ძვირფასო შეასწორეთ ჩემი პორტფოლიო,
მე პენსიაზე გავედი აშშ საფოსტო სამსახურისგან 2004 წელს და მაქვს ყოველწლიური პენსია პერსონალის მართვის ოფისიდან (OPM). მეც ვმუშაობ ნაწილი დრო ტექნიკის დიდ ქსელში და ჩემი ხელფასის ნაწილი მოთავსებულია კომპანიის 401(k). მე იქ ოთხი წელია ვმუშაობ და გეგმაში დაახლოებით $10,000 მაქვს. ასევე, ჩემი ხელფასის 20%-ს ვიყენებ კომპანიის აქციების შესაძენად. ჩემი შეშფოთება გამოწვეულია ჩემი 75 წლის ასაკის გამო, არის თუ არა საჭირო ფულის ამოღება RMD-ის სახით?
სემ
გაქვთ შეკითხვა ინვესტიციის მექანიზმის შესახებ, როგორ ჯდება ის თქვენს საერთო ფინანსურ გეგმაში და რა სტრატეგიები დაგეხმარებათ თქვენი ფულის მაქსიმალურ გამოყენებაში? შეგიძლიათ მომწეროთ [ელ.ფოსტით დაცულია].
ძვირფასო სემ,
თქვენს კითხვაზე მარტივი პასუხია არა - თქვენ არ გჭირდებათ ფულის ამოღება სამუშაო ადგილის მიმდინარე გეგმიდან, თუ ჯერ კიდევ მუშაობთ. მაგრამ როგორც ყოველთვის IRS-თან დაკავშირებით, ამაზე ბევრად მეტია.
თუ ჯერ კიდევ მუშაობთ, არ აქვს მნიშვნელობა 75 წლის ხართ თუ 105 წლის, თქვენ მაინც შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ კომპანიის 401(k) გეგმაში და არ გჭირდებათ ანგარიშიდან თანხის ამოღება. საჭიროა მინიმალური განაწილებები, რომელსაც IRS ითხოვს, ასე რომ თქვენ დაიწყებთ გადასახადის გადახდას თქვენს გადავადებულ დანაზოგზე. თქვენ მხოლოდ უნდა დაიწყოთ RMD-ების მიღება სამუშაოს დატოვების შემდეგ წლის აპრილისთვის.
თუ თქვენ ყიდულობთ კომპანიის აქციებს თანამშრომელთა აქციების საკუთრების გეგმა (ESOP), ექვემდებარება ვეტერინარს და სხვა კვალიფიციური საპენსიო გეგმის ვარიანტებს, ის დაექვემდებარება იმავე წესებს, როგორც 401(k) და არ დაექვემდებაროს RMD-ებს, სანამ კომპანიას არ დატოვებთ.
თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ რაიმე სხვა გადავადებული საპენსიო გეგმა, თქვენ უნდა აიღოთ მათგან RMDs. ასე რომ, თუ თქვენ გაქვთ ტრადიციული IRA ან 401(k) ანგარიშები ყოფილ დამსაქმებლებში, ეს ყველაფერი ჩაითვლება და მოგიწევთ ფულის აღება, როდესაც გახდით 70 ½ წლის, რადგან ეს იყო წესი, როდესაც ეს ასაკი შესრულდით. . ახალი წესების გამო, რომლებიც 2023 წელს დაიწყება, თქვენმა უმცროსმა კოჰორტებმა უნდა დაიწყონ მხოლოდ 73-ის მიღწევის შემდეგ, ხოლო 10 წელიწადში ეს გახდება 75.
თუ ეს ყველაფერი თქვენთვის მოულოდნელია და ჯერ არ გაქვთ აღებული RMD-ები საჭირო ანგარიშებიდან, ახლა დროა გამოასწოროთ - თქვენ უნდა შეავსოთ რამდენიმე ფორმა IRS-ში, გადაიხადოთ გადასახდელი თანხა და ითხოვეთ პატიება 50%-იან ჯარიმაზე.
საპენსიო გართულებები
თქვენს სამთავრობო პენსიას აქვს საკუთარი საგადასახადო წესები, ასე რომ, თუ ეს თქვენი ერთადერთი ანგარიშია, მაშინ არ გჭირდებათ მეტი დოკუმენტაციის გაკეთება, რადგან თქვენი გამოთვლები კეთდება თქვენთვის.
თუმცა, ის, რაც თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ, არის თქვენი მთლიანი შემოსავალი წლის განმავლობაში, თუ აგროვებთ პენსიას და მუშაობთ და შესაძლოა აგროვებთ სოციალურ უზრუნველყოფას, რადგან ეს დიდად იმოქმედებს თქვენს მთლიან საგადასახადო ტვირთზე.
„ყოველთვის იდარდებ მთლიან შემოსავალზე“, ამბობს კატრინ ვალეგა, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, რომელიც მართავს ფირმას. მწვანე ფუტკრის რჩევა ვინჩესტერში, მასა.
ადამიანების უმეტესობისთვის, ვინც ფიქრობს პენსიაზე ნახევარ განაკვეთზე მუშაობაზე, დიდი კითხვაა, როგორ მოქმედებს თქვენი შემოსავალი თქვენს მიერ მიღებული სოციალური უზრუნველყოფის დაბეგვრაზე. პასუხი თქვენთვის დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ როგორ იყო სტრუქტურირებული თქვენი ანაზღაურება ფოსტის თანამშრომელთან წლების განმავლობაში, რადგან დროთა განმავლობაში შეიძლება მოქმედებდეს განსხვავებული წესები. თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ თქვენს გეგმის ადმინისტრატორი თქვენი გეგმის დეტალების გასარკვევად.
ზოგიერთი სახელმწიფო პენსიის გადახდა ხდება სხვა სისტემაში და თქვენი პენსია ძირითადად სოციალური უზრუნველყოფის სახელია. მაგრამ თქვენი ზოგიერთი შემოსავალი თქვენი საფოსტო სამსახურიდან, ან სხვა სამუშაოები, რომლებიც შესაძლოა გქონდათ წლების განმავლობაში, შეიძლება მოგცეთ კვალიფიკაცია სოციალური უზრუნველყოფის მისაღებად. ამ შემთხვევაში, თქვენ შეიძლება დაექვემდებაროს იმას, რაც ცნობილია, როგორც Windfall აღმოფხვრის დებულება (WEP), რომელიც ძირითადად გამიზნულია იმისთვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ თქვენ ორჯერ არ შეაფასებთ სარგებელს და ამან შეიძლება შეამციროს თქვენი სოციალური უსაფრთხოების შემოწმება.
მხოლოდ მუშაობა, ზოგადად, გავლენას ახდენს სოციალური უზრუნველყოფის დაბეგვრა. $34,000, ყველაზე მაღალი შემოსავლის დონე, სარგებლის დაახლოებით 85% შეიძლება დაიბეგროს. შემოსავალი ასევე გავლენას ახდენს იმაზე, თუ რამდენს დაგირიცხავთ მკურნალი პრემიები ნაწილი B და D.
თუ თქვენ უკვე არ გაქვთ კვალიფიკაცია სოციალური დაზღვევისთვის თქვენი სამთავრობო შეღავათების გამო, თქვენ მაინც შეძლებთ, თუ იმუშავებთ 40 კვარტალში, რაც ჩვეულებრივ 10 წლამდეა. ჩადეთ კიდევ ექვსი წელი და იქ იქნებით, 81 წლის ასაკში, პირველად შეაგროვებთ.
„ჩვენი საგადასახადო კოდექსი იმდენად ჩახლართულია, რომ თქვენ ნამდვილად გჭირდებათ ვინმესთან იმუშაოთ, რათა თქვენი ყველა ნომერი საგადასახადო პროგრამულ უზრუნველყოფას შეაერთოთ“, - ამბობს ვალეგა.
თუ უკვე გეჩვენებათ, რომ თქვენი ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო არ ღირს ყველა საგადასახადო გართულების გამო, დაფიქრდით კიდევ რა მოაქვს მას თქვენს ცხოვრებაში.
„მუშაობას სხვა უპირატესობებიც აქვს - ეს დამატებით შემოსავალს მატებს და ახალგაზრდობასა და ჯანმრთელობას გინარჩუნებს“, - ამბობს ვალეგა.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= იაჰუ