მე ვარ პენსიაზე გასული და ვცხოვრობ სოციალური უზრუნველყოფისა და კვების შტამპებით. მთელი ჩემი ფული მაქვს ორ კონსერვატიულ საპენსიო ანგარიშზე. მე არ შემიძლია მათში ფულის შეტანა. დისტრიბუციების მიღებას ხუთ წელიწადში ვგეგმავ. რა არის საუკეთესო გზა, რომ დავზოგო ჩემი ფული ბაზრის კიდევ უფრო კრახამდე?
-კამილა
მთავარი კითხვა აქ არის როგორ დაიცავით თქვენი ფული ბაზრის ვარდნის დროს. ეს არის ის, რაც მე მესმის, ალბათ, სხვაზე მეტად.
პასუხი შეიძლება განსხვავდებოდეს კითხვის პირის უნიკალური გარემოებების მიხედვით. კერძოდ, ეს დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ გესმით რისკი და რის გაკეთებას აპირებთ.
აი, რა უნდა იცოდეთ თქვენი ფულის დაცვის შესახებ, როდესაც ბაზარი ეცემა.
ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ მართოთ თქვენი დანაზოგი და დაგეგმოთ პენსიაზე გასვლა. იპოვეთ ადგილობრივი მრჩეველი დღეს.
ინვესტორის ტრილემა: უსაფრთხოება, ლიკვიდობა და ზრდა
ზოგადად, თქვენს ინვესტიციებს შეუძლია უზრუნველყოს უსაფრთხოება, ზრდა და ლიკვიდობა. მაგრამ თქვენ არ უნდა ველოდოთ, რომ ისინი ერთდროულად მიიღებენ სამივე სარგებელს. ვინაიდან თქვენ არ გეგმავთ დისტრიბუციის მიღებას კიდევ ხუთი წლის განმავლობაში, ლიკვიდურობა ალბათ არ არის ახლა მთავარი პრიორიტეტი. (რა თქმა უნდა, ჯერ კიდევ მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს.) ეს ტოვებს უსაფრთხოებასა და ზრდას თქვენს მთავარ საზრუნავად. მაშ, ამ ორიდან რომელი უფრო მნიშვნელოვანია?
თქვენს შემთხვევაში, ცხადია, რომ უსაფრთხოება - ან ბაზრის შემდგომი ვარდნის შედეგად ზარალის თავიდან აცილება - მთავარი საზრუნავია. თქვენ არ გაქვთ ზედმეტი ფული თქვენი ინვესტიციებისთვის და ის ფაქტი, რომ ისინი უკვე იმდენად კონსერვატიულები არიან, იმაზე მეტყველებს, რომ თქვენ არ ფიქრობთ, რომ მათ შეუძლიათ დიდი დარტყმა მიაყენონ.
შეიძლება მართალიც იყოთ, რომ ასე ფიქრობთ. ძნელი სათქმელია რთული ციფრების გარეშე. და შეიძლება იყოს ნაბიჯები, რომელთა გადადგმაც შეგიძლიათ გახადეთ თქვენი პორტფოლიო უფრო კონსერვატიული. მეორეს მხრივ, შესაძლოა, თქვენი უკმაყოფილება მიუთითებს იმაზე, რომ უსაფრთხოების პირველი მიდგომა აღარ წყვეტს მას.
გამოწვევა: ინფლაციის დამარცხება
პირველ რიგში ინვესტიციის მიზეზი არის თქვენი ფულის ღირებულების მაქსიმალურად გაზრდა. ბევრი დაბრკოლება ხვდება ამ მიზნის მისაღწევად. მაგრამ ერთი დაბრკოლება, რომელიც ყოველთვის იქნება, გარკვეულწილად, არის ინფლაცია.
ასე რომ, როგორც ინვესტორს, თქვენი ბრძოლა არის ინფლაცია პირველი. და ამ ბრძოლის გამარჯვების ერთადერთი გზა არის გქონდეთ ის, რაც ფასდება უფრო სწრაფად, ვიდრე (ან მინიმუმ ტოლი) ინფლაციის მაჩვენებელს.
შეგიძლიათ მიიღოთ ანაზღაურება რისკის გარეშე?
ყველა ამ პრინციპით დამკვიდრებული, მოდით დავუბრუნდეთ მთავარ კითხვას: როგორ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ თქვენი ფული რისკის ქვეშ, მაგრამ მაინც მიიღოთ ანაზღაურება?
სამწუხაროდ, მოკლე პასუხი არის ის, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ. რისკის გარეშე, როგორც წესი, არ ნიშნავს დაბრუნებას.
ამის თქმით, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მინიმალური ანაზღაურება, მინიმალური რისკით, ვალში ინვესტიციით. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ სესხულობთ ვინმეს ფულს და სანაცვლოდ იხდით მცირე პროცენტს. ზოგიერთი მაგალითი მოიცავს:
დეპოზიტის სერთიფიკატები. ეს ფინანსური მანქანები ამჟამად იხდიან დაახლოებით 3%-ს 12 თვის ვადით. თქვენი ფული ინახება ქ CD დაფარვის თარიღამდე, წინააღმდეგ შემთხვევაში მოგიწევთ ჯარიმა.
ფულის ბაზრები. ეს შემნახველი ანგარიშები დღეს იხდიან დაახლოებით 1.5%-ს.
სახაზინო ობლიგაციები. სახელმწიფოს მიერ მხარდაჭერილი ეს ობლიგაციები ამჟამად იხდიან დაახლოებით 3.1%-ს ორწლიანი ობლიგაციისთვის.
სახაზინო ინფლაციით დაცული ფასიანი ქაღალდები (რჩევები). ამ ტიპის სახაზინო ობლიგაციებს აქვს ძირითადი ღირებულება, რომელიც განისაზღვრება გაბატონებული ინფლაციის მაჩვენებლით, რაც გავლენას ახდენს გადახდილ პროცენტზე.
მე ობლიგაციები. ამ სახაზინო ობლიგაციების საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება მიმდინარე ინფლაციის მაჩვენებლით. მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთი მე ობლიგაციები არის 9.62%.
ეს ინვესტიციები დიდ ფულს არ გამოიმუშავებთ. მაგრამ ისინი ხელს შეუწყობენ ინფლაციის დარტყმის შერბილებას და არ განსხვავდებიან მათი ღირებულებით.
ასეთი მოკრძალებული სარგებელი საკმარისია ზოგიერთი ინვესტორისთვის. მაგრამ ისინი შეიძლება არ იყოს საკმარისი თქვენთვის.
როგორ მივუდგეთ თქვენს ინვესტიციებს
რა თქმა უნდა, თქვენ არ გაქვთ შემოსავალი დაზოგვისთვის ახლა და არ დაიწყებთ თქვენი პორტფოლიოდან გამოტანას კიდევ რამდენიმე წლის განმავლობაში, ასე რომ, დაბალი რისკის მქონე აქტივებზე ფიქრი მიმზიდველად ჟღერს.
მაგრამ თქვენი პორტფოლიოდან ხატვის „დაწყება“ ძალიან განსხვავდება მისი ამოწურვისგან. რამდენ ხანს უნდა გაგრძელდეს ეს დანაზოგი? თუ გეგმავთ თქვენი პორტფოლიოდან აყვანას მომდევნო 20 წლის განმავლობაში, თქვენ უნდა გქონდეთ გარკვეული რისკის ქვეშ, თუ გსურთ ინფლაციის შენარჩუნება (ან დაამარცხოთ).
კარგი ამბავი ის არის, რომ ექსპოზიცია შეიძლება არ იყოს ისეთი საშინელი, როგორც ჩანს. თუ თქვენ გაქვთ დიდი ხნის ჰორიზონტი და შეგიძლიათ თავის დაღწევა წლიური გატანა დაახლოებით 4% ან ნაკლები, თქვენ შეგიძლიათ თქვენი პორტფელი კარგ ადგილას მიიტანოთ მხოლოდ ზომიერი რისკის გამო.
მაგალითად, კარგად დივერსიფიცირებულ პორტფელს შეიძლება ჰქონდეს ფულის „თაიგულები“ სხვადასხვა რისკის პროფილით სხვადასხვა დროის ჰორიზონტზე. თქვენ შეიძლება გქონდეთ დაახლოებით 25% ნაწილი თქვენს ბუდე კვერცხში, ინვესტირებად ნაღდ ფულსა და ობლიგაციებში მოკლევადიანი გატანისთვის.
მეორე კვარტალი შეიძლება წავიდეს მაღალშემოსავლიან ობლიგაციებსა და აქციებზე და ჰქონდეს დროის ჰორიზონტი ექვსიდან 10 წლამდე. ბოლო ნახევარი იქნება ყველაზე აგრესიულ „ვედროში“, აქციებითა და უძრავი ქონებით. თქვენ არ აპირებთ ამ თაიგულიდან დახატვას 11 ან მეტი წლის გასვლამდე.
რა უნდა გააკეთოს შემდეგი
როგორც მე ყოველთვის ვეუბნები ჩემს კლიენტებს, თქვენ არ გადახვიდეთ აგრესიულიდან კონსერვატიულზე ან პირიქით. ეს ხდება თანდათანობით მრავალი წლის განმავლობაში, თუნდაც ათწლეულების განმავლობაში.
და ეს ეხება ზოგადად ინვესტიციებს: მიუხედავად იმისა, მოვლენები ამაღელვებლად გამოიყურება თუ საშინლად ნებისმიერ მოცემულ მომენტში, გახსოვდეთ, რომ ეს ეხება გრძელ თამაშს. წარმატება უფრო მეტად დაკავშირებულია დროთა განმავლობაში თქვენი პრინციპების დაცვასთან და ნაკლებად „სწორ“ ცხენის არჩევასთან „სწორ“ დროს.
საპენსიო დაგეგმვის რჩევები
იმუშავეთ პროფესიონალთან. სოციალური დაზღვევისა და შემოსავლის ალტერნატიული ნაკადებიდან დაწყებული სამედიცინო ხარჯებით და გრძელვადიანი ზრუნვით, ბევრი რამ არის გასათვალისწინებელი პენსიაზე გასვლის გეგმის შედგენისას. ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ გაგიწიოთ ამ რთულ პროცესში. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, დაიწყე ახლა.
რატომ არ უნდა შეგეშინდეთ დათვი ბაზრის დროს? დათვი ბაზრის დროს ინვესტიციების შეჩერებამ შეიძლება შეამციროს საპენსიო შემოსავალი. ეს სქემა აჩვენებს რატომ არ უნდა შეწყვიტოთ ინვესტიციები დათვი ბაზრის დროს.
ფოტოს კრედიტი: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat
პოსტი ჰკითხეთ მრჩეველს: მე ვცხოვრობ სოციალური უზრუნველყოფისა და კვების შტამპებით. შემიძლია დავიცვა ჩემი ინვესტიციები დაბალ ბაზარზე? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-live-social-security-194156933.html