მსურს პენსიაზე გასვლა 4 წელიწადში 3,100 დოლარად თვეში. ეს საკმარისია და მჭირდება პროფესიონალი დახმარება? 

კითხვა: მე გავდივარ პენსიაზე ოთხ წელიწადში 3,100 დოლარით თვეში, ჩემი გათვლებით. როგორ გავაფართოვო ეს თანხა შეძლებისდაგვარად და უნდა დავიქირავო პროფესიონალი დამგეგმავი, რომელიც დამეხმარება? (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

პასუხი: კარგია, რომ თქვენ სვამთ ამ მნიშვნელოვან კითხვას პენსიაზე გასვლამდე რამდენიმე წლით ადრე. და $3,100 თვეში შეიძლება გაიზარდოს ერთი ინდივიდისთვის, რომელიც ცხოვრობს იაფ ზონაში, რომელიც უყურებს თითოეულ პენს, ამბობს TGS Financial-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯიმ ჰემფილი. ”ჩვენ გვყავს კლიენტი, რომლის მდგომარეობა მთლად განსხვავებული არ არის”, - ამბობს ის და აღნიშნა, რომ იგი გადავიდა ფილადელფიაში უფრო ძვირი ადგილიდან ”ბევრად იაფ ბინაში ახლომდებარე სახელმწიფო უნივერსიტეტის ქალაქში და მას აქვს ძველი ფასიანი მანქანა.

ამის თქმით, თქვენი მდგომარეობა შეიძლება განსხვავებული იყოს. ”პირველ რიგში, თქვენ გსურთ გადახედოთ თქვენი საპენსიო შემოსავლის წყაროებს. გაიზრდება თუ არა თქვენი შემოსავალი პენსიაზე გასვლისას ცხოვრების ხარჯების გაზრდისას თუ დარჩება $3,100? გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს რომელიმე შემოსავალზე თუ შემოსავალი იქნება დაუბეგრავი?“ ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი მარკ ჰამფრისი Sentinel Financial Planning-ში. მართლაც, თუ ეს შემოსავალი გაიზრდება, ფასების მატებასთან ერთად მისი გაჭიმვა უფრო ადვილი იქნება; ანალოგიურად, თუ $3,100 თქვენია თავისუფალი და გადასახადებისგან თავისუფალი, ეს აადვილებს ცხოვრებას, ვიდრე არა.  

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

მეორე, რასაც ჰამფრისი აღნიშნავს, არის ის, თუ სად ცხოვრობთ და ცხოვრების წესს, რომელსაც თქვენ შეჩვეული ხართ. „თუ თქვენ ცხოვრობთ დაბალ ფასში, შეგიძლიათ უკეთესად იმოქმედოთ, ვიდრე ძვირადღირებულ რეგიონში. თუ მოკრძალებული ცხოვრების წესით ცხოვრობთ, პოტენციურად შეგიძლიათ შემოსავალი საკმარისი გახადოთ“, - ამბობს ის. თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ მოულოდნელი ხარჯები, როგორიცაა ჯანდაცვა, დასძენს ის. 

თუ ყველაფერი, რაც გაგრძნობინებთ, რომ თვეში 3,100 დოლარით ვერ გამოიმუშავებთ, ჰემფილის ყველაზე დიდი ბერკეტი, რომელიც ამბობს, რომ შეგიძლიათ აწიოთ, არის ალბათ უფრო დიდხანს მუშაობა ან ნახევარ განაკვეთზე მუშაობა პენსიაზე. „თუ ეს არის ვარიანტი, რომელსაც განიხილავთ, იყავით გულწრფელი საკუთარ თავთან იმის შესახებ, თუ რა ტიპის სამუშაოს აკეთებთ და რამდენ ხანს შეძლებთ სამუშაოს შესრულებას“, ამბობს ჰამფრისი. 

თუ პენსიაზე მუშაობა არ შეგიძლიათ, გამოიყენეთ „ნებისმიერი დანაზოგი ან ნახევარ განაკვეთზე მუშაობა, რათა შეეცადოთ გადადოთ სოციალური უზრუნველყოფის მოთხოვნა 70 წლამდე“, ამბობს ჰემფილი, რასაც ის დასძენს, რომ „შეიძლება დიდი განსხვავება მოახდინოს“. 

ფულის გაზრდის კიდევ ერთი შესანიშნავი გზა, ბუკინგემის სტრატეგიული სიმდიდრის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმარის სტივ ვაისის თქმით, არის თქვენი შესაძლებლობების ქვემოთ ცხოვრება და დარწმუნებული იყავით, რომ დაზოგავთ წვიმიანი დღის ხარჯებს. „ზოგიერთი ხარჯი, როგორიცაა ახალი სახურავი და რა თქმა უნდა, სამედიცინო დახმარება შეიძლება საკმაოდ მნიშვნელოვანი იყოს. ვინაიდან პენსიაზე გასვლას არ გეგმავთ 4 წლის განმავლობაში, შეგიძლიათ ახლავე შეამოწმოთ თქვენი გეგმა და ნახოთ, რამდენად კარგად შეგიძლიათ იცხოვროთ თვეში 3,100 დოლარით,” - ამბობს ვაისი.

ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.

არსებობს სხვა პოტენციური გადაწყვეტილებები, როგორიცაა სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკა (HECM), რომელიც არის საპირისპირო იპოთეკის ტიპი, რომელიც საშუალებას აძლევს ხანდაზმულებს გადააქციონ კაპიტალი თავიანთ სახლებში ნაღდ ფულად, რომელიც დაზღვეულია ფედერალური საბინაო ადმინისტრაციის (FHA) მიერ. „მიუხედავად იმისა, რომ მნიშვნელოვანია პროგრამის სრულად გაგება, რათა დადგინდეს, არის თუ არა ის თქვენთვის სწორი, HECM-ს შეუძლია მოგცეთ საშუალება გამოიყენოთ თქვენი სახლის კაპიტალი საჭიროების შემთხვევაში შემოსავლის დასამატებლად“, - ამბობს ვაისი. 

ძირითადად, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ლორენ ლინდსი Beacon Financial Planning-ში ამბობს, რომ თქვენ გაქვთ ორი ვარიანტი: „აიღე მეტი ან დახარჯო ნაკლები. თუ თქვენ გადახედეთ შემცირების ყველა ვარიანტს, შესაძლოა საჭირო გახდეს ამ შემოსავლის დასამატებლად მუშაობა“.

გჭირდებათ ფინანსური დამგეგმავი დასახმარებლად?

შეიძლება გონივრული იყოს პროფესიონალი დამგეგმავის დაქირავება, რათა განიხილოს სიტუაცია და დაადგინოს, არის თუ არა რაიმე თვალსაჩინო საკითხი გადასაჭრელად ან შესაძლებლობა, რომ ისარგებლოს. „არსებობენ დამგეგმავები, რომლებიც შექმნიან ერთჯერად გეგმას, რაც შეიძლება კარგი დასაწყისი იყოს, რათა იცოდეთ, სწორ გზაზე ხართ თუ არა“, ამბობს ვაისი. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

რაც შეეხება დამგეგმავთან მუშაობას, რაც შეიძლება თქვენთვის საკმაოდ დიდ ხარჯს წარმოადგენდეს, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ფილიპ მოკი 1522 Financial-ში ამბობს, რომ შეიძლება მომგებიანი იყოს დამგეგმავის პოვნა, რომელიც მუშაობს საათობრივად ან პროექტის საფუძველზე, რათა დაგეხმაროთ ამ სფეროებში. თქვენ გჭირდებათ დახმარებისთვის გადახდის გარეშე იმ ადგილებში, სადაც ის არ გჭირდებათ. „დამგეგმავი შეძლებს თქვენი შემოსავლის, ხარჯების, გადასახადებისა და ინფლაციის ფულადი ნაკადების პროექციას, რათა მოგცეთ იმის გაგება, არის თუ არა ეს შემოსავლის დონე საკმარისი თქვენი საჭიროებებისა და მიზნების დასაკმაყოფილებლად“, - ამბობს მოკი. ლინდსი დასძენს: „ვინმეს, ვინც სპეციალიზირებულია ფულადი სახსრების მიმოქცევაში, შეიძლება ძალიან დაგეხმაროს ამ საკითხზე მუშაობაში, მაგრამ არა ყველა ფინანსური დამგეგმავი“.

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].