Გთხოვ დამეხმარე. მე ვარ 68 წლის ქალი 17 წლის გათხოვილი ჩემი ცხოვრების სიყვარულზე. ჩვენი ფინანსები ყოველთვის ცალ-ცალკე იყო და მე ხელი მოვაწერე წინასაქორწინო ხელშეკრულებას, რომ ვაღიარებ, რომ მისი ვაჟი მემკვიდრეობით მიიღებს მის ქონებას, რომელიც დაცულია ცოცხალ ტრესტში (დაახლოებით $3 მილიონი). მე ვიღებ ჩვენს სახლს და ის თავის ანდერძში 350,000 XNUMX დოლარს მიტოვებს.
ქმარმა სოციალური უზრუნველყოფის ერთჯერადი გადახდა აიღო სანამ ჩვენ შევხვდებოდით. ჩვენ ყოველთვის ვალების გარეშე ვცხოვრობდით და მე მყავს 2020 წლის ლამაზი მანქანა. მიუხედავად იმისა, რომ მე ვცხოვრობ მოკრძალებული ცხოვრების წესით, მისი ჯანმრთელობა რვა წელია არ გვიშლის ხელს შვებულებაში გატარებაში. დიდი სურვილი მაქვს მომავალში ვიმოგზაურო. ჩემი ქმარი სასიკვდილოდ არის დაავადებული და, სავარაუდოდ, კიდევ ერთი ან ორი წელი იცოცხლებს. მისი სამედიცინო გადასახადები არ არის ჩემი პასუხისმგებლობა.
2019 წელს ჩვენ ავაშენეთ ახალი სახლი. მიუხედავად იმისა, რომ მისი ზუსტი ღირებულება უცნობია, მე ალბათ გავასუფთავებ დაახლოებით 800,000 აშშ დოლარს ამ აქტივისთვის, ველოდები, რომ ვიყიდი პატარა სახლს მისი გარდაცვალების შემდეგ.
მე ვიღებ სოციალურ უზრუნველყოფას და პენსიას და ახლა ვაგროვებ დაახლოებით $20,000 ყოველწლიურად. მე ვიყავი ამბიციური დამზოგველი და ახლა მივაღწიე დაახლოებით 350,000 დოლარს, კარგი ფულის გამომუშავებით ჩემს ერთობლივ ფონდებში. სხვა აქციები დაახლოებით $20,000 ღირს და მე მაქვს 457 ანგარიში $65,000. მე მაქვს $60,000 დანაზოგი და $20,000 შემოწმება ამჟამად.
მე არასოდეს წამიშორებია ჩემი ინვესტიციებიდან ერთი ცალი და ეჭვი მეპარება, რომ ბევრი რამ შეიცვლება, რაც ამას საჭიროებს მანამ, სანამ მარტო არ ვიქნები. ჩემი ქმარი ახლა გვიხდის ცხოვრების ხარჯებს. ჩემი მიზანია დავტკბე დარჩენილი ცხოვრებით, რაც შეიძლება მეტი ფული დავუტოვო ჩემს ოთხ ძმას.
ჩემთვის საკმაოდ კარგად ჟღერს, მაგრამ მე რისკავს, რომ ჩემი დანაზოგი შევინარჩუნო აქციებში, რათა მივიღო წლიური რეალიზებული შემოსავალი 15%-ზე მეტი ბოლო ათწლეულის განმავლობაში. და არ მაქვს გრძელვადიანი დაზღვევის დაზღვევა.
შემიძლია ველოდოთ, რომ ვიცხოვრებ კარგ ფინანსურად?
იხილეთ: ჩვენ გვიან 50-იანები ვართ და პენსიაზე გავედით 1 მილიონ დოლარზე ნაკლებით: „იარაღი გადავხტე?“
ძვირფასო მკითხველი,
ძალიან ვწუხვარ, რომ გავიგე შენი ქმრის ავადმყოფობის შესახებ. ეს ისეთი ძნელი გამოცდილებაა. მოხარული ვარ, რომ ვხედავ, რომ გეგმავთ თქვენს ფინანსებს მისი გავლის შემდეგ - ეს გიხსნით უამრავ თავის ტკივილს გულის ტკივილთან ერთად და მოგანიჭებთ სტაბილურობასა და უსაფრთხოებას უფროს ასაკში.
თქვენი პასუხის მისაღებად, თქვენ მოგიწევთ თქვენი მიმდინარე და მოსალოდნელი სამომავლო ხარჯების სერიოზული ანალიზი. თუმცა გახსოვდეთ, რომ ყველაფერი შეიძლება შეიცვალოს რამდენიმე წელიწადში, ან თუნდაც ერთი წლის შემდეგ, ასე რომ, იყავით მოქნილი, როდესაც ასახავთ თქვენს ფინანსებს მომავლისთვის.
პირველი, შეიმუშავეთ გეგმა (ზოგმა შეიძლება მას ბიუჯეტი უწოდოს), თქვა რობერტ გილილენდმა, Concenture Wealth Management-ის მმართველმა დირექტორმა და უფროსმა მრჩეველმა სიმდიდრის სფეროში. გაითვალისწინეთ ყველა შესაძლო ხარჯი, რომელსაც გეგმავთ დახარჯავთ ქმრის გარდაცვალების შემდეგ და გაითვალისწინეთ ინფლაციაც. თქვენ შეგიძლიათ დაყოთ ეს ხარჯები მოკლევადიან პერსპექტივაში, როგორიცაა ერთიდან ხუთ წლამდე, შუალედური ვადით, რომელიც იქნება ექვსიდან 10 წლამდე და გრძელვადიანად, ან 10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. ჩართეთ თქვენი დაგეგმილი საცხოვრებლის ხარჯები და შესაძლოა დაგეგმოთ, თუ დარჩებით თქვენს ამჟამინდელ სახლში ან იპოვით რაიმე უფრო მცირეს. ასევე იფიქრეთ ჯანდაცვაზე, რომელიც არის მთავარი ხარჯი ნებისმიერი პენსიონერების ბიუჯეტში, კომუნალური მომსახურება, გადაუდებელი ხარჯები, დროდადრო კვება ან გართობა და ა.შ.
არ გამოგრჩეთ: გაწუხებთ პენსიის დაზოგვა? ფოკუსირება თქვენს 'ქვედა ხაზზე'
ამ ანალიზის დასრულების შემდეგ შეხედეთ რა არის თქვენი მოსალოდნელი შემოსავლის წყაროები. თქვენ ახსენეთ სოციალური უზრუნველყოფა და პენსია და შეგიძლიათ რეგულარულად განახორციელოთ თანხები თქვენი ინვესტიციებიდან. შეადარეთ თქვენი შემოსავალი თქვენს ხარჯებთან. „როგორც ეს რიცხვი გექნებათ, შეგიძლიათ განსაზღვროთ, რა არის „გონივრული“ განაღდების მაჩვენებელი აქტივებზე, რათა დადგინდეს მოგზაურობისთვის ხელმისაწვდომი ჭარბი სახსრები“, - თქვა გილილენდმა.
შენიშვნა თქვენი ინვესტიციების შესახებ: მრჩევლები იყენებენ ამ თაიგულის მიდგომას ინვესტიციებთან მიმართებაში, ამ შემთხვევაში ჩვეულებრივია შუალედური და გრძელვადიანი საჭიროებების ინვესტიცია მეტი რისკით. თქვენ აღნიშნეთ, რომ თქვენი დანაზოგი ახლა დიდ რისკს ეკისრება, თუმცა, თქვენ უნდა იფიქროთ ფინანსურ მრჩეველთან საუბარი - თუნდაც ის, სადაც თქვენი ფულია განთავსებული - რათა ნახოთ, არის თუ არა ეს თქვენთვის სწორი აქტივების განაწილება. თუ თქვენ იცხოვრებთ ფიქსირებული შემოსავლით, თქვენ არ შეგიძლიათ დაკარგოთ ძალიან ბევრი თქვენს პორტფელში. დივერსიფიკაცია და სათანადო განაწილება იქნება თქვენი წარმატების გასაღები. ”დღის ბოლოს, ყველაზე მნიშვნელოვანი უნდა იყოს იმის უზრუნველყოფა, რომ თანხები ხელმისაწვდომი იქნება მისი საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად,” - თქვა გილილენდმა.
ასევე, მიმართეთ სოციალური დაცვის ადმინისტრაციის ოფისს, რათა დაიწყოთ დაგეგმვა სხვა პოტენციური სარგებელის მისაღებად, როგორიცაა ქვრივის სარგებელი, თქვა Jude Boudreaux-მა, სერთიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმავმა და The Planning Center-ის პარტნიორმა. შედეგად, შესაძლოა, ყოველთვიურად უფრო მეტ ფულსაც კი მიიღებთ, იმისდა მიხედვით, თუ თქვენი გადარჩენის სარგებელი უფრო მაღალია, ვიდრე პირადი, და არ არის ცუდი, თუ ახლავე დაიწყოთ შეღავათების ან ციფრების გაგება. დარეკვისას შეიძლება საათობით იყოთ შეჩერებული სოციალური დაცვის ადმინისტრაციაში, მაგრამ ღირს. აქ არის მეტი ინფორმაცია SSA-დან გადარჩენილთა სარგებელის შესახებ.
იხილეთ: შეამოწმეთ MarketWatch-ის სვეტი "საპენსიო ჰაკები" საკუთარი საპენსიო დანაზოგის მოგზაურობისთვის სასარგებლო რჩევების მისაღებად
თქვენ ახსენეთ, რომ არ გქონიათ გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა. ეს შეიძლება იყოს ძალიან ძვირი, განსაკუთრებით იმის გამო, რომ თქვენ ცოტათი უფროსი ხართ, ვიდრე ტიპიური "იდეალური" კანდიდატი (მრჩევლები ხშირად გვთავაზობენ ადამიანებს გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის ძიების დაწყებას 50 წლიდან). ეს შეიძლება იყოს თქვენთვის გონივრული, ასე რომ, ზიანს არ მოგაყენებთ ზოგიერთი პოლიტიკის ძიებაში, მაგრამ იცოდეთ, რომ არსებობს სხვა ვარიანტებიც თქვენთვის, როგორიცაა ჰიბრიდული პოლიტიკა, რომელიც შეიძლება შემოგთავაზოთ გრძელვადიანი ზრუნვა და თქვენი სიკვდილის შესაძლო სარგებელი. და-ძმები. ზოგიერთ ანუიტეტს ჰყავს გრძელვადიანი მოვლის მხედრებიც, თუმცა თქვენ უნდა შეამოწმოთ ეს პროდუქტები ზედმიწევნით ადრე გადახტომამდე. აქ არის ყოვლისმომცველი გზამკვლევი გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის შესახებ, რათა გაეცნოთ.
ეს არ არის ფინანსური რჩევა, მაგრამ მაინც მნიშვნელოვანია - იყავით აქტიური და სერიოზულად მოეკიდეთ თქვენს ჯანმრთელობას. იარეთ დიდხანს, შეეცადეთ დაიცვათ ჯანსაღი დიეტა და შეინარჩუნეთ ურთიერთობა საყვარელ ადამიანებთან - ახლა და მას შემდეგ, რაც თქვენი ქმარი გარდაიცვალა. ეს მცირე ყოველდღიური აქტივობები დიდ განსხვავებას ქმნის უფროსი ასაკისთვის.
ასევე იხილეთ: მილიონები, რომლებსაც დაზოგავთ პენსიაზე გასვლისთვის, დიდად არ ღირს, თუ საკმარისად ჯანმრთელი არ ხართ, რომ ისიამოვნოთ
აქ არის რამდენიმე სხვა წინადადება. გილილენდმა თქვა, რომ ის ყოველთვის გვირჩევს ერთი წლით ადრე გადაწყვიტო, გადავიდეს თუ არა მეუღლის დაკარგვის შემდეგ, რადგან ეს დრო იმდენად ემოციურია და ადამიანებს შეუძლიათ მიიღონ გადაწყვეტილებები, რომლებსაც საბოლოოდ ნანობენ.
შეიძლება დაგჭირდეთ ახლავე დაიწყოთ გარკვეული გამოთვლები და ესაუბროთ თქვენს ქმარს მისი შენიშვნისთვის. თქვენ ახსენეთ წინასაქორწინო შეთანხმება, მაგრამ ეს არ უშლის ხელს ვინმეს ქორწინების დროს აჩუქოს მეუღლეებს. თუ ნდობა, რომელსაც თქვენ გულისხმობთ არის inter vivos, ან გაუქმებადი ნდობა, თქვენს ქმარს შეუძლია გაჩუქოთ გარკვეული თანხა საგადასახადო შედეგების გარეშე, სანამ ის ჯერ კიდევ ცოცხალია. რა თქმა უნდა, ეს შეიძლება რთულ სიტუაციას ჰგავდეს და ეს წინადადება არავითარ შემთხვევაში არ არის გამიზნული რაიმე დრამის გაღვივება შენსა და შენს ქმარსა და მის შვილს შორის, მაგრამ ცუდი არ არის, ჰკითხო შენს ქმარს რას ფიქრობს, თქვა ბოდრომ. "ღირს შესწავლა."
საბოლოო ჯამში, როგორც ჩანს, ძალიან კეთილსინდისიერი ხართ თქვენი ფინანსების მიმართ და ეს აუცილებლად გამოგადგებათ მოგვიანებით. უბრალოდ შეეცადეთ იფიქროთ ყველა შესაძლო საკითხზე, რაც დაგჭირდებათ, როგორც ფულადი, ისე სხვა, ისე, რომ ქმრის გარდაცვალებისას თავი არ დაიჭიროთ. და დარწმუნდით, რომ თქვენ და ის გაქვთ მრავალჯერადი საუბარი იმის შესახებ, თუ რა უნდა იცოდეთ მისი წასვლის შემდეგ – საბანკო ანგარიშის პაროლებიდან დაწყებული და დამთავრებული პატარა დავალებამდე, რომელსაც ის ჩვეულებრივ ახორციელებს სახლის გარშემო.
წარმატებებს გისურვებ.
მკითხველი: გაქვთ შემოთავაზებები ამ მკითხველისთვის? დაამატეთ ისინი ქვემოთ მოცემულ კომენტარებში.
გაქვთ შეკითხვა საკუთარი საპენსიო დანაზოგების შესახებ? მოგვწერეთ ელ.ფოსტით [ელ.ფოსტით დაცულია]
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- მინდა-დავახარჯო-ჩემი-დარჩენილი-დღე-ღამე-მოგზაურობა-will-I-have-enough-money-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo