ადრე ჩავდე ტესლაში და ახლა მაქვს 8-ფიგურიანი ბუდე კვერცხი. მჭირდება ფინანსური მრჩეველი?

კითხვა: ვფიქრობ მალე დავტოვო მუშაობა. მე ჩავდე ტესლაში ადრეულ პერიოდში და 100-ჯერ და ახლა ძალიან დაბალ რვანიშნა ღირებულებაზე ვარ. მე ვხედავ რამდენიმე ფონდს, რომლებიც აცხადებენ ყოველწლიურად დაახლოებით 10%-ის დაბრუნებას, მაგრამ მეშინია იმის გათვალისწინებით, რომ მედოვს ჰქონდა მსგავსი დაბრუნების გრაფიკები. თუმცა, ფინანსური დამგეგმარების ალტერნატივა, რომლებიც მხოლოდ 3-4%-ს გვთავაზობენ, შთამბეჭდავია, განსაკუთრებით ინფლაციის გათვალისწინებით ამ დღეებში. ფინანსური მრჩევლები ძალიან ცოტა არ ბრუნდებიან? რა რეალისტური ანაზღაურება შემიძლია ველოდოთ, თუ მსურს ჩემი პრინციპების დაცვა და ინტერესებიდან გამომდინარე ცხოვრება, რათა ეს ჩემს შვილებს მივატოვო, რათა მათ არ მოუწიონ ბრძოლა, როგორც მე?

პასუხი: უპირველეს ყოვლისა, გილოცავთ თქვენს კეთილდღეობას და იმ ფაქტს, რომ თქვენ შეუერთდით ეგრეთ წოდებულ "ტესლანერების" რიგებს. პირველი, რისი გაკეთებაც გსურთ - ფინანსური მრჩეველი თუ არა - თქვენი ჰოლდინგის დივერსიფიკაციაა, თუ ჯერ არ გაქვთ, ამბობენ პროფესიონალები. „არ გარისკოთ თქვენი მომავალი ფინანსური უსაფრთხოება ერთი აქციის ბედზე, განსაკუთრებით ახლა, როდესაც თქვენ დააგროვეთ საკმარისი სიმდიდრე ვადამდელი პენსიაზე გასვლის განსახილველად“, - ამბობს გრეგ მაკბრაიდი, Bankrate-ის მთავარი ფინანსური ანალიტიკოსი. Შეგიძლია გამოიყენო ამ MarketWatch Picks-ის გზამკვლევი, რათა გაიგოთ, თუ როგორ უნდა მოხდეს საუკეთესო დივერსიფიკაცია და ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენ მოთხოვნილებებზე.

განიხილავთ ფინანსური მრჩევლის აყვანას ან გაქვთ პრობლემა თქვენს ამჟამინდელთან? ფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

შემდეგი, რაც უნდა იცოდეთ: შეინარჩუნეთ თქვენი მოლოდინები. „ერთი რამ, რაც უნდა გვახსოვდეს, არის ის, რომ კაპიტალის შენახვა შეესაბამება ანაზღაურების დაბალ მაჩვენებლებს, როგორიცაა 3% ან 4% ყოველწლიურად და არა 10% ან 11% წლიურად. ყოველწლიურად 10%-ის შოვნა უბრალოდ არ არის რეალისტური მისწრაფება, თუ თქვენი მიზანია შემოსავლის გამომუშავება და ძირითადი თანხის შენარჩუნება“, - ამბობს მაკბრაიდი. 

დაბრუნების განაკვეთები, პირველ რიგში, დამოკიდებულია თქვენს ინვესტიციებზე. „მიუხედავად იმისა, რომ ფინანსური მრჩეველის საფასური მოდის ანაზღაურებიდან და, შესაბამისად, თქვენ გინდათ იყოთ ძალიან ყურადღებიანი, რას იხდით და რას იღებთ მისგან, ეს არ არის ისე, რომ ფინანსური მრჩეველი შემოიფარგლება დაბალი ანაზღაურებადი ინვესტიციები“, - ამბობს მაკბრაიდი. უფრო მეტიც, თუ ისინი გეუბნებიან, რომ 3%-დან 4%-მდე ანაზღაურება არის ის, რისი გაკეთებაც მათ შეუძლიათ, ეს იმიტომ ხდება, რომ ეს დაბალი ანაზღაურება შეესაბამება კაპიტალის შენარჩუნების მიზანს და არა ზრდის სტრატეგიას, რომელიც ყველაზე მეტად არის საჭირო. გენერირება წლიური შემოსავალი 10% ან მეტი, ამბობს მაკბრაიდი.

ასე რომ, კითხვა რჩება: გჭირდებათ ფინანსური მრჩეველი, თუ შეგიძლიათ უბრალოდ გააკეთოთ ეს? ეს MarketWatch Picks-ის სახელმძღვანელო დაგეხმარებათ იმის გარკვევაში, თუ რა შეიძლება გადაიხადოთ მრჩეველის მომსახურებაში. თუ უკვე ხართ დარწმუნებული და ინფორმირებული ინვესტორი, შეიძლება არ დაგჭირდეთ მრჩეველი და როგორც ალანა ბენსონი, Nerdwallet-ის ინვესტიციების წარმომადგენელი აღნიშნავს, მრჩეველთა საფასური „შეიძლება მნიშვნელოვნად შემცირდეს თქვენი საბოლოო შედეგი“. მაგრამ ის დასძენს: ”ონლაინ ფინანსურ მრჩევლებს შეუძლიათ შესთავაზონ მსგავსი სერვისები უფრო დაბალ ფასად.” 

რაც შეეხება იმას, თუ რა მრჩევლები დაბრუნდებიან, ეს დამოკიდებულია მრჩეველზე, კლიენტების სურვილებზე და საჭიროებებზე. ექიმის არჩევის მსგავსად, მრჩეველის არჩევა დაგეხმარებათ მეტის გამომუშავებაში, ან შეიძლება უბრალოდ შემცირდეს იმ ანაზღაურებაზე, რომელიც თქვენ უკვე მიიღეთ. ეს სახელმძღვანელო დაგეხმარებათ გაიგოთ, რა კითხვები დაუსვათ მრჩეველს, რათა კარგად შეამოწმოთ ისინი.

*კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის