როდესაც უზენაესი სასამართლო განიხილავს პრეზიდენტ ჯო ბაიდენის სტუდენტური სესხების პატიების გეგმას, ამერიკელების სამომხმარებლო ვალები აგრძელებს ზრდას - და უფრო მეტიც ვადაგადაცილებულია.
34 წლის შანა ჰეიესისთვის, რომელიც ახლახან გაათავისუფლეს ტექნიკური სექტორის სამსახურიდან, ეს შეიძლება ნიშნავდეს უფრო მეტი ვალების გაღებას მისი დაახლოებით 150,000 აშშ დოლარის ბაკალავრიატისა და სამაგისტრო სკოლის სესხების სახით. „რაღაც უნდა არ გადაიხადეთ, წინააღმდეგ შემთხვევაში ჩვენ მოგვიწევს საკრედიტო ბარათების გამოყენება სასურსათო პროდუქტების დასაფარად, ”- განუცხადა მან MarketWatch-ს.
ჰეისმა და მისმა მეუღლემ დაგეგმეს ბიუჯეტი - მათ შორის 430 აშშ დოლარის ყოველთვიური გადასახადები კერძო სტუდენტურ სესხებზე, რომელიც მას არასოდეს შეუწყვეტია გადახდა. სამუშაოს ეძებს. სამუშაოს გარეშე განახლებულმა გადახდებმა შეიძლება მიიყვანოს ხარჯვის გეგმა რღვევამდე, განსაკუთრებით ოდნავ მცირე სესხის ნაშთების გარეშე.
”ეს სავარაუდოდ ნიშნავს, რომ არ არის საკმარისი ფული ამ ყველაფრის გადასახდელად, რადგან ახლა ძლივს საკმარისი თანხაა ამ ყველაფრის გადასახდელად. ასე რომ, ეს სავარაუდოდ ნიშნავს, რომ რაღაც უნდა მისცეს, ”- თქვა მან.
შანა ჰეისი წუხს, მის ბიუჯეტში „რაღაც უნდა გასცეს“.
თავაზიანობა შანა ჰეისი
ჰეისი იყო პირველი ადამიანი მის ოჯახში, რომელმაც მიიღო კოლეჯის ხარისხი და მისი კურსდამთავრებული იყო მცდელობა გაეზარდა ანაზღაურება მისი იმდროინდელი სამსახურიდან, როდესაც მან მიიღო დაახლოებით $29,000 ხელფასი, როგორც საშუალო სკოლის მათემატიკის მასწავლებელი.
სესხის პატიება დააახლოებს მას თავდაპირველ ვადაგადაცილებულ სესხთან ადრე დარიცხული პროცენტი. ეს ასევე მისცემდა იმედს, რომ გადაიხადოს დავალიანება. ”ეს მომცემს იმის უნარს, რომ მეთქვა, რომ ეს შესაძლებელია და ერთ დღეს მე შევძლებ იქ მისვლას.”
”ახლა ჩვენ მხოლოდ მოლოდინის თამაშში ვართ, რაც, ვფიქრობ, რთულია ჩემთვის და სტუდენტური სესხის მსესხებლებისთვის,” - თქვა ჰეისმა სასამართლო არგუმენტებიდან ერთი დღის შემდეგ.
უზენაესი სასამართლოს მოსამართლეებმა ამ კვირაში მოისმინეს ორი გამოწვევა ბაიდენის სესხის პატიების გეგმა ეს გააუქმებს $10,000-მდე ბევრი უფლებამოსილი მსესხებლისთვის და $20,000-მდე Pell-ის გრანტის მიმღებებისთვის. კითხვები სკამიდან მიანიშნა, რომ სასამართლოს კონსერვატიულ-მიდრეკილი უმრავლესობა შეიძლება მზად იყოს გეგმის ჩასაქრობად.
თუ იგი ამ გეგმის სასარგებლოდ ხმის მიცემას გადაწყვეტს, ეს იქნებოდა „მომხმარებლის ვალის ყველაზე დიდი მასობრივი განთავისუფლება თანამედროვე ისტორიაში“, ნათქვამია. მკვლევარები ნიუ-იორკის ფედერალურ სარეზერვო ბანკში, რომლებიც თვლიან, რომ 441 მილიარდი დოლარის სესხი შეიძლება იყოს რელიეფის უფლება და ფედერალური მსესხებლების თითქმის 40%-ის დასაშვები დავალიანება წაიშლება.
"უზენაესი სასამართლოს მოსამართლეებმა ამ კვირაში მოისმინეს პრეზიდენტ ბაიდენის გეგმის ორი გამოწვევა, რომელიც აპატიებდა 10,000 20,000 აშშ დოლარს ბევრ უფლებამოსილ მსესხებელს და XNUMX XNUMX დოლარამდე პელის გრანტის მიმღებებს."
ანაზღაურებადი ვალების თანაფარდობის საფუძვლიან ბალანსზე გაზომვისას, ადამიანები, რომლებიც ყველაზე მეტს იღებდნენ, უფრო ახალგაზრდები იყვნენ, დაბალი საკრედიტო ქულები და ცხოვრობდნენ დაბალ შემოსავლიან ადგილებში, აღნიშნეს მათ იანვრის ანგარიშში.
ბევრი რამ არის სასწორზე. 43 მილიონზე მეტ მსესხებელს აქვს $1.6 ტრილიონი სტუდენტური სესხის დავალიანება, გადახდის ვალდებულებები შეჩერებულია 2020 წლის მარტიდან. რვა ვადის გაგრძელების შემდეგ, გადახდები განახლდება აგვისტოს ბოლოს, ნათქვამია ადმინისტრაციაში.
გასული წლის ბოლოსთვის ამერიკელებმა დააგროვეს 16.9 ტრილიონი აშშ დოლარი საყოფაცხოვრებო ვალი, რომელიც მოიცავს იპოთეკურ ვალს, ნიუ-იორკის ფედერაციის მონაცემებით. უფრო მეტიც, ამერიკელების 986 მილიარდი დოლარის საკრედიტო ბარათის ვალი აქვს ახლა გადააჭარბა პანდემიამდელ დონეს.
არის ნიშნები იმისა, რომ მზარდი ფასები და საპროცენტო განაკვეთები ამერიკულ ჯიბის წიგნებს აწვება. სერიოზული ვადაგადაცილება - დათვლილი, როგორც მინიმუმ 90 დღით ჩამორჩენილი - გაიზარდა თითქმის ყველა სახის საოჯახო დავალიანებაზე ერთი წლის წინანდელთან შედარებით. ვალის წილი, რომელიც ახლა სერიოზულად ჩამორჩება, „ისტორიულად დაბალ“ დონეს იკლებს.
თუმცა, სტუდენტური სესხის დავალიანება არსებითად უცვლელი დარჩა მეოთხე კვარტალში.
გასული წლის მეოთხე კვარტალში, ნიუ-იორკის ფედერაციის სტატისტიკა აჩვენებს, რომ სტუდენტური სესხების 1% მინიმუმ 90 დღით ჩამორჩებოდა. 2019 წლის მეოთხე კვარტალში სტუდენტური სესხის ვალის 9%-ზე მეტი იმავე თაიგულში იყო.
სესხის პატიების გარეშე, მხარდამჭერები და კრიტიკოსები განსხვავდებიან იმაზე, თუ რამდენად ცუდი შეიძლება იყოს ამერიკელების ვალები და ვადაგადაცილება. სხვა დამკვირვებლები აცხადებენ, რომ ვალების განულების ნებისმიერი ნაკლებობა, სავარაუდოდ, სამომხმარებლო დავალიანების გაღრმავებას გამოიწვევს.
კონკურენტი მხარეები
ადმინისტრაცია ამტკიცებს, რომ მას აქვს იურიდიული უფლებამოსილება დანერგოს სტუდენტური სესხის პატიების გეგმა, გამოყენებით 2003 წლის კანონი სახელწოდებით გმირთა აქტი. რომ კანონი აძლევს განათლების მდივანს უფლება აქვს უარი თქვას ან შეცვალოს დებულებები, რომლებიც დაკავშირებულია სტუდენტურ დახმარებასთან ეროვნულ საგანგებო სიტუაციებში - ამ შემთხვევაში, COVID-19 პანდემია - ისე, რომ მსესხებლები არ დარჩნენ უარესი მდგომარეობის გამო.
”თუ ეს მოთმინება დასრულდება შემდგომი შემსუბუქების გარეშე, უდავოა, რომ დეფოლტები და ვადაგადაცილება გაიზრდება პანდემიამდელ დონეებზე,” - განუცხადა გენერალურმა ადვოკატმა ელიზაბეტ პრელოგარმა უზენაესი სასამართლოს მოსამართლეებს სამშაბათს, არგუმენტების ტრანსკრიპტის მიხედვით.
"სესხის პატიების ოპონენტები ამბობენ, რომ ბაიდენი არასწორად აფართოებს წესდებას და სამთავრობო სახსრებს, რათა შეასრულოს წინასაარჩევნო დაპირება, რომელიც მან დადო, როდესაც ის პრეზიდენტობის დემოკრატიული კანდიდატი იყო. "
მაგრამ სესხის პატიების ოპონენტები ამბობენ, რომ ბაიდენი არასწორად აფართოებს წესდებას და სამთავრობო სახსრებს, რათა შეასრულოს წინასაარჩევნო დაპირება, რომელიც მან დადო, როდესაც ის პრეზიდენტობის დემოკრატიული კანდიდატი იყო. ეს მოიცავს ექვს შტატს, რომელსაც რესპუბლიკელები ხელმძღვანელობენ, ნებრასკა, მისური, აიოვა, არკანზასი, კანზასი და სამხრეთ კაროლინა.
იმის გათვალისწინებით, რომ კოროვირუსული პანდემიის ყველაზე უარესი დღეები გავიდა, HEROES აქტის დასაბუთება "კიდევ უფრო მტკივნეულია", - თქვა ნებრასკის გენერალურმა ადვოკატმა ჯეიმს კემპბელმა სასამართლოში. ბაიდენის ადმინისტრაცია და მისი განათლების მდივანი, მიგელ კარდონა, „ამტკიცებენ განსაცვიფრებელ ძალას, გააკეთონ ყველაფერი, რაც მისი აზრით, შეიძლება შეამციროს მსესხებლების გადაუხდელობის რისკი, თუნდაც რამდენიმე წლის შემდეგ ეროვნული საგანგებო მდგომარეობის გაჩენიდან“, - თქვა მან.
არგუმენტები ფოკუსირებული იყო 2003 წლის კანონის მდგომარეობისა და ინტერპრეტაციის საკითხებზე, მაგრამ ეკონომიკური ფონი ზოგჯერ ჩნდებოდა.
ერთ მომენტში, მოსამართლე სონია სოტომაიორმა, სასამართლოს ლიბერალური ფრთის ნაწილმა, ზეწოლა მოახდინა კემპბელზე იმის შესახებ, თუ რატომ უნდა ჩაერიონ მოსამართლეები.
მისი თქმით, ბევრი მსესხებელი მძიმე მდგომარეობაში იყო. „მათი ფინანსური მდგომარეობა კიდევ უფრო უარესი იქნება, რადგან, როგორც კი დეფოლტს დაასრულებ, შენზე გაჭირვება ექსპონენტურად უფრო დიდია. კრედიტს ვერ მიიღებთ. თქვენ გადაიხდით უფრო მაღალ ფასებს ნივთებზე. ისინი აპირებენ გააგრძელონ ამ პანდემიით ტანჯვა ისე, როგორც არ განიცდის ზოგადად მოსახლეობას, ”- თქვა მან ტრანსკრიპტის მიხედვით.
მაშ, რატომ უნდა მიიღონ მოსამართლეებმა ეს გადაწყვეტილება განათლების დეპარტამენტის თანამდებობის პირების ნაცვლად, რომლებიც უფრო ახლოს არიან საკითხთან დაკავშირებით, დაინტერესდა იგი. კემპბელმა უპასუხა, რომ არსებობს „წესდების მინიშნებები, რომლებიც აჩვენებენ, რომ კონგრესი არ აპირებდა ახალი სესხების განმუხტვის პროგრამების შექმნას“.
რამდენად ცუდი შეიძლება გახდეს?
გასულ წელს, მსესხებლების დაახლოებით სამი მეოთხედი, რომლებიც რეგულარულად იხდიან გადახდებს, აცხადებენ, რომ მათ შეეძლოთ სრულად განაახლონ გადახდა, როდესაც პაუზა შეჩერდებოდა, ნათქვამია მკვლევარების ერთ-ერთ კვლევაში. ფილადელფიის ფედერალური სარეზერვო ბანკი. ამ ჯგუფშიც კი, 20%-მა თქვა, რომ ეს გადახდები მიუწვდომელია, 13,000-ზე მეტი მსესხებლის კვლევის მონაცემებზე მომუშავე მკვლევარების აზრით.
სესხის მფლობელთა ნახევარმა თქვა, რომ მათ ჰქონდათ სტაბილური სამუშაო ერთ დამსაქმებელთან მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში. მეორე ნახევარმა თქვა, რომ პანდემიის ფონზე მათ გარკვეული სამუშაოს შეცვლა ან შეფერხება განიცადეს.
ნიუ-იორკის ფედერაციის მკვლევარების აზრით, ახლახან, საკრედიტო ბარათის ვალი და მანქანის სესხები ადრეული ვადაგადაცილება იძლევა მინიშნებებს. პანდემიის დასაწყისში ჩავარდნის შემდეგ, 30 დღეზე მეტი ვადაგადაცილებაზე გადასვლა გაიზარდა 2022 წლის დასაწყისიდან - განსაკუთრებით იმ მსესხებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ ვალის შემსუბუქება.
ღია კითხვაა, კიდევ რამდენი ადამიანი გადაიხდის ვალს და ვადაგადაცილებულ გადასახადებს, მაგრამ საკრედიტო ანგარიშგების სააგენტო TransUnion
TRU,
ციფრები უფრო მეტ კონტექსტს გვთავაზობს მომხმარებელთა ფინანსების ჯანმრთელობაზე.
2022 წლის პირველი კვარტლის მონაცემებთან მუშაობისას, მსესხებლების 18%, რომლებსაც ასევე ჰქონდათ იპოთეკა, დაინახავდნენ 500 აშშ დოლარის ყოველთვიურ ზრდას სტუდენტური სესხის გადახდაში, როდესაც განაახლებს. იმავდროულად, იპოთეკის გარეშე მსესხებლების პროგნოზირებული 15% 500 დოლარით გაიზრდება, ამბობს მიქელე რანერი, კვლევისა და კონსულტაციის ვიცე პრეზიდენტი.
არსებობს "არსებითი შანსი", რომ უფრო მეტი მომხმარებელი ჩამორჩება სესხის პატიების გარეშე, თქვა ანკიტ კალდამ, ინდიანას უნივერსიტეტის კელის ბიზნესის სკოლის პროფესორმა, სადაც ის ყურადღებას ამახვილებს საყოფაცხოვრებო ფინანსებზე და ქცევის ეკონომიკაზე.
მაგრამ ძნელია იმის დადგენა, თუ რამდენად ცუდი იქნება ეს ეკონომიკის შერეული სიგნალების გამო.
დასაქმება და დავალიანება მჭიდროდ არის დაკავშირებული, აღნიშნა ქალდამ. იანვარში უმუშევრობის 3.4%-იანი მაჩვენებელი ხუთ ათწლეულის ყველაზე დაბალი მაჩვენებელია. თუმცა, ამავე დროს, ხელფასებს უჭირდა ინფლაციის შენარჩუნება.
ახლა აურიეთ სამი წლის ხარჯვის ჩვევები, რომლებიც ჩამოყალიბდა სტუდენტური სესხების გადახდების დროს, თქვა ქალდამ. შემდეგ შემოიტანეთ „მოლოდინის ეს დამატებული ფენა“ ვალის შემსუბუქების შესახებ, რამაც შესაძლოა ზოგიერთ ადამიანს გონებრივად მონიშნოს ფული სხვაგან. ”მოხმარების ჩვევისგან თავის დაღწევა ყოველთვის რთულია”, - თქვა მან. ”თუ ეს მოლოდინები არ არის გამართლებული, თქვენ შეიძლება ნახოთ მეტი ნაგულისხმევი”.
ადმინისტრაციისთვის „სასაცილოა“ იმის მტკიცება, რომ გაუქმება საჭიროა მსესხებლების უკეთეს ადგილზე მოსახვედრად, თქვა მარკ გოლდვეინმა, პასუხისმგებელი ფედერალური ბიუჯეტის კომიტეტის უფროსმა ვიცე-პრეზიდენტმა, ანალიტიკოსთა ცენტრი, რომელიც ამტკიცებს სტუდენტური სესხის გაუქმებას.
”სიმართლის ბირთვი აქ არის ის, რომ რთული კორექტირება იქნება გადახდების შეუსრულებლობის სამი წლის შემდეგ გადახდების ხელახლა შესრულებაზე გადასვლა. მაგრამ ეს თავად პაუზის ბრალია“.
პანდემია უხეში იყო ოჯახებზე, მაგრამ ანალიტიკური ცენტრის მკვლევარები სკეპტიკურად არიან განწყობილნი რომ ადამიანები რეალურად უარეს მდგომარეობაში არიან პანდემიის ეპოქის ფულადი გადახდების შემდეგ, როგორიცაა სტიმულირების ჩეკები და ბავშვის გადასახადის ანაზღაურება - გარდა ხელსაყრელი სამუშაო ბაზრისა.
ბოლო სამი წლის განმავლობაში „ჩვენ ვცდილობდით აღვადგინოთ ჩვენი ცხოვრების ძირითადი საჭიროებები“, - თქვა აიანა კლარკმა, 28 წლის. მაგრამ ხარჯები გრძელდება კლარკისთვის, ორი ახალგაზრდა ბიჭის მარტოხელა დედასთვის.
დაახლოებით $76,000 სტუდენტური სესხით, კლარკის გადახდები მხოლოდ პაუზის დაწყებამდე უნდა დაწყებულიყო. შესაძლებელია 763 დოლარის გადახდა, რომელიც მან უნდა გადაიხადოს სტუდენტურ სესხებზე, როდესაც ისინი განახლდება.
იგი მუშაობდა სათემო ადვოკატად და აღმასრულებელ ასისტენტად პარლამენტარ ბობი რაშისთვის, დემოკრატი ილინოისიდან, სანამ ის პენსიაზე გავიდა გასული წლის ბოლოს. კლარკმა იყარა კენჭი ჩიკაგოს საქალაქო საბჭოში ადგილისთვის, მაგრამ ვერ შეძლო სამშაბათის არჩევნებში.
ახლა ის ეძებს თავის მომავალ კარიერულ ნაბიჯს, მიზნად ისახავს რაღაცის პოვნას მთავრობაში ან საზოგადოებაზე დაფუძნებულ სამუშაოში. თუ უზენაესი სასამართლო გააუქმებს ბაიდენის სტუდენტური სესხის პატიების გეგმას, კლარკი იმედოვნებს, რომ შემოსავალზე დაფუძნებული დაფარვის წესების ცვლილებამ შეიძლება შეამსუბუქოს მისი ყოველთვიური ვალის ვალდებულებები.
"თუ არა, მე ვნერვიულობ იმაზე, თუ სად ვიქნები ფინანსურად", - თქვა კლარკმა. ”ეს გადაწყვეტილება გავლენას მოახდენს ჩემზე და ჩემს შვილებზე წლების განმავლობაში, ამიტომ სუნთქვა შემეკრა, რომ ვნახო რა მოხდება.”
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/im-holding-my-breath-what-will-happen-if-the-supreme-court-blocks-bidens-student-loan-forgiveness-plan-6763977a? siteid=yhoof2&yptr=yahoo