ყოველ კვარტალში 1,100 დოლარზე მეტს ვკარგავ გადასახადების გამო. მე ვარ უსაფრთხო ინვესტიციებში ამ ვარდნის დროს, მაგრამ მაინც ვკარგავ დიდ ფულს მრჩევლის საფასურიდან. Რა უნდა გავაკეთო?

პასუხი: თქვენ ჭკვიანად კითხულობთ, თუ როგორ იმართება თქვენი ფული და რა ღირებულებას იღებთ, როდესაც მუშაობთ მრჩეველთან. „პირველი ნაბიჯი, რომელსაც მე ვთავაზობ, არის დაუკავშირდეთ თქვენს მრჩეველს თქვენი კითხვებისა და პრობლემების განსახილველად. თუ იხდით პროფესიონალს, რომ დაგეხმაროთ, უნდა გქონდეთ მკაფიო კომუნიკაცია და შესაძლებლობა განიხილოთ მომსახურების ნებისმიერი ასპექტი, რომელსაც იღებთ“, - ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დევიდ ედმისტენი შემდეგი ეტაპის ფინანსური დაგეგმვისგან. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეადაროთ მრჩეველს, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

როგორც ჩანს, ფულის ბაზრის ანგარიშიდან გამოიქვითება საკონსულტაციო გადასახადები. „თუ მიზანი ბაზარზე დაბრუნებაა, შეგიძლიათ ესაუბროთ თქვენს მრჩეველს საკომისიოს შემცირების შესახებ, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ საკომისიო მხოლოდ საინვესტიციო რჩევისთვისაა“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დერიკ ჰოჯსი Anchor Pointe Wealth-ში.  აი როგორ შევთანხმდეთ მრჩევლის საფასურზე და აქ არის შეხედეთ რა სახის გადასახადებს იხდის ჩვეულებრივ მრჩეველს, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეადაროთ რას იხდით.

გაქვთ შეკითხვა ფინანსურ მრჩეველთან დაკავშირებით ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

თუ თქვენ გაქვთ ნაღდი ფული ან ფულის ბაზრის სახსრები კაპიტალის შესანარჩუნებლად და არ იღებთ დამატებით რჩევებს ან მომსახურებას, შეიძლება ღირდეს ისწავლოთ იაფი ალტერნატივები, როგორიცაა მაღალშემოსავლიანი ონლაინ შემნახველი ანგარიში (ზოგიერთი ეს ანგარიში ახლა უფრო მეტს იხდის, ვიდრე აქვს. 15 წელიწადში; იხილეთ საუკეთესო დაზოგვის ტარიფები, რომლებიც შეგიძლიათ მიიღოთ ახლა აქ) ან თვითმართვადი საბროკერო ანგარიში თქვენი ნაღდი ფულის შესანახად. „თუ ბაზარზე დაბრუნება არ არის სასურველი, აშშ-ს მოკლევადიანი სახელმწიფო ობლიგაციების დათვალიერება მიმზიდველი ვარიანტი იქნება“, ამბობს ჰოჯესი.

თუ თქვენი მრჩეველი უზრუნველყოფს ფინანსურ დაგეგმვას ან დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური ცხოვრების რამდენიმე ასპექტში, მათი საფასური შეიძლება იყოს გონივრული იმ სერვისის მთლიანობისთვის, რომელსაც ისინი გაწვდით. „მუშაობთ თუ არა თქვენს მრჩეველთან თქვენი საინვესტიციო სტრატეგიის მუდმივი დახმარებისთვის და თქვენი პორტფელის შესაბამისი რებალანსირების გადაწყვეტილებების მისაღებად? მათი საფასური შეიძლება იყოს დაკისრებული რჩევისა და ხელმძღვანელობისთვის, რომელიც მათ აწვდიან ბაზრის პირობების შეცვლას. თუ თქვენ აფასებთ ამ ტიპის ხელმძღვანელობას, შესაძლოა ღირდეს იმის გათვალისწინება, იღებთ თუ არა რჩევებს, რომლებიც აფასებს თქვენს მიერ გადახდილ საფასურს“, - ამბობს ედმისტენი. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეადაროთ მრჩეველს, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

თუ თქვენ დაავალეთ თქვენს მრჩეველს, გადაეტანა ფული ნაღდში, როდესაც ბაზარი სამხრეთით წავიდა, „მრჩეველი აგრძელებს საკომისიოს შეგროვებას, რადგან კლიენტის მითითებით, ანგარიში აღარ იმართება აქტიურად მრჩეველის სტრატეგიის შესაბამისად. კლიენტის გადასაწყვეტია, დაუბრუნდეს სტრატეგიას, რომლისთვისაც იხდიან, ან გადაიტანოს ფული სხვაგან და თავად მართოს იგი“, - ამბობს TGS Financial-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯიმ ჰემფილი. კიდევ ერთი შესაძლებლობა არის ის, რომ თქვენი მრჩეველის სტრატეგია მთლიანად ნაღდი ფულის სახით წავიდა, როგორც თავდაცვითი ღონისძიება და მრჩეველი აგრძელებს საფასურის გადახდას სტრატეგიის გატარებისთვის. თუ ეს ასეა, ჰკითხეთ საკუთარ თავს, გსურთ თუ არა გადაიხადოთ საფასური ამ პოზიციებისთვის.

თუ თქვენ უგულებელყოფთ თქვენი მრჩეველის სტრატეგიას, რადგან შეგაშინებთ ბაზარი, შესაძლოა ზედმეტად მოერიდეთ რისკს, რომ იყოთ ინვესტორი სარისკო აქტივებში. „ალბათ თქვენ უნდა იყოთ CD-ებში ან სხვა დაბალი რისკის აქტივში. თუ ამ ნაბიჯს გადადგამთ, ის მუდმივი უნდა იყოს, რადგან თუ საფონდო ბირჟიდან გამოხვალთ ვარდნის დროს, როცა ბაზარი იაფია, გრძელვადიანი ინვესტიციის წარმატების ძალიან მცირე შანსი გაქვთ“, - ამბობს ჰემფილი. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია შეასრულოთ მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

თქვენს მრჩეველს შეიძლება ჰქონდეს თქვენი ფული საბროკერო ფირმის Sweep ანგარიშზე, ბანკში ან საბროკერო ანგარიშზე, რომელიც ავტომატურად გადასცემს გარკვეულ დონეს აღემატება ან ჩამოუვარდება საინვესტიციო ვარიანტს უფრო მაღალი საპროცენტო შემოსავლით. „ამ ანგარიშებს აქვს დაბალი საკომისიო, როგორც წესი, 0.5% ან მეტი. თქვენ შეგიძლიათ გადაიტანოთ ფული ფულის ბაზრის ურთიერთდახმარების ფონდში და მიიღოთ უფრო მაღალი გადასახადი. ჩვენ ეს გავაკეთეთ ჩვენი ნაღდი ფულის 80%-90%-ით და შემოსავალი 2.5%-ზე მეტია, მნიშვნელოვანი რისკის გარეშე,” - ამბობს ჰემფილი.

კარგი ამბავი აქ არის ის, რომ თქვენ უნდა შეგეძლოთ მიიღოთ გარკვეული სიცხადე თქვენი მრჩეველისგან 1,100 აშშ დოლარის საფასურის შესახებ და, სავარაუდოდ, გაქვთ უამრავი ვარიანტი წინსვლის შესასწავლად. თუ აირჩევთ რობო-მრჩეველის მარშრუტის გატარებას, აქ არის გზამკვლევი იმის შესახებ, თუ რამდენს დაზოგავს ამით და რა უნდა მოძებნოთ ერთის არჩევისას. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია შეასრულოთ მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.

გაქვთ შეკითხვა ფინანსურ მრჩეველთან დაკავშირებით ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].