არცთუ იშვიათია ადამიანების მიღება მნიშვნელოვანი მემკვიდრეობა. მაგრამ ნაკლებად ხშირია მათთვის ფინანსურად ყველაზე მომგებიანი გადაწყვეტილებების მიღება იმის შესახებ, თუ რა უნდა გააკეთონ ახლად შეძენილ აქტივებთან. თუ თქვენ მემკვიდრეობით მიიღებთ მნიშვნელოვან თანხას, როგორიცაა $50,000, სტრატეგია გონივრულად გაუმკლავდეთ ზარალს, შესაძლოა მოიცავდეს თქვენი ასაკისა და მიზნების გრძელვადიანი გეგმის შედგენას, დაიწყეთ კეთილმოწყობილი. საგანგებო ფონდი და თუ ეს შესაძლებელია, გამოიყენონ საგადასახადო შეღავათიანი ინვესტიციები. ა ფინანსური მრჩეველი შესანიშნავი გზაა რეალისტური გრძელვადიანი გეგმის შესამუშავებლად და თქვენი მიზნების მისაღწევად გარკვეული სტრატეგიების ჩამოსაყალიბებლად.
მემკვიდრეობის სტრატეგიები
რვა წლის განმავლობაში, ყოველი მეხუთე ამერიკული ოჯახიდან ერთმა, ხანდაზმული მუშაკების ჩათვლით, მიიღო მემკვიდრეობა საშუალოდ $67,000, 2006 წლის მონაცემებით. კვლევის ანგარიში. მაგრამ უმეტესობა ხარჯავს ფულს რამდენიმე წელიწადში და ცოტა რჩება საჩვენებელი. მემკვიდრეობის მიღებიდან ათწლეულის შემდეგ, ტიპიურ მემკვიდრეს ჯერ კიდევ აქვს შემოსავლის მხოლოდ მესამედი. შვედეთის შესწავლა საწყისი 2016.
ასე რომ, პირველი, რაც უნდა გააკეთოთ მნიშვნელოვანი მემკვიდრეობის მიღების შემდეგ, არის თანხების უსაფრთხო ანგარიშზე განთავსება. ეს შეიძლება იყოს როგორც ა შემნახველი ანგარიში ან ფულის ბაზრის ფონდი, სანამ იღებთ საფონდოს.
თუ თქვენ ამას გააკეთებთ დამოუკიდებლად თუ პროფესიონალის დახმარებით, შექმენით გონივრული გეგმა მემკვიდრეობის მართვისთვის. დაიწყეთ თქვენი ამჟამინდელი გარემოებებით. გაითვალისწინეთ თქვენი ასაკი, შემოსავალი, აქტივები და ვალი. შენი მსგავსი ფაქტორები პირადი რისკის პროფილისამომავლო ვალდებულებები, როგორიცაა ბავშვთა კოლეჯი და პირადი მიზნები, რომლებიც მოიცავს ბიზნესის მფლობელობას.
გაითვალისწინეთ, რომ მემკვიდრეობა არ განიხილება შემოსავალად IRS-ის მიერ, ასე რომ თქვენ არ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა მემკვიდრეობით მიღებული ფულისთვის. თუმცა რაიმე ინტერესი ან კაპიტალის მიღწევების ინვესტიციებზე, რომლებსაც თქვენ განახორციელებთ სახსრებით, შეიძლება დაექვემდებაროს გადასახადებს.
სანამ რაიმე გრძელვადიან ინვესტიციას განახორციელებთ, წვიმიანი დღის ფონდის შექმნა სავარაუდოდ პრიორიტეტული იქნება. უსაფრთხო, ადვილად მისადგომი ანგარიშის ჩატვირთვა სამიდან ექვს თვემდე ძირითადი ხარჯებით შეიძლება უზრუნველყოს სულის სიმშვიდე და თავიდან აიცილოს სესხის აღება ან არალიკვიდური სახსრების გამოყენება. საგანგებო სიტუაციის შემთხვევაში.
მაღალი დონის სესხის შემცირება შეიძლება შემდეგი იყოს. მბრუნავი საკრედიტო ბარათის ნაშთების გადახდა დაზოგავს უფრო მეტ პროცენტს, ვიდრე ინვესტიციების უმეტესობა შეიძლება დაბრუნდეს. ჩვევად იქნეს საკრედიტო ბარათის ანგარიშების ყოველთვიურად სრულად მოგვარება, ხელს შეუშლის მომავალში უფრო მაღალი ღირებულების სესხის აღებას.
კონკრეტული პარამეტრები
ამ პრიორიტეტების შემდეგ, მემკვიდრეობის დიდი ნაწილი ინვესტირდება გრძელვადიანი სიმდიდრის შესაქმნელად. ერთ-ერთი საუკეთესო ნაბიჯი არის თანხების განთავსება საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშზე, როგორიცაა ა ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA) ან 401 (k). ეს ანგარიშები საშუალებას აძლევს სახსრებს გაიზარდოს გადასახადების გადახდის გარეშე, სანამ თანხები არ ამოიღებება, ხშირად პენსიაზე გასვლის შემდეგ, როდესაც თქვენი შემოსავალი და საგადასახადო ჯგუფი დაბალია.
ინვესტიციების არჩევისას, საგადასახადო შეღავათიან საპენსიო ფონდში ან დასაბეგრი პირად საბროკერო ანგარიშში, დივერსიფიცირებული შერჩევა ინდექსის სახსრები დააკმაყოფილებს ბევრი ინვესტორის საჭიროებებს. ეს დაბალფასიანი მანქანები დიდი ხნის ჰორიზონტით, როგორც წესი, უზრუნველყოფენ თანაბარ ან უფრო მაღალ ანაზღაურებას აქტიურად მართულ ანგარიშებზე ან საფონდო ვაჭრობის სქემებზე, ამასთან, ამცირებს გადასახადებს.
შეგიძლიათ გამოიყენოთ სახელმწიფოს მიერ დაფინანსებული 529 კოლეჯის სწავლის ფონდი ბავშვების სამომავლო საგანმანათლებლო საჭიროებების დაკმაყოფილება და ზოგიერთ შემთხვევაში გადასახადების შემცირება. გაითვალისწინეთ, რომ საპენსიო ან საგანმანათლებლო ანგარიშებზე განთავსებული თანხები შეიძლება რთული იყოს საჭირო დროს. ამიტომ კარგი იდეაა ჯერ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი წვიმიანი დღის ფონდი კარგ ფორმაშია.
ნუ იქნებით ძალიან ძუნწი საკუთარ თავთან. იფიქრეთ ფუფუნებაზე აფეთქებისგან. სასიამოვნო დასვენებისთვის ან სამკაულისთვის 5% –დან 25% –ის ჩამოგდება შეიძლება დააკმაყოფილოთ მცირედი ექსტრავაგანტული მოხმარებით თავის განებივრება, იმედია, მემკვიდრეობის ძირითადი ნაწილის შენარჩუნებას.
მემკვიდრეობის სხვა მოსაზრებები
შეიძლება იყოს მაცდური, გამოიყენო შემოსავლის ნაწილი, როგორც განვადებით სესხზე, რათა იყიდო ის, რაც მთლიან მემკვიდრეობაზე მეტი ღირს. ამან შეიძლება უკუშედეგი გამოიღოს, თუ გადასახადები იმაზე მეტი აღმოჩნდება, ვიდრე თქვენ შეგიძლიათ კომფორტულად გაუძლოთ. სიფრთხილე გამოიჩინეთ მემკვიდრეობით მიღებული ფულის გამოყენებასთან დაკავშირებით ახალი დავალიანების ასაღებად, განსაკუთრებით ისეთი აქტივის შესაძენად, რომლის ფასიც ნაკლებად სავარაუდოა, როგორიცაა მანქანა. წინასწარ გადახდა სახლში, რომელსაც დაიკავებთ, ხშირად უფრო გონივრული არჩევანია.
მიუხედავად იმისა, რომ ბიზნესის ფლობა გრძელვადიანი სიმდიდრის შესაქმნელად კარგი გზაა, ის ღირს კარგად დაფიქრება, სანამ თქვენი მემკვიდრეობის შეკვრას ახალ წამოწყებაში ჩააგდებთ. ბიზნესის უმეტესობას ერთი ან ორი წელი სჭირდება მუდმივად მოგების მისაღებად. თუ მემკვიდრეობა არ არის საკმარისი ბიზნესის გასაგრძელებლად, სანამ არ გახდება მომგებიანი, შეიძლება საჭირო გახდეს სხვა ინვესტორების მოძებნა, ვიდრე წარუმატებელი საწარმოს დანაკარგის დაკარგვის რისკი.
როცა წყვეტს რა უნდა გააკეთოს შენი მემკვიდრეობითგაითვალისწინეთ ოჯახის წევრები და მეგობრები, ასევე საკუთარი თავი. ბუნებრივია საყვარელი ადამიანების დახმარების სურვილი. მაგრამ თუ გავრცელდა ინფორმაცია, რომ ფული გამოიმუშავე, შეიძლება დახმარებისთვის უხეში თხოვნა მიიღოთ. წინასწარ ფიქრი თქვენს შესაძლებლობებზე და ფინანსური დახმარების გაწევის სურვილზე, გაგიადვილებთ დიახ ან არას თქმას და თავს კარგად გრძნობთ, როცა დრო მოვა.
ქვედა ხაზი
სანამ რომელიმე მემკვიდრეობას დახარჯავთ, კარგი იდეაა, შეადგინოთ გეგმა, თუ როგორ გაუმკლავდებით მას. ზოგიერთი არჩევანი მოიცავს შექმნას საგანგებო ფონდი, ძვირადღირებული ვალების გადახდა, საპენსიო დანაზოგების შექმნა, ბავშვების განათლების დაზოგვა და პირადი ფუფუნების შეძენა. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ გექნებათ გადასახადები მემკვიდრეობაზე, სახსრებიდან მიღებული შემოსავალი ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს. ასე რომ, საგადასახადო შეღავათიანი ინვესტიციები შეიძლება იყოს მიმზიდველი ახლად მდიდარი მემკვიდრეებისთვის.
რჩევები მემკვიდრეობის მართვის შესახებ
თუ თქვენ მიიღეთ ან ელოდებით მემკვიდრეობის მიღებას, მიიღეთ დახმარება გამოცდილისგან ფინანსური მრჩეველი შეუძლია განასხვავოს გრძელვადიან კეთილდღეობასა და სიმდიდრეს შორის, რომელიც ქრება ისე მოულოდნელად, როგორც ის მოდის. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე ფინანსურ მრჩეველს თქვენს რეგიონში, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
მნიშვნელოვანია გაერკვნენ, რამდენი დაგჭირდებათ თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდისთვის. ა უფასო დანაზოგის კალკულატორი შეუძლია დაეხმაროს ამ ამოცანას.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/ივანე-ბალვანი
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html