მე ვარ 66 წლის, ვფლობ 5 ქონებას და მაინტერესებს გაყიდვამ შეიძლება შესთავაზოს "უკეთესი პენსიაზე გასვლა, ვიდრე მესაკუთრეობა". მაგრამ მე ვცდილობ ვიპოვო მრჩეველი, რომელიც დამეხმარება, რომელიც არ „ცდილობს ჩემს გაყიდვას“. Რა უნდა გავაკეთო?

კითხვა: მე ვეძებ ფინანსურ მრჩეველს, რომელიც არ აპირებს მიყიდოს მხოლოდ გარკვეული ანუიტეტები ან აქციები. მე მაქვს ხუთი ქონება; სამი არ აწარმოებს ისე, როგორც უნდა, რადგან ისინი რთულ ადგილას არიან, ამიტომ მე ვეძებ, რომ მათი ლიკვიდაცია უკეთესი პენსიაზე გასვლას უზრუნველყოფს, ვიდრე მესაკუთრე. მე ვარ 66 წლის, ჯერ არ ვაგროვებ სოციალურ უზრუნველყოფას, რომელიც საკმაოდ დაბალი იქნება, რადგან რამდენიმე წლის განმავლობაში ვკარგავდი ზარალს, რადგან ვარემონტე ეს ქონება და განვაგრძობდი ვაკანსიებს გამოსახლების გამო. თუმცა, ორი საკუთრება ბოსტონის რაიონშია და მხოლოდ ბინაა, მაგრამ ისინი უზრუნველყოფენ კარგ ძირითად შემოსავალს. ერთი პრობლემა, რაც მე მაქვს, ის არის, რომ შემიძლია დავაფინანსო საცხოვრებელი ადგილი, როცა მოვახდენ სხვა ქონების ლიკვიდაციას. Რა უნდა გავაკეთო? (თქვენც ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

პასუხი: უპირველეს ყოვლისა, როგორც ჩანს, თქვენ უნდა იპოვოთ ფინანსური მრჩეველი, რომელსაც აქვს გამოცდილება, ეხმარება კლიენტებს გადაწყვეტილების მიღებაში მათი უძრავი ქონების შესახებ - და რომელიც ასევე დაგეხმარებათ შექმნათ ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმა თქვენთვის. „უძრავი ქონების შესახებ გადაწყვეტილებების მიღება შეიძლება რთული იყოს, რადგან ისინი ხშირად მოიცავს ვადებს, აწონ-დაწონებს ქონების შენახვას და შენახვას შემოსავლისთვის და მათი გაყიდვისას, ნაღდი ფულის ოდენობის განსაზღვრას უძრავი ქონების საკუთრების გაურკვევლობისთვის, საგადასახადო საკითხების გარკვევას. და სხვა ფაქტორები, რომლებიც დაკავშირებულია თქვენს დაგეგმვის საჭიროებებთან“, - ამბობს Together Planning-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯუდ მალინი. ამის თქმით, ზოგიერთი მრჩეველი გათვითცნობიერებულია ამაში და დაგეხმარებათ გეგმის შედგენაში და გაითვალისწინოთ ფულადი სახსრების ნაკადები და უძრავი ქონების რისკები, ამბობენ პროფესიონალები.

არა მხოლოდ გსურთ უძრავი ქონების და ფინანსური დაგეგმვის ყოვლისმომცველი გამოცდილების მქონე პირი, შეიძლება გქონდეთ საათობრივი ან პროექტზე დაფუძნებული მრჩეველი. Მიზეზი? ვინმე, რომელიც მუშაობს აქტივების მართვის ქვეშ (AUM) მოდელის ქვეშ, შესაძლოა უფრო მიდრეკილი იყოს, გამოიმუშაოს თავისი საკომისიო იმის მიხედვით, თუ რამდენ ფულს მართავს თქვენთვის.

ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.

იმისათვის, რომ თავიდან აიცილოთ გადახდილი ანუიტეტების მიღება, შეგიძლიათ იპოვოთ მხოლოდ საკომისიო მრჩეველი, რომელიც მუშაობს მხოლოდ რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველისთვის (RIA); RIA-ს აქვს ფიდუციალური ვალდებულება კლიენტების წინაშე, მისცეს მხოლოდ საინვესტიციო რჩევები კლიენტების საუკეთესო ინტერესებიდან გამომდინარე. RIA–ს არ შეუძლია გაყიდოს ანუიტეტები, აქციების ოფციები ან ობლიგაციები ისე, როგორც ბროკერ-დილერებს ან სადაზღვევო კომპანიებს შეუძლიათ. „ამან უნდა აღკვეთოს ანუიტეტების გაყიდვა. რაც შეეხება აქციებს, მე ვვარაუდობ, რომ თქვენ გულისხმობთ ბროკერს, რომელიც ყიდის ფასიანი ქაღალდების საკომისიოს და ისევ, RIA ამას არ გააკეთებს“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი სემ რუმანი BerganKDV Wealth Management-იდან. (ეს უხელმძღვანელებს გთავაზობთ 15 კითხვას, რომელიც შეგიძლიათ დაუსვათ ნებისმიერ მრჩეველს, რომელიც შეიძლება დაიქირაოთ.)

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

როგორი მრჩეველიც არ უნდა აირჩიოთ, იმუშავეთ ისეთთან, ვინც მოგაწოდებთ ობიექტურ რჩევებს და მოამზადებთ სხვადასხვა სცენარებს. „თქვენთვის მნიშვნელოვანია დაინახოთ თქვენი ფულადი ნაკადების გავლენა მოკლევადიან და გრძელვადიან პერსპექტივაში. CFP პროფესიონალს შეუძლია იმუშაოს თქვენთან და თქვენს საგადასახადო მრჩეველთან, რათა განსაზღვროს გავლენა თქვენს ფულადი სახსრების ნაკადზე და გადასახადებზე თქვენი გადაწყვეტილებების საფუძველზე“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი მარგარიტა ჩენგი. მათ ასევე უნდა შეეძლოთ ამ თვისებების ანალიზის ჩატარება კაპიტალის ანაზღაურების (ROE) დასადგენად. „ეს ანალიზი დაეხმარება პირდაპირი გადაწყვეტილებების მიღებას აქტივებზე, შემოსავალსა და სოციალურ უსაფრთხოებაზე“, - ამბობს Forbes Financial Planning-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დანიელ ფორბსი.

დარწმუნდით, რომ გრძნობთ, შეესაბამება თუ არა პოტენციური მრჩეველის ღირებულებები და მისია იმას, რაც გჭირდებათ. „გასაუბრება სამ მათგანს. თქვენი საჭირო რჩევების მიღების შანსი კარგია“, - ამბობს მალინი. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].