„მინდა დავიბრუნო კონტროლი ჩემს ანგარიშებზე და თავად ვმართო ისინი – შესაძლოა, საბოლოოდ, საფასურზე დაფუძნებულ მრჩეველთან კონსულტაციებით“.
გეტის სურათები
კითხვა: რვა წლის წინ დავიქირავე ფინანსური მრჩეველი, რადგან სამსახურიდან გათავისუფლების რაუნდები უფრო რეგულარულად მოდიოდა და მინდოდა გამეგო, საკმარისი იყო თუ არა ჩემი დანაზოგი პენსიაზე გასასვლელად. ფინანსურმა მრჩეველმა დაიწყო ჩემი ზოგიერთი ანგარიშის მართვა ჩემთვის 1%-იანი საფასურით. ეს იყო მნიშვნელოვანი თანხა წელიწადში, მაგრამ მრჩეველი დამეხმარა პენსიაზე გასვლისთვის მომზადებაში და ნავიგაციაში, გადაადგილებისთვის და ახალი სახლის ყიდვა/ძველის გაყიდვისთვის, ასე რომ, უმეტესწილად ბედნიერი ვიყავი. მაგრამ ჩემი თავდაპირველი მრჩეველი პენსიაზე გავიდა და მე დამნიშნეს ახალ ადამიანზე, რომელიც არასოდეს დამიკავშირებია ელექტრონული ფოსტით ან ტელეფონით, რომ თავი გაეცნო ან რაიმე გაეგო ჩემს შესახებ. ერთადერთი კომუნიკაცია, რომელსაც მე ვიღებ, არის კვარტალური ინვოისები საფასურზე და ელ.წერილი მიმღებისაგან, რათა დანიშნო შეხვედრა. (ეძებთ ახალ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
მე გავუშვი ეს გამეგრძელებინა პანდემიის დროს, რადგან ნამდვილად არ მქონდა გონებრივი გამტარუნარიანობა, რომ გავუმკლავდე მას, მაგრამ ახლა მსურს უკან ავიღო კონტროლი ჩემს ანგარიშებზე და თავად ვმართო ისინი - შესაძლოა, საბოლოოდ, საფასურზე დაფუძნებულ მრჩეველთან კონსულტაციებით. . პენსიაზე გასვლისას, ფინანსური მრჩევლის საფასური იყო ჩემი ყველაზე დიდი წლიური ხარჯი, უფრო მეტი ვიდრე ჩემი გადასახადები და მეტი, ვიდრე ჩემი ქონების გადასახადი ძალიან ძვირადღირებულ მხარეში და მე აღარ ვგრძნობ, რომ ღირს ამხელა გადასახადის გადახდა.
რამდენჯერმე დავურეკე ფინანსურ ფირმას, სადაც განთავსებულია ჩემი ანგარიშები, რომ მეკითხა, როგორ დავიბრუნო მხოლოდ კონტროლი პროფესიონალურად მართულ ანგარიშებზე, მაგრამ, როგორც ჩანს, ვერ ვიპოვე ვინმე, ვინც მეტყვის, როგორ გავაკეთო ეს. ისინი დაბნეულნი ჩანან და ამბობენ, რომ არ იციან რას ვგულისხმობ „პროფესიონალურად მართულ ანგარიშში“, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი ასე არიან იდენტიფიცირებული ჩემს ჩანაწერებში. არასწორ ტერმინოლოგიას ვიყენებ? როგორც ჩანს, ეს უნდა იყოს მარტივი საკითხი, როგორიცაა ფორმის შევსება თითოეული ანგარიშისთვის, რადგან ასე დავაყენეთ ის, რომ თავიდან მართულიყო, მაგრამ მე, როგორც ჩანს, ვერ ვიპოვე სწორი ფორმა. მსურს თავი ავარიდო ფინანსურ მრჩეველს და ვთხოვო ამის გაკეთება, თუ ეს შესაძლებელია. გაქვთ რაიმე იდეა იმის შესახებ, თუ როგორ გავაგრძელოთ საუკეთესო?
გაქვთ შეკითხვა ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობის ან ახლის დაქირავებასთან დაკავშირებით? ფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
პასუხი: უპირველეს ყოვლისა, მოდი დაგეხმარებით, რომ ეს ფინანსური ანგარიშები დაუბრუნოთ თქვენს ერთპიროვნულ კონტროლს - და შემდეგ ჩვენ გავარკვევთ, თუ როგორ მოგძებნოთ ახალი ფინანსური მრჩეველი, თუ გსურთ. როდესაც გსურთ შეწყვიტოთ თქვენი ურთიერთობა ფინანსურ ფირმასთან, რომელიც ფლობს თქვენს ანგარიშებს, ენა, რომელიც უნდა გამოიყენოთ არის ის, რომ გსურთ მოხსნათ მრჩეველის სავაჭრო უფლებამოსილება და გადაიტანოთ თქვენი ანგარიში ინსტიტუციური მრჩევლის პლატფორმიდან თვითმართველ საცალო ანგარიშზე, ამბობს ფინანსური დამგეგმავი. Landmark Wealth Management-ის ჯო ფავორიტო. ძირითადად, ინსტიტუციური მრჩევლის პლატფორმა არის მხოლოდ სავაჭრო პლატფორმა, რომელზეც წვდომა აქვთ რეგისტრირებულ საინვესტიციო მრჩევლებს, როგორიცაა Charles Schwab & Co, TD Ameritrade და Fidelity. თვითმართვადი საცალო ანგარიში ინვესტორს აძლევს შესაძლებლობას ივაჭროს აქციებით, ურთიერთდახმარების ფონდებითა და ETF-ებით. იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ მზად ხართ ცვლილების მოთხოვნისას, დარეკვისას ხელმისაწვდომი გქონდეთ თქვენი ანგარიშის ნომრები, ფირმის სახელი და მრჩეველის სახელი.
ხშირად არსებობს მენეჯმენტის კონტრაქტები, რომლებიც ზუსტად წერენ, თუ როგორ უნდა შეწყვიტოთ ურთიერთობა თქვენს მრჩეველთან, ამიტომ ექსპერტები გირჩევენ მიმართოთ ნებისმიერ დოკუმენტს, რომელიც შესაძლოა თავიდანვე მოგწეროთ. გადართვის დაწყებამდე, თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოითხოვოთ თქვენი განცხადებების ასლები ან ნებისმიერი სხვა ტრანზაქციასთან დაკავშირებული დოკუმენტაცია, რომელიც შესაძლოა ჰქონდეს თქვენს ამჟამინდელ მრჩეველს. გარდა ამისა, თქვენ არ გჭირდებათ ხანგრძლივი საუბრის გაწყვეტა - ასეთ ურთიერთობაში ბევრი სტრიქონი არ არის დაკავშირებული და სანამ არ გაქვთ რაიმე აქტუალური კითხვები ან შეშფოთება თქვენი ამჟამინდელი მრჩეველის მიმართ, შეგიძლიათ გადახვიდეთ თქვენი თვითმართული ანგარიშის კონტროლზე, უკანმოუხედავად.
„მე ვიპოვნიდი სხვა ინსტიტუტს, რომელიც მკაფიოდ ასახავს თქვენს მიზნებს და შემდეგ დავაწესებდი სატრანსფერო დოკუმენტაციას აქტივების ახალ ანგარიშზე გადასატანად. დარწმუნდით, რომ ის გადადის ერთი დაწესებულებიდან მეორეზე, რათა თქვენ არ დაიკავოთ ფული, [რადგან] თუ თქვენ გაქვთ, ეს შეიძლება გახდეს დასაბეგრი მოვლენა და გამოიწვიოს რამდენიმე დამატებითი ნაბიჯი თქვენი გადასახადების 60-დღიანი გადარიცხვის დასაწყებად, ”- ამბობს Fortis Advisors-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დონ გრანტი. და დარწმუნდით, რომ ფინანსური ინსტიტუტი, სადაც ამჟამად არის თქვენი სახსრები, „ახორციელებს პოზიციების ლიკვიდაციას ფულის ახალ ანგარიშზე გაგზავნამდე, წინააღმდეგ შემთხვევაში შეიძლება დაგჭირდეთ გადაიხადოთ საკომისიოები ერთხელ ახალ დაწესებულებაში ლიკვიდაციისთვის“, - ამბობს გრანტი. ფრთხილად იყავით გადარიცხვის საკომისიოსთან, რომელიც შეიძლება თან ახლდეს თქვენს შეცვლას და ნებისმიერ საგადასახადო ზეგავლენას, როგორიცაა კაპიტალის მოგების გადახდა ფულადი სახსრების გადარიცხვებზე ან საგადასახადო შედეგებზე, რომლებიც წარმოიქმნება საპენსიო ანგარიშების გადაცემისას.
შემდეგი ნაბიჯი არის იმის გარკვევა, გსურთ თუ არა მრჩეველის გამოყენება ამ ანგარიშების მართვაში დასახმარებლად. (ეძებთ ახალ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.) ”რამდენადაც აქვს თუ არა ამას აზრი, დამოკიდებულია თქვენს უნარზე, მოაგვაროთ [ფინანსური] საკითხები დამოუკიდებლად,” - ამბობს ფავორიტო. მაგრამ ერთი რამ ცხადია: თქვენი ამჟამინდელი მრჩეველი არ აკმაყოფილებს თქვენს მოთხოვნებს. „არის უამრავი დამოუკიდებელი ფინანსური მრჩეველი, რომლებიც გვთავაზობენ არა მხოლოდ უფრო საინტერესო და ყოვლისმომცველ სერვისებს, არამედ საფასურის ალტერნატიულ სტრუქტურებსაც“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კევინ ჩიკსი ImpactFi-ში, რომელიც ამბობს, რომ რესურსები, როგორიცაა NAPFA, XY Planning Network, ან საკომისიო-მხოლოდ. ქსელის ნახვა შეიძლება ღირს.
და ნაცვლად პროცენტული აქტივების მართვის ქვეშ მყოფი მოდელისა, რომელსაც იყენებდით, შეიძლება სხვა რამე სცადოთ. Cody Garrett, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Measure Twice Financial-ში, განმარტავს, რომ ზოგიერთი მრჩეველი უზრუნველყოფს ყოვლისმომცველ დაგეგმვას კლიენტის ინვესტიციების მართვის გარეშე. „მომსახურების ეს მოდელი და ტერმინოლოგია მხოლოდ რჩევისთვისაა და ჟღერს თქვენი მოლოდინებისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ მხოლოდ რჩევის დამგეგმავი არ მართავს კლიენტის ინვესტიციებს, ისინი გაწვდიან კონკრეტულ საინვესტიციო რჩევებს, რათა დაგეხმაროთ საკუთარი ანგარიშების მართვაში,” - ამბობს გარეტი. აი, რა შეიძლება ღირდეს საათობრივი და თითო გეგმის რჩევა თქვენ.
წყარო: https://www.marketwatch.com/picks/im-paying-my-adviser-1-but-the-only-communications-i-get-are-invoices-so-i-want-to-regain- ჩემი ანგარიშების-ერთადერთი-კონტროლი-მასთან-მას-ის-ის-ის-ზე-და-სა-ლაპარაკის გარეშე-01655480176?siteid=yhoof2&yptr=yahoo