კითხვა: ჩემმა ფინანსურმა მრჩეველმა ერთი ვაჭრობა განახორციელა მთელი წლის განმავლობაში და იანვრიდან დატოვა 7,500$ ნაღდი ფული ჩემს Roth IRA-ში. წლის დასაწყისში 600,000 XNUMX დოლარის ქონება მქონდა. მინიმალური გადანაწილება იქნებოდა შესაბამისი, არა? და მინიმუმ მე არ უნდა მქონდეს ნაღდი ფული ჩემს Roth-ში, არა? Რა უნდა გავაკეთო?
პასუხი: როგორც ჩანს, დაგვიანებულია მრჩეველთან შეხვედრა, რათა გადახედოთ თქვენი პორტფელის სტრატეგიას და მიიღოთ პირველი მხრივ თქვენს კითხვებზე პასუხები. მართლაც, მრჩეველმა უნდა გაგიცხადოთ, თუ რა ვითარებაში შეიტანენ ცვლილებებს საინვესტიციო ანგარიშებში და როგორია მათი ფირმის პროცესი, რათა დარწმუნდნენ, რომ ფული არ არის ნაღდი ფულით და ინვესტიცია ხდება, ამბობს Forbes Financial-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დენიელ ფორბსი. დაგეგმვა. „სთხოვეთ მრჩეველს ამ კითხვების გარკვევა“, - ამბობს Forbes. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენი ფინანსური მრჩეველი მუდმივად აინტერესებს თქვენს ანგარიშებს. Ნამდვილად, Vanguard რეკომენდაციას უწევს გადაწონასწორებას ყოველ ექვს თვეში ერთხელ, ხოლო Morningstar's Christine Benz ამბობს ამის გაკეთება ყოველწლიურად, თუმცა სხვები გირჩევენ ყოველთვიურად. და ზოგიერთი დადებითი ამბობს, რომ ჩვეულებრივია ზოგიერთი მრჩეველის გადაწონასწორება მხოლოდ ყოველწლიურად. „ყველაფერზე მეტად, მე გირჩევთ, რომ სთხოვოთ თქვენს მრჩეველს დისკუსიისთვის ან ახსნა-განმარტებისთვის“, - ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი სტივ ზაკელი Flatirons Wealth Management-იდან. ამ ყველაფერმა თქვა, კიდევ ერთხელ, თქვენი მრჩეველი უგულებელყოფილი იყო, რომ არ გაგეცნობებინა თავისი სტრატეგია.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
აქ არის კიდევ ერთი კითხვა: რამდენ სარგებელს მოგიტანდა რებალანსი - თუ არა? „გასაკვირველია, რომ წელს იმდენი კორელაციაა აქციებსა და ობლიგაციებს შორის, რომ რებალანსის თითქმის იმდენი შესაძლებლობა არ არსებობს, როგორც შეიძლება ფიქრობდეს. ობლიგაციები რომ იყოს, ან თუნდაც ბინაში, შეიძლება იყოს გარკვეული შანსი, მაგრამ რადგან ობლიგაციებიც იკლებს, შესაძლებლობები შეზღუდულია“, - ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჩარლზ გრინი Springboard Asset Management-იდან. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
და როგორც Chisholm Wealth Management-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯაროდ სანდრა აღნიშნავს: „როდესაც ყველაფერი ტანდემში მოძრაობს, ეს დიდ შესაძლებლობებს არ იძლევა. თუ პორტფელი მხოლოდ 3-დან 5-მდე ფონდისგან შედგება, მაშინ შესაძლოა ისინი არ გადავიდნენ დიაპაზონის გარეთ, რათა მოხდეს გადანაწილება ან გადაბალანსება“, - ამბობს სანდრა.
მერე რა, რომ ნაღდი ფული თქვენს Roth? ზოგიერთი დადებითი ამბობს, რომ ეს სულაც არ ეხება იმას, რომ თქვენს Roth IRA-ში იყო ნაღდი ფული, ეს დამოკიდებულია თქვენს ზუსტ ვითარებაზე: „თქვენ ამბობთ, რომ გქონდათ $600,000 თქვენს Roth IRA-ში? ან არის სხვა ანგარიშები? თუ თქვენ გაქვთ $600,000 Roth IRA $ 7,500 ნაღდი ფულით, დარწმუნებული არ ვარ, რომ განაწყენებული ვიქნები”, - ამბობს ზაკელი. მართლაც, ბევრ ფირმას ან მრჩეველს მოსწონს, ან მოეთხოვებათ, შეინარჩუნონ 1-2% ნაღდი ფულის ბალანსი ნებისმიერ დროს. „იმის გათვალისწინებით, რომ აქციები და ობლიგაციები შემცირდა წელს, ნაღდი ფულის ქონა, სავარაუდოდ, საუკეთესო ადგილი იყო“, - ამბობს ზაკელი.
ზაკელი ასევე დასძენს, რომ მას სურს იცოდეს, არის თუ არა სხვა ანგარიში დასაბეგრი ანგარიში, სადაც გადაბალანსებამ შეიძლება გამოიწვიოს უარყოფითი საგადასახადო შედეგები. „რა აქტივებშია ჩადებული? ზოგიერთი ინვესტიცია არ იძლევა მოკლევადიანი რებალანსის საშუალებას“, - ამბობს ზაკელი.
ეს ასევე შეიძლება დამოკიდებული იყოს თქვენი როტის ასაკზე, ამბობს ზოგიერთი დადებითი. არსებობს როთის კონვერტაციების 5-წლიანი წესი, რომელიც მოითხოვს, რომ დაელოდოთ კონვერტირებულ ნაშთებს, შენატანებს ან მოგებას, ასაკის მიუხედავად; ასე რომ, თქვენი ფულადი სახსრების სხვა რეზერვებიდან გამომდინარე, შესაძლოა გონივრული ყოფილიყო ამ ინვესტიციის მოკრძალებული ოდენობის ნაღდი ფულის სახით შენარჩუნება, რადგან თქვენ შეგეძლოთ ამ თანხებზე წვდომა საგანგებო შემთხვევაში, ამბობენ პროფესიონალები.
„თუ თქვენ გაქვთ სხვა საკმარისი გადაუდებელი აქტივები, ეს თანხები უნდა განხორციელდეს. ამის თქმით, ნაღდი ფულის შენახვამ, ალბათ, დაზოგა გარკვეული თანხა ამ წელს“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დანა ჯეიკობსი Legacy Care Wealth-იდან. და სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჩარლზ საქსი აღნიშნავს, რომ „რადგან RMD-ები არ არის საჭირო Roth's-ისთვის, ვფიქრობ, რომ ანგარიში ჩადებული იქნება იმისათვის, რომ შეინახოს ყველაზე მაღალი მოსალოდნელი ანაზღაურებადი აქტივი თქვენს პორტფელში“.
მაგრამ ეს მაინც უბრუნდება თქვენს მრჩეველთან კომუნიკაციის საკითხს: თქვენ არ იცოდით რას აკეთებდა ის და რატომ, და ეს არის პრობლემა. თუ თქვენ ვერ შეძლებთ ამ სიტუაციის გამოსწორებას თქვენი შეხედულებისამებრ, იპოვეთ ვინმე ახალი. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo