წელი დავიწყე 3.85 მილიონი დოლარით, მაგრამ „ვნახე ჩემი ანგარიშების 20%-ით ვარდნა“. როცა ამის შესახებ ვკითხე, ჩემი ფინანსური მრჩეველისგან „არადამაკმაყოფილებელი“ პასუხები მივიღე. როგორც თქვა, მან „ძირითადად კარგად მოიქცა ჩემთვის“. რა არის ჩემი ნაბიჯი?

კითხვა: მე ვუყურე ჩემი ანგარიშების ვარდნას 20%-ით ამ წელს, რაც უკეთესია ვიდრე ბაზარი, მაგრამ მარტიდან და ისევ მაისში, მე ვაჭრობდი შეტყობინებებს ჩემს ბროკერთან, თუ რა ცვლილება იყო მიმართულებაში/ინვესტიციებში. ბაზრის ცვალებადობა და რთული ეკონომიკური დრო, რადგან მე ვხედავ ძალიან მცირე მოძრაობას აქციების დიდ კალათაში, რომელიც მათ აქვთ ჩემს ანგარიშებში. რამდენიმე წლის წინ გავიარე ეს და მივიღე მსგავსი არადამაკმაყოფილებელი პასუხებიც. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი ფინანსურ მრჩეველთან შესახვედრად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებს აქ.)

ზოგადად, მათ კარგად გააკეთეს ჩემთვის და ვიცი, რომ ყოველი წელი არ შეიძლება იყოს 15-20%-ით მეტი. ამის თქმით, როცა ბაზარი სამხრეთისკენ უხვევს, არის თუ არა საჭირო, რომ დამჭირონ და საფონდო ბირჟაზე ვისრიალონ იქ, სადაც ის დაეშვება? ან უნდა შეიცვალოს საინვესტიციო სტრატეგია და, შესაძლოა, ნაღდი ფულის გაზრდილი დონეც კი მოხდეს, რათა ისარგებლოს გაუფასურებული აქციებით? ჩემი ანგარიშები თითქმის ყოველთვის 98% ინვესტიციაა ძალიან ცოტა ნაღდი ფულით. წელი დავიწყე 3,850,000 20 XNUMX დოლარით და ამჟამად XNUMX%-ით ვარ დაკლებული, რაც ჩემს ყურადღებას იპყრობს. რას მირჩევთ რომ გავაკეთო?

პასუხი: პირველ რიგში, თქვენსა და თქვენს ბროკერს შორის ხარისხიანი კომუნიკაციის ნაკლებობა არის პრობლემა - და შეიძლება იყოს მიზეზიც, რომ იპოვოთ ადამიანი, ვინც შეძლებს და ახსნას რა ხდება თქვენს ანგარიშებთან დამაკმაყოფილებლად. Bobbi Rebell, Launching Financial Grownups-ის ავტორი და პირადი ფინანსების ექსპერტი Tally-ში, ამბობს, რომ თქვენ და თქვენს ფინანსურ მრჩეველს უნდა გქონოდათ კომუნიკაცია და იყოთ ერთსა და იმავე გვერდზე თქვენი რისკის ტოლერანტობის, ვადების და მიზნების შესახებ. "როგორც ჩანს, საუბარი არ შედგა", - ამბობს რებელი. რაც უფრო ადრე შეძლებთ დაუკავშირდეთ თქვენს ბროკერს და დარწმუნდეთ, რომ ისინი ითვალისწინებენ თქვენს რისკების ტოლერანტობას, ვადებს და მიზნებს, მით უკეთესი. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი ფინანსურ მრჩეველთან შესახვედრად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებს აქ.)

„ბაზრის დროის საკითხი საკმაოდ რთული ოპერაციაა, რადგან ის მოითხოვს როგორც გაყიდვის, ისე შემდგომ შესყიდვის სწორად შესრულებას მაღალი ცვალებადობის პერიოდში“, - ამბობს სიმდიდრის მრჩეველი ბრიუს ტაისონი Morton Wealth-ში. ამატებს Rebell: „დივერსიფიცირებულ პორტფელში გრძელვადიან პერსპექტივაში დარჩენა, მაშინაც კი, როდესაც ბაზარი ეცემა, ზოგადად მტკიცე სტრატეგია აღმოჩნდა. დაიმახსოვრე, აქციის ან ნებისმიერი ინვესტიციის ფასს აქვს მნიშვნელობა მხოლოდ ყიდვისა და გაყიდვის დღეს“, - ამბობს რებელი. მართლაც, მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება რთული იყოს იმის ყურება, რომ თქვენი ინვესტიციების ღირებულება იკლებს, უფრო მტკივნეული იქნება გაყიდვა ბაზარზე დაბალ დონეზე და შემდეგ არ განხორციელდეს ინვესტიცია, როდესაც ბაზარი მაღლა მოძრაობს. 

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახლის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

გრეის იუნგი, Midtown Financial Group-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, ამბობს, რომ შეიძლება ასე იფიქროთ: თუ 20%-ით დაკლება თქვენთვის არასასიამოვნოა, მაშინ 20%-ით ამაღლება ასევე არასასიამოვნო უნდა იყოს, რადგან ეს არის დროშა, რომელიც პორტფელს შეუძლია. ატრიალეთ 20% ორივე მიმართულებით, ამბობს იუნგი. „სტატისტიკამ დაამტკიცა, რომ დროა ბაზარზე და არა ბაზრის დრო, რომელიც ეხმარება ინვესტორებს წარმატებული ინვესტიციების განხორციელებაში გრძელვადიან პერსპექტივაში. მიზეზი, რის გამოც ბაზრის ინდექსები აჭარბებს საშუალო ინვესტორს, არის ის, რომ საშუალო ინვესტორი ცდილობს დროის განსაზღვრას გაყიდით, როდესაც ბაზრები იკლებს და ყიდულობს მოგვიანებით, როდესაც ბაზარი დაბრუნდება“, - ამბობს იუნგი. 

მაგრამ ეს არ ნიშნავს, რომ ბროკერი, რომელიც არაფერს აკეთებს, სწორი ნაბიჯია. „ბევრი ადამიანი იყენებს ბაზრის შემცირებას, როგორც აქციების დაბალ ფასად შესაძენად. ბაზრის ვარდნისას პანიკური გაყიდვები შეიძლება იყოს ის, რასაც შეიძლება ინანოთ, შეიძლება რთული იყოს, მაგრამ მოთმინება და პერსპექტივა ანაზღაურდება ინვესტორებს“, - ამბობს Rebell. ამატებს იუნგს: თუ თქვენ გაქვთ დამატებითი ნაღდი ფული, ახლა კარგი დროა დაამატოთ ხარისხიანი ინვესტიციები საშუალოდ დაბალ ფასად. „გაყიდვა მიმდინარეობს. ეს არის ერთადერთი ინდუსტრია, სადაც ხალხი გაურბის გაყიდვებს. თუ გოლფის გულშემატკივარი ხართ და კალავეიმ გამოაცხადა 20%-იანი გაყიდვა ყველა მათ კლუბზე, ხალხის უმეტესობა რიგებში ისარგებლებს გაყიდვით. რატომ არ ვაკეთებთ იგივე აქციებს? ჩვენ უნდა, - ამბობს იუნგი.

იფიქრეთ გადასახადებზეც, ამბობს იუნგი. თუ თქვენ ხართ არასაპენსიო ან დასაბეგრ ანგარიშზე, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს შესაძლებლობა, რათა გადაანაწილოთ და დაჯავშნოთ დანაკარგები მომავალ მოგებასთან დაწყვილებისთვის, როგორც საგადასახადო ეფექტიანი სტრატეგია. ”ინვესტიციების მართვა საგადასახადო პერსპექტივიდან არის ის, რაც საზრიანმა ინვესტორმა უნდა გაითვალისწინოს ასეთ დროს”, - ამბობს იუნგი.

ჰკითხეთ საკუთარ თავს ასევე, არის თუ არა თქვენი პორტფოლიოში ინვესტიცია გაკეთებული, როგორი უნდა იყოს და კონკრეტულად რას აკეთებს თქვენი ბროკერი? თუ ეს ფული გამოყენებული იქნება ტრადიციული მიზნებისთვის, როგორიცაა სახლის რემონტი, საპენსიო შემოსავალი, კოლეჯის სწავლის დაფინანსება და ბავშვების ქორწილების გადახდა, ტაისონი ამბობს, რომ ეს 98%-იანი განაწილება აქციებზე ძალიან მაღალია, განსაკუთრებით თუ ინვესტორი პენსიაზე გასვლის მახლობლად იმყოფება. ასაკი. „პორტფელის კაპიტალის განაწილება უნდა შემოიფარგლოს იმ პროცენტით, რომლითაც ინვესტორს შეუძლია ემოციურად იცხოვროს, იმის გათვალისწინებით, რომ მნიშვნელოვანი ბაზრის კორექტირება სულ უფრო ხშირი მოვლენაა. 3 მილიონ დოლარზე მეტი პორტფელით, ის შეიძლება დაბალანსდეს ინვესტიციების ნაკლებად არასტაბილური ალტერნატიული ფორმებით მისი მრჩეველის მეშვეობით, რომელიც სცილდება აქციებსა და ობლიგაციებს, რომლებზეც საცალო ინვესტორები ძირითადად შეზღუდულია“, - ამბობს ტაისონი. მაგრამ, ის დასძენს, რომ თუ ეს არის ჭარბი კაპიტალი, რომელიც გროვდება მომავალ თაობაზე გადასაცემად, მაშინ ამჟამინდელი სტრატეგიის გონივრული დასაბუთება არსებობს.

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახლის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

*კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.