მე ვარ 65 წლის და მაქვს 220 ათასი დოლარი სტუდენტური სესხის ვალი. ჯანმრთელობის პრობლემები მაქვს და მხოლოდ ნახევარ განაკვეთზე ვმუშაობ. შემიძლია როგორმე წავშალო ეს ვალი?

პასუხი: უპირველეს ყოვლისა, იცოდეთ, რომ არსებობს ბევრი მსესხებელი თქვენი სტუდენტური დავალიანების დონით - მსესხებლების დაახლოებით 6%-ს აქვს 100,000 დოლარზე მეტი ვალი, ბრუკინგსის მიხედვით - და არსებობს გზები, რომ გაუმკლავდეს დაფარვას. თქვენ შეიძლება იცოდეთ, რომ თუ გაქვთ ფედერალური სტუდენტური სესხები, ჯერ კიდევ გაქვთ მაისის დასაწყისამდე, სანამ დაფარვა დაგჭირდებათ, მთავრობის სტუდენტური სესხის დაფარვის მორატორიუმის წყალობით. თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ კერძო სტუდენტური სესხი, თქვენ უნდა შეიმუშაოთ რაიმე შემწყნარებლობა თქვენს კრედიტორთან. ასევე შესაძლებელია, რომ თუ თქვენი სესხები კერძოა, რეფინანსირებამ დაზოგოს ფული (იხილეთ ყველაზე დაბალი ტარიფები, რომლებზეც შეიძლება კვალიფიცირებული იყოთ აქ); მაგრამ ორჯერ დაფიქრდით ფედერალური სესხების რეფინანსირებამდე, რადგან ეს მოგაშორებთ პატიებას, როგორიცაა პატიება. 

გჭირდებათ დახმარება სტუდენტური სესხიდან ან სხვა დავალიანებიდან? ფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია]

„ალბათ სტუდენტური ვალის მართვის ერთ-ერთი საუკეთესო გზა, ყოველ შემთხვევაში, თუ ეს ფედერალურია, არის შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმა. ამჟამად ფუნქციონირებს ოთხი განსხვავებული გეგმა და თითოეული მათგანი შეზღუდავს თქვენს ყოველთვიურ ანაზღაურებას თქვენი ერთჯერადი შემოსავლის განსაზღვრულ პროცენტზე, რათა დარწმუნდეს, რომ ის ხელმისაწვდომი იქნება“, - ამბობს მაიკლ ქითჩენი, სტუდენტური სესხის გმირის უფროსი მმართველი რედაქტორი. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ჯერ კიდევ მოგიწევთ გადახდა მანამ, სანამ შემოსავალი გაქვთ, ამან შეიძლება მაინც გააადვილოს დაფარვის მართვა.

ანა ჰელჰოსკი, სტუდენტური სესხის ექსპერტი NerdWallet-ში ამბობს, რომ ნახევარ განაკვეთზე მუშაობამ, განურჩევლად თქვენი სამედიცინო სტატუსისა და ასაკისა, შეიძლება მსესხებელს დისკვალიფიკაცია გაუწიოს მიიღონ ის, რასაც ჰქვია „სრული და მუდმივი ინვალიდობის განთავისუფლება“. „მსესხებლები, რომლებსაც აქვთ სესხის გაუქმების უფლება, არ შეუძლიათ მუშაობა ფიზიკური ან გონებრივი დაქვეითების გამო. მათ, ვისაც სოციალური დაცვის ადმინისტრაციის ან ვეტერანთა საქმეთა დეპარტამენტის მიერ აღიარებული ინვალიდობა აქვს, ვალი ავტომატურად გაუქმდება“, - ამბობს ჰელჰოსკი.

შეერთებულ შტატებში, სტუდენტური სესხები არ უქმდება, როდესაც მსესხებელი მიაღწევს 65 წელს, რამაც შეიძლება აიხსნას, თუ რატომ არის 65 წლის და უფროსი ასაკის მსესხებლების მესამედი და 75 წელზე უფროსი ასაკის მსესხებლების ნახევარი იმავე ნავში აღმოჩნდება. მთავრობის ანგარიშვალდებულების სამსახურის ანგარიში. ინვალიდობის გამოწერით, მარკ კანტროვიცი, სტუდენტური სესხების ექსპერტი და ავტორი როგორ გავასაჩივროთ მეტი კოლეჯის ფინანსური დახმარება, ამბობს, „დიაბეტი და მაღალი წნევა, როგორც წესი, არ შეესაბამება ინვალიდობის სრულ და მუდმივ განთავისუფლებას, თუ ისინი იმდენად მძიმე არ არის, რომ გავლენა იქონიოს მსესხებლის შრომისუნარიანობაზე“. 

თუ თქვენი სესხები ფედერალურია და თქვენ მუშაობდით სრულ განაკვეთზე კვალიფიციურ საჯარო სამსახურში, უნდა შეამოწმოთ, შეიძლება თუ არა თქვენი სესხების კვალიფიკაცია საჯარო სერვისის სესხის პატიებისთვის. „არსებობს შეზღუდული PSLF უარის თქმა ხელმისაწვდომი 31 წლის 2022 ოქტომბრის ჩათვლით, რომელიც საშუალებას აძლევს გადახდებს ნებისმიერ დაფარვის გეგმაში, დაგვიანებულ გადახდებსა და ნაწილობრივ გადახდებში ჩაითვალოს პატიებაზე, იმ პირობით, რომ თქვენ შეიტანთ განცხადებას. PSLF ფორმა PSLF დახმარების ხელსაწყოს მეშვეობით ბოლო ვადაში,” - ამბობს კანტროვიცი.

ალტერნატიულად, ლიზა ვეილი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Clarity Northwest Wealth Management-ში, ამბობს: „შეიძლება შემოგთავაზოთ, თუ ისინი ფლობენ საკუთარ სახლს ან აქვთ დაბალი ნაშთი იპოთეკაზე, გამოიკვლიონ საპირისპირო იპოთეკის გამოყენების ვარიანტი ამ ნაშთების დასაფარად. ან შეისწავლეთ ამ დავალიანების რეფინანსირება უფრო დაბალი განაკვეთით, რათა შემცირდეს მათი ყოველთვიური ფინანსური ტვირთი“.

დაიმახსოვრეთ, თუ თქვენ გიჭირთ გადახდების განხორციელება დაბალი შემოსავლის გამო, ან შემოსავლის არარსებობის გამო, თქვენ შეიძლება გქონდეთ უფლება მიიღოთ დაბალი ან $0 გადახდა შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმაში ჩარიცხვით. იმის სანახავად, აკმაყოფილებთ თუ არა კვალიფიკაციას, დაუკავშირდით თქვენს ფედერალურ სტუდენტური სესხის სერვისს ან ეწვიეთ studentaid.gov დამატებითი ინფორმაციისთვის.