ახლახან გაიგეთ, რომ ზედმეტად შეიტანეთ თქვენი 401(k) გეგმა? თუ სწრაფად იმოქმედებთ, შეგიძლიათ მინიმუმამდე დაიყვანოთ ზიანი. მაგრამ თუ დაელოდებით, საგადასახადო გადასახადი და უხერხულობა გამრავლდება. ასე რომ, თუ თქვენ ზედმეტი წვლილი შეიტანეთ თქვენს 401 (კვ)გეგმის ადმინისტრატორმა უნდა დააბრუნოს ზედმეტი თანხები. მოდით შევხედოთ ნაბიჯებს, რომლებიც უნდა გადადგათ სიტუაციის გამოსასწორებლად.
თუ თქვენ გაქვთ მეტი შეკითხვა თქვენი პენსიაზე გასვლის დაგეგმვის შესახებ, შეგიძლიათ იმუშაოთ ა ფინანსური მრჩეველი მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი საპენსიო სტრატეგია.
რა არის მაქსიმალური წვლილი?
რა არის მაქსიმალური კონტრიბუცია 401(k) გეგმისთვის? IRS-ის თანახმად, მაქსიმალური წვლილი 401(k) გეგმებში მონაწილე თანამშრომლებისთვის არის $22,500 2023 წლისთვის.
თუმცა, თუ თქვენ ხართ 50 წლის ან მეტის, შეგიძლიათ შეიტანოთ 22,500 აშშ დოლარზე მეტი, როგორც „შემწეობა“. 2023 წელს დაჭერილი შენატანის ოდენობა არის $7,500, რაც შეადგენს თქვენს წვლილს. 401 (კვ) 30,000 50 დოლარამდე, თუ XNUMX წლის ხართ.
ეს თანხები ხშირად განახლდება ყოველწლიურად. 2022 წელს მაქსიმალური შენატანი იყო $20,500, ხოლო დაჭერილი კონტრიბუცია იყო $6,500. დარწმუნდით, რომ მიუთითებთ სწორ ციფრებს თქვენი გამოთვლებისთვის.
ახლა ეს რიცხვები არ შეიცავს დამსაქმებლის შენატანები. თუ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ შენატანს, მათ აქვთ განსხვავებული ლიმიტები. 2023 წელს, მთლიანი თანხა, რომლითაც შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ დამსაქმებლის ნებისმიერი შენატანის ჩათვლით, არის $66,000 ან თქვენი ხელფასის 100%. მაგრამ ერთადერთი პრობლემა, რაც გექნებათ, არის თუ პირადად გადადიხართ ინდივიდუალური შენატანების ოდენობას.
რა უნდა გააკეთოთ, თუ მეტი წვლილი შეიტანეთ
თუ ახლა ხვდებით, რომ ზედმეტი წვლილი შეიტანეთ, არ ინერვიულოთ - ეს ჩვეულებრივ შეიძლება გამოსწორდეს მინიმალური აურზაურით, სანამ სწრაფად იმოქმედებთ. აქ არის რამდენიმე ნაბიჯის გადადგმა:
1.) დაუყონებლივ დაუკავშირდით თქვენს დამსაქმებელს ან გეგმის ადმინისტრატორს
ნება თქვენი დამსაქმებელი იცოდე, რომ ზედმეტი წვლილი შეიტანე. დრო არსებითია - შეცდომის დაფიქსირება გადასახადის დღემდე ძალიან სასარგებლოა. (საგადასახადო დღე ჩვეულებრივ არის 15 აპრილი, მაგრამ არის 18 წლის 2023 აპრილი.)
2.) შეასწორეთ თქვენი საგადასახადო ფორმები
თუ თქვენ შეძლებთ პრობლემის დაფიქსირებას გადასახადის დღემდე და გადასახადების წარდგენამდე, შეგიძლიათ მიიღოთ გამოსწორება W-2 გამოყენება. თუ საკმარისად ადრე ვერ დაიჭირეთ, მაინც მიჰყვებით ამ ნაბიჯებს, მაგრამ შეცვლილი საგადასახადო დეკლარაცია დაგჭირდებათ.
3.) გადაიხადეთ გადასახადები ზედმეტ შენატანებზე
თქვენი დამსაქმებელი დაგიბრუნებთ ზედმეტ ფულს, ისევე როგორც ყველა გამომუშავებულ ფულს. თქვენ მოგიწევთ გადასახადები ამ თანხაზე და შესაძლოა ადრეულ ვადაზე გაყვანის ჯარიმა- ამის შესახებ დაწვრილებით ქვემოთ.
აცნობეთ თქვენს დამსაქმებელს ან გეგმის ადმინისტრატორს და ისინი გამოასწორებენ სიტუაციას თქვენი ფულის დაბრუნებით და თქვენი საგადასახადო ფორმების შესწორებით. შემდეგ თქვენ უნდა შეასწოროთ თქვენი საგადასახადო დოკუმენტაცია და გადახდები თქვენს ბოლოს.
რა არის ჯარიმები?
სტრესისა და გაღიზიანების გარდა, ზედმეტი წვლილისთვის ჯარიმები შეიძლება მოიცავდეს თქვენს საგადასახადო დეკლარაციასთან დაკავშირებულ პრობლემებს, დამატებით გადასახადებს და ჯარიმებს.
თუ შეძლებთ შეცდომის გამოსწორებას საგადასახადო დღის ვადამდე, შედეგი შედარებით მცირეა. თქვენ უნდა შეიტანოთ თქვენი გადასახადები განახლებული გამოყენებით W-2 და თქვენ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა ზედმეტ კონტრიბუციაზე, თითქოს ეს იყო ხელფასი.
იფიქრეთ ამაზე: ზედმეტად რომ არ გქონოდათ კონტრიბუცია, ეს თანხა თქვენი ჩვეული საშუალებით მოგივიდათ. გადასახადები, ასე რომ, მიუხედავად იმისა, რომ გვიან მოდის, იბეგრება თითქოს.
თუმცა, თუ ვადას გამოტოვებთ, თქვენ მოგიწევთ ეს დამატებითი გადასახადები და შესაძლოა მოგიწიოთ თანხის ვადაზე ადრე გატანის 10%-იანი ჯარიმის გადახდა. შემდეგ კვლავ მოგიწევთ დამატებითი გადასახადები — დიახ, ერთხელ იმ საგადასახადო წლისთვის, რომელშიც დაუშვით შეცდომა და ისევ იმ წელს, როდესაც ის გამოსწორდა.
რატომ ხდება ზედმეტი წვლილი?
ჩვეულებრივ, ზედმეტი შენატანები ხდება იმის გამო, რომ თქვენ გაქვთ საპენსიო დანაზოგის ორი წყარო და არ ადევნებთ თვალყურს. თუ თქვენ გაქვთ იგივე დამსაქმებელი და საპენსიო ანგარიშზე სრული საგადასახადო წელია, უფრო სავარაუდოა, რომ თქვენს დამსაქმებელს ან გეგმის ადმინისტრატორს შეუძლია შეცდომა დაიჭიროს.
თუ შეცვლით სამუშაოს და გაქვთ ორი 401(k)s, თუმცა მოკლედ, პრობლემები შეიძლება აღმოჩნდეს. ეს ასევე შეიძლება მოხდეს, როდესაც მუშაობთ რამდენიმე სამუშაოზე და გაქვთ 401(k) გეგმა დაკავშირებული თითოეულთან, ამიტომ დარწმუნდით, რომ თვალყურს ადევნებთ ყველა 401(k) გეგმას, რაც შეიძლება გქონდეთ.
კიდევ ერთი საერთო დაბრკოლებაა, როდესაც იღებთ მნიშვნელოვან ზრდას ან ბონუსს და დაივიწყებთ, რომ თქვენი 401 (კვ) მითითებულია, რომ ამოიღოს თქვენი ხელფასიდან განსაზღვრული პროცენტი. თუ თქვენ იანგარიშებთ თქვენი წინა, ნორმალური ხელფასიდან, შესაძლოა თქვენს საზღვრებში იყოთ, მაგრამ უფრო დიდი ხელფასის შემთხვევაში მოდის უფრო დიდი 401(k) გადადება.
ქვედა ხაზი
როდესაც გადასახადები შემოდის, ფინანსები შეიძლება გართულდეს. და საპენსიო დანაზოგი არ არის გამონაკლისი. თუ ფიქრობთ, რომ მეტი წვლილი შეიტანეთ თქვენს 401(k) გეგმაში, ნუ დააყოვნებთ დაუკავშირდით თქვენს დამსაქმებელს ან გეგმის ადმინისტრატორს. და როდესაც საგადასახადო სეზონის შუაში ხართ, გსურთ ამ სიტუაციის გამოსწორება დაუყოვნებლივ გადასახადის დღემდე. ან შეიძლება საქმე გქონდეთ ჯარიმებთან.
რჩევები თქვენი საპენსიო დანაზოგის მართვისთვის
პენსიაზე დაზოგვა ბევრად უფრო ადვილია, ვიდრე გაკეთება, მაგრამ ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია სწორ გზაზე დაგიყვანოთ. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს თქვენს მხარეში და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
401(k) არ არის ერთადერთი ადგილი, სადაც შეგიძლიათ დაზოგოთ პენსიაზე გასვლისთვის. ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში, ან IRA, კიდევ ერთი ვარიანტია. მას აქვს კონტრიბუციის ლიმიტი 6,500 აშშ დოლარი 2023 წლისთვის და გთავაზობთ იგივე საგადასახადო შეღავათები როგორც 401(k). მეორეს მხრივ, Roth IRA არ იძლევა წინასწარ გადასახადის გამოქვითვას, მაგრამ თქვენ არ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა თქვენს შემოსავალზე პენსიაზე გასვლისას.
თუ სარგებლობთ დამსაქმებლისგან 401 (კვ) შესატყვისი, SmartAsset-ის 401(k) კალკულატორი დაგეხმარებათ გაერკვნენ, თუ რამდენი გექნებათ თქვენი წლიური შენატანისა და თქვენი დამსაქმებლის შესატყვისებიდან გამომდინარე.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
პოსტი რა უნდა გააკეთო, როცა ზედმეტ წვლილს შეიტან შენს 401(k)-ში გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html