"მე ნამდვილად მჭირდება დახმარება." მე მაქვს 580 ათასი დოლარი საპენსიო დანაზოგი, მაგრამ ვერ ვპოულობ ფინანსურ მრჩეველს, რადგან მათ, ვისაც ვესაუბრე, სურთ, რომ კლიენტები ჩემზე მდიდარი იყვნენ. Რა უნდა გავაკეთო? 

კითხვა: მე ვარ მერილენდში და შემიძლია გამოვიყენო ფინანსური დამგეგმავი ჩემი Roth IRA-სთვის და ჩემი TSP [საპენსიო დანაზოგების გეგმა მთავრობის თანამშრომლებისთვის] საინვესტიციო წინადადებების გასაკეთებლად და ჩემი სახსრების მართვაში შემოსავლების გასაუმჯობესებლად. ჩემი TSP არის დაახლოებით $500,000, მაგრამ "მართვა" ბევრი არ არის. ჩემი Roth IRA არის დაახლოებით $80,000 და მე ნამდვილად მჭირდება დახმარება, რომ ვიპოვო სწორი ინვესტიციები ამ ანგარიშის გასაშენებლად ამ საშინელ გარემოში. მრჩეველთა უმეტესობას სურს მართოს ანგარიშები $500,000-ზე მეტი. ვის შემიძლია დავურეკო და ვენდო?

პასუხი: ზოგიერთი ფინანსური დამგეგმავი მუშაობს მხოლოდ ძალიან მდიდარებთან, მაგრამ ბევრი მუშაობს მათთვის, ვისაც ნაკლები აქვს. "ყველა ფინანსური დამგეგმავი არ მოითხოვს აქტივების მინიმალურ რაოდენობას თქვენთან მუშაობისთვის", - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯონათან გრანიკი Wonder Wealth-დან. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეადაროთ მრჩეველი, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

არის ბევრი მრჩეველი, რომლებიც მუშაობენ ნებისმიერი წმინდა ღირებულების კლიენტებთან და იმის ნაცვლად, რომ დარიცხონ აქტივების მართვის (AUM) საკომისიო, მათ შეუძლიათ დააკისრონ ყოველთვიური საკომისიო, პროექტის საკომისიო (ეს შეიძლება მერყეობდეს $1,000-დან $10,000-მდე, დამოკიდებულია მასშტაბის მიხედვით. სამუშაოს), ან საათობრივი გადასახადი (ეს ჩვეულებრივ მერყეობს $200-დან $500-მდე საათში). მართლაც, მხოლოდ რჩევის დამგეგმავი დაგეხმარებათ თქვენი აქტივების მართვაში მათი რეალურად მართვის გარეშე (როგორც ამას აკეთებს AUM მრჩეველი). (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეადაროთ მრჩეველს, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

„როგორც წესი, თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ საათობრივად რჩევისთვის ან ყოველთვიური გადასახადის სახით, თუ გსურთ მუდმივად იმუშაოთ ვინმესთან. როდესაც ეძებთ მრჩეველს, დარწმუნდით, რომ მრჩეველი არის ფიდუციური და მხოლოდ თქვენ მიერ გადახდილი, რათა უზრუნველვყოთ ინტერესთა კონფლიქტი“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ლორა ჰიგინსი Approachable Financial Planning-ში. მოძებნეთ მხოლოდ საკომისიო დამგეგმავი და გაითვალისწინეთ, რომ მათ შეუძლიათ „დარწმუნდნენ, რომ თქვენი TSP არის იქ, სადაც ის უნდა იყოს თქვენი რისკის ტოლერანტობისთვის და ასევე წინადადებების გაკეთება“, ამბობს ლორენ ლინდსი, Beacon Financial Planning-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. ასევე გაითვალისწინეთ, რომ საფასური შეთანხმებით და აქ არის როგორ გადაიხადოთ ნაკლები.

გაქვთ შეკითხვა ფინანსურ მრჩეველთან დაკავშირებით ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

სანამ მრჩეველს ეძებთ, უნდა გქონდეთ გარკვევით თქვენი მიზანი. „ეს არის საუკეთესო საინვესტიციო პორტფელის შექმნა გადასახადების წინ? ან გადასახადების გარეშე? არის თუ არა სხვადასხვა რისკების გამოვლენა და მართვა, ზოგიერთს ინვესტიციებთან არანაირი კავშირი არ აქვს? ბიზნესის ბევრ მფლობელს თავისი ქონება კერძო კომპანიაში აქვს მიბმული. თქვენთვის, ეს არის TSP შეზღუდული საინვესტიციო არჩევანით. ყველა შემთხვევაში არსებობს დაგეგმვის საჭიროებები“, - ამბობს ბუკინგემის სტრატეგიული სიმდიდრის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ელიოტ დოლი. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეადაროთ მრჩეველს, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

უფრო მეტიც, თქვენი ფინანსური გეგმა უნდა ითვალისწინებდეს თქვენი ფინანსური ცხოვრების ყველა ასპექტს, მათ შორის საპენსიო შემოსავლის ყველა მოსალოდნელ წყაროს, როცა ეს დრო მოვა. „იმისთვის, რომ თავი კომფორტულად იგრძნოთ თქვენს ინვესტიციებთან დაკავშირებით, მნიშვნელოვანია გქონდეთ რეალისტური მოლოდინები იმაზე, რისი მოლოდინიც შეგიძლიათ. ფინანსური დამგეგმავი დაგეხმარებათ ამის შედგენაში, ასე რომ თქვენ გქონდეთ გონივრული გრძნობა იმის შესახებ, თუ რა გელით წინ მთელი რიგი სცენარის მიხედვით, მათ შორის პორტფელის განაწილება და მოსალოდნელი ინვესტიციების ანაზღაურება“, - ამბობს ბელდინგი.

მრჩეველის მოსაძებნად შეგიძლიათ მიმართოთ Garrett Planning Network-ს, პერსონალურ ფინანსურ მრჩეველთა ეროვნულ ასოციაციას (NAPFA) ან XY Planning Network-ს.

კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.

გაქვთ შეკითხვა ფინანსურ მრჩეველთან დაკავშირებით ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].