როგორ გავიგოთ, აკეთებს თუ არა თქვენი ფინანსური მრჩეველი კარგ საქმეს.
გეტის სურათები / iStockphoto
კითხვა: ათ წელზე მეტია მყავს ფინანსური მრჩეველი ეროვნულ ფირმაში. ჩვენ კარგად გავაკეთეთ და მისი ჰონორარი შესაბამისია 1%. მისი ფირმის სტრატეგია არის აქციების კალათის ყიდვა და ჩემს თითოეულ ანგარიშზე ფაქტიურად ათეულია. ის ჩვეულებრივ აკეთებს იგივეს, რაც S&P-ს, სცემს მას რამდენიმე წლით, ხოლო მეორეში ერთი ან ორი პუნქტით დაბლა. რამდენიმე წელიწადში, მათ შორის 2022 წლის ჩათვლით, მე მნიშვნელოვნად გავხდი ბაზარზე მხოლოდ იმისთვის, რომ ვუყურო ჩემი ქაღალდის მოგების დაშლას რამდენიმე თვის ან მეტი ხნის განმავლობაში. მე რამდენჯერმე ვკითხე, არეგულირებს თუ არა ის/ფირმა ჩემს ანგარიშზე არსებულ აქციებს ბაზრის ცვლილებების გათვალისწინებით, რადგან არცერთ მათგანში დიდი ვაჭრობა არ ხდება. მე ვიცი, რომ არ უნდა ეცადოს ბაზრის დრო.
ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი ფინანსურ მრჩეველთან შესახვედრად, რომელიც შესაძლოა დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებზე.
თუმცა, უნდა ველოდოთ თუ არა ჩემს ბროკერს ჩემს ანგარიშებში კორექტირებას ბაზრის მნიშვნელოვანი ცვლილებების დროს? მე ვუყურე ჩემი ანგარიშების ვარდნას დაახლოებით 22%-ით ამ წელს და წავშალე ყველა ქაღალდის მოგება 2021 წლიდან და შემდეგ რამდენიმე. მისი პასუხია: „ჩვენ უკეთესს ვაკეთებთ ვიდრე ფართო ბაზარს“. კარგი, მაგრამ წელს რამდენჯერმე ვკითხე, ფიქრობდნენ თუ არა კორექტირებაზე (მაგ. ენერგია, ვინმე?). უნდა დავკითხო თუ უბრალოდ გავაგრძელო მხეცის კვება ყოველწლიურად დამატებითი ინვესტიციებით და ვიფიქრო დაღმასვლის რისკზე, როცა პენსიაზე გასვლას მივუახლოვდები (მინიმუმ ხუთი წლის მანძილზე). მე არ მჭირდება ფული და ვაგრძელებ წელიწადში ექვსი ციფრის ინვესტირებას, მაგრამ ისევ არ მიყვარს ჩემი მოგების გაქრობის ხილვა დიდი ნაწილაკებით.
პასუხი: უპირველეს ყოვლისა, მიზანშეწონილია ველოდოთ თქვენი ანგარიშების განახლებებს და კორექტირებას პერიოდულად, წელიწადში ერთხელ კვარტალში ერთხელ, ამბობს ჯონ პიერშეილი, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი John Piershale Wealth Management-ში. „ჩვეულებრივი აქციების მოდელებს აქვთ ისეთი მიზნები, როგორიცაა კაპიტალის ამაღლება ან შემოსავალი და საფონდო მოდელების უმეტესობას აქვს რეგულარული განახლებები, ზოგს სხვაზე მეტი. თქვენი მოდელის პერიოდულად განახლებისა და დაბალანსების შენახვა საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ დიდი მოგება ზოგიერთი სექტორიდან და გამოიყენოთ ისინი სხვებზე“, - ამბობს პიერშეილი. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ხელს არ უშლის ზარალს, მას შეუძლია შეამციროს საერთო რისკი თქვენს პორტფელში, დასძენს ის.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან გსურთ ახალი? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
ამის თქმით, თქვენ არ გსურთ ძალიან ბევრი მოძრაობა თქვენს ანგარიშში, რადგან შეიძლება დაგეკისროთ გადასახადი ყოველი გადარიცხვის ან ტრანზაქციის განხორციელებისას. ეს არ ნიშნავს, რომ არასდროს არ უნდა შეიტანოთ კორექტირება, მაგრამ ექსპერტები გვირჩევენ შეზღუდოთ ისინი იმის ნაცვლად, რომ მუდმივად გადაადგილდეთ, რაც შეიძლება დაგიჯდეთ.
ასევე ჟღერს, რომ თქვენ და თქვენი მრჩეველი შეიძლება არ იყოთ შეთანხმებული თქვენი რისკის ტოლერანტობის თვალსაზრისით, ამბობს აარონ კლეინი, Riskalyze-ის აღმასრულებელი დირექტორი, ფინტექს კომპანია, რომელიც უზრუნველყოფს პროგრამულ უზრუნველყოფას, რომელიც აანალიზებს საინვესტიციო რისკს. ”მე რომ თქვენ ვიყო, ვიპოვიდი მრჩეველს, რომელიც მეორე აზრს მოგცემთ. თუ სხვას შეუძლია მოგაწოდოთ უკეთესი გზა წინსვლის ნაკლები მინუსით, ვიდრე ახლა გაქვთ, ეს შეიძლება იყოს სწორი ცვლილება“, - ამბობს კლაინი.
ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი ფინანსურ მრჩეველთან შესახვედრად, რომელიც შესაძლოა დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებზე.
და მიშელ კონელი, დაქირავებული ფინანსური ანალიტიკოსი Portia Capital Management-ში, აღნიშნავს, რომ შენნაირი ადამიანისთვის, რომელიც პენსიაზე გასვლის მახლობლად არის, შეიძლება ძალიან დიდ რისკზე მიდიხარ. როდესაც შენ ქმნი სიმდიდრეს, კარგია ბაზრის ცვალებადობის ტალღებზე გასეირნება, ამბობს კონელი. მაგრამ „თუ პენსიაზე გასული ხართ ან გსურთ დაიცვათ ის, რაც ააშენეთ, ინვესტორი უნდა გადავიდეს რისკის მართვის რეჟიმში. თქვენი და თქვენი მრჩეველის ამოცანაა დაიცვას თქვენი საინვესტიციო პორტფელი და, შესაბამისად, თქვენი მომავალი ცხოვრების დონე“, - ამბობს კონელი.
თუ გადაწყვეტთ სხვა მრჩეველთან წასვლას, თქვენ მოგინდებათ იპოვოთ კიდევ ერთი, რომელიც ორიენტირებულია სიმდიდრის შენარჩუნებასა და რისკის მართვაზე. მრჩევლები ამას ახორციელებენ ისეთი ქმედებებით, როგორიცაა „დასაზღვრავენ რამდენი ფული ან ინვესტიციაა საჭირო თქვენი სადისტრიბუციო მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად, თქვენი ინვესტიციების ხელახალი დაბალანსებით, როდესაც ფლობთ ძალიან მცირე ან ძალიან ბევრ აქტივს და შეაფასეთ შეძენილი ერთობლივი სახსრების უარყოფითი რისკი. რამდენი დაკარგა ფონდმა ნებისმიერი დათვი ბაზრის დროს? როგორ ადარებს ფონდის მინუს და აღმავლობას მის თანატოლებთან შედარებით? აქვს თუ არა ინვესტორს სურვილი და შეუძლია ასეთი რისკის აღება“, - ამბობს კონელი.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან გსურთ ახალი? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
წყარო: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-watched-my-accounts-drop-by-22-my-financial-adviser-has-usually-done-well-but-now-it- გრძნობს, რომ არ აკეთებს საკმარის კორექტირებას ამ მკაცრ-მარკეტში, რომელიც ვკარგავ ფულის დიდ ნაწილს, whats-my-move-01659364637?siteid=yhoof2&yptr= იაჰუ