კითხვა: ვფიქრობ ფინანსური მრჩეველის აყვანაზე. 70 წლის ვარ და წელს ვაპირებ მუშაობას შევწყვიტო. მე ვმართავ საკუთარ აქციებს და ფულს, მაგრამ ვდარდობ ბაზარზე. ბოლო ორი წლის განმავლობაში ერთი აქციების ინვესტიციიდან ასე კარგად არ გამიკეთებია.
გეტის სურათები / iStockphoto
კითხვა: ვფიქრობ ფინანსური მრჩეველის აყვანაზე. 70 წლის ვარ და წელს ვაპირებ მუშაობას შევწყვიტო. ახლა საკუთარ აქციებსა და ფულს ვმართავ, მაგრამ ბაზარი მაწუხებს. ბოლო ორი წლის განმავლობაში ერთი აქციის ინვესტიციიდან ასე კარგად არ გამიკეთებია.
ფინანსური სერვისების ცნობილმა კორპორაციამ რეკომენდაცია გაუწია კომპანიას, რომელიც იხდის 1%-ს, რაც დაახლოებით $20 ათასი იქნება. მაგრამ 20 წლის წინ მე ჩავდე ინვესტიცია მსხვილ საინვესტიციო ფირმაში და მათ დაკარგეს ჩემი ფულის ნახევარი ინვესტიციების შედეგად კომპანიებში, რომლებიც გაკოტრდნენ, ამიტომ მე მაინც ვყოყმანობ ჩემი ფულის ახალზე გადაცემაზე. მე ასევე შემეძლო ყველაფრის გაყიდვა და ჩემი ფული სახაზინო ფულის ბაზრის ფონდში ჩადება, რომელიც ამჟამად იხდის 4.5%. რა არის ჩემი ვარიანტები? (ახალი ფინანსური მრჩეველიც ეძებთ? ამ ხელსაწყოს შეუძლია თქვენ შეადაროთ მრჩეველს, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
პასუხი: უპირველეს ყოვლისა, გილოცავთ პენსიაზე გასვლას და ძალიან ნუ შეურაცხყოფთ თავს ბოლოდროინდელი აქციების დანაკარგების გამო. მართლაც, რთული იყო 2022 წელს კარგი შემოსავლის პოვნა საპროცენტო განაკვეთებისა და ინფლაციის ზრდის გათვალისწინებით. და მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ გჭირდებათ ფინანსური მრჩეველი - თუმცა შეიძლება თქვენთვის ძალიან სასარგებლო იყოს - თქვენ გჭირდებათ გეგმა, რომელიც უფრო ყოვლისმომცველია, ვიდრე მთელი თქვენი ფულის განთავსება სახაზინო ფულის ბაზრის ფონდში, ამბობენ პროფესიონალები.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
თქვენი სურვილი, განახორციელოთ ინვესტიციები ხაზინაში მათი გარანტირებული პროცენტის გადახდის გამო, გასაგებია, მაგრამ გარანტირებულმა მოგებამ შეიძლება დაკარგოს საფუძველი ინფლაციის მიმართ. თუ გაინტერესებთ საკმარისია თუ არა ფულის ბაზრის 4.5% სარგებელი, თქვენ უნდა შექმნათ ფინანსური გეგმა, რომელიც ასახავს თქვენი ცხოვრების წესის ხარჯვის საჭიროებებს ინფლაციასთან ერთად, რათა ნახოთ, აქვს თუ არა ამას აზრი.
„თუ ამ ფინანსური გეგმიდან განსაზღვრავთ, რომ თქვენი ფულის გასაგრძელებლად საპენსიო პერიოდის განმავლობაში გჭირდებათ საშუალოზე ოდნავ მაღალი შემოსავალი, ვიდრე ფულის ბაზარი, მაშინ განიხილეთ დაბალანსებული პორტფელი ინდექსური ფონდის ETF-ების ნაზავის გამოყენებით ფულის ბაზართან ერთად. დროთა განმავლობაში სასურველ ანაზღაურებას მიაღწიეთ საუკეთესოდ,“ - ამბობს The Advisory Firm-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯეიმს ფანიელი.
ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს?
ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეადაროთ მრჩეველს, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.
მართლაც, აქციების (დიახ, 70 წლის ასაკშიც კი), ობლიგაციებისა და ნაღდი ფულის კარგი ნაზავი დაგეხმარებათ გრძელვადიანი წარმატების მიღწევაში, ამბობენ პროფესიონალები. ერთი უხეში წესი არის ის, რომ აქციებში დაბანდებული ფულის პროცენტი უნდა იყოს 110-ის გამოკლებით, რაც თქვენს შემთხვევაში იქნება 40%. დანარჩენი უნდა იყოს ობლიგაციებსა და ნაღდ ფულში.
„გირჩევთ შეინახოთ 6-დან 12 თვემდე ცხოვრების წესის ფულადი ნაკადების საჭიროებები მოკლევადიანი ხაზინაში ან ონლაინ მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშზე, რომელიც დაზღვეულია FDIC და დააინსტალიროთ კონსერვატიული ინვესტიციების განაწილება თქვენი პორტფელის ბალანსისთვის, რომელიც მოიცავს გლობალურ აქციებს. თქვენ დაგჭირდებათ გლობალური კაპიტალის ექსპოზიცია, რათა დაგეხმაროთ გრძელვადიანი ინფლაციის შენარჩუნებაში“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ბრიუს პრაიმუ Summit Wealth Advocates-ში. ”ჩემი რეკომენდაცია იქნება შეამციროთ თქვენი საინვესტიციო საფასური და დააინსტალიროთ დაბალი ღირებულება, საგადასახადო ეფექტური პასიური საინვესტიციო პორტფელი ETF-ებისა და ურთიერთდახმარების ფონდების.”
მოერიდეთ ინდივიდუალური აქციების არჩევას, ამბობენ პროფესიონალები. „სიგოლური კომპანიის რისკის ქვეშ ყოფნა ჩემი აზრით კიდევ ერთი წითელი დროშაა. უფრო ფართო ბაზრებზე ინვესტიციებით, თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ ნებისმიერი ცალკეული კომპანიის ზემოქმედება, რომელიც არასაკმარისად მუშაობს ან მთლიანად ტოვებს ბიზნესს,” - ამბობს მეტ ფიზელი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და Harmony Wealth-ის მფლობელი მედისონში, ვისკონსინი. ამატებს Primeau-ს: „შეწყვიტეთ ინდივიდუალური აქციების არჩევა, რადგან როცა გაიგებთ, რომ კონკრეტულ კომპანიასთან არის პრობლემა, აქციები 30%-40%-ით შემცირდება და მაშინ ბევრი რამის გაკეთება არ შეგიძლიათ“, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ბრიუს პრაიმუ სამიტზე. სიმდიდრის დამცველები.
უნდა აირჩიოთ ფინანსური მრჩეველი?
თუ თქვენ ეძებთ მეტს, ვიდრე მხოლოდ რჩევით ფულის მენეჯმენტი, როგორიცაა დახმარება საპენსიო დაგეგმვაში, საგადასახადო დაგეგმვაში, ქონების გადასახადში და სხვა, მრჩეველის დაქირავებამ შეიძლება დიდი სიმძიმე მოგაშოროთ. ასევე შეიძლება სასარგებლო იყოს პროფესიონალი თქვენი აქტივების მართვა, რეკომენდაციების გაცემა და თქვენი სახელით ვაჭრობის განხორციელება.
მრჩევლები, რომლებიც იხდიან 1%-ს - რაც საკმაოდ ნორმალური მაჩვენებელია - ფინანსური დაგეგმვის სერვისებს აკავშირებენ აქტივების მართვის საფასურით. მოძებნეთ მინდობილი (მათ მოეთხოვებათ თქვენი ფინანსური ინტერესები საკუთარზე მაღლა დააყენონ) და შეიძლება დაგჭირდეთ ვინმე, რომელიც არის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, რადგან მათ დაასრულეს ვრცელი კურსი და პროფესიული სამუშაო. იმისათვის, რომ იპოვოთ დამგეგმავი, რომელიც შეესაბამება კანონპროექტს, პერსონალური ფინანსური მრჩეველთა ეროვნული ასოციაცია (NAPFA) გთავაზობთ უფასო ონლაინ საძიებო ინსტრუმენტს. მაგრამ, თქვენ მოგიწევთ ცოტაოდენი საშინაო დავალების შესრულება სიიდან სახელის არჩევის გარდა. „[მხოლოდ იმიტომ, რომ ისინი ჩამოთვლილია საიტზე] არ ნიშნავს, რომ ისინი ახორციელებენ ფინანსურ დაგეგმვას – თქვენ უნდა დაუსვათ კითხვები“, - ამბობს ფრასა. აი, რა უნდა სთხოვოთ ნებისმიერ პოტენციურ მრჩეველს, რომელიც შეიძლება დაიქირაოთ. (ახალი ფინანსური მრჩეველიც ეძებთ? ამ ხელსაწყოს შეუძლია თქვენ შეადაროთ მრჩეველს, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
ალტერნატიულად, „შეგიძლიათ მოიძიოთ რობო-მრჩეველი ღირებულების მცირე ნაწილისთვის, თუ პორტფელის მენეჯმენტი ერთადერთია, რაც გაწუხებთ. ეს სავსებით ადეკვატურია და შეუძლია საპენსიო პორტფოლიოს გონივრულად მართვა, თუმცა მცირე პერსონალიზებით და ალგორითმის გარეშე პირის გარეშე, თუ და როცა გაქვთ შეკითხვები,” - ამბობს მეტ ბეკონი, Carmichael Hill & Associates-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
წყარო: https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everything-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial- მრჩეველი-თუნდაც-თუმცა-და-ღირდა-20 ათასი-წელი-რა-უნდა-do-6793bfba?siteid=yhoof2&yptr=yahoo