თუ თქვენმა ფინანსურმა მრჩეველმა არ დაუსვა ეს 6 შეკითხვა, დაურეკეთ მათ

თქვენ შეიძლება იცოდეთ ყველა კითხვა, რომელიც უნდა დაუსვათ თქვენს ფინანსურ მრჩეველს (თუ არა, წაიკითხეთ ჩვენი ამბავი დასმულ კითხვებზე აქ), მაგრამ იცოდით, რომ ახალმა მრჩეველმაც უნდა დაგისვათ კითხვები? „კლიენტებსა და პერსპექტივებს ვეუბნები, რომ ექიმთან მისვლას და სრულ ფიზიკურ გამოკვლევას გავს. მე მიყვარს ამას ვუწოდო ფინანსური ფიზიკური“, - ამბობს გრეის იუნგი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და Midtown Financial Group-ის მმართველი დირექტორი. ”როდესაც ვხვდები ახალ პოტენციურ კლიენტებს, როგორც საერთო ფინანსური გეგმის შედგენის ნაწილი, რამდენიმე კითხვას ვსვამ.” (თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი SmartAsset-ისგან, რათა დაემთხვათ დამგეგმავთან, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

მართლაც, თქვენ გინდათ, რომ მრჩეველმა გადახედოს თქვენს ფინანსებს და შემდეგ გაგიცნოთ. ფინანსურმა მრჩევლებმა, რომლებთანაც ჩვენ ვესაუბრეთ ყველას, გვითხრეს, რომ კითხვები არის კარგი გზა კლიენტის საჭიროებების სრულად გასაგებად, ძირითადი წესების დასაყენებლად, ნდობის დასამყარებლად და იმის გასაგებად, რომ თქვენ ორი კარგი იქნება. აქ მოცემულია ექვსი შეკითხვა, რომელსაც ფინანსურ მრჩევლებს შეუძლიათ დაუსვან კლიენტებს, რათა გაეცნონ მათ ფინანსურ მიზნებს, მოლოდინებს და სხვა.

1. როგორი იყო თქვენი გამოცდილება წარსულში მრჩევლებთან მუშაობისას - და როგორი გსურთ გამოიყურებოდეს ეს გამოცდილება?

კეიტ მოელერი, მინეაპოლისში Northwestern Mutual-ის სიმდიდრის მენეჯმენტის მრჩეველი, ამბობს, რომ ეს შესანიშნავი გზაა იმის გასარკვევად, თუ რა იმუშავა პერსპექტიულ კლიენტზე და რა არა, და რა სურთ მათ წინსვლა. „ეს კითხვა ეხმარება კლიენტს სიტყვიერად გამოხატოს ის, რასაც ეძებს და ის აძლევს მრჩეველს მათი მოლოდინების განცდას და აძლევს შესაძლებლობას დაეხმაროს კლიენტს გაიგოს, რას უნდა მოელოდოს მრჩეველისგან“, - ამბობს მოელერი. მართლაც, ზოგიერთ კლიენტს შეიძლება სურდეს დახმარება მხოლოდ კონკრეტულ საკითხებში, როგორიცაა საპენსიო ინვესტიცია, ხოლო ზოგს შეიძლება სურდეს უფრო ჰოლისტიკური მიდგომა. (თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი დამგეგმავთან შესატყვისად, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.

2. რა არის თქვენი მოკლევადიანი და გრძელვადიანი მიზნები?

კლიენტებისთვის სტრატეგიების შექმნისას, იუნგი ამბობს, რომ მნიშვნელოვანია იცოდეთ რა არის კლიენტების მოკლევადიანი და გრძელვადიანი მიზნები. „თქვენი ინვესტირებული სახსრებიდან როდის დასჭირდებათ მათ ანგარიშზე შეყვანა სხვადასხვა მიზნების მისაღწევად? ეს მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რადგან ზოგიერთი სტრატეგია უკეთესია, თუ ისინი ნაადრევად არ შეწყვეტენ,” - ამბობს იუნგი.

3. როგორია თქვენთვის წარმატება პენსიაზე გასვლისას?

„მინდა ვიცოდე, სად არის მათი თავი, როდესაც საქმე ეხება იმას, რასაც ისინი რეალურად გააკეთებენ პენსიაზე გასვლისას“, ამბობს ჯერემი დ. შიპი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და დამფუძნებელი და საინვესტიციო მრჩეველი საპენსიო კაპიტალის დამგეგმავებში. „თუ ჩვენ არ გვაქვს საბოლოო მიზანი, რომლისკენაც უნდა დავგეგმოთ, ეს თითქმის შეუძლებელს ხდის დაწყებას“, - ამბობს შიპი.

4. როგორ რეაგირებთ დიდი ბაზრის ვარდნაზე?

ბრაიან უოლში, უფროსი მენეჯერი და სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი SoFi-ში, ამბობს, რომ ვინმეს ტოლერანტობისა და რისკის გატარების უნარის გაგება საინვესტიციო სტრატეგიის უკიდურესად მნიშვნელოვანი ასპექტია. „წლების განმავლობაში, მრჩევლები იყენებდნენ რისკის პროფილის კითხვარებს და პროგრამულ უზრუნველყოფას, რათა დაეხმარონ ამ გადაწყვეტილებას“, განმარტავს ის და დასძენს, რომ კონკრეტულად ის ახლა ეკითხება კლიენტებს, თუ როგორ უპასუხეს მათ გასულ გაზაფხულზე დიდი ბაზრის ვარდნაზე. „თუ ისინი გაყიდეს ან უკიდურესად დაძაბული იყვნენ ვარდნის გამო, მაშინ შეიძლება უფრო კონსერვატიულები იყვნენ“, - ამბობს უოლში. (თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი დამგეგმავთან შესატყვისად, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

5. რა ტიპის პორტფელის რისკზე ხართ მზად - და რა მოლოდინები გაქვთ თქვენი პორტფელის მიმართ?

კითხვები მეოთხე და მეხუთე გარკვეულწილად დაკავშირებულია, მაგრამ წარმოადგენენ ისეთ მნიშვნელოვან კონცეფციას, რომ მივიღოთ, რომ მრჩეველისთვის არ არის ცუდი იდეა, რომ მას რამდენიმე გზა დაუსვას. „უბრალო კითხვა არ არის, აგრესიული ხარ თუ კონსერვატიული. თუ თქვენ 100,000 დოლარის ინვესტიციას ჩადებდით და ხვალ ბაზარი უკან დაიხია და თქვენი ინვესტიცია ახლა 80,000 დოლარია, რას იგრძნობდით?” ამბობს იუნგი. თუ ვინმე იტყვის, რომ არ იქნება კარგად, თუ რამეს დაკარგავს, იუნგი ამბობს, რომ მას შემდეგ მოუწევს მოლოდინების განხილვა. „ზოგიერთი ადამიანი ელის 10%+ ანაზღაურებას, მაგრამ მათ არ სურთ რაიმე რისკის გაწევა. რისკი და ჯილდო მიდის ხელიხელჩაკიდებულები“, - ამბობს იუნგ. 

6. რა გააკეთეთ ფულთან ერთად ბოლოს, როდესაც მიიღეთ ხელფასის გაზრდა ან დამატებითი თანხის შემოღება?

იმის დანახვა, თუ როგორ ამუშავებენ ადამიანები დამატებით ფულს, დაგეხმარებათ გაერკვნენ, თუ როგორ უკეთ დაგეგმოთ მათთვის. „ამაღლების დაზოგვა არა მხოლოდ საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ფული მომავლისთვის, არამედ ის ასევე აკონტროლებს თქვენი ხარჯების ზრდას, ასე რომ თქვენ დაგჭირდებათ ნაკლები თანხის დაზოგვა, რომ შეცვალოთ თქვენი ცხოვრების დონე პენსიაზე გასვლისას“, - ამბობს უოლში. თუ საქმე გაქვთ მხარჯავ ადამიანთან, შეიძლება დაგჭირდეთ დამატებითი გარანტიების შეყვანა მათ ფინანსურ გეგმაში, რათა უზრუნველყოთ, რომ ის დარჩეს გზაზე; უმჯობესია ეს წინასწარ იცოდეთ.