მე ვარ 60, შენახული "კარგად შვიდ ფიგურაში". უნდა მივიღო ფინანსური მრჩეველი?

კითხვა: ვარ 60 წლის, მარტოხელა და შვილი არ მყავს. მე კარგად ვარ შვიდი ფიგურა საპენსიო დანაზოგით, რომელიც შედგება სამი 401(k)-ისგან, ორი ერთობლივი ფონდისგან და $350,000 პენსიისგან. ჩემი ერთადერთი ვალი არის $60,000 HELOC. მე არ მაქვს იპოთეკა, საკრედიტო ბარათის ვალი ან მანქანის სესხი. მე არ მაწუხებს სიკვდილის შემდეგ მემკვიდრეობის დატოვება. მსურს პენსიაზე გასვლა 62 წლის ასაკში და სოციალური უზრუნველყოფის ანაზღაურება. ჩემი შეკითხვაა, მჭირდება თუ არა ფინანსური მრჩეველის შენარჩუნება 1%-იანი საკომისიოს სანაცვლოდ, თუ შემიძლია პენსიაზე ფინანსურად ნავიგაცია მხოლოდ ბუღალტერთან? (შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი SmartAsset-ისგან ფინანსურ მრჩეველთან შესატყვისად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს საჭიროებებს.)

პასუხი: უპირველეს ყოვლისა, გაიგეთ განსხვავებები იმაში, თუ რისი გაკეთება შეუძლია ბუღალტერს თქვენთვის და რა შეუძლია ფინანსურ მრჩეველს. „ბუღალტერს შეუძლია დაეხმაროს გადასახადებში, მაგრამ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ სხვა რამეს მიმართოს“, - ამბობს ჯულია კრამერი, ფინანსური ქცევის სერტიფიცირებული სპეციალისტი და სერტიფიცირებული საჯარო ბუღალტერი Signature Financial Planning-ში. ფინანსური დამგეგმავი, ამავდროულად, გაუმკლავდება ისეთ საკითხებს, როგორიც არის, როგორ მოაგვაროთ თქვენი ინვესტიციები პენსიაზე გასვლისას, რამდენი თანხის ამოღება შეგიძლიათ ყოველწლიურად პენსიაზე გასვლისას, როგორ ჭკვიანურად გაატაროთ სოციალური უზრუნველყოფის დრო და როგორ გადაიხადოთ პოტენციური გრძელვადიანი მოვლის საჭიროება. თქვენ შეგიძლიათ წაიკითხოთ ჩვენი სახელმძღვანელო სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავის დაქირავების შესახებ აქ.

გაქვთ შეკითხვა ფინანსურ მრჩეველთან ურთიერთობის ან ახლის დაქირავებასთან დაკავშირებით?
Email [ელ.ფოსტით დაცულია].

თქვენ შეგიძლიათ დამოუკიდებლად გაუმკლავდეთ ამას, იმისდა მიხედვით, თუ რამდენად კომფორტულად უმკლავდებით ამ ფინანსურ საკითხებს, ასევე, თუ რამდენი დრო და ენერგია შეგიძლიათ დაუთმოთ ამას, ამბობენ პროფესიონალები. „მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ რა გადაწყვეტილებები გაქვთ [მიღებული], თუ არ აირჩევთ ფინანსური მრჩეველის დაქირავებას, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მკაფიო გადაწყვეტილება იმის შესახებ, თუ სად გსურთ დახარჯოთ თქვენი დრო და ენერგია პენსიაზე გასვლისას“, - ამბობს მაიკლ ე. კიტსი, ფინანსური დაგეგმვის მთავარი გურუ Kitces.com-ზე. (შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ხელსაწყო SmartAsset-ისგან, რათა დაემთხვათ მრჩეველს, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს საჭიროებებს.)

თქვენ ასევე უნდა განიხილოთ, ღირს თუ არა მრჩეველი ფული. ჰკითხეთ საკუთარ თავს: „ღირს თუ არა დახარჯოთ ტრადიციული 1% წელიწადში საკონსულტაციო გადასახადი… და მიიღოთ მხარდაჭერა სხვა ფინანსურ და საპენსიო საკითხებზე, რომლებიც თან ახლავს პენსიას“, ამბობს კიტსი. 

ასევე იფიქრეთ იმაზე, გსიამოვნებთ თუ არა ეკონომიკის, ბაზრებისა და ინვესტიციების ტემპის შენარჩუნება, ამბობს კრამერი. „ჩემს შემთხვევაში, 20 წლიდან 40 წლამდე, ძალიან მსიამოვნებდა ჩემი ინვესტიციების მართვა. 40-იან წლებში აღმოვაჩინე, რომ არ მსიამოვნებდა ეს და მინდოდა დრო სხვა პირად და პროფესიულ საქმიანობაზე დამეხარჯა, ამიტომ ჩემი ფინანსების ამ ნაწილის აუთსორსინგი კარგი არჩევანი იყო“, - ამბობს კრამერი, რომელიც ახლა დასაქმებულია. თავად ფინანსური მრჩეველი. 

კიდევ ერთი რამ, რაზეც კრამერი გვირჩევს, დაფიქრდეთ არის თუ არა მოითმენთ ბაზრის აღმავლობას და ვარდნას თქვენს პორტფელში ემოციური ცვლილებების განხორციელების გარეშე. „თუ ასეა და უპასუხებთ დიახ, რომ ისიამოვნოთ ბაზრის ტემპით, შეიძლება არ დაგჭირდეთ ფინანსური მრჩეველი. თუ არა, მრჩეველის ყოლა შესანიშნავი არჩევანია, რათა დაგეხმაროთ გარდაუვალი აღმავლობისა და ვარდნის ნავიგაციაში“, - ამბობს კრამერი. 

ასევე იცოდეთ, რომ არ გჭირდებათ მრჩეველის დაქირავება მუდმივ საფუძველზე, თუ გსურთ, უბრალოდ, ფეხის თითები სცადოთ. „ეს შეიძლება იყოს საათობრივი დამგეგმავი, თუ არ გსურთ თავიდანვე მუდმივი დაგეგმვის ვალდებულება“, - ამბობს კარლა მაკევოი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და პერსონალური ფინანსური მრჩეველთა ეროვნული ასოციაციის (NAPFA) თავმჯდომარე.