თუ 72 წლის ან მეტის ხართ, გადამწყვეტი ფინანსური ვადა ახლოვდება.
წლის ბოლომდე, ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშების (IRA) მფლობელებმა, რომლებიც არიან 72 წელზე უფროსი ასაკის, უნდა გაიარონ საჭირო მინიმალური განაწილება (RMD) 31 დეკემბრის ბოლო ვადამდე, წინააღმდეგ შემთხვევაში შეიძლება დაჯარიმდეს IRS იმ თანხის 50%-ის ოდენობით, რომელიც დროულად არ არის ამოღებული. .
ჯარიმა RMD-ის უგულებელყოფისთვის არის 50% იმ ოდენობის, რაც უნდა ამოღებულიყო - მაგალითად, ვინმეს, რომლის RMD იყო $1,000, დაეკისრება 500$ ჯარიმა მისი RMD-ის დამატებით. ვინც ნაწილობრივ განაწილებას იღებს, მაინც გადაიხდის ჯარიმას, ასე რომ, წინა მაგალითში, თუ გადასახადის გადამხდელმა 500 დოლარიდან მხოლოდ 1,000 აშშ დოლარი აიღებს, რომელიც უნდა აეღო, მას 250 დოლარის ჯარიმა დაემუქრება.
როგორც ჩანს, ხანდაზმულთა დიდი რაოდენობა ელოდება ბოლო წუთამდე.
11 ნოემბრის მდგომარეობით, Fidelity Investments-ის შეფასებით, მას ჰყავს 1.5 მილიონი მომხმარებელი, რომლებიც მიეკუთვნებიან ამ კატეგორიას, რაც შეადგენს 21.5 მილიარდ აშშ დოლარს საპენსიო ფონდებში, ხოლო 1.8 მილიარდი დოლარის საპენსიო ფონდები ფიზიკური პირებისთვის, რომლებიც პირველად იღებენ RMD-ს.
ამ მთლიანი თანხიდან, Fidelity-ის RMD-ის უფლებამოსილი IRA მომხმარებლების დაახლოებით 31%-ს არ აუღია რაიმე თანხა მათი Fidelity IRA(-ებიდან) 2022 წლისთვის მათი RMD-ის დასაკმაყოფილებლად. გარდა ამისა, კიდევ 27%-მა მიიღო მხოლოდ მათი RMD-ის ნაწილი 2022 წლისთვის. , - თქვა ფიდელიტმა.
Fidelity-ის თქმით, ტენდენციები უჩვეულო არ არის, რადგან ადამიანები ხშირად ელოდებიან, თუ როგორ მუშაობს საფონდო ბაზარი მთელი წლის განმავლობაში, ხოლო სხვებს ავიწყდებათ ან არ აქვთ გადაუდებელი საჭიროებები ფულზე, თქვა შამ განგლანმა, Fidelity-ის პენსიაზე გასვლის დირექტორმა.
„ინვესტორების უმეტესობა გადადებს მანამ, სანამ შეუძლია“, დაეთანხმა რობ უილიამსი, ჩარლზ შვაბის ფინანსური დაგეგმვის მენეჯერი.
რატომ ელოდება ხალხი?
„ხალხი ელოდება, რადგან იმედოვნებს, რომ საფონდო ბაზარი შეიძლება გაიზარდოს და მათ სურთ თავიანთი ფულის შენარჩუნება უფრო დიდხანს, რომ გაიზარდონ. წელს ბაზარი დაეცა, ამიტომ ლოდინი არ უშველა“, - თქვა კელი ვებბერმა, ვიცე პრეზიდენტმა და Spinnaker Trust-ის Trust ადმინისტრაციის დირექტორმა. „ძალიან რთულია ბაზრის დრო. აზრი აქვს დისტრიბუციების გავრცელებას მთელი წლის განმავლობაში“.
„ლოდინმა ასევე შეიძლება გამოიწვიოს შეფერხებები, რადგან ფინანსური ინსტიტუტები შეიძლება მართლაც დატვირთული იყვნენ ნოემბერსა და დეკემბერში წლის ბოლოს დაგეგმვისა და საჩუქრების საჭიროებებით. ამან, დღესასწაულებთან ერთად, შეიძლება ის მართლაც დატვირთული გახადოს. თქვენ გინდათ დარწმუნდეთ, რომ არ გამოტოვებთ ვადას, ასე რომ არ დაელოდოთ ზამთრის თვეებს“, - თქვა ვებერმა.
შიდა შემოსავლების სამსახური მოითხოვს 72 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებს, ყოველწლიურად აიღონ RMD ტრადიციული IRA-ებიდან (მათ შორის გადატრიალება და SEP), ასევე მარტივი IRA-ებიდან. თქვენ იხდით გადასახადებს RMD თანხებზე.
წაკითხვა: 7 რამ, რაც უნდა იცოდეთ მინიმალური განაწილების შესახებ
RMD-ები ეფუძნება ანგარიშის ბალანსს წინა წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ ტრადიციული IRA ანგარიში, თქვენი ბალანსი 31 წლის 2021 დეკემბრისთვის გამოყენებული იყო თქვენი 2022 წლის RMD-ის გამოსათვლელად. საერთო RMD გამოითვლება ანგარიშის ბალანსისა და სიცოცხლის ხანგრძლივობის საფუძველზე.
გამონაკლისი არის თუ ეს თქვენი პირველი RMDა. თქვენ უფლება გაქვთ გადადოთ თქვენი პირველი RMD-ის მიღება მომდევნო წლის 1 აპრილამდე. მათთვის, ვინც 72 წელს შეუსრულდება 2022 წელი, მათ შეუძლიათ გადადოს პირველი RMD 1 წლის 2023 აპრილამდე.
თუმცა, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ იღებდით ორ RMD-ს ერთ წელიწადში, რაც პოტენციურად მიგიყვანთ უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხილამდე და გაიძულებთ გადაიხადოთ მეტი გადასახადები, თქვა ვებერმა.
მიუხედავად იმისა, რომ წესები შეიძლება დამაბნეველი ჩანდეს, არსებობს RMD კალკულატორები, რომლებიც დაკავშირებულია სხვადასხვა საბროკერო ფირმებთან და თქვენმა ფინანსურმა ფირმამ უნდა გაგაფრთხილოთ თქვენი მოსალოდნელი RMD-ის შესახებ. ბევრი მომხმარებელი ირჩევს ავტომატური განაღდების დაყენებას, რათა თავიდან აიცილოს IRS ვადის გაცდენა.
Fidelity-ის თქმით, ის ახსენებს კლიენტებს, რომ დარეგისტრირდნენ უფასო ავტომატური RMD განაღდების სერვისზე, რაც ადამიანებს საშუალებას აძლევს აირჩიონ გრაფიკი და ავტომატურად გამოთვალონ RMD თანხა, შემდეგ კი განახორციელონ თანხების გატანა და განაწილება სადაც და როცა სურთ. წელს, Fidelity-მ თქვა, რომ დაინახა უფლებამოსილი მომხმარებლების თითქმის 45%-მა გამოიყენა ეს უფასო სერვისი.
ინვესტორებისთვის, რომლებიც ეძებენ გზებს, შეამცირონ დასაბეგრი შემოსავალი, ან უბრალოდ იყვნენ საქველმოქმედო, განიხილეთ კვალიფიციური საქველმოქმედო განაწილება (QCD). 70½ წელზე უფროსი ასაკის ინვესტორებისთვის 100,000$-მდე საერთო თანხა შეიძლება გადაეცეს საყვარელ კვალიფიციურ საქველმოქმედო ორგანიზაციას.
წაკითხვა: 7 გზა თქვენი საქველმოქმედო შემოწირულობების გასათვალისწინებლად - თუნდაც დაბალ ბაზარზე
ეს თანხა ჩაითვლება RMD-ში იმ წლისთვის, როდესაც თქვენ მიაღწევთ 72 წელს და გაქვთ უფლება. ის ასევე შეიძლება გამოირიცხოს დასაბეგრი შემოსავლიდან და ინვესტორებს არ სჭირდებათ გამოქვითვების დასახვა.
მაგრამ გახსოვდეთ, იმისათვის, რომ QCD ჩაითვალოს მიმდინარე წლის RMD-ში, თანხები უნდა გამოვიდეს IRA-დან RMD-ის ბოლო ვადით.
„კვალიფიციური საქველმოქმედო დისტრიბუცია არის ძლიერი გზა საგადასახადო უპირატესობების შერწყმისა და გაცემასთან, რასაც თქვენ მაინც გააკეთებდით. ეს არის მიმზიდველი სტრატეგია“, - თქვა შვაბის უილიამსმა, რომელმაც გააფრთხილა, რომ QCD პირდაპირ საქველმოქმედო ორგანიზაციაში უნდა წავიდეს და არ გაიაროს ინვესტორის ხელში.
RMD-ები ექვემდებარება ფედერალურ საშემოსავლო გადასახადს ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთებით. RMD-ები Roth 401(k)-დან არ იბეგრება, სანამ ისინი აკმაყოფილებენ მოთხოვნებს კვალიფიციური განაწილებისთვის, მათ შორის Roth-ის შენატანების ხუთწლიანი წესის დაკმაყოფილების ჩათვლით.
მემკვიდრეობით მიღებული IRA-ებისთვის, RMD წესები რთულია და შეიძლება განსხვავდებოდეს იმის მიხედვით, თუ როდის მიიღეთ ეს გეგმა, როდის გარდაიცვალა თავდაპირველი მფლობელი და თქვენი ურთიერთობა ანგარიშის თავდაპირველ მფლობელთან. წესები, რომლებიც არეგულირებს მემკვიდრეობით IRA-ებს, შეიძლება შეიცვალოს კონგრესის SECURE 2.0 დებულებით, რაც გავლენას მოახდენს მომავალ წელს RMD-ებზე.
„მიიღეთ დახმარება მაშინაც კი, თუ ფიქრობთ, რომ ეს არ გჭირდებათ“, - თქვა უილიამსმა. ”მემკვიდრეობით მიღებული IRA წესები ძალიან რთულია. მიიღეთ დახმარება და გააკეთეთ ეს წლის ბოლომდე. ”
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/the-rmd-deadline-is-coming-dont-get-hit-with-the-penalty-11670287838?siteid=yhoof2&yptr=yahoo