მე დავიქირავე ფინანსური დამგეგმავი, მაგრამ მათ უკვე დაკარგეს 70 ათასი დოლარი. Რა უნდა გავაკეთო?

კითხვა: მე ახლახან გადავიტანე ჩემი საპენსიო პენსია და 401(k) ერთ ანგარიშზე, რომელსაც მართავს ფინანსური დამგეგმავი. მაგრამ შვიდ თვეში მათ, როგორც ჩანს, დაკარგეს ჩემი ფულიდან $70,000. როგორ გავიგო, აკეთებენ თუ არა კარგ ინვესტიციებს? ეს ყველაფერი ჩემთვის ახალია და ვგრძნობ, რომ პირველი ბავშვის ნაბიჯებს ვდგამ. იმ იმედით, რომ არ ჩავვარდები და არ დავიწვი. დახმარება! (ვეძებ ფინანსურ რჩევასხო? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი ფინანსურ მრჩეველთან შესატყვისად, რომელიც შესაძლოა დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებს აქ.)

პასუხი: პირველ რიგში, თქვენ გინდათ გაუზიაროთ თქვენი შეშფოთება თქვენს ახალ ფინანსურ დამგეგმავთან და იცოდეთ ეს: „ჩვენ ვართ დათვების ბაზარზე ... რა გასაკვირია, რომ თქვენი ფინანსური დამგეგმავი არ დაგიკავშირებიათ თქვენი პორტფელის განაწილების განსახილველად, რა არის ისინი. აკეთებენ რისკის შესამცირებლად და როგორ ასრულებენ ისინი შესაბამის კრიტერიუმებს, როგორიცაა S&P 500 აქციებისთვის და Bloomberg Aggregate აშშ-ს ობლიგაციების ინდექსი“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ენტონი ოგორეკი Ogorek Wealth Management-იდან. უფრო მეტიც, „მათ უნდა გაგესწავლებინათ თქვენი ინვესტიციების შესახებ და დაგეხმარათ ფულადი სახსრების ნაკადების დაგეგმვაში, საგადასახადო სტრატეგიის დაგეგმვაში და თითოეული ანგარიშის გამოყენების თარიღის გაგებაში“, ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კალებ პადოკი Ten Talents Financial Planning-დან. თუ ეს მოხდება, საუბრის დროა მაინც.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება არ იყოს დამამშვიდებელი, გააცნობიერეთ, რომ როგორც საფონდო, ასევე ობლიგაციების ბაზრები აქვს Reuters-ის ცნობით, 6 წლის პირველი 2022 თვის განმავლობაში შემცირდა 40 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში არასდროს უნახავს დონეზე. „ფინანსური დამგეგმავი სავარაუდოდ არაფერს აკეთებს ცუდს თქვენს ინვესტიციებთან დაკავშირებით, მაგრამ მათ შეიძლება დაგჭირდეთ უკეთესად გააკეთონ თქვენი განათლება და თუ მათ აცნობებთ თქვენს წუხილს და სურვილს, გაარკვიონ, ფლობთ თუ არა საღი ინვესტიციებს, მათ შეუძლიათ დაგეხმაროთ განათლებაში და ხელი მოგკიდონ. ბაზრის ვარდნის გზით,” - ამბობს პედოკი. დასძენს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Matt Hylland-ი Arnold and Mote Wealth Management-ში: „შეიძლება კარგი ინვესტიციები გქონდეთ გრძელვადიან პერსპექტივაში, მაგრამ ხედავთ ძალიან მნიშვნელოვან კლებას ამ წელს“, - ამბობს ჰაილანდი. 

გაქვთ შეკითხვა თქვენს ამჟამინდელ მრჩეველთან დაკავშირებით ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

უფრო მეტიც, თქვენ უნდა აეღოთ რისკების ტოლერანტობის კითხვარი და შეამოწმოთ თქვენი დამგეგმავის მიერ გამოცხადებული რისკის ტოლერანტობა, თუ როგორ არის განაწილებული პორტფელი. „საბროკერო განცხადებები უნდა შეიცავდეს ტიკერ სიმბოლოებს დაკავებულ პოზიციებზე. თქვენ შეგიძლიათ აკრიფოთ ტიკერები ისეთ ვებსაიტებზე, როგორიცაა Marketwatch, რომ მეტი გაიგოთ თქვენს მიერ დაგროვილი თანხების შესახებ,” ამბობს ოგორეკი.

თქვენი ფინანსური მრჩეველის შეხვედრისა და დაქირავების პროცესში, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯონ პიერშეილი ჯონ პიერშალის სიმდიდრის მენეჯმენტიდან ამბობს, რომ უნდა ყოფილიყო საინვესტიციო პრეზენტაცია. „აი, სადაც მრჩეველი აგიხსნით შემოთავაზებულ საინვესტიციო პორტფელს, მის რისკის დონეს და მიზეზებს, თუ რატომ არის ის თქვენთვის შესაფერისი“, ამბობს პიერშეილი. 

თქვენი კონკრეტული აქტივების განაწილებიდან გამომდინარე, თქვენ შეიძლება იხილოთ ოდნავ უფრო დიდი კლება, თუ გამოთქვით სურვილი მეტი რისკის აღებისას, ან უფრო მცირე კლება, თუ უფრო კონსერვატიულად ინვესტიცია გაქვთ, ამბობს Hylland. „60/40 პორტფელი, ან 60% აქციებისა და 40% ობლიგაციებისგან შემდგარი პორტფელი არის ძალიან გავრცელებული საპენსიო პორტფელი და დაახლოებით 15%-ით არის შემცირებული ამ წელს“, - ამბობს ჰილლანდი. 

თუ $70,000 ზარალი წარმოადგენს თქვენი წინა ანგარიშის ბალანსის დაახლოებით 15%-ს, თქვენ ხედავთ კლებას, რასაც ახლა განიცდიან ბევრი სხვა ინვესტორი სტანდარტული აქტივების განაწილებაში, ამბობს Hylland. „თუ ეს $70,000 ზარალი წარმოადგენს ზარალს ბევრად აღემატება, ვთქვათ 25% ან მეტი, და თქვენ არ გამოთქვით მზადყოფნა დიდი რისკების გადასაღებად, ეს შეიძლება იყოს იმის ნიშანი, რომ თქვენ უნდა ისაუბროთ თქვენს ფინანსურ დამგეგმავთან იმის შესახებ, თუ რა ინვესტიციებია განხორციელებული. გამოყენებული და რატომ“, - ამბობს ჰაილანდი. 

ფინანსური დამგეგმავის სამუშაოს ნაწილია დარწმუნდეს, რომ მათი კლიენტები არიან ინვესტიციებში, რომლებიც შეესაბამება მათ რისკის ტოლერანტობას. „არასოდეს არ არის სწორი ინვესტიცია ყველასთვის, ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ ერთსა და იმავე გვერდზე იყოთ და თქვენი ანგარიშები ისე იმართებოდეს თქვენი ფინანსური გეგმისთვის“, - ამბობს ჰილლანდი. დედააზრი, გამოიკვლიეთ სანამ ინვესტირებას განახორციელებთ და თუ ყველაფერი ვერ მოხერხდა, გადაიტანეთ თქვენი პორტფოლიო სხვა მრჩეველთან მეორე მოსაზრებისთვის. 

გაქვთ შეკითხვა თქვენს ამჟამინდელ მრჩეველთან დაკავშირებით ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].