არ ვიცი რა გავაკეთო ჩემს დანაზოგთან. როგორ დამეხმარება ფინანსური მრჩეველი?
გეტის სურათები / iStockphoto
კითხვა: მე ვგეგმავ პენსიაზე გასვლას 62 წლის ასაკში. მაქვს 200,000 დოლარი დანაზოგი და მაქვს ფასიანი სახლი, რომლის ქირით თვეში 1,500 დოლარი შემოსავალი მაქვს. ჩემი სახლიც, რომელშიც ვცხოვრობ, გადახდილია. არ ვიცი რა გავაკეთო ჩემს დანაზოგთან. როგორ დამეხმარება ფინანსური მრჩეველი? რას მირჩევდით? (თქვენც ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეადაროთ მრჩეველს, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
პასუხი: თქვენს დანაზოგში ფულის ერთჯერადი თანხის ქონა ზოგჯერ შეიძლება რთული იყოს სწორად განაწილება - მაგრამ თქვენ სულაც არ გჭირდებათ ფინანსური მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ აქ, თუმცა შეიძლება თქვენთვის სასარგებლო იყოს. აქ მოცემულია მრჩეველის აყვანის დადებითი და უარყოფითი მხარეები.
ფინანსური მრჩეველის მარშრუტი
ბევრი ფინანსური მრჩეველი ეხმარება კლიენტებს პენსიაზე გასვლის გზაზე ნავიგაციაში, რაც შეიძლება მოიცავდეს ინვესტირებას და დაზოგვას პენსიაზე გასვლისთვის, სოციალური დაზღვევის შეღავათების მოთხოვნაზე სტრატეგიების მოთხოვნით, ჯანდაცვის ხარჯები მკურნალამდე და მის შემდეგ, გრძელვადიანი მოვლის (LTC) ჯანმრთელობის ხარჯების წინასწარ დაგეგმვა და დახმარება. თქვენ ამცირებთ თქვენი სიცოცხლის საპენსიო გადასახადებს. თუ ეს ის საკითხებია, რომელთა მოგვარებაც თავს კომფორტულად არ გრძნობთ, შესაძლოა ფინანსური მრჩეველის კონსულტაცია მოგინდეთ.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
კიდევ ერთი რამ, რისი გაკეთებაც ფინანსურმა დამგეგმავმა შეიძლება გააკეთოს არის ის, რომ შეხედოს თქვენს კონკრეტულ სიტუაციას და გაცნობოთ, არის თუ არა პენსიაზე გასვლა 62 წლის ასაკში. მართლაც, შეიძლება ბევრად უფრო ფინანსურად ლოგიკური იყოს ლოდინი. სოციალური უზრუნველყოფის შეგროვების ერთი წლით გადადება ზრდის სარგებელს დაახლოებით 8%-ით, პლუს ცხოვრების ხარჯების კორექტირება (COLA) ყოველწლიურად 70 წლამდე. თუმცა, როგორც ფიდუციურ მრჩეველს, მე მომიწევს ამის გაკეთების ძალიან დიდი ხარჯების ატანა“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კრის ჩენი Insight Financial Strategists-ში.
მრჩეველს ასევე შეუძლია, როგორც თქვენ აღნიშნეთ, დაგეხმაროთ იმის გარკვევაში, თუ რა უნდა გააკეთოთ თქვენი $200,000 დანაზოგით. „მათ შეუძლიათ შეხედონ თქვენს რისკუნარიანობას და ტოლერანტობას და გააკეთონ რეკომენდაციები იმის შესახებ, თუ როგორ გამოიყენონ თქვენი დანაზოგი საუკეთესოდ“, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დანიელ ჰარისონი Harrison Financial Planning-დან.
მრჩეველის ერთი დიდი მინუსი არის ღირებულება. მრჩეველთა უმეტესობა მუშაობს გადახდის სამი მოდელიდან ერთის მიხედვით; გეგმის ფიქსირებული გადასახადი, საათობრივი და მართვის ქვეშ მყოფი აქტივები (AUM). მიუხედავად იმისა, რომ თითოეული მათგანის ღირებულება მერყეობს ფაქტორების მიხედვით, როგორიცაა მდებარეობა, ექსპერტიზა და სიტუაციის სირთულე, საათობრივი მრჩევლები იხდიან $150-დან $350-მდე საათში, მრჩევლებს შეუძლიათ გადაიხადონ $2,500-დან $10,000-მდე თითო გეგმაზე. მენეჯმენტის ქვეშ მყოფი აქტივების ტიპიური დიაპაზონი არის ზოგადად 1%.
გადასახადის რომელ მოდელს არ უნდა აირჩიოთ, მოძებნეთ მხოლოდ ფასიანი მრჩეველი, რათა დარწმუნდეთ, რომ მუშაობთ ისეთთან, ვინც თქვენს ინტერესებს უპირველეს ყოვლისა აყენებს, განსხვავებით მათთან, ვინც იღებს საკომისიოს ან იხდის ფულს კონკრეტული პროდუქტის პოპულარიზაციისთვის ან გაყიდვისთვის. თუ ეს არ არის საუკეთესო თქვენი ფინანსებისთვის. იმისათვის, რომ იპოვოთ ფინანსური დამგეგმავი, რომელიც შეესაბამება კანონპროექტს, განიხილეთ პერსონალური ფინანსური მრჩევლების ეროვნული ასოციაციის (NAPFA) Find-an-Avisor ინსტრუმენტის ან სერტიფიცირებული ფინანსური პროფესიონალის Let's Make a Plan პორტალის გამოყენება. (თქვენც ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეადაროთ მრჩეველს, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
წვრილმანი მარშრუტი
მაგრამ თქვენ არ გჭირდებათ პროფესიონალი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფულის მართვაში. თქვენ უნდა შეასრულოთ თქვენი საშინაო დავალება სოციალური უზრუნველყოფის დახატვაზე (მოლოდინი, როგორც ზემოთ განვიხილეთ, ზოგადად მოგცემთ უფრო მაღალ ყოველთვიურ ანაზღაურებას) და იმის შესახებ, თუ რამდენი და როდის დაგჭირდებათ თქვენი დანაზოგის ამოღება. ”200,000 დოლარი და შემოსავალი გაქირავებიდან უფრო მეტია, ვიდრე ამერიკელების უმეტესობა, მაგრამ მე გავიმეორებ 62 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლის იდეას სოციალური უზრუნველყოფის ჯარიმების გამო. მე შეიძლება შემოგთავაზოთ შესაბამისი საინვესტიციო გეგმა“, - ამბობს ჩენი.
დიდი ალბათობაა, რომ უპირატესობას ანიჭებთ დაბალი რისკის ინვესტიციებს, რაც ნიშნავს, რომ შეგიძლიათ განიხილოთ თქვენი ფულის განთავსება მაღალი შემოსავლიან შემნახველ ანგარიშებში, ინვესტიცია მოკლევადიან CD-ებში, სახაზინო ობლიგაციების, ობლიგაციების, ობლიგაციების და TIPS-ების შეძენა, ინვესტიციების ინვესტიცია დაბალი შემოსავალში. ობლიგაციები და ფიქსირებული ანუიტეტები თქვენი ბუდის კვერცხის შესანარჩუნებლად. თავის მხრივ, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კალებ პედოკი Ten Talents Financial Planning-ში ამბობს, რომ პრიორიტეტი უნდა გქონდეთ თქვენი ცხოვრების წესისა და ცხოვრებისეული გამოცდილების საუკეთესო ანაზღაურების მიღებაზე. „დახარჯე შენთვის ყველაზე მნიშვნელოვან საკითხებზე, სანამ ჯერ კიდევ გონივრულად გეგმავ ცხოვრების მოულოდნელ ბურთებს“, — ამბობს პედოკი.
გსურთ გაიგოთ მეტი ფინანსების შესახებ წვრილმანი მარშრუტის დაწყებამდე? განვიხილოთ ისეთი წიგნები, როგორიცაა უეიდ პფაუს საპენსიო დაგეგმვის სახელმძღვანელო, როგორ გამოიმუშავოთ ფული დიდხანს: ჯეინ ბრაიანტ ქუინის აუცილებელი საპენსიო გზამკვლევი და 50+ წლისთვის საპენსიო გზამკვლევი: გამარჯვების სტრატეგიები თქვენი ფულის სიცოცხლის ხანგრძლივობისთვის, სიუზე ორმანი. ფოკუსირება საპენსიო დაგეგმვაზე.
ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია შეასრულოთ მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-plan-to-retire-at-62-i-get-1-500-a-month-in-rental-income-and-have-200-000-in-savings-should-i-get-a-financial-adviser-to-help-me-8b1baac0?siteid=yhoof2&yptr=yahoo