვს გამოცდილება საპენსიო შემოსავლის დაგეგმვისა და თქვენი ფინანსური მდგომარეობის სპეციფიკურ სხვა სფეროებში.
საინვესტიციო და საპენსიო დაგეგმვის რჩევები
თუ თქვენ გაქვთ კონკრეტული კითხვები თქვენი ინვესტიციისა და საპენსიო მდგომარეობის შესახებ, ა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
პენსიაზე გასვლისას შემოსავალს გეგმავთ, თვალი ადევნეთ სოციალურ უზრუნველყოფას. გამოყენება SmartAsset-ის სოციალური უსაფრთხოების კალკულატორი რომ წარმოდგენა გქონდეთ იმის შესახებ, თუ როგორი შეიძლება იყოს თქვენი სარგებელი პენსიაზე გასვლისას.
Susannah Snider, CFP® არის SmartAsset-ის ფინანსური დაგეგმვის მიმომხილველი და პასუხობს მკითხველის კითხვებს პირადი ფინანსების თემებზე. გაქვთ შეკითხვა, რომელზეც გსურთ პასუხის გაცემა? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია] და თქვენს შეკითხვას შეიძლება გაეცეს პასუხი მომავალ სვეტში.
გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ Susannah არ არის SmartAdvisor Match პლატფორმის მონაწილე.
ფოტოს კრედიტი: ©ჯენ ბარკერ ვორლი, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
პოსტი მე მაქვს $30,000 ინვესტირება. იმუშავებს ჩემთან ფინანსური მრჩეველი? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html