ღირს თუ არა ფინანსური მრჩეველის გადახდა საპენსიო ფონდების მართვისთვის, თუ დარწმუნებული ხართ საკუთარ ფინანსურ საინვესტიციო სტრატეგიებში? ვგრძნობ, რომ კარგად ვიგებ გრძელვადიანი საინვესტიციო სტრატეგიების შესახებ. და როგორც ასეთი, მე ვგრძნობ, რომ მართული აქტივების დაახლოებით 1%, რომელსაც გადავიხდიდი ნებისმიერი გარე რჩევისთვის, აღემატება იმ მოგებას, რასაც მე ვხედავ. მართალია, მნიშვნელოვანია გარე მოსაზრებების მიღება, რათა შევადაროთ საუკეთესო პრაქტიკა ინვესტიციებთან, მაგრამ ცნობილი უორენ ბაფეტის საინვესტიციო ფსონი - რომელშიც მან დაბალ საკომისიოს ინდექსის ფონდი დაუპირისპირა ჰეჯ-ფონდების აქტიურად მართულ პორტფელს - მაიძულებს ვენდო ნებისმიერ პროფესიონალს. ინვესტორი.
-მაიკო
აბსოლუტურად მართალი ხარ ამ კითხვაზე. თუ თავს კომფორტულად გრძნობთ დამოუკიდებლად ინვესტირებას, რა აზრი აქვს ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობას, რომლის საკომისიო შეადგენს 1%-ს. მართვის ქვეშ მყოფი აქტივები შეიძლება თუ არა თქვენი ინვესტიციის ანაზღაურება?
მე მივმართე მრჩეველთა ქსელს, რათა მიიღონ ეს შეკითხვა. მათ სასწრაფოდ აღნიშნეს ეს ფინანსური მრჩეველის მომსახურება შეიძლება უზრუნველყოს შეუძლია გაამართლოს ღირებულება. მაგრამ ბევრმა მათგანმა ასევე შესთავაზა კლიენტებმა განიხილონ, ღირს თუ არა 1% შიშველი ინვესტიციის მართვისთვის საფასური.
„ინვესტიციების მართვა არის (ან უნდა იყოს) მხოლოდ მცირე ნაწილი იმისა, რასაც ფინანსური მრჩევლები აკეთებენ თავიანთი კლიენტებისთვის“, - ამბობს ჯორჯ გალიარდი, Coromandel Wealth Management-ის ფინანსური მრჩეველი. „თუ თქვენი მრჩეველი მხოლოდ თქვენს აქტივებს მართავს და 1%-ს იხდის, იპოვეთ სხვა მრჩეველი. ზედმეტს იხდით“.
აი, როგორ უნდა დადგინდეს, აქვს თუ არა ეს თქვენთვის აზრი იმუშავეთ ფინანსურ მრჩეველთან.
(შენიშვნა: ამ სტატიაში მოყვანილი მრჩევლები მხოლოდ საკუთარ თავზე საუბრობენ. თქვენი საკუთარი გამოცდილება შეიძლება განსხვავდებოდეს და ყველას არ აფასებს მრჩეველთან მუშაობას, მათი სიტუაციიდან გამომდინარე.)
თქვენ უფლება გაქვთ დაუსვათ კითხვა 1% მხოლოდ ინვესტიციების მენეჯმენტისთვის
მრჩევლები, რომლებსაც ჩვენ ვესაუბრეთ, ზოგადად შეთანხმდნენ, რომ 1%-ის გადახდას აზრი არ აქვს, თუ მხოლოდ საინვესტიციო მართვის საბაზისო სერვისებს იღებთ.
„ფინანსური მრჩეველის დაქირავება დივერსიფიცირებული ინდექსირებული პორტფოლიოს სამართავად, როცა გამოცდილი ინვესტორი ხართ – ყოველგვარი დამატებითი სერვისების გარეშე, როგორიცაა ფინანსური დაგეგმვა და გადასახადები – სავარაუდოდ არ ღირდა საფასური“, – ამბობს ბრაიან შმეჰილი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და მმართველი დირექტორი. სიმდიდრის მენეჯმენტი The Mather Group-ში.
ის დასძენს, რომ ”თუ მრჩეველი არ იყენებს გადასახადების დაკარგვის მოსავლის აღება, პირდაპირი ინდექსირება და აქტივების კლასის ადგილმდებარეობა.”
მრავალი სერვისი, რომელიც (შეიძლება) გაამართლოს საფასური
თუმცა, თუ უფრო მეტს ეძებთ ჰოლისტიკური ფინანსური დაგეგმვის მომსახურება, გსურთ მართოთ გადასახადები, საჩუქრები და თქვენი ფინანსური გეგმის სხვა ასპექტები ან გქონდეთ პრობლემები თქვენი ემოციების კონტროლი ბაზრის არასტაბილურობის დროს, თქვენი გაანგარიშება შეიძლება შეიცვალოს. კლიენტებმა შეიძლება მიიჩნიონ, რომ 1% საკომისიო ღირს, მათი კონკრეტული სიტუაციიდან და მრჩეველის მომსახურებიდან გამომდინარე. აი, რა შეიძლება შემოგთავაზოთ მრჩეველმა.
სიმშვიდე არასტაბილურობის პერიოდში
თვითდაჯერებული ინვესტორებიც კი პანიკაში არიან ან შორდებიან თავიანთ ფინანსურ გეგმას.
ინვესტორები, რომლებიც განტვირთავს ინვესტიციებს დათვი ბაზრის დროს, ან ზედმეტად კონსერვატიულად ინვესტირებას ახდენენ თავიანთი დროის ჰორიზონტზე, შეიძლება დაკარგონ ღირებული მოგება.
„ფინანსური მრჩეველი ეხმარება ინვესტორებს დაიცვან სტრატეგია და მიიღონ გადაწყვეტილებები ემოციური კომპონენტების გარეშე“, - ამბობს ანა სერგუნინა, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, პრეზიდენტი და აღმასრულებელი დირექტორი MainStreet Financial Planning-ში.
სტრუქტურა და კოორდინაცია
ფინანსური მრჩეველი შეიძლება იყოს თქვენი ფინანსური გუნდის მეოთხედმცველი. მათ შეუძლიათ კოორდინაცია გაუწიონ საგადასახადო დაგეგმვის სტრატეგიებს ბუღალტერთაადევნეთ თვალი ადვოკატებთან ქონების დაგეგმვის სტრატეგიებს და დაეხმარეთ რისკის მართვის პროდუქტების განახლებაში სხვადასხვა სადაზღვევო პროფესიონალებთან და საპენსიო სპეციალისტებთან კოორდინაციაში.
„ჩვენ ვეხმარებით კლიენტებს გადაწყვიტონ სოციალური უზრუნველყოფის სტრატეგია (და) როგორ ააშენონ მკურნალი“, - ამბობს კრისტალ ჯ. კოქსი, Wealthspire Advisors-ის უფროსი ვიცე პრეზიდენტი. „სიტყვასიტყვით იმდენი რამ გვაქვს, რასაც ინვესტიციების მიღმა ვაკეთებთ“.
საგადასახადო-ცნობიერი საინვესტიციო გადაწყვეტილებები
გონივრულად ინვესტიცია სცილდება იმის გადაწყვეტას, თუ რომელი ურთიერთდახმარების ფონდი აკმაყოფილებს თქვენს ფინანსურ საჭიროებებს.
ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია დაგეხმაროთ ინვესტიციის, საჩუქრის და საინვესტიციო ზარალის მართვის უფრო საგადასახადო ეფექტური გზების იდენტიფიცირებაში.
„ჩემი ერთ-ერთი კლიენტი ძალიან გაკვირვებული იყო, როდესაც შეიტყო საშემოსავლო გადასახადის გავლენა საპენსიო ფონდში დაბეგვრის თარიღის დასაბეგრი ანგარიშზე ინვესტირების შედეგად“, - ამბობს ტამი რ. ვენერი, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი შპს RW Financial Planning. ”იმ დროის გათვალისწინებით, როდესაც მათ შეიძინეს ფონდი, კაპიტალის მოგების განაწილება და კლიენტის საშემოსავლო გადასახადი, ეს იყო ძვირადღირებული გაკვეთილი.”
გამოცდილება
ფინანსური მრჩეველი მშვიდი დამოკიდებულებით „იქ იყო, გააკეთე ეს“ შეიძლება ღირდეს საფასური, როდესაც ბაზრები უხეში ხდება.
„ასევე არ არსებობს გამოცდილების შემცვლელი“, ამბობს კენეთ ბ. უოლცერი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, KCS Wealth Advisory-ის თანადამფუძნებელი და მმართველი დირექტორი. ”გამოკვლევებმა აჩვენა, რომ ახალგაზრდა ინვესტიციების პროფესიონალები უფრო უარესად მუშაობდნენ გლობალური ფინანსური კრიზისის დროს, ვიდრე ხანდაზმულები, პირველ რიგში იმიტომ, რომ მათ ჯერ კიდევ არ ჰქონდათ მძიმე დათვების ბაზარი.”
მეორე მოსაზრება
”მნიშვნელოვანია თქვენი პორტფელის ობიექტური მეორე აზრის ქონა დივერსიფიკაციის, რისკისა და გადასახადების მართვის კუთხით,” - ამბობს ლიზა AK კირჩენბაუერი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, დამფუძნებელი და პრეზიდენტი Omega Wealth Management-ში. „ჩვენ ყველას გვაქვს ბრმა წერტილები და მათ, ვინც უყურებს კლიენტის მთელ ფინანსურ სურათს, შეგვიძლია მივაწოდოთ ღირებული შეხედულებები და ობიექტურობა საუკეთესო ინვესტორებსაც კი“.
მეორე მოსაზრება ასევე შეიძლება დაეხმაროს მეუღლეებს შორის ფულადი უთანხმოების შესახებ კავშირების გაწყვეტას. ან მას შეუძლია დაუშვას მეუღლის პრეფერენციები, რომელიც ნაკლებად დარწმუნებულია ფულზე, თანაბარი პოზიცია ჰქონდეს ურთიერთობაში.
ქვედა ხაზი
მრჩევლები სწრაფად მიუთითებენ იმ სერვისებზე, რომლებიც მათ შეუძლიათ უზრუნველყონ ინვესტიციების მართვის გარდა. მაგრამ რამდენიმე ასევე აღნიშნავს, რომ 1% არის მაღალი გადასახადი იმ მომსახურებისთვის, რომელიც არ სცილდება საინვესტიციო რჩევებს. თუმცა, თუ თქვენ ეძებთ რჩევას, კოორდინაციას და გზას, რათა დაუპირისპირდეთ ინვესტიციის გადაწყვეტილებებს, ფინანსური მრჩეველი შეიძლება ღირდეს ღირებულება.
საინვესტიციო და საპენსიო დაგეგმვის რჩევები
თუ თქვენ გაქვთ კონკრეტული კითხვები თქვენი ინვესტიციისა და საპენსიო მდგომარეობის შესახებ, ა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ. ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
პენსიაზე გასვლისას შემოსავალს გეგმავთ, თვალი ადევნეთ სოციალურ უზრუნველყოფას. გამოყენება SmartAsset-ის სოციალური უსაფრთხოების კალკულატორი რომ წარმოდგენა გქონდეთ იმის შესახებ, თუ როგორი შეიძლება იყოს თქვენი სარგებელი პენსიაზე გასვლისას.
Susannah Snider, CFP® არის SmartAsset-ის ფინანსური დაგეგმვის მიმომხილველი და პასუხობს მკითხველის კითხვებს პირადი ფინანსების თემებზე. გაქვთ შეკითხვა, რომელზეც გსურთ პასუხის გაცემა? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია] და თქვენს შეკითხვას შეიძლება გაეცეს პასუხი მომავალ სვეტში.
გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ Susannah არ არის SmartAdvisor Match პლატფორმის მონაწილე და არის SmartAsset-ის თანამშრომელი.
ფოტოს კრედიტი: ©ჯენ ბარკერ ვორლი, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale
პოსტი ჰკითხეთ მრჩეველს: მე მაქვს "მყარი გაგება" საინვესტიციო სტრატეგიების შესახებ. რატომ უნდა გადავიხადო 1% ფინანსურ მრჩეველს? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html