მე ახლახან პენსიაზე გავედი 64 წლის ასაკში. ჩემი ქმარი 73 წლისაა და ჯანმრთელობის პრობლემები აქვს. ჩვენ გვჭირდება ფინანსური გეგმა და იმის გარკვევა, თუ რა უნდა გავაკეთოთ სოციალურ დაცვასთან. რა არის ჩვენი ნაბიჯი?  

კითხვა: მჭირდება ფიდუციალური ფინანსური დამგეგმავი. ახლახან პენსიაზე გავედი 64 წლის ასაკში. ჩემი ქმარი 73 წლისაა და ჯანმრთელობის პრობლემები აქვს და წარმოდგენა არ მაქვს, რა გავაკეთო ფინანსებთან და სოციალურ უსაფრთხოებასთან დაკავშირებით და ა.შ. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

პასუხი: მშვენიერია, რომ უკვე იცით, რომ გჭირდებათ მინდობილი დამგეგმავი, რადგან მინდობილი კანონით ვალდებულია დაიცვას თავისი კლიენტების საუკეთესო ინტერესები. ეს ნიშნავს, რომ ისინი არ გაყიდიან პროდუქტებს და არ მიიღებენ საკომისიოს რაღაცაზე, რაც კლიენტს სარგებელს არ მოუტანს.

ერთის მოსაძებნად, მოძებნეთ მრჩეველი, რომელიც მხოლოდ საფასურია და განიხილეთ რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი ან სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. გამოიყენეთ რესურსი, როგორიცაა პირადი ფინანსური მრჩეველთა ეროვნული ასოციაცია, მხოლოდ საკომისიო მრჩევლების მოსაძებნად, რეკომენდაციას იძლევა სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯო ფავორიტო Landmark Wealth Management-ში. სხვა ადგილები, რომელთა ნახვა შეგიძლიათ, მოიცავს Garrett Planning Network და XY Planning Network. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

საკმარისი არ არის მხოლოდ რწმუნებულის პოვნა. თქვენ ასევე გინდათ ვინმე, ვინც სპეციალიზირებულია პენსიონერებში, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ფილიპ მოკი 1522 Financial-ში. ამ ადამიანს შეუძლია დაგეხმაროთ თქვენი საინვესტიციო ვარიანტების, ამოღების სტრატეგიის, ფულადი სახსრების ნაკადების, სოციალური უზრუნველყოფისა და მკურნალი საკითხების და სხვა.

გაქვთ პრობლემები ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

თქვენ მიერ არჩეულმა მრჩეველმა უნდა შეაგროვოს ინფორმაცია თქვენსა და თქვენს მდგომარეობაზე, როგორიცაა თქვენი ფულადი სახსრების ნაკადები, ვალები, მიმდინარე ანგარიშები და ნებისმიერი მიზნები, რაც თქვენ და თქვენს ქმარს გაქვთ. „თუ შეთანხმდნენ, მათ შეუძლიათ დაეხმარონ ქაღალდის ანგარიშებს, აწარმოონ გადარიცხვები და დაიწყონ სტრატეგია“, - ამბობს Halpern Financial-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ტედ ჰალპერნი. თქვენი კონკრეტული სიტუაციიდან გამომდინარე, ჰალპერნი ამბობს, რომ ფულადი სახსრების მიმოხილვა ნებისმიერ დავალიანებასთან ერთად უნდა იყოს პირველი ნაბიჯი. „მაშინ, მრჩეველს შეუძლია დაგეხმაროთ სოციალური უზრუნველყოფის ოპტიმიზაციის გეგმაში თქვენთვის, რადგან ეს ასევე ეხება თქვენი ქმრის სარგებელს“, - ამბობს ჰალპერნი.

იმის გასარკვევად, თუ რა სახის გამოცდილება აქვს თქვენს მრჩეველს, ჰკითხეთ მათ კლიენტების ტიპების შესახებ, რომლებთანაც მუშაობენ და ჰყავთ თუ არა ვინმე თქვენს მსგავს სიტუაციაში. შემდეგ, შეგიძლიათ სთხოვოთ ისაუბროთ მათ მითითებებთან და მიიღოთ პირადად მათი გამოცდილება ამ მრჩეველთან მუშაობის შესახებ. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

სხვა რამ, რისი განხილვაც გსურთ, არის გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა, ასევე საგადასახადო და ქონების დაგეგმვა. „ნამდვილი მრჩეველი მხოლოდ საფასურით შეიძლება არ გაყიდოს დაზღვევა, მაგრამ შეუძლია მიმართოს სპეციალისტს. ანალოგიურად, მათ შეუძლიათ მოგმართონ სხვა დახმარებაზე, რომელიც შეიძლება მოითხოვდეს თქვენს სიტუაციას, როგორიცაა CPA ან ქონების ადვოკატი, ”- ამბობს ჰალპერნი. 

დასძენს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ფილიპ მოკი 1522 Financial-ში: „იმის გათვალისწინებით, რომ თქვენს ქმარს ასევე აქვს ჯანმრთელობის პრობლემები, გირჩევთ, მოიძიოთ ქონების დაგეგმვის ადვოკატიც. ეს არის სპეციალიზებული სფერო, ამიტომ მას არ უნდა ამუშავებდეს გენერალური ადვოკატი. ყოვლისმომცველი ქონების გეგმა პოტენციურად მოიცავს ანდერძს, ნდობას, ფინანსურ მინდობილობას, სამედიცინო წინასწარ დირექტივებს და სხვა. ადვოკატი გაგაცნობთ, თუ რომელი დოკუმენტია შესაბამისი თქვენი ციტირებისთვის და დაგეხმარებათ ქონების გეგმის შედგენაში, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს,” - ამბობს მოკი.

გაქვთ პრობლემები ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].