მე ვარ მაღალი ღირებულების და ვუახლოვდები პენსიას. როგორ შემიძლია დავრწმუნდე, რომ მზად ვარ გარდამავალისთვის?

მათთვის, ვინც ერთ დღეს პენსიაზე გასვლის მოელის, დაგეგმვა გადამწყვეტია. ეს ნიშნავს დაზოგვას მთელი თქვენი კარიერის განმავლობაში, თქვენი მომავალი სოციალური უზრუნველყოფის სარგებლის გამოთვლასა და პენსიაზე გასვლისას თქვენი ხარჯების წინასწარ განსაზღვრას. მაგრამ საპენსიო დაგეგმვა მაღალი ღირებულების მქონე პირებისთვის შეიძლება კიდევ უფრო რთული იყოს. ამ ადამიანებს, რომლებსაც აქვთ მინიმუმ 1 მილიონი დოლარის ნაღდი ფული ან ინვესტირებადი აქტივები, ბევრი რამ აქვთ საფიქრალი, როდესაც საქმე ეხება პენსიაზე გასვლის დაგეგმვას.

ქვემოთ განვიხილავთ, თუ როგორ უნდა დაგეგმოთ თქვენი ოქროს წლები, თუ თქვენ ითვლებით მაღალი ღირებულების მქონე ინდივიდად და რა ნაბიჯები შეგიძლიათ გადადგათ თქვენი ცხოვრების ამ პერიოდის მაქსიმიზაციისთვის. ამ სტრატეგიების მიღმა, განიხილეთ ა ფინანსური მრჩეველი შეადგინოთ საპენსიო გეგმა, რომელიც თქვენთვის შესაფერისია.

რა ითვლება მაღალ წმინდა ღირებულებად პენსიაზე?

A მაღალი ღირებულების ინდივიდი ან HNWI ზოგადად არის ნებისმიერი ადამიანი, რომელსაც აქვს მინიმუმ 1 მილიონი აშშ დოლარის ნაღდი ფული ან აქტივები, რომლებიც შეიძლება ადვილად გარდაიქმნას ნაღდი ფულით, მათ შორის აქციები, ობლიგაციები, ურთიერთდახმარების ფონდის აქციები და სხვა ინვესტიციები. The აშშ ფასიანი ქაღალდების კომისიის (SEC) იყენებს HNWI-ის ოდნავ განსხვავებულ განმარტებას ფორმა ADV დოკუმენტაცია. SEC განიხილავს ნებისმიერს, ვისაც აქვს $750,000 ინვესტირებადი აქტივები ან $1.5 მილიონი წმინდა ღირებულება, როგორც ერთი.

HNWI არა მხოლოდ ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ მნიშვნელოვანი სიმდიდრე, ეს ასევე ნიშნავს, რომ ფინანსური ინსტიტუტები გაგივრცელებენ ექსკლუზიურ სერვისებს, მათ შორის სპეციალიზებულ საინვესტიციო ანგარიშებზე წვდომას და ფინანსურ მრჩევლებს, რომლებიც კონკრეტულად აკმაყოფილებენ მდიდრების საჭიროებებს.

ახლა გადადით ნაბიჯებზე, რომელთა გადადგმაც შეგიძლიათ, როგორც HNWI პენსიაზე გასვლას გეგმავთ.

გამოთვალეთ რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ

პენსიაზე გასვლა ნიშნავს, რომ თქვენ აღარ მიიღებთ რეგულარულ ხელფასს სრულ განაკვეთზე მუშაობისთვის. შედეგად, თქვენ დაგჭირდებათ მნიშვნელოვანი თანხის დაზოგვა თქვენი ხარჯების დასაფარად და ცხოვრების წესის დასაფინანსებლად.

მაგრამ რამდენი? ამ კითხვაზე ყველას პასუხი განსხვავებული იქნება. ეს დამოკიდებულია უამრავ ცვლადზე, მათ შორის თქვენი ფიქსირებული ყოველთვიური ხარჯები, დისკრეციული ხარჯები, სადაც ცხოვრობთ, საპენსიო შემოსავლის ნაკადები და სიცოცხლის ხანგრძლივობა. თუმცა ეს არ უნდა იყოს თვითნებური რიცხვი. თქვენ უნდა გქონდეთ თქვენი ყოველთვიური/წლიური შემოსავლის საჭიროებების კარგი შეფასება, რათა გამოთვალოთ, თუ რამდენად დიდია ბუდე კვერცხის ასაშენებლად.

ამბავი გრძელდება

თუმცა, საპენსიო ხარჯები ხშირად არ რჩება სტატიკური. ბოსტონის კოლეჯის საპენსიო კვლევის ცენტრის მკვლევარებმა ეს დაადგინეს საყოფაცხოვრებო მოხმარება ყოველწლიურად მცირდება პენსიონერებისთვის საშუალოდ 0.75-0.80%-ით, რაც პენსიაზე გასვლის 20 წლის შემდეგ ორნიშნა რიცხვს აღწევს. შემდეგ კიდევ ერთხელ, უფრო მდიდარი პენსიონერები, როგორც წესი, არ ამცირებენ თავიანთ ხარჯებს ისე, როგორც სხვები, აჩვენა კვლევამ. CRR კვლევაში შერჩეული პენსიონერებიდან ყველაზე მდიდრებმა მოხმარება მხოლოდ 0.35%-ით ამცირეს წელიწადში, ხოლო შუა და ქვედა ფრჩხილებში მყოფები მოითხოვდნენ მოხმარების უფრო დრამატულ შემცირებას და ხარჯავდნენ 0.8%-ით და 1%-ით ნაკლებს წელიწადში, შესაბამისად. როგორც HNWI, თქვენ შეიძლება ველოდოთ, რომ თქვენი წლიური ხარჯები მხოლოდ 10%-ით შემცირდება 25-წლიანი პენსიაზე გასვლისას.

თქვენი ყოველთვიური ხარჯების გაანგარიშებისა და პენსიაზე გასვლის შემდგომი მოხმარების მაჩვენებლების პროგნოზირების შემდეგ, თქვენ ასევე უნდა გქონდეთ იმის გაგება, თუ რამდენ ხანს შეიძლება იცოცხლოთ. ეს შეიძლება იყოს არასასიამოვნო და ცოტა ავადმყოფიც კი იმის ფიქრი, თუ რამდენი სიცოცხლე დაგრჩენიათ საცხოვრებლად, მაგრამ რამდენი წლის საპენსიო დაფინანსება გჭირდებათ, განტოლების მნიშვნელოვანი ნაწილია. კარგი ამბავი ის არის, რომ შედარებით ადვილია შეფასდეს სოციალური დაცვის ადმინისტრაციის გამოყენებით სიცოცხლის ხანგრძლივობის კალკულატორი. ეს ონლაინ ინსტრუმენტი გთავაზობთ სიცოცხლის ხანგრძლივობის შეფასებას თქვენი ამჟამინდელი ასაკისა და მომავალი ასაკის მიხედვით.

მოხმარების ტენდენციების, სიცოცხლის ხანგრძლივობის და თქვენი ინდივიდუალური ხარჯვის ჩვევების გათვალისწინებით, თქვენ უნდა შეგეძლოთ დაზოგოთ ზუსტი მიზანი.

მაქსიმალურად ამოიღეთ თქვენი საპენსიო ანგარიშები

სერიოზულად დაიწყე პენსიაზე გასვლის დაგეგმვა თუ არა, წვლილი შეიტანეთ საპენსიო ანგარიშში აუცილებელია. როგორც მაღალი ღირებულების მქონე ინდივიდი, რომელიც სავარაუდოდ იღებს მნიშვნელოვან შემოსავალს, თქვენ უნდა შეასრულოთ თქვენი დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმა, ისევე როგორც IRA. მაშინაც კი, თუ თქვენი შემოსავალი ხელს უშლის ამ შენატანების გამოკლებას თქვენი ხელფასიდან, თქვენი საინვესტიციო შემოსავალი მაინც გაიზრდება გადასახადებისგან.

2022 წელს, IRS საშუალებას აძლევს ინდივიდებს წვლილი შეიტანოს $20,500-დან 401(k)-მდე და $6,000-მდე IRA-სთვის. 50 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებს შეუძლიათ დამატებითი $6,500 შეიტანონ თავიანთი 401(k) და $1,000 თავიანთი IRA-ში.

როგორც ზემოთ აღინიშნა, 2022 წელს თქვენ ვერ შეძლებთ თქვენი IRA შენატანების გამოკლებას თქვენი შემოსავლიდან, თუ უკვე გაქვთ წვდომა სამუშაო ადგილზე საპენსიო გეგმაზე, შეიტანთ სინგლს და გამოიმუშავებთ $78,000-ზე მეტს. დაქორწინებულ წყვილებს, რომლებიც ერთობლივად წარადგენენ განცხადებას, ვერ ჩამოჭრიან IRA-ს შენატანებს, თუ მათი ერთობლივი შემოსავალი აღემატება $214,000-ს და ერთ ადამიანს აქვს წვდომა სამუშაო ადგილზე საპენსიო გეგმაზე. თუმცა, ა არაგამოქვითვადი IRA შეიძლება კვლავ იყოს ეფექტური გზა პენსიაზე დაზოგვისთვის, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც დაწყვილებულია მაქსიმალურ 401(k)თან.

გეგმა სამედიცინო ხარჯებისა და გრძელვადიანი მოვლისთვის

საცხოვრებლის მიღმა, მოგზაურობა და სხვა ტიპიური ხარჯები, რომლებსაც გაგიწევთ პენსიაზე გასვლისას, ჯანმრთელობის დაცვა და გრძელვადიანი ზრუნვა არის ორი სასიცოცხლო სფერო, რომელიც ასევე უნდა გაითვალისწინოთ.

მკვლევარებმა თანამშრომლების ბენეფიტის კვლევითი ინსტიტუტიდან ცოტა ხნის წინ გამოთვალეს დანაზოგი, რომელიც სხვადასხვა პენსიონერებს აქვთ საჭიროა ხარჯების დაფარვა სხვადასხვა სამედიცინო ხარჯები: მკურნალი ნაწილების B და D პრემიები, ნაწილი B გამოქვითვა, Medigap Plan G პრემიები და ჯიბიდან დახარჯული მედიკამენტებზე. EBRI-ის კვლევამ დაასკვნა, რომ დაქორწინებულმა წყვილმა 90-ე პროცენტული წამლების საჭიროებების დაზოგვა უნდა დაზოგოს 361,000 აშშ დოლარი, რათა შეინარჩუნოს 90%-იანი შანსი, ჰქონდეს საკმარისი ფული პენსიაზე გასვლისას სამედიცინო გადასახადების დასაფარად. თუმცა, ადამიანები, რომლებიც ნაკლებ ხარჯავენ რეცეპტით გაცემული წამლებზე, შეუძლიათ ნაკლების მიღება. 65 წლის მამაკაცს, რომელსაც აქვს მედიკამენტების საშუალო ხარჯი და 114,000 აშშ დოლარი დაზოგავს, აქვს 75% შანსი, რომ საკმარისი იყოს სამედიცინო ხარჯებისთვის პენსიაზე გასვლის განმავლობაში. იგივე ეხება ქალს, რომელსაც აქვს 131,000 XNUMX დოლარის დანაზოგი.

EBRI ანალიზის დასკვნები არა მხოლოდ ასახავს სამედიცინო ხარჯებს პენსიაზე გასვლისას, არამედ ხაზს უსვამს ამ შესაძლო ხარჯების დაზოგვის მნიშვნელობას. წვლილი შეაქვს ა ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში (HSA) არის ერთ-ერთი გზა ამის გასაკეთებლად საგადასახადო ეფექტიანი გზით. მიუხედავად იმისა, რომ HSA ხელმისაწვდომია მხოლოდ მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმებში ჩარიცხული ადამიანებისთვის, ეს შემნახველი ხელსაწყოები დაგეხმარებათ არა მხოლოდ სამედიცინო ხარჯების დაზოგვაში, არამედ პენსიაზე გასვლის გრძელვადიანი შემნახველი საშუალებების სახით. ეს იმიტომ ხდება, რომ თქვენ, როგორც წესი, შეგიძლიათ თქვენი HSA ბალანსის ნაწილის ინვესტირება ურთიერთდახმარების ფონდებში, აქციებსა და სხვა აქტივებში. და აი დაჭერა: თქვენ არ დაიბეგრებით თქვენი საინვესტიციო მოგებაზე!

კონტრიბუციისგან განსხვავებით მოქნილი შემნახველი ანგარიშები, HSA ბალანსი გადადის წლიდან წლამდე და არასოდეს იშლება, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ დიდი ბალანსი და გამოიყენოთ იგი იმ სამედიცინო დახმარების გადასახდელად, რომელიც შეიძლება დაგჭირდეთ პენსიაზე გასვლისას.

როგორც მაღალი ღირებულების მქონე ინდივიდი, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ HSA-ში მაქსიმალური წვლილის შეტანა, თუ თქვენ გაქვთ წვდომა მასზე. 2022 წელს, IRS საშუალებას აძლევს ინდივიდებს შეიტანონ $3,650 (7,300 $ ოჯახებისთვის).

მაგრამ თქვენი პირადი მოვლის საჭიროებები პენსიაზე შეიძლება სცილდეს ტრადიციულ ჯანდაცვას. EBRI ანალიზმა არ გაითვალისწინა გრძელ ვადიანი ზრუნვა, როგორიცაა დიასახლისის მომსახურება და სახლის ჯანმრთელობის დამხმარეები. მკურნალი, როგორც წესი, არ ფარავს ამ სერვისებს, რომლებიც შეიძლება იყოს ძვირი და სერიოზულად შეჭამოს თქვენს საპენსიო დანაზოგს. მაგალითად, 2021 წელს დიასახლისის მომსახურების ეროვნული საშუალო ღირებულება იყო 4,957 აშშ დოლარი თვეში, ხოლო დამხმარე საცხოვრებელი დაწესებულების საშუალო თვიური ღირებულება იყო 4,500 აშშ დოლარი, გენვორტის თანახმად. იმავდროულად, მოხუცთა თავშესაფარში ცალკე ოთახის თვიურმა ღირებულებამ 9,000 დოლარს გადააჭარბა.

კარგი ამბავი ის არის, რომ ყველას არ დასჭირდება ასეთი სახის მოვლა. CRR მონაცემები მიუთითებს, რომ პენსიონერთა დაახლოებით 17%-ს არ დასჭირდება გრძელვადიანი მოვლა. თუმცა, მეორე მხარე ის არის, რომ პენსიონერთა დაახლოებით მეოთხედს ექნება სერიოზული საჭიროებები, ხოლო დანარჩენ ადამიანებს სჭირდებათ მინიმალური ან ზომიერი მოვლა.

გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა შეიძლება დაეხმაროს იმ ფინანსური დარტყმის შემსუბუქებას, რაც ამ მნიშვნელოვანმა ხარჯებმა შეიძლება მიაყენოს პენსიონერებს. შემდეგ კვლავ, თქვენ შეძლებთ აითვისოთ გრძელვადიანი მოვლის ღირებულება დაზღვევის გარეშე, თქვენი სიმდიდრის დონის მიხედვით.

შეამცირეთ თქვენი საგადასახადო ვალდებულება

თქვენი საგადასახადო სტრატეგიის ოპტიმიზაცია ეფექტური საპენსიო გეგმის მნიშვნელოვანი ელემენტია და შეიძლება მოიცავდეს ყველაფერს, დაწყებული თქვენი 401(k) გატანის დაგვიანებიდან დაწყებული გადასახადებისთვის უფრო მეგობრულ სახელმწიფოში გადასვლამდე. თქვენი საგადასახადო ვალდებულების მინიმიზაცია ნიშნავს, რომ გქონდეთ მეტი ფული პენსიაზე გასატარებლად ან საყვარელი ადამიანებისთვის დასატოვებლად.

ამისათვის ერთი სტრატეგია არის თქვენი ტრადიციული IRA როთის ანგარიშად გადაქცევა. მიუხედავად იმისა, რომ 401(k)s და ტრადიციული IRA ექვემდებარება საჭიროა მინიმალური განაწილებები (RMDs), Roth IRA არ არის. თუმცა, იმის გამო, რომ IRS აკრძალავს პირებს, რომლებიც გამოიმუშავებენ $144,000-ზე მეტს ($214,000 წყვილებისთვის, რომლებიც ერთობლივად წარადგენენ) მონაწილეობა მიიღონ Roth IRA-ში 2022 წელს, თქვენ უნდა გადაიყვანოთ თქვენი ტრადიციული IRA Roth-ის ანგარიშზე. Backdoor Roth-ის კონვერტაცია. სანამ თქვენ გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადები ფულზე იმ წელს, როდესაც დაასრულებთ კონვერტაციას, მანევრი ნიშნავს, რომ არ მოგიწევთ თანხის გატანა 72 წლის ასაკში RMD-ებით. შედეგად, თქვენი ფული შეიძლება დარჩეს ინვესტირებაში რამდენი ხანი გსურთ. სინამდვილეში, თქვენ შეგიძლიათ უბრალოდ გადასცეთ ანგარიში ბენეფიციარებს, როგორც თქვენი ქონების ნაწილი.

თუმცა, უნდა აღინიშნოს, რომ უკანა კარის როთის კონვერტაცია ბოლო დროს დემოკრატების საკანონმდებლო გეგმების სამიზნე გახდა. პრეზიდენტი ჯო ბაიდენის უკეთესი გეგმა ამ სამართლებრივი ხარვეზის დახურვას ცდილობდა, მაგრამ მასიური $1.75 ტრილიონი ხარჯვის კანონპროექტი კონგრესში შეჩერდა. შესაძლებელია, რომ გეგმა და დებულება, რომელიც ამთავრებს როთის უკანა კარის კონვერტაციებს, შეიძლება რაღაც მომენტში აღდგეს.

პენსიონერისთვის ტრადიციული IRA ან 401(k), ა კვალიფიციური საქველმოქმედო დისტრიბუცია (QCD) შეიძლება იყოს განსაკუთრებით ეფექტური გზა თქვენს RMD-ებზე გადასახადების გადახდის თავიდან ასაცილებლად. იმის ნაცვლად, რომ განახორციელოთ საჭირო წლიური თანხები თქვენი IRA-დან, შეგიძლიათ შემოწიროთ თანხა საქველმოქმედო ორგანიზაციებს QCD-ის გამოყენებით. ეს განსაკუთრებით სასარგებლოა პენსიონერებისთვის, რომლებიც უკვე აკეთებენ საქველმოქმედო შემოწირულობებს. იმის ნაცვლად, რომ შემოწიროთ თანხა, რომელიც უკვე დაბეგებულია, QCD გაძლევთ საშუალებას გააგზავნოთ საგადასახადო დოლარები უფლებამოსილ საქველმოქმედო ორგანიზაციაში, ხოლო თქვენი RMD ვალდებულებების დაკმაყოფილება. თუმცა, უნდა აღინიშნოს, რომ QCD არ არის ხელმისაწვდომი 401(k) და 403(b) გეგმებში. თქვენ დაგჭირდებათ აქტივების გადატანა ამ ანგარიშებიდან ტრადიციულ IRA-ში, რათა დაასრულოთ QCD.

მაღალი ღირებულების მქონე პირებისთვის, რომლებიც ცხოვრობენ მაღალ საგადასახადო ადგილებში, შეგიძლიათ განიხილოთ გადაადგილება ისეთ შტატში, რომელიც არ იბეგრება შემოსავალზე. მაგალითად, ფლორიდა არის თავშესაფარი პენსიონერებისთვის, რადგან ის არ იბეგრება ხელფასები, საპენსიო შემოსავალი ან სოციალური უზრუნველყოფა. ფლორიდის გარდა, შემდეგ შტატებს ან არ აქვთ სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადი, არ იბეგრებიან საპენსიო შემოსავალზე ან გვთავაზობენ მნიშვნელოვან გადასახადის გამოქვითვას საპენსიო შემოსავალზე:

• Alaska

• საქართველო

• მისისიპის

• ნევადა

• სამხრეთი დაკოტა

• ვაიომინგი

შექმენით ქონების გეგმა

მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენი ძირითადი აქცენტი პენსიაზე გასვლისთვის ფულის დაზოგვასა და შენახვაზე იყო მიმართული, ასევე მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ რა დაემართება თქვენს აქტივებს, როცა წახვალთ. აი სად ქონების დაგეგმვა შედის განტოლებაში. ქონების დაგეგმვა არის პროცესი, რომელიც ოფიციალურად აწყობს იმას, თუ როგორ გადანაწილდება თქვენი აქტივები და ქონება თქვენი სიკვდილის შემდეგ.

როგორც მაღალი ღირებულების მქონე ინდივიდი, თქვენი ფინანსური მდგომარეობა სავარაუდოდ მოითხოვს უფრო მეტს, ვიდრე უბრალოდ სტანდარტული ნება. დაყენება ა ენდობა შეუძლია დაიცვას თქვენი აქტივები კრედიტორებისგან, შეამციროს თქვენი ქონების საგადასახადო ვალდებულება და საშუალებას მოგცემთ დააწესოთ შეზღუდვები ან პირობები, თუ როგორ გადაეცემათ თქვენი აქტივები ბენეფიციარებს. ნდობა ასევე შეიძლება დაეხმაროს თქვენს ბენეფიციარებს თავიდან აიცილონ გამოსაცდელი, სასამართლო პროცესი, რომლითაც გარდაცვლილი პირის ანდერძი დამოწმებულია სასამართლოს მიერ. ეს პროცესი შეიძლება იყოს ხანგრძლივი და ამისთვის საჭირო იურიდიული საფასური შეიძლება მოშორდეს გარდაცვლილის ქონებას.

ნდობის ტიპი, რომელსაც თქვენ დაამყარებთ, დამოკიდებული იქნება თქვენს კონკრეტულ საჭიროებებზე. მაგალითად, ა საქველმოქმედო ნდობა შეიძლება შეიქმნას სპეციალურად საქველმოქმედო გაცემის მიზნით. ან A/B ან გვერდის ავლით ნდობამეორეს მხრივ, დაქორწინებულ წყვილს საშუალებას აძლევს გაანაწილონ თავიანთი აქტივები ორ ტრასტს შორის და თავი აარიდონ ქონების გადასახადები.

მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს მრავალი განსხვავებული ტიპის ტრასტი, მათ ყველამ უნდა დაასახელოს რწმუნებული, რომელიც გააკონტროლებს ნდობას თქვენთვის. როგორც გრანტის მიმღები (პირი, რომელიც ქმნის ნდობას), თქვენ ასევე შეგიძლიათ იყოთ რწმუნებული, თუ ნდობა არის გაუქმებადი. თუმცა, თუ თქვენ შექმნით შეუქცევადი ნდობა (ის, რომელიც არ შეიცვლება შექმნისთანავე), თქვენ უნდა დანიშნოთ სხვა ვინმე თქვენს რწმუნებულად. ყველა ტრასტმა ასევე უნდა დაასახელოს ბენეფიციარები, ადამიანები, რომლებიც მზად არიან მიიღონ აქტივები ან ქონება ტრასტიდან.

ნდობის შექმნის პროცესი ზოგადად უფრო მეტად არის ჩართული, ვიდრე მარტივი ანდერძის დაწერა. შედეგად, უძრავი ქონების დაგეგმვის ადვოკატთან მუშაობა ან ფინანსური მრჩეველი ვინც სპეციალიზირებულია ქონების დაგეგმვაში, შეიძლება სასარგებლო იყოს.

ქვედა ხაზი

პენსიაზე გასვლის დაგეგმვა შეიძლება იყოს რთული და ვრცელი პროცესი. და თუ გაგიმართლათ, რომ გქონდეთ მაღალი წმინდა ღირებულება, მოგინდებათ კიდევ მეტი დრო დაუთმოთ თქვენი ცხოვრების ამ მნიშვნელოვანი პერიოდის დაგეგმვას. ეფექტური მაღალი წმინდა ღირებულების საპენსიო გეგმა მოიცავს დანაზოგების გამოთვლას, რომელიც დაგჭირდებათ თქვენი ცხოვრების სტილის მხარდასაჭერად, თქვენი საგადასახადო სტრატეგიის ოპტიმიზაციას, სამედიცინო დახმარებისა და გრძელვადიანი მოვლის დაგეგმვას, თქვენი საპენსიო ანგარიშების მაქსიმუმს და ქონების გეგმის შექმნას, რომელიც იცავს თქვენს აქტივები.

საპენსიო დაგეგმვის რჩევები

• ხანდახან უბრალოდ ღირს, რომ გყავდეს პროფესიონალი შენს კუთხეში. ფიდუციალური ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ დაგეგმოთ მომავალი და იმოქმედოთ თქვენი საუკეთესო ინტერესების შესაბამისად. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, დაიწყე ახლა.

• მნიშვნელოვანია დროდადრო თქვენი პროგრესის შეფასება. SmartAsset-ის საპენსიო კალკულატორი დაგეხმარება იმის დადგენაში, მიდიხარ თუ არა დაზოგვის მიზნების მიღწევაში, იმის შეფასებით, თუ რამდენი ფული გექნებათ პენსიაზე გასვლისთვის.

• მიუხედავად იმისა, annuities ხანდახან აკრიტიკებენ რთულს და ძვირს, მათ შეუძლიათ შემოგთავაზონ შემოსავლის გარანტირებული ნაკადი პენსიაზე გასვლისას და უმაღლესი სიმშვიდე. 2019 წლის SECURE Act-მა გაუადვილა 401(k)s-ის და სხვა საპენსიო გეგმების სპონსორებს ანუიტეტების შეთავაზება ინვესტიციების სახით. ამან გამოიწვია ა ფინანსური ინსტიტუტების სტაბილური ნაკადი 401(k)s-ში ჩადგმული ანუიტეტური პროდუქტების გაშვება.

არ გამოტოვოთ სიახლეები, რომლებმაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსებზე. მიიღეთ სიახლეები და რჩევები უფრო ჭკვიანური ფინანსური გადაწყვეტილებების მისაღებად SmartAsset-ის ნახევარკვირეული ელ. ფოსტით. ეს 100% უფასოა და შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გააუქმოთ გამოწერა. რეგისტრაცია დღეს.

SmartAsset-ის შესახებ მნიშვნელოვანი ინფორმაციისთვის, გთხოვთ, დააწკაპუნოთ აქ დაწკაპუნებით.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/FlamingoImage, ©iStock.com/Dean Mitchell

პოსტი მაღალი ღირებულების საპენსიო დაგეგმვის გზამკვლევი გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.