თუ თქვენ გაქვთ ამდენი ფული, უნდა გყავდეთ ფინანსური მრჩეველი

ფულით ბედნიერებას პირდაპირ ვერ იყიდით, მაგრამ, როგორც ჩანს, ფინანსური მრჩეველის გადახდა დაგეხმარებათ.

ახალმა გამოკითხვამ აჩვენა, რომ ადამიანები, რომლებსაც აქვთ 1.2 მილიონ დოლარზე მეტი საყოფაცხოვრებო აქტივები, აღნიშნავენ ბედნიერების მაღალ დონეს ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობისას, ვიდრე მათ, ვისაც მრჩეველი არ ჰყავს. ეს აღმოჩენა არის Herbers & Company-ის პირველი სამომხმარებლო ფინანსური ქცევის კვლევის ნაწილი, რომელმაც გამოკითხა 1,000 მომხმარებელი აშშ-ში.

ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ მართოთ აქტივები და დაგეგმოთ პენსიაზე გასვლა. იპოვეთ სანდო მრჩეველი დღეს.

„როდესაც ინდივიდები 1.2 მილიონი დოლარის აქტივებს აჭარბებენ, ისინი, ვინც ფინანსურ მრჩევლებთან მუშაობენ, სწრაფად მატულობენ ბედნიერებას, ხოლო მრჩევლების გარეშე უფრო ბედნიერები ხდებიან“, - წერს სონია ლუტერი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი (CFP) და ლიცენზირებული თერაპევტი, რომელიც კვლევის ავტორია.

Herbers & Company არის საკონსულტაციო ფირმა, რომელიც სპეციალიზირებულია დამოუკიდებელ ფინანსურ საკონსულტაციო ფირმებს დაეხმაროს თავიანთი ბიზნესის განვითარებაში.

როგორ იზომება ბედნიერება

რესპოდენტის ბედნიერების დონის დასადგენად, გამოკითხვამ თითოეულ მომხმარებელს წარუდგინა 43 კითხვის სია მის ყოველდღიურ ქცევებსა და ურთიერთქმედებებთან დაკავშირებით. გამოკითხვამ ასევე მიუთითა ბედნიერების ოთხი ძირითადი პრინციპი - შესრულება, განზრახვა, გავლენა და მადლიერება - და შეაფასა, თუ რამდენად იდენტიფიცირებენ რესპონდენტები თითოეულს.

გამოკითხვის ყველა მონაწილეს აქვს მინიმუმ 250,000 აშშ დოლარის საყოფაცხოვრებო აქტივები.

გამოკითხვამ აჩვენა, რომ რესპონდენტთა 66%-მა, რომლებიც მუშაობენ ფინანსურ მრჩეველთან, აღნიშნეს ბედნიერების ოთხივე ძირითადი ფაქტორის გაზრდილი დონე. მრჩეველის გარეშე ადამიანების მხოლოდ 34% აფასებს ამ ოთხ პრინციპს ერთნაირად.

კვლევის შედეგები ასევე ვარაუდობს, რომ ფინანსური მრჩევლები უფრო მეტ კმაყოფილებას განიცდიან ფულთან ურთიერთობის მიღმა.

„ადამიანები, რომლებსაც ჰყავთ ფინანსური მრჩევლები, არა მხოლოდ ბედნიერები არიან თავიანთი ფინანსებით, არამედ ბევრად ბედნიერები არიან პირადი ურთიერთობებით და პარტნიორებთან ურთიერთობით“, - წერს ლუტერი, გამოყენებითი ჰუმანიტარული მეცნიერებების ყოფილი ადმინისტრატორი კანზას სახელმწიფო უნივერსიტეტში. „მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლებელია, რომ ბედნიერი წყვილები უფრო მეტად დაიქირაონ ფინანსური მრჩევლები, ასევე შესაძლებელია, რომ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა წყვილებს აძლევს შესაძლებლობას ისაუბრონ ფინანსურ მიზნებზე და ამით მათ ბედნიერებას აძლიერებს“.

ამბავი გრძელდება

რომელი მაღალი ღირებულების მქონე ადამიანები არიან ყველაზე ბედნიერები?

მერე კიდევ, რაც მეტი ფული ექნება ადამიანს, მით უფრო ბედნიერი იქნება, არა? არა ზუსტად.

რესპონდენტებმა, რომლებსაც აქვთ 1.2 მილიონი დოლარი საყოფაცხოვრებო აქტივები, განაცხადეს ბედნიერების იგივე დონე, მიუხედავად იმისა, მუშაობენ ფინანსურ მრჩეველთან თუ არა. ამ ზღვარზე მაღლა მყოფებმა, რომლებიც მუშაობენ მრჩეველთან, აღნიშნეს ბედნიერების მნიშვნელოვნად მაღალი დონე, ვიდრე მრჩევლების გარეშე.

ბედნიერების ყველაზე დიდი განსხვავება გამოკითხვის ყველაზე მდიდარ რესპონდენტებს შორის დაფიქსირდა. 6 მილიონი დოლარის ან მეტი აქტივის მქონე პიროვნებებს შორის, რომლებსაც ფინანსური მრჩეველი ჰყავთ, ბედნიერების ყველაზე მაღალი დონე გამოავლინეს კვლევაში. იმავდროულად, მათ, ვისაც ფინანსური მრჩეველი არ ჰყავდა, გამოავლინეს უბედურების ყველაზე მაღალი დონე კვლევაში, მიუხედავად იმისა, რომ ფლობდნენ 6 მილიონ დოლარს ან მეტ აქტივებს.

„მათთვის, ვინც შეერთებულ შტატებში სიმდიდრის ტოპ 5%-ს აღწევს, მრჩეველთან მუშაობა შეიძლება ნიშნავდეს განსხვავებას ფინანსური წარმატებებით ბედნიერების ან ფულის ბედნიერების შემცირების საშუალებას შორის“, წერს ლუტერი. ”როგორც ჩანს, ფინანსური მრჩეველია საჭირო იმისათვის, რომ ბედნიერების დონე 1.2 მილიონი დოლარის ზღვარზე მაღლა გაიზარდოს.”

ქვედა ხაზი

ძველი აქსიომა მართალია, ფულით ბედნიერებას ვერ იყიდის. კიდევ ერთხელ, Herbers & Co-ის ბოლო გამოკითხვამ დაადგინა, რომ ყველაზე მეტი ფულის მქონე ადამიანები ყველაზე ბედნიერები არიან ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობისას. თუმცა, მათ, ვისაც აქვს 6 მილიონ დოლარზე მეტი საყოფაცხოვრებო აქტივები, მაგრამ მრჩეველი არ აფიქსირებს კვლევაში უბედურების ყველაზე მაღალ დონეს.

კვლევამ აჩვენა, რომ ბედნიერების დონე მერყეობს იმ ადამიანებში, რომლებსაც აქვთ ნაკლები საყოფაცხოვრებო აქტივები, მიუხედავად იმისა, მუშაობენ თუ არა მრჩეველთან. მაგრამ როგორც კი ინდივიდები გადააჭარბებენ 1.2 მილიონ დოლარს, ისინი, ვინც ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობენ, ბედნიერების ბევრად უფრო მაღალ დონეს აღწევენ, ვიდრე ისინი, ვინც მარტო მიდიან.

რჩევები ფინანსური მრჩეველის მოსაძებნად

• კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset– ის უფასო ინსტრუმენტი ემთხვევა თქვენს სამ ფინანსურ მრჩეველს თქვენს მხარეში და შეგიძლიათ გასაუბრება გაუწიოთ თქვენს მრჩეველთა მატჩებს ყოველგვარი ღირებულების გარეშე, რათა გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, დაიწყეთ ახლავე.

• ფინანსური მრჩეველის დაქირავებისას, მნიშვნელოვანია, რომ ჩაატაროთ სათანადო გულმოდგინება და გასაუბრებოდეთ მინიმუმ სამ შესაძლო კანდიდატს. ჰკითხეთ მათი ანგარიშის მინიმუმების, საკომისიოს სტრუქტურის, ინვესტიციის ფილოსოფიებისა და მათ მიერ გატარებული ნებისმიერი სპეციალური სერთიფიკატის შესახებ, როგორიცაა CFP აღნიშვნა. თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ყველა ეს ფაქტორი მრჩეველის არჩევისას.

• თუ გსურთ უფრო ახლოს გაეცნოთ მრჩეველს და/ან მათ ფირმას, მოძებნეთ ისინი ფასიანი ქაღალდებისა და ბირჟის კომისიის საინვესტიციო მრჩეველი საჯარო გამჟღავნების მონაცემთა ბაზაში. ეს ინსტრუმენტი საშუალებას აძლევს საზოგადოების წევრებს, მიიღონ მრჩეველის ფორმა ADV, რომელიც შეიცავს მნიშვნელოვან ინფორმაციას მათი ბიზნესის შესახებ და აჩვენებს ნებისმიერ იურიდიულ ან მარეგულირებელ ინფორმაციას მათ ჩანაწერში.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Ridofranz,

პოსტი თუ თქვენ გაქვთ ამდენი ფული, უნდა გყავდეთ ფინანსური მრჩეველი პირველად SmartAsset ბლოგზე გამოჩნდა.