მე ვარ იპოთეკური ფირმის მთავარი ეკონომისტი, რომელმაც დააფინანსა 100 მილიარდ დოლარზე მეტი სესხი. ეს არის 3 რამ, რაც ახლა უნდა იცოდეთ საბინაო ბაზრის შესახებ.

იმის გამო, რომ საცხოვრებლის ფასები და იპოთეკური განაკვეთები იზრდება, ხოლო საბინაო ინვენტარი სერიოზულად შეზღუდულია, ბევრი მყიდველი აინტერესებს: უნდა ვიყიდო? და თუ მინდა ვიყიდო, რა უნდა ვიცოდე ახლა საბინაო ბაზრის შესახებ? ამიტომ MarketWatch Picks-მა შექმნა ა ბროკერი სადაც ჩვენ ვთხოვთ გამოჩენილ ეკონომისტებს და უძრავი ქონების პროფესიონალებს, როგორ მიიღონ ისინი საბინაო ბაზრის შესახებ. ამ შემთხვევაში, ჩვენ ვესაუბრებით კამერონ ფინდლეის, მთავარ ეკონომისტს და კაპიტალის ბაზრების EVP-ს AmeriSave Mortgage Corporation-ისთვის, რომელმაც დააფინანსა $115 მილიარდზე მეტი სესხი 2000 წლიდან დაწყებიდან. მანამდე, როგორც პრეზიდენტი და კაპიტალის ბაზრების ხელმძღვანელი იპოთეკური კრედიტორების LoanSnap-ში, მთავარი ეკონომისტი LendingTree-ში და მთავარი ეკონომისტი და კაპიტალის ბაზრების მეორადი მარკეტინგის ხელმძღვანელი Discover Financial Services-ში. ჩვენ მას ვკითხეთ, რა უნდა იცოდნენ სახლის მყიდველებმა ბაზრის შესახებ ახლავე. (იპოთეკის ყველაზე დაბალი განაკვეთები იხილეთ აქ.)

იპოთეკური განაკვეთები იზრდება - მაგრამ განიხილეთ ეს 

განაკვეთები გაიზარდა წელს და ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მალე მატერიალურად შემცირდეს, ამბობს Findlay. მართლაც, 2022 წლის დასაწყისიდან დღემდე, განაკვეთები 3%-დან ოდნავ მეტიდან 6%-მდე გაიზარდა, გვიჩვენებს Bankrate-ის მონაცემები. „თუ სახლის ყიდვა გსურთ, რაც უფრო მეტხანს დაელოდებით, შეიძლება საკუთარ თავს ფული ან მსყიდველობითი ძალა დაგიჯდეთ“, - ამბობს Findlay. 

ამის თქმით, შეუძლებელია მომავლის პროგნოზირება, მაგრამ თუ თქვენ გაწუხებთ განაკვეთების ზრდა, შეგიძლიათ განიხილოთ განაკვეთის დაბლოკვა. ეს, როგორც წესი, საშუალებას გაძლევთ დაბლოკოთ დღევანდელი ტარიფი 90 დღის განმავლობაში, განმარტავს Findlay. მართლაც, სხვა ექსპერტები განიხილეს რა მოხდება იპოთეკის განაკვეთებთან დაკავშირებით უახლოეს თვეებში, სადაც ინფლაცია დიდ როლს თამაშობს განაკვეთების ტრაექტორიაში.

მიუხედავად იმისა, რომ განაკვეთები მნიშვნელოვნად გაიზარდა წელს, Findlay აღნიშნავს ამას: იპოთეკური განაკვეთები ჯერ კიდევ გარკვეულწილად დაბალია ისტორიული სტანდარტებით. „განაკვეთები იყო 18% ბოლო დროს, როდესაც ინფლაცია ასეთი მაღალი იყო 1980-იანი წლების დასაწყისში, და ისინი 8.5%-მდე იყო ბოლო 2000 წელს“, - ამბობს ფინდლეი. (იპოთეკის ყველაზე დაბალი განაკვეთები იხილეთ აქ.)

ნუ ელოდებით, რომ სახლის ფასები მნიშვნელოვნად დაიკლებს უახლოეს მომავალში

Freddie Mac-ის მონაცემებით, რომელიც მიუთითებს, რომ შეერთებულ შტატებში 3 მილიონზე მეტი სახლი მოკლებულია, ჯერ კიდევ არის ინვენტარიზაციის პრობლემა და ახალი სახლის მშენებლობა მნიშვნელოვნად შენელდება. ეს ნიშნავს, რომ ფასები ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მალე მნიშვნელოვნად შემცირდეს მაშინაც კი, როდესაც მყიდველის მოთხოვნა იკლებს. „ზოგიერთ ბაზარზე, ფასები შეიძლება ზედმიწევნით დაიწიოს, თუ განაკვეთები გაგრძელდება, მაგრამ თუ თქვენ ფიქრობთ, დარჩეთ ზღვარზე, სანამ ფასები დაცემას არ დაიწყებს, შეიძლება გარკვეული დრო დაელოდოთ“, - ამბობს Findlay. ამას სხვა ეკონომისტები ეთანხმებიან კი თუ საბინაო ბაზარი ოდნავ გაცივდა, ბინის ფასები მნიშვნელოვნად არ დაეცემა. 

განაკვეთები „განსხვავდება“ კრედიტორისა და სესხის ტიპის მიხედვით, ამიტომ იყიდეთ ჭკვიანურად

საბაზრო ცვალებადობამ შექმნა იპოთეკური განაკვეთების უფრო ფართო დიაპაზონი კრედიტორებს შორის, ამბობს Findlay. ”ახლა ტარიფები მნიშვნელოვნად განსხვავდება პროვაიდერიდან პროვაიდერამდე, რამაც შეიძლება შექმნას ათასობით დოლარის განსხვავება თქვენს სესხის ხარჯებში,” - ამბობს ის. „იპოთეკური განაკვეთის ყოველი პროცენტული პუნქტის გაზრდისთვის, 300,000 აშშ დოლარის ოდენობის სესხის მსესხებელი გადაიხდის დამატებით 190 დოლარს თვეში. 30-წლიანი იპოთეკის სრული ვადაში ეს არის არსებითი განსხვავება - $67,000-ზე მეტი“, - ამბობს Findlay. (იპოთეკის ყველაზე დაბალი განაკვეთები იხილეთ აქ.)

Findlay ამბობს, რომ მყიდველებს შეუძლიათ მოისურვონ სხვადასხვა ტიპის სესხის ნახვა. ”კარგი წესი არის ის, რომ თუ გეგმავთ 7 წელზე ნაკლებ დროზე დარჩენას, შეგიძლიათ განიხილოთ სესხის უფრო მაღალი განაკვეთი უფრო დიდი ფასდაკლებით დახურვის და გადაადგილების ხარჯების დასაფარად და თუ გეგმავთ სახლის უფრო მეტ შენარჩუნებას. 7 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, თქვენ უნდა აირჩიოთ უფრო დაბალი მაჩვენებელი, ”- ამბობს Findlay. ფასდაკლების სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას გადასახადების კომპენსირებისთვის და არა მხოლოდ დაფარავს არა კრედიტორთან დაკავშირებული დახურვის ხარჯებს, არამედ წინასწარ გადახდილ ხარჯებს, როგორიცაა ქონების გადასახადი და სადაზღვევო პრემიები. მართლაც, თუ თქვენ გეგმავთ სახლში ყოფნას მხოლოდ რამდენიმე წლის განმავლობაში, შეიძლება ასევე გინდოდეთ განიხილოთ რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARM), რომელიც დაზოგავს თქვენს ფულს, სანამ გაყიდვას აპირებთ 5-დან 7 წლამდე.