მე ვარ 72 წელს გადაცილებული. რა შემიძლია გავაკეთო იმისათვის, რომ თავიდან ავიცილო აუცილებელი მინიმალური განაწილების (RMD) გადასახადის ნაკბენი? მე მაქვს სხვა შემოსავლების სტაბილური ნაკადი.
-ბერნი
გადასახადებით გადავადებული ანგარიშები, როგორიცაა 401(k)s და ტრადიციული ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები (IRAs), პოტენციურად შესანიშნავი მანქანებია პენსიაზე გასვლისთვის შესანახად. მაგრამ ისინი მოდიან სტრიქონებთან ერთად.
ამ ანგარიშებზე გადასახადების გადავადებით, თქვენ აყალიბებთ პარტნიორობას IRS-თან. ეს ჰგავს იპოთეკის აღებას ბანკიდან სახლის შესაძენად – გარდა იმისა, რომ IRS არ მიიღებს ვალდებულებას, როგორი იქნება „საპროცენტო განაკვეთი“ და მოულოდნელად ამოიწურება მოთმინება, როდესაც 72 წლის გახდებით.
მოქმედი საგადასახადო კანონით 72 არის როდის საჭირო მინიმალური განაწილება (RMDs) დაიწყოს. ეს ნიშნავს, რომ ანგარიშის მფლობელებმა უნდა დაიწყონ გადასახადების განაწილება და გადახდა მათი ანგარიშების ბალანსზე.
შედეგად, RMD-ებზე საგადასახადო ნაკბენის თავიდან აცილების საკითხი ხშირია. წაიკითხეთ სტრატეგიების შესახებ, რომლებიც შეგიძლიათ მიიღოთ RMD საგადასახადო შედეგების შესამსუბუქებლად.
A ფინანსური მრჩეველი შეიძლება დაგეხმაროთ იმის გაგებაში, თუ როგორ მართოთ თქვენი RMD-ის საგადასახადო შედეგები.
მიიღეთ RMD-ები სწორად
არ აქვს მნიშვნელობა თქვენს ასაკს, არსებობს პროაქტიული ნაბიჯები, რომელთა გადადგმაც შეგიძლიათ RMD გადასახადისთვის მოსამზადებლად.
პირველი ნაბიჯი არის დარწმუნდეთ, რომ არსებობს ყოველწლიურად საჭირო თანხის განაწილების გეგმა. ღირს ამ პუნქტის ხაზგასმა, რადგან ჯარიმები გამოტოვებული RMD-ებისთვის არის 50%-მდე, რომელიც არ არის ამოღებული.
სანამ ნერვიულობთ საშემოსავლო გადასახადის თავიდან აცილებაზე, მნიშვნელოვანია დარწმუნდეთ, რომ არ დაამატებთ შეურაცხყოფას ჯარიმების დაკისრებით.
განსაზღვრეთ რამდენი უნდა გაიტანოთ RMD-ში
ორი ყველაზე მნიშვნელოვანი კითხვა, რომელსაც ყოველწლიურად უნდა უპასუხოთ RMD-ებისთვის არის:
რომელ ანგარიშებს სჭირდება RMD?
რამდენია საჭირო თითოეული ანგარიშიდან?
ხალხს იშვიათად უკვირს მეორე შეკითხვა. მაგრამ პირველი კითხვა ხშირად უგულებელყოფილია. გადასახადით გადავადებული ანგარიშები არის ინდივიდუალური ანგარიშები და RMD-ები არ შეიძლება დაიფაროს ერთი მეუღლისთვის მეორე მეუღლის ანგარიშიდან განაწილების აღებით.
ნებისმიერს, რომელსაც აქვს მრავალი გადასახადით გადადებული ანგარიში, დარწმუნებული უნდა იყოს, საიდან მოდის დისტრიბუცია.
საკითხის გასართულებლად, თუ ინდივიდს აქვს მრავალი IRA, მათ შეუძლიათ გამოთვალონ მთლიანი RMD ყველა ანგარიშზე და შემდეგ აიღონ ეს განაწილება ერთი ანგარიშიდან, რათა დააკმაყოფილოს წლის მოთხოვნა. მაგრამ თუ იმავე ინდივიდს აქვს მრავალი 401(k) ანგარიში, ფული ცალკე უნდა განაწილდეს თითოეული ანგარიშიდან. არ არის აგრეგაცია.
თუ თქვენ გაქვთ მხოლოდ ერთი IRA ან 401 (კვ), შეგიძლიათ ფოკუსირება მოახდინოთ გასანაწილებელ თანხაზე. მაგრამ შეიძლება ღირდეს მეტი კითხვების დასმა მოქმედებამდე, თუ ჩართულია მრავალი ანგარიში.
გასანაწილებელი თანხა ეფუძნება IRS-ის სიცოცხლის ხანგრძლივობას და გამოითვლება RMD-ის დაქვემდებარებული ანგარიშების 31 დეკემბრის ბალანსის გამოყენებით.
ამ თარიღის გასვლის შემდეგ, განაწილებული თანხა დგინდება და აქცენტი კეთდება გადასახადის მინიმუმამდე შემცირებაზე, რომელიც გადასახდელი იქნება გატანისას.
განიხილეთ კვალიფიციური საქველმოქმედო დისტრიბუციები
ამ გადასახადის შემცირების ყველაზე ეფექტური გზაა ა კვალიფიციური საქველმოქმედო დისტრიბუცია, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც QCD. საგადასახადო კოდექსის ეს დებულება ანგარიშის მფლობელებს საშუალებას აძლევს გაანაწილონ თანხები უშუალოდ მათი IRA-დან კვალიფიციურ საქველმოქმედო ორგანიზაციაში, ამოიღონ განაწილება დასაბეგრი შემოსავლიდან.
დისტრიბუციები პირდაპირ უნდა მიედინებოდეს საქველმოქმედო ორგანიზაციაში. თუ თანხა პირველად მოხვდა გადასახადის გადამხდელის საბანკო ანგარიშზე, განაწილება სრულად დაიბეგრება და იკარგება პოტენციური სარგებელი.
ამ სტრატეგიის გამოყენების ბონუსი არის ის, რომ ის ასევე აშორებს გადასახადის გადამხდელის კორექტირებულ მთლიან შემოსავალს (AGI), რაც საკვანძო რიცხვია იმის დასადგენად, თუ რამდენად ძვირია მკურნალი პრემიები გადასახადის გადამხდელისთვის.
თქვენ ხართ 72 წელზე მეტი ასაკის, ამიტომ ეს შემდეგი პუნქტი არ ვრცელდება. მაგრამ მკითხველებისთვის, რომლებმაც არ მიაღწიეს ამ ასაკს, მნიშვნელოვანია აღინიშნოს QCD-ის დამატებითი სარგებელი. ეს განაწილება შეიძლება განხორციელდეს 70 1/2 წლის ასაკიდან და შეამცირებს საერთო ბალანსს, რომელიც გამოიყენება RMD-ების გამოსათვლელად. შედეგად, ისინი შეამცირებენ RMD-ების რაოდენობას მომავალ წლებში და მასთან დაკავშირებულ გადასახადებს.
დააფიქსირეთ თქვენი დამატებითი შემოსავლის ნაკადი
იმისათვის, რომ QCD-ები გახდეს სიცოცხლისუნარიანი ვარიანტი, გადასახადის გადამხდელს სჭირდება შემოსავლის სხვა წყაროები ან ფულადი ნაკადები მისი ცხოვრების წესის მხარდასაჭერად. თუ QCD არ არის დამზადებული ან მოიცავს მხოლოდ RMD-ის ნაწილს (QCD არ უნდა იყოს იგივე თანხა, როგორც RMD), გადასახადების შემცირების სხვა ვარიანტია სხვა დასაბეგრი შემოსავლის შემცირება წლის განმავლობაში.
აშშ-ს საგადასახადო სისტემა პროგრესულია, რაც ნიშნავს, რომ რაც უფრო მაღალია თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი, მით მეტ გადასახადს იხდით შემოსავლის თითოეულ დოლარზე.
დასაბეგრი შემოსავლის შესამცირებლად პენსიაზე გასვლის შესაძლებლობები შეიძლება შეზღუდული იყოს, მაგრამ გასათვალისწინებელია. კონკრეტულად, კაპიტალის მოგებამ და შემოსავლის სხვა დისკრეციულმა ტიპებმა შეიძლება წარმოადგინონ შემოსავლის დაჩქარების ან შეფერხების შესაძლებლობა სხვაგვარად მაღალი საგადასახადო წლებში, რათა შემცირდეს თანხა, რომელიც გადასახდელი იქნება RMD-დან.
სანამ თქვენ გადალახეთ 72 წლის ასაკობრივი ზღვარი, ახალგაზრდებს შეუძლიათ ისარგებლონ ტრადიციული IRA დოლარის როთში სტრატეგიულად გადაქცევით 72 წლამდე. ამან შეიძლება მნიშვნელოვნად შეამციროს გადახდილი გადასახადების ოდენობა RMD-ების დაწყების შემდეგ.
რა უნდა გააკეთოს შემდეგი
მიუხედავად იმისა, არის თუ არა აქ განხილული გადასახადების შემცირების სტრატეგიები თქვენთვის გამოსადეგი თუ მიმზიდველი, აუცილებელია გქონდეთ გეგმა, რომ დააკმაყოფილოთ თქვენი RMD-ები, როგორც კი გახდებით 72 წლის, რათა თავიდან აიცილოთ ჯარიმები. განვიხილოთ საგადასახადო საზრუნავი ნაბიჯები, როგორიცაა კვალიფიციური საქველმოქმედო დისტრიბუცია, რომელიც ცნობილია როგორც QCD.
რჩევები პენსიაზე დაზოგვის შესახებ
თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები საჭირო მინიმალურ განაწილებასთან დაკავშირებით, განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის მოძიება არ უნდა იყოს რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
თუ დამოუკიდებლად გეგმავთ პენსიაზე გასვლას, ღირს ამის ცოდნა. SmartAsset-ს აქვს უამრავი უფასო ონლაინ რესურსი დასახმარებლად. მაგალითად, შეამოწმეთ ჩვენი უფასო საპენსიო კალკულატორი და დაიწყე დღეს.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/whyframestudio
პოსტი ჰკითხეთ მრჩეველს: მე ვარ 72 წელზე მეტი ასაკის. როგორ ავიცილოთ თავიდან RMD გადასახადის ნაკბენი? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-over-age-161105558.html