გჭირდებათ ფინანსური დამგეგმავი?
გეტის სურათები
კითხვა: პენსიაზე გავედი 62 წლის ასაკში და ვცხოვრობ პენსიით და სოციალური დაცვით. მე მაქვს IRA, მაგრამ არ გამომიყვანია მისგან. მე ვიყავი ჩემი საკუთარი დამგეგმავი ამ მომენტამდე. რას შეიძლება მიაღწიოს ფინანსურმა დამგეგმავმა? (თქვენც ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
პასუხი: ფინანსური დამგეგმავის შეუძლია მოგცეთ სიმშვიდე და სასარგებლო რჩევები, მაგრამ ეს ყველაფერი ფასიანია. და ღირს თუ არა ეს ღირებულება, არც ისე ადვილია, როგორც დიახ ან არა: თქვენ უნდა აწონოთ რამდენი გსურთ და გჭირდებათ დახმარება, რამდენს გადაიხდით ამაში.
რაში დაგეხმარებათ ფინანსური მრჩეველი?
მრჩეველს შეუძლია დაგეხმაროთ ყველაფერში სოციალური უზრუნველყოფის დრო; ყოვლისმომცველი საინვესტიციო სტრატეგიისკენ; ჰოლისტიკური ფინანსური გეგმის შექმნა, რომელიც დაგეხმარებათ გააგრძელოთ თქვენი ფული საპენსიო პერიოდის განმავლობაში; როგორ და როდის გამოიტანთ თანხებს თქვენი IRA-დან (და საგადასახადო ზემოქმედება ამის გარშემო). „განაწილების სტრატეგიები საპენსიო პერიოდში არის ზოგიერთი ყველაზე ღირებული პიესა, რომელსაც ჩვენ, როგორც დამგეგმავებს, შეგვიძლია შემოგთავაზოთ“, - ამბობს Formula Wealth-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჩად ჰოლმსი. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
კარგი დამგეგმავები ასევე აკეთებენ უფრო მეტს, ვიდრე უბრალოდ ციფრული ნომრები. ისინი უსმენენ კლიენტის „მოთხოვნილებებს, მიზნებს, მისწრაფებებს და შიშებს“ და შემდეგ „აწარმოებენ მათი მდგომარეობის ფინანსურ ინვენტარიზაციას და ავითარებენ მეთოდებს, რათა მათ ჰქონდეთ შთაგონებული და ხარისხიანი ცხოვრება“, ამბობს Paller Financial-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი მარკ პალერი. სერთიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავებს ასევე შეუძლიათ გამოიკვეთონ ფინანსური მეთოდები, პროცესები და პროდუქტები, რათა წარმატების შანსები თავიანთი კლიენტების სასარგებლოდ გადაიტანონ. „ჩვენ ვითვალისწინებთ საგადასახადო კანონს, ქონების კანონს, ეკონომიკას, ბაზრებს, საპროცენტო განაკვეთებს, ფულადი სახსრების მოძრაობას და სადაზღვევო საჭიროებებს“, - ამბობს პალერი.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ დამგეგმავთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
მრჩეველსაც შეუძლია სიმშვიდე მოგცეთ. აქციების დათვი ბაზრის ნავიგაცია, ობლიგაციებისთვის ერთ-ერთი ყველაზე ცუდი გარემო ათწლეულების განმავლობაში, ინფლაცია, რომელიც არ გვინახავს 40 წლის განმავლობაში, მზარდი საპროცენტო განაკვეთები და აგრესიული Fed, საუკეთესო შემთხვევაში რთულია. „ეს შეიძლება იყოს სახიფათო გარემო როგორც აქციების, ასევე ფიქსირებული შემოსავლისთვის“, - ამბობს RP Zeigler Investment Services-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Rockie Zeigler III. ”იდეალურად, კარგი ფინანსური დამგეგმავი დაგეხმარებათ ისეთი ინვესტიციების არჩევით, რომლებიც ასახავს თქვენს რისკის ტოლერანტობას და მიზნებს. ისეთივე მნიშვნელოვანია, როგორც ინვესტიციის შერჩევა ამ სიტუაციაში, არის ინვესტორის ქცევა, თქვენი ქცევა“, - ამბობს ზეიგლერი.
რაც ითქვა, რეალობა ისაა, რომ შეიძლება საერთოდ არ დაგჭირდეთ დამგეგმავი. თავს კომფორტულად გრძნობ ამ ყველაფრის გაკეთება? ან თუ ახლა არა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი თავისუფალი დრო ამის გასაგებად? ბევრი ამერიკელი პენსიაზე გადის გონივრულად, ყოველგვარი ფინანსური დახმარების გადახდის გარეშე (დაწვრილებით რა ღირს ქვემოთ), და თუ გრძნობთ, რომ გაქვთ დრო და იცით, როგორ გააკეთოთ ეს თავად, გააკეთეთ ეს. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
რა შეიძლება დაჯდეს ფინანსური მრჩეველი?
არსებობს სხვადასხვა ტიპის ფინანსური დამგეგმავები და თითოეულთან დაკავშირებული სხვადასხვა ხარჯები. ზოგიერთი გაგიკეთებთ ერთჯერად ფინანსურ გეგმას, რომელსაც შემდეგ წლების განმავლობაში მიჰყვებით; სირთულიდან გამომდინარე, კლიენტებს შეუძლიათ გადაიხადონ $3,000-დან $7,500-მდე ერთჯერადი ყოვლისმომცველი გეგმისთვის, ამბობს Midtown Financial Group-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი გრეის იუნგი. (გახსოვდეთ, რომ გკითხოთ ეს ნებისმიერი მრჩეველის 15 შეკითხვა, რომელიც შეიძლება დაიქირაოთ.)
თუ გსურთ ვინმეს ჩართვა, რათა დაგეხმაროთ კითხვების დასმისას, დამგეგმავი, რომელიც საათობრივად ხარჯავს, შეიძლება აზრი ჰქონდეს. საათობრივი ჩართულობის საფასური ასევე განსხვავდება, ბურთის პარკი საათში $200-დან $500-მდე მერყეობს. „ზოგჯერ გეხმარება, რომ მოაზროვნე პარტნიორი გქონდეს ან მეორე თვალი გქონდეს შენს საქმეზე“, ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯეი ზიგმონტი Childfree Wealth-ის ამ ტიპის ფინანსური დამგეგმავის შესახებ.
თუ გსურთ ვინმემ მართოს თქვენი ინვესტიციები თქვენთვის, მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების მოდელი (AUM) ჩვეულებრივი გზაა, სადაც მრჩევლები, როგორც წესი, ახდენენ მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების დაახლოებით 1%-ს. გახსოვდეთ, რომ ყველა ამ შემთხვევაში, საფასური, როგორც წესი, შეთანხმებით. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ დამგეგმავთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
წყარო: https://www.marketwatch.com/picks/i-retired-at-62-am-living-on-a-pension-and-social-security-and-have-an-ira-but-havent- ამოღებული-მისგან-მთელი-ჩემი-ცხოვრებით-მე-მე-ყველა-ჩემი-ინვესტიცია-ჩემს-საკუთარ-მაგრამ-ამდენი-ბევრი-მჭირდებოდა- professional-help-01668525643?siteid=yhoof2&yptr=yahoo