მე ვარ 61 წლის ბორტგამცილებელი, რომელსაც სურს პენსიაზე გასვლა 70 წლის ასაკში. მე მექნება თვეში $900 პენსია და ვიღებ სოციალურ უსაფრთხოებას, მაგრამ მხოლოდ $150 ათასი მაქვს ჩემს 401(k)-ში. უნდა მივიღო პროფესიონალური დახმარება?

კითხვა: ვფიქრობ, მჭირდება ფინანსური მრჩეველი. მე ვარ 61 წლის და ვგეგმავ პენსიაზე გასვლას 70 წლის ასაკში. ვარ ბორტგამცილებელი და ვიღებ პენსიას 900 დოლარზე მეტს თვეში. მე მაქვს 401(k) ბალანსით 150,000$-ზე ოდნავ მეტი და პენსიაზე გასვლისას მივიღებ სოციალურ უზრუნველყოფას. მე არასოდეს მყოლია ფინანსური დამგეგმავი და იმედი მაქვს, რომ დაგვიანებული არ არის მისით დაწყება. ჩემი მიზანია გავზარდო ჩემი 401(k) და უბრალოდ გამოვიყენო საღი აზრი ჩემი ხარჯებით. მარტოხელა ვარ, შვილები არ მაქვს. ნებისმიერი რჩევა ან რეკომენდაცია იმის შესახებ, თუ ვის მივმართოთ ან როგორ გავაგრძელოთ, დასაფასებელია. (თქვენც ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

პასუხი:  ჩვენ გაგიხარებთ იმ იმედით, რომ გაზარდეთ თქვენი საბოლოო შედეგი და არ არის გვიან იპოვოთ ფინანსური დამგეგმავი, რომელიც დაგეხმარებათ, თუ გადაწყვეტთ ამ გზით წასვლას. „თქვენ იმაში ხართ, რასაც მე ვუწოდებ პენსიაზე გასვლის შეშლილ სვლას, რომლის დროსაც ადამიანები, რომლებიც შესაძლოა საკმარის ყურადღებას არ აქცევდნენ დანაზოგს და ინვესტიციებს, იწყებენ დანაზოგის შემდგომი დამწვრობის ჩართვას“, - ამბობს ჯიმ კინი, Financial Pathways-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. 

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან გსურთ ახალი? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

გარეგნულად, როგორც ჩანს, თქვენი საჭიროებები საკმაოდ მარტივი და პირდაპირია. თუ თქვენ აირჩევთ დამგეგმავებს, „მე გირჩევდი იპოვო ფინანსური დამგეგმავი, რომელიც მხოლოდ საფასურია, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი მუშაობენ მხოლოდ შენთვის და არ გიყიდიან სადაზღვევო ან საინვესტიციო პროდუქტებს“, ამბობს კინი. და, პროფესიონალების თქმით, ასევე ჟღერს, რომ ისარგებლებდით საათობრივი ან პროექტზე დაფუძნებული მრჩეველით, რომელიც დაგაკისრებთ უცვლელ ან საათობრივ გადასახადს ფინანსური რჩევის მისაცემად, ვიდრე თქვენი ინვესტიციების მართვა თქვენთვის.

„ზოგიერთ მრჩეველს მხოლოდ ფულის მართვა სურს. მათ არ სურთ თქვენთან მუშაობა, თუ თქვენი დანაზოგის უმეტესი ნაწილი თქვენი დამსაქმებლის 401(k)-შია. მაგრამ შეგიძლიათ იპოვოთ მრჩევლები, რომლებიც არ მოითხოვენ თქვენგან ინვესტირებას პირადი ფინანსური მრჩეველთა ეროვნული ასოციაციის (NAPFA) ან გარეტის დაგეგმვის ქსელის მეშვეობით - უბრალოდ აუცილებლად აუხსენით, რომ თქვენ ეძებთ საპენსიო დაგეგმვას და არა ინვესტიციების მენეჯმენტს,” - ამბობს კინი. . საკომისიოები შეიძლება ძალიან განსხვავდებოდეს, მაგრამ იცოდეთ, რომ მათზე შეთანხმება შესაძლებელია - უბრალოდ ხაზგასმით აღნიშნეთ, რომ თქვენი ცხოვრება არ არის გართულებული და გჭირდებათ მხოლოდ მარტივი პროგნოზები და ხელმძღვანელობა. აი რა შეიძლება გადაიხადოთ ფინანსური რჩევისთვის.

მრჩეველს შეუძლია სრულად გადახედოს თქვენს შემოსავალს და ხარჯებს, რისკის ტოლერანტობას, აქტივების განაწილებას და გრძელვადიან მიზნებს - და აქედან შეგიქმნათ გეგმა, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი მიზნების მიღწევაში. (თქვენც ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

ასევე არის რამდენიმე საკითხი, რომლებსაც უნდა მიმართოთ, მათ შორის, როდის უნდა დაიწყოთ სოციალური უზრუნველყოფა, რადგან შეგიძლიათ მიიღოთ მაქსიმალური სარგებელი 70 წლის ასაკამდე. საშუალებას მოგცემთ გქონდეთ ნაღდი ფულის წვდომა 401-ზე, როდესაც თქვენი პენსია დაიწყება და შეგეძლოთ გადადოთ საჭირო მინიმალური განაწილების მიღება 70(k)-დან 401 წლამდე“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი შერილ მორჰაუზერი. ფაქტობრივად, სოციალური უზრუნველყოფის დაგვიანება, როგორც წესი, ყოველწლიურად 72%-ით ზრდის 8-დან 62-მდე, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ბრაიან ფრაი Safe Landing Financial-იდან.

თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ რომელი ინვესტიციებია ყველაზე შესაფერისი თქვენი რისკის ტოლერანტობის პროფილისთვის, რათა უზრუნველყოთ ბაზრის ცვალებადობის გადარჩენა, როგორც ამას ახლა ვხედავთ. ფინანსური დამგეგმავის შეუძლია ყოველწლიურად გასცეს Roth-ის კონვერტაციის სტრატეგიული რჩევები, გამოავლინოს დასაბეგრი შემოსავალი ქვედა ფრჩხილებში, მომავალში უფრო მაღალი ფრჩხილების ნაცვლად, და მათ შეუძლიათ მართონ ზემოქმედება უფრო მაღალი შემოსავლის ფრჩხილებთან IRA-დან გაყვანისას, რისკის მინიმუმამდე დაყვანისას. Medicare-ის პრემიის ჭარბი გადასახადების გამოვლენის შესახებ“, - ამბობს Lucid Wealth Planning-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯეფ სტიუარტი. 

გარდა ამისა, ფინანსურ დამგეგმავს შეუძლია შეაფასოს სარგებელი, ნაკლოვანებები, ხარჯები და გრძელვადიანი მოვლის ვარიანტების საზოგადოება; ჯანდაცვის დაზღვევის შეფასება; გთავაზობთ მუდმივ განათლებას და მხარდაჭერას; და განახორციელეთ დისციპლინირებული, უემოციო და განმეორებადი ბალანსის სტრატეგია, ქცევითი შეცდომების რისკის შემცირება, ამბობს სტიუარტი. (თქვენც ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

გსურთ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ფული მთელი ცხოვრება გაგრძელდება და გსურთ იმუშაოთ მრჩეველთან, რათა „გაატაროთ მრავალი რა-თუ სცენარი დიდი გადაწყვეტილებების მიღებისას“, ამბობს Alphemita Financial Services-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი DeeDee Baze. 

და, რა თქმა უნდა, თქვენ შეგიძლიათ ამის გაკეთება საკუთარ თავს. განვიხილოთ რამიტ სეტის ისეთი წიგნები, როგორიცაა მე გასწავლით გამდიდრებას; მელ ლინდაუერის, მაიკლ ლებოუფისა და ტეილორ ლარიმორის ბოგლიჰედების ინვესტიციის გზამკვლევი; და მდიდარი მამა ღარიბი მამა რობერტ კიოსაკი. გარდა ამისა, არსებობს მრავალი უფასო ონლაინ კურსი, მათ შორის ფინანსები ყველასათვის, როგორ დაზოგოთ ფული: ჭკვიანური ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღება (კალიფორნიის უნივერსიტეტის არქივი, ბერკლის კურსი) და პერდუს უნივერსიტეტის უსაფრთხო პენსიის დაგეგმვა.

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან გსურთ ახალი? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.