სექტემბერში ვიქნები 60 წლის, მექნება $95,000 ნაღდი ფული, ვიმუშავებ ნახევარ განაკვეთზე ($30,000 ყოველწლიურად) დაზღვევაზე და შევიტან 10% პლუს დამსაქმებლის თანხის 8% მცირე 401(k). ჩემი სახლი და მანქანა გადახდილია, სხვა ვალი არ მაქვს და მარტოხელა ვარ. მე ვცხოვრობ სამხრეთ კაროლინაში, სადაც ცხოვრების ღირებულება მართვადია.
მსურს დავიწყო ჩემი სოციალური უზრუნველყოფის მიღება 62 წლის ასაკში (დაახლოებით $1,100 თვეში) და შესაძლოა მაინც ვიმუშაო ნახევარ განაკვეთზე. სამუშაო ძალიან ფიზიკურია და არ არის ის, რის გაკეთებას კიდევ რამდენიმე წელზე მეტი ხნის განმავლობაში შევძლებდი. 64 წლის ასაკში მექნება პენსია თვეში 1,900 დოლარი. მე არ ვხარჯავ არაფერში, თუ ეს ნამდვილად არ არის საჭირო. მაგალითად, შარშან ახალი სახურავი.
მე მაქვს 300,000 აშშ დოლარის პოტენციური მემკვიდრეობა, მაგრამ ვიცი, რომ არ ვიგულისხმო ის, როგორც დარწმუნებული რამ.
ვფიქრობ, ფინანსურად კარგად ვიქნები, მაგრამ ვიყავი რამდენიმე ფინანსურ სემინარზე, რომლებიც სხვაგვარად ამბობენ. ისინი მართალნი არიან თუ უბრალოდ ეძებენ მომხმარებელს?
Curious George
ძვირფასო ცნობისმოყვარე გიორგი,
ფინანსური სემინარები შეიძლება იყოს მართლაც შესანიშნავი საწყისი წერტილი საკუთარი თავის შესამოწმებლად, თუ სად იმყოფებით პენსიაზე გასვლის გზაზე, ასე რომ, დიდება თქვენ მრავალჯერ დასწრებისთვის!
ისევე, როგორც ამ ფინანსური სემინარების, მე მაქვს შეზღუდული ინფორმაცია თქვენი ფინანსური მდგომარეობის შესახებ, ამიტომ დანამდვილებით ვერ ვიტყვი, აპირებთ თუ არა პენსიაზე გასვლას რამდენიმე წელიწადში. მაგალითად, თქვენ ახსენეთ 95,000$ ნაღდი ფული და დანაზოგი 401(k)-ში, მაგრამ ზუსტად არ ვიცი რამდენია ამ 401(k). თუმცა, შემიძლია გითხრათ, რომ თუ ისინი ამბობენ, რომ უნდა შეაჩეროთ პენსიაზე გასვლა, ნამდვილად ღირს იმის გათვალისწინება, თუ რატომ.
მაგალითად, პენსიაზე გასვლისას, თქვენ გექნებათ თქვენი პენსია და სოციალური უზრუნველყოფა, რაც შესანიშნავია - ბევრ ამერიკელს აღარ აქვს პენსია - მაგრამ ეს იქნება თქვენი საპენსიო შემოსავლის მძიმე მამოძრავებელი? თუ თქვენი 95,000$ არის თქვენი პენსიაზე გასვლის მთავარი ბუდე კვერცხი, შესაძლოა არა. იფიქრეთ ამაზე: ვთქვათ, რომ პენსიას მიიღებთ 64 წლის ასაკში, შეგიძლიათ იცხოვროთ კიდევ 10, 20 ან თუნდაც 30 ან მეტი წელი. ეს დაახლოებით 100,000 დოლარი, სავარაუდოდ, ასე დიდხანს არ გაიწელება.
თუ მეტი გაქვთ შენახული თქვენს 401(k)-ში, დაუსვით საკუთარ თავს იგივე კითხვა - არის თუ არა საკმარისი ინვესტიცია თქვენს მიერ დაფუძნებული რამდენიმე ფაქტორზე, როგორიცაა ცხოვრების ღირებულება, სიცოცხლის ხანგრძლივობა, მოსალოდნელი და მოულოდნელი ხარჯები და ა.შ. აი ა საპენსიო კალკულატორი რაც დაგეხმარებათ იდეის მისაღებად რამდენიმე ფიგურის შეჯამებაში. შენიშვნა ამის შესახებ - ფინანსური კალკულატორები ისეთივეა, როგორც სახატავი დაფა. ისინი მოგცემენ წარმოდგენას იმის შესახებ, თუ რა შეიძლება დაგჭირდეთ, მაგრამ თქვენ არ უნდა დააფუძნოთ თქვენი პენსიაზე გასვლა ერთზე.
კვალიფიციური ფინანსური დამგეგმავი ბევრად უფრო სანდო არჩევანია და თუ თქვენ გაქვთ საშუალება, ერთხელ მაინც ნახოთ ფინანსური შემოწმებისთვის, ეს შეიძლება თქვენთვის ღირს. ისინი გადახედავენ თქვენს ყველა ინფორმაციას, ფინანსური სემინარისგან განსხვავებით, და თუ ისინი არიან სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავები, მათ მოეთხოვებათ იმუშაონ თქვენი ინტერესებიდან გამომდინარე. აქ არის ა რამდენიმე კითხვა შეგიძლიათ სთხოვოთ პროფესიონალს, რომ ნახოთ, არის თუ არა ის თქვენთვის შესაფერისი.
გაეცანით MarketWatch- ის სვეტს "საპენსიო ჰაკები" საკუთარი საპენსიო დანაზოგის მოგზაურობისთვის სასარგებლო რჩევების მისაღებად
ხალხი პენსიაზე გადის ამდენი ფულით, ზოგიც კი გადის პენსიაზე ნაკლებით თუ უნდა, მაგრამ თუ იმ სიტუაციაში ხარ, როცა შეგიძლია გააგრძელო შემოსავლის გამომუშავება - ღირს ამაზე უარის თქმა?
მე ვიცი, რომ თქვენ ახსენეთ, რომ შესაძლოა განაგრძოთ ნახევარ განაკვეთზე მუშაობა, თუ მოითხოვდით სოციალურ უზრუნველყოფას 62 წლის ასაკში და რომ გაქვთ ფიზიკურად მომთხოვნი სამუშაო. სამაგიეროდ, არსებობს გზა, რომ იპოვოთ სხვა ტიპის სამუშაო თქვენი უნარებისა და გამოცდილების გამოყენებით? თქვენ, ალბათ, შეგიძლიათ თარგმნოთ ის, რაც იცით და გააკეთეთ ახლა ისეთზე, რაც ნაკლებად შრომატევადია, მაგალითად, დარჩეთ თქვენს სფეროში, მაგრამ შეასრულოთ მასწავლებლის ან საკონსულტაციო როლი. თუ ამას გააკეთებთ, შეგიძლიათ მიიღოთ იგივე თანხა - ან მეტი - და პოტენციურად იცხოვროთ ამით, ხოლო თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები (და 401(k) აქტივები) გაგრძელდეს გაზრდის საშუალებას.
როდესაც აცხადებთ სოციალურ დაცვას 62 წლის ასაკში, თქვენ იღებთ შემცირებულ თანხას და ეს თანხა შემცირებული დარჩება თქვენი სიცოცხლის ბოლომდე. თუ დაელოდებით სრულ საპენსიო ასაკს, მიიღებდით 100% შეღავათებს, რომლებიც გევალებათ. რაც უფრო მეტხანს გადადებთ 70 წლამდე, მით მეტ სარგებელს მიიღებთ. მე არ გირჩევთ, დაელოდოთ 70 წლის ასაკს, მაგრამ უბრალოდ იცოდეთ, შეგიძლიათ თუ არა შემოსავლის მოტანა და თქვენი ცხოვრებით ერთნაირად ტკბობა, ღირს იმაზე ფიქრი, რომ შეაჩეროთ სოციალური უზრუნველყოფა რაც შეიძლება დიდხანს. (ეს გადაწყვეტილება ბევრ სხვა ფაქტორზეა დამოკიდებული, თუმცა... არა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ შეძლებთ თქვენი სარგებლის გადადებას, არამედ თუ ფიქრობთ, რომ საკმარისად დიდხანს იცოცხლებთ, რომ ისიამოვნოთ მას შემდეგ, რაც პრეტენზიას დაიწყებთ. დღეგრძელობა არის მთავარი კომპონენტი, როდესაც გადაწყვეტთ როდის სოციალური უზრუნველყოფის მოთხოვნა).
ასევე, იმის მიხედვით, თუ რამდენს გამოიმუშავებთ, როგორც ნახევარ განაკვეთზე მუშაკი მოთხოვნის შემდეგ, სოციალური დაცვის ადმინისტრაციამ შეიძლება გაუქმება თქვენი სარგებლის ნაწილი. თქვენ საბოლოოდ დაიბრუნებთ ამ ფულს, როდესაც მიაღწევთ სრულ საპენსიო ასაკს, მაგრამ ეს უნდა გახსოვდეთ.
ასევე იხილეთ: „არა მგონია, რომ 70 წლამდე დაველოდო“: მე ჯერ კიდევ 66 წლის ასაკში ვმუშაობ. უნდა დაველოდო თუ ახლა მოვითხოვო სოციალური დაცვა?
ჯანდაცვა ძალიან მნიშვნელოვანია. ასევე ძალიან ძვირია. იმ სამუშაოზე მუშაობა, რომელიც ამ სარგებელს გვთავაზობს, დაზოგავს დიდ ფულს, სანამ 65 წლის ასაკში არ მიიღებთ Medicare-ის უფლებას.
კიდევ ერთი შენიშვნა თქვენს ხარჯებთან დაკავშირებით. მშვენიერია, რომ თქვენ შეგიძლიათ კომფორტულად იცხოვროთ ამდენი ხარჯვის გარეშე და რომ ცხოვრობთ ისეთ მხარეში, სადაც ცხოვრების ხარჯები მართვადია. მიუხედავად ამისა, თქვენ ხაზგასმით აღნიშნეთ გადაუდებელი სიტუაციის ძალიან რეალური შესაძლებლობა. ახალი სახურავი ალბათ საკმაოდ ძვირი ღირს და მსგავსი სიტუაციები შეიძლება წარმოიშვას თქვენს პენსიაზე გასვლისას. ეს შეიძლება იყოს სახლის ან მანქანის შეკეთება, ჯანმრთელობის ხარჯი ან სხვა რამე. თუ თქვენ მოგიწევთ ძლიერად დახარჯოთ დაზოგული თანხა, ამან შეიძლება ადვილად შეაფერხოს თქვენი გეგმები და გაცილებით ნაკლებად კომფორტული გახდეთ პენსიაზე გასვლისას.
თქვენ ასევე მართალი ხართ, რომ არ დაეყრდნოთ მემკვიდრეობას. ყველაფერი შეიძლება მოხდეს მანამ, სანამ ამას არ მოელით, და მიუხედავად იმისა, რომ ეს კარგი ნაღდი ფულის შემოდინება იქნება სიბერეში, ეს ნამდვილად არ არის საბანკო საქმე. შეადგინეთ გეგმა B ან გეგმა C, რომელიც აერთიანებს ამ ფულს თქვენს ფინანსურ გეგმებში, მაგრამ არ გააკეთოთ ის გეგმა A.
იმედი მაქვს, რომ ეს ეხმარება. აბსოლუტური აზრია, რატომ არ გინდათ გადახვიდეთ იმაზე, რასაც ფინანსურ სემინარზე ხედავთ, რადგან მართალია - ზოგჯერ ეს სესიები ნამდვილად არის გაყიდვების სფერო - მაგრამ არ არის ცუდი, რომ ცოტა მეტი მიმოხილვა დაიწყოთ სანამ დაიწყებთ. თქვენი პენსიაზე გასვლა. და მშვენიერია, რომ აშკარად უკვე დაიწყეთ!
მკითხველი: გაქვთ შემოთავაზებები ამ მკითხველისთვის? დაამატეთ ისინი ქვემოთ მოცემულ კომენტარებში.
გაქვთ შეკითხვა საკუთარი საპენსიო დანაზოგების შესახებ? მოგვწერეთ ელ.ფოსტით [ელ.ფოსტით დაცულია]
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-be-60-have-95-000-in-cash-and-no-debts-i-think-i-can-retire-but-financial-seminars-say-otherwise-eff09572?siteid=yhoof2&yptr=yahoo