მე ვარ 60 წლის და ავიღე სტუდენტური სესხი ჩემი შვილისთვის. მე მაქვს 36 ათასი დოლარის ვალი. Რა უნდა გავაკეთო?

კითხვა: მე ვარ აშშ-ს არმიის ვეტერანი და ვიხდიდი კრედიტებს, რომლებიც ავიღე ჩემი შვილის კოლეჯში გასაგზავნად, მაგრამ ინტერესი პირველივე დღიდან მკვეთდა. მე ვარ 60 წლის და არ ვიცი შემიძლია თუ არა პენსიაზე გასვლა, რადგან ჯერ კიდევ 36,000 აშშ დოლარი მაქვს მშობლის სტუდენტური სესხების ვალი. ჩემი საკრედიტო ბარათის დავალიანება ახლა $17,000-ია - ბალანსი იყო ამის ერთი 1/3, მაგრამ ის იზრდებოდა, რადგან მშობლის სტუდენტური სესხის გადახდამ დაღეჭა ჩემი ყოველთვიური დისკრეციული თანხები საკრედიტო ბარათით გადახდებისთვის. მეშინია, რომ ვალებით მოვკვდები პენსიაზე გასვლის შანსის გარეშე. დავიღალე და ვმუშაობ ზედიზედ 45 წელია. მე ვცხოვრობ იმედის ჩახშობაში და იმ შესაძლო რეალობაში, რომ ვიცხოვრებ მანამ, სანამ არ შევწყვეტ მცდელობებს დავამუშავო ჩემი სესხები, რომლებიც გავლენას ახდენენ ჩემს ფიზიკურ და ფინანსურ ცხოვრებაზე. Რა უნდა გავაკეთო? 

პასუხი: „ამ სიტუაციაში ბევრ მშობელს ვპოულობ, ასე რომ იცოდე, რომ მარტო არ ხარ“, ამბობს პამელა როდრიგესი, ინტეგრირებული პარტნიორების ფინანსური მრჩეველი. „ბევრი საუბარი მქონია მშობლებთან და სტუდენტებთან იმაზე, რომ სტუდენტური სესხები არის დიდი შავი ხვრელი, რომელსაც დასასრული არ აქვს. შეიძლება ფინანსურად და ემოციურად დამღლელი იყოს სტუდენტური სესხის სისტემაში ნავიგაციის მცდელობა“, - ამბობს როდრიგესი. კარგი ამბავი: არსებობს ვარიანტები, რომლებიც მსესხებლებს უფრო სწრაფად და/ან გაუადვილებს სესხების დაფარვას, მათ შორის ისეთი ვარიანტები, როგორიცაა სესხის პატიება, შემოსავალზე დაფუძნებული დაფარვის ვარიანტები და სესხის რეფინანსირება.

უჭირთ სტუდენტური სესხის ან სხვა ვალიდან გამოსვლა? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

თქვენს შემთხვევაში, ის ფაქტი, რომ თქვენ ვეტერანი ხართ, შეიძლება თქვენს სასარგებლოდ იმუშაოს, რადგან არსებობს მრავალი ასეთი რესურსი, რომელიც ხელმისაწვდომია სამხედროებისთვის და ვეტერანებისთვის. ”ვეტერანებს შეუძლიათ მიიღონ სპეციალური პროგრამები, რომლებიც აპატიებენ პროცენტს ან შესაძლოა აპატიებენ სესხის ვალდებულებას,” დასძენს როდრიგესი. გაითვალისწინეთ, რომ სტუდენტის სახელით ნასესხები მშობელი PLUS სესხები შეიძლება იყოს დასაშვები, მაგრამ კერძო მშობლის სესხები არ ექვემდებარება პატიებას. ასევე გადახედეთ სესხის პატიების სხვა ვარიანტებს აქ.

თქვენ შეიძლება შეგეძლოთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადების შემცირება, რათა უფრო მართვადი გახადოთ. მიუხედავად იმისა, რომ მშობელი PLUS სესხები პირდაპირ არ შეესაბამება შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმებს, თუ თქვენმა მშობელმა PLUS სესხებმა დაფარვა შეიტანეს (პერიოდი, როდესაც იწყება სესხის დაფარვა) 1 წლის 2006 ივლისს ან მის შემდეგ და თქვენ გააერთიანებთ მას ფედერალურ პირდაპირ კონსოლიდაციურ სესხში. , საკონსოლიდაციო სესხი ექვემდებარება შემოსავლის პირობით დაფარვას. „ეს ემყარება სესხის ყოველთვიურ გადახდას მშობლის დისკრეციული შემოსავლის პროცენტზე, მათი კუთვნილი თანხის საპირისპიროდ“, — ამბობს მარკ კანტროვიცი, ავტორი წიგნისა „როგორ მივმართოთ მეტი კოლეჯის ფინანსური დახმარებისთვის“. 25 წლის შემდეგ, დარჩენილი ნაშთი შეიძლება აპატიოთ. თუმცა ეს შეიძლება არ დაგეხმაროთ სესხების უფრო სწრაფად დაფარვაში, ეს შეამცირებს თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებს, რაც დაგეხმარებათ უფრო სწრაფად დაფაროთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება. დეტალები შეგიძლიათ წაიკითხოთ აქ.

შეიძლება ასევე დადგა დრო, რომ სთხოვოთ თქვენს შვილს, დაეხმაროს ამ ვალის ტვირთს. როდრიგესი ამბობს, რომ ღირს რეფინანსირების კვლევა (იხილეთ სტუდენტური სესხის დაფარვის ყველაზე დაბალი განაკვეთები, რომლებზეც შეგიძლიათ მიიღოთ კვალიფიკაცია აქ). "მშობლის PLUS სესხი შეიძლება გადაეცეს სტუდენტს რეფინანსირების გზით", - ამბობს როდრიგესი. პროცესის შესახებ მეტი შეგიძლიათ წაიკითხოთ აქ. ”სამწუხაროდ, როდესაც მშობელი PLUS სესხი რეფინანსდება, სტუდენტი კარგავს წვდომას ფედერალურ დაფარვის ვარიანტებზე და მათ აღარ აქვთ შემოსავლის პირობითი დაფარვის უფლება,” განმარტავს ის. გაითვალისწინეთ ეს სანამ რეფინანსირებას გააკეთებთ.

გაითვალისწინეთ, რომ უმჯობესია სცადოთ საკრედიტო ბარათის დავალიანების გადახდა, სანამ აგრესიულად შეეცდებით მშობელი PLUS სესხის დავალიანების გადახდას, რადგან საკრედიტო ბარათის დავალიანების პროცენტი შეიძლება იყოს უფრო მაღალი. „ადამიანი განახორციელებს საჭირო გადახდებს მშობლის PLUS სესხის ვალზე და გამოიყენებს მთელ დარჩენილ ფულს საკრედიტო ბარათის ბალანსის დასაფარად. ნუ გადაიხდით საკრედიტო ბარათებს“, - ამბობს კანტროვიცი.

მიუხედავად იმისა, რომ იყო მოლაპარაკებები პრეზიდენტის შექმნის შესახებ ახალი სტუდენტური სესხის მიტევების პროგრამის შესახებ, კანტროვიცი ამბობს, რომ ის, სავარაუდოდ, შეზღუდული იქნება ოდენობითა და დასაშვებობით. ”სესხის პატიების $50,000 ღირებულება იქნება $1 ტრილიონ დოლარზე მეტი და წაშლის ფედერალური სტუდენტური სესხის ვალს მსესხებლების 80%. თუნდაც $10,000 სესხის პატიება, რომელიც წაშლის ფედერალური სტუდენტური სესხის ვალს მსესხებლების მესამედში, დაჯდება $373 მილიარდი. თუ ისინი შეზღუდავენ პატიებას მხოლოდ მსესხებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ $10,000 ან ნაკლები ვალი, ღირებულება იქნება $75 მილიარდი. ეს უკეთესი იქნება მსესხებლებისთვის, რომლებიც განიცდიან ეკონომიკურ გაჭირვებას“, - ამბობს კანტროვიცი. 

”კარგი ამბავი ის არის, რომ არსებობს ვარიანტები,” - ამბობს როდრიგესი, ”მაგრამ მათ შეიძლება დასჭირდეთ ფეხის მცირე შრომა იმის გასარკვევად, თუ რა არის ხელმისაწვდომი თქვენი ინდივიდუალური სიტუაციისთვის.” 

*კითხვები რედაქტირებულია სიცხადისთვის და მოკლედ.