მე მაქვს 4 ხარისხი და მაქვს 197 ათასი დოლარი სტუდენტური სესხი. Რა უნდა გავაკეთო?

კითხვა: ვარ 55 წლის და ფსიქიკური ჯანმრთელობის თერაპევტი. მე მაქვს $197,000 სტუდენტური სესხი, რომელიც იყო ოთხი ხარისხის, პლუს ზოგიერთი Parent Plus სესხი თითოეული ჩემი ზრდასრული შვილისთვის. სკოლაში სწავლის დროს ძლივს მოვახერხეთ თავი და ფულის ნაწილი საცხოვრებლად მოხმარდა. ბოლოს ველაპარაკე სესხის სერვისს; მათ თქვეს, რომ ჩემი გადახდა იყო $1,900 თვეში. თვეების უმეტესობა, ჩემი ანაზღაურება სახლში არის $2,000; ზოგჯერ ნაკლები. 

მე ვაცხადებ შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვისთვის, მაგრამ მე მაწუხებს, რომ არასდროს დავფარავ სესხებს. ჯანმრთელობის მრავალი პრობლემა მაქვს და ვწუხვარ, რომ სესხების გადახდის შესაძლებლობა მცირდება. ასევე ვხედავ, რომ ნებისმიერი გონივრული გადახდა პროცენტსაც კი არ დაფარავს. მე ჯერ კიდევ არ მაქვს პენსია, დანაზოგი ან 401(k). რამდენადაც ჩემი ჯანმრთელობა კიდევ უფრო გაუარესდება და მჭირდება ნაკლები საათი ან საერთოდ არ ვიმუშაო; რა ხდება სესხებზე? სიტუაციის რეალობა ისაა, რომ მე ალბათ უნდა გავუგზავნო მათ მთელი ჩემი ჩეკი ახლა, რათა მქონდეს ვალის აღმოფხვრის რაიმე შესაძლებლობა. ასევე მაინტერესებს, თუ მოვკვდები ვალის გათავისუფლება. Რა უნდა გავაკეთო?

პასუხი: სტუდენტური სესხის დავალიანების ექვსი ციფრის ქონა შეიძლება ზედმეტი იყოს, მაგრამ კარგი ამბავი ის არის, რომ თქვენ უკვე იღებთ ერთ ძალიან ჭკვიან გადაწყვეტილებას: ცდილობთ მიიღოთ შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვა. გეგმა. ეს გეგმები „ხელმისაწვდომია ყველა პირდაპირი სესხისთვის, მათ შორის Parent PLUS სესხებისთვის“, განმარტავს ანა ჰელჰოსკი, სტუდენტური სესხის ექსპერტი NerdWallet-ში. იმისდა მიხედვით, თუ რომელ დაფარვის გეგმას მიმართავთ და სარგებლობთ, სესხები ეპატიებათ 20 ან 25 წლის გადახდის შემდეგ, მაშინაც კი, თუ თქვენი ყოველთვიური გადასახადი არის $0 თქვენი შემოსავლიდან გამომდინარე. იმისათვის, რომ ისარგებლოთ შემოსავალზე დაფუძნებული დაფარვის ერთ-ერთი გეგმით, თქვენ მოგიწევთ თქვენი სესხების კონსოლიდაცია ერთ ახალ პირდაპირ სესხად. Helhoski გირჩევთ გამოიყენოთ ამ ფედერალური სტუდენტური დახმარების სესხის სიმულატორი, რომ ნახოთ, რამდენის გადახდა შეგიძლიათ სხვადასხვა გეგმის მიხედვით. (გაითვალისწინეთ, რომ ფედერალური სესხების რეფინანსირება მათ ჩამოართმევს ზოგიერთ უპირატესობას, როგორიცაა შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმები; თუმცა, თუ რომელიმე თქვენი სესხი არის კერძო სესხი, რეფინანსირების განაკვეთები ახლა დაბალია. იხილეთ სტუდენტური სესხის რეფინანსირების ყველაზე დაბალი განაკვეთები, რომლებზეც შეიძლება კვალიფიცირებული იყოთ აქ - ასე რომ, რეფი შეიძლება განიხილებოდეს.)

გაქვთ შეკითხვა სტუდენტური სესხიდან ან სხვა ვალიდან გასვლის შესახებ? ფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

ყოველივე ამის შემდეგ, ეს არის ბევრი დავალიანება, ასე რომ შეიძლება დაგეხმაროთ პროფესიონალის მოძიებაში. სტუდენტური სესხის მრჩეველთა ინსტიტუტი (TISLA) გთავაზობთ უფასო სტუდენტური სესხის რჩევებს, ხოლო საკრედიტო კონსულტაციის ეროვნული ფონდი (NFCC) ეხმარება უფასო ვალების მართვის გეგმებსა და სტუდენტური სესხის კონსულტაციას, ასევე საკრედიტო ანგარიშების მიმოხილვას და გაკოტრების კონსულტაციას. „თქვენ უნდა იმუშაოთ ადამიანთან, რომელიც კარგად ერკვევა ფედერალური სტუდენტური და Parent Plus სესხების სხვადასხვა ფორმებში, ასევე ვალების გაწვრთნილ მრჩეველთან“, - ამბობს Clarity Northwest-ის დირექტორი და დამფუძნებელი წევრი ლიზა ვეილი. 

რაც შეეხება ინვალიდობას?

„შეიძლება გაითვალისწინოთ სრული და მუდმივი ინვალიდობის (TPD) განთავისუფლების უფლება, თუ თქვენი სამედიცინო პრობლემები საბოლოოდ არ შეგიშლით მუშაობას“, ამბობს ენდრიუ პენტისი, სტუდენტური სესხების სერტიფიცირებული მრჩეველი და სტუდენტური სესხის ექსპერტი Student Loan Hero-ში. ეს მოითხოვს, რომ ექიმმა დაადასტუროს, რომ მსესხებელს არ შეუძლია მნიშვნელოვანი მომგებიანი საქმიანობის განხორციელება მუდმივი ინვალიდობის გამო; თუ ეს ზუსტია, მათი ფედერალური სტუდენტური სესხი შეიძლება განთავისუფლდეს. „კერძო სტუდენტური სესხების დაახლოებით ნახევარი გვთავაზობს ინვალიდობის მსგავს განთავისუფლებას“, ამბობს მარკ კანტროვიცი, ავტორი ვინ ამთავრებს კოლეჯს? ვინ არა? .

რა ემართება თქვენს სტუდენტურ სესხს, როცა მოკვდებით? 

მიუხედავად იმისა, რომ ეს არ არის ის, რის შესახებაც მსესხებლებს სურთ იფიქრონ, მაღალი დავალიანების მქონე პირები, რომლებიც ხანდაზმულები არიან ან ჯანმრთელობის პრობლემები აქვთ, შეიძლება აწუხებდეთ იმაზე, თუ რა მოხდება, თუ მათ მაინც ექნებათ სტუდენტური სესხები, როდესაც ისინი იღუპებიან. „გარკვევით დამამშვიდებელი ამბავი ის არის, რომ თქვენს ახლობლებს არ გაუჭირდებათ ფედერალური სტუდენტური სესხების გადასახადების გადახდა, თუ თქვენ მოკვდებით, და მშობლებს არ მოუწევთ PLUS სესხების დაფარვა, თუ სტუდენტი, ვისთვისაც მშობელმა სესხი ისესხა, მოკვდება“, - ამბობს. ჰელჰოსკი. თუ თქვენ გარდაიცვლებით, თქვენმა მეუღლემ უნდა მოგაწოდოთ გარდაცვალების მოწმობის ასლი, რომ დარჩენილი ფედერალური სესხები განთავისუფლდეს, ამბობს პენტისი. გაითვალისწინეთ, რომ კერძო სესხები ცოტა განსხვავებულად მუშაობს: თქვენივე სკოლისთვის აღებული ვალი, სავარაუდოდ, განიხილება, მაგრამ კერძო სესხი, რომელსაც მშობელი ხელს აწერს, შეიძლება არა. 

კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.